В банковской организации Открытие частным клиентам предлагают разные возможности по размещению денежных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Особенности вклада для физических лиц в банке Открытие (депозит) в 2018 году лучше изучить заранее, чтобы понимать насколько данные условия подходят для конкретного клиента.

Первоначальные данные

У банка Открытие есть много программ и банковских продуктов для физических лиц. Этот банк, как и многие, в основном ориентируется на удовлетворение банковских потребностей именно частных клиентов.

Но есть у банка Открытие и программы для бизнеса. Поэтому индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на комплексное обслуживание.

Что касается вкладов, то у банка Открытие существуют как жесткие по правилам схемы вкладов, так и легко регулируемые для использования клиентом.

Все зависит от того, какой установит основную цель от вклада сам пользователь.

Основные понятия

Вклад Это размещение в банковской организации денежных средств на определенный период на условиях получения за это материальной выгоды в виде процентов. При этом у вклада есть отличия от депозита. Поскольку депозитом могут выступать не только денежные средства, но и облигации, ценные бумаги и так далее
Процентная ставка Это выраженная в процентах денежная сумма, которую получит вкладчик за передачу денег в пользование банка
Физическое лицо Это гражданин страны, который имеет право на заключение сделки о вкладе. Но стоит отличать разницу между ним и частным лицом. Поскольку второе понятие говорит исключительно о населении, которое действует в своих потребительских интересах. А вот физическое лицо может вести предпринимательскую деятельность
Первоначальный взнос Это сумма, которую вкладчик размещает на счету по депозиту, чтобы активировать его. Обычно размер первоначального взноса указывается в договоре вклада
Договор Это документ, который регулирует правовую сторону сделки по вкладу и не допускает мошенничества обеих из сторон

Требования к вкладчику

Клиенту банковской организации стоит понимать, что особенных требований к вкладчику не выдвигает ни один банк.

Список требований может быть к заемщику, но не тому, кто размещает денежные средства на счету банка.

Но все же стоит понимать, что не смогут воспользоваться услугой депозита в банке такие вкладчики:

Которым нет 18 лет Именно с этого возраста разрешается открывать банковские карты и управлять своими финансами
Отсутствие гражданства Российской Федерации На территории страны получать ссуды и оформлять вклады могут только граждане

Для того, чтобы оформить все документы верно, следует убедиться в соответствии данным правилам. Плюс, в банке Открытие обязательным является получение банковской карты. Без нее оформить вклад нельзя.

При этом, для каждой из программ вкладов действует своя определенная пластиковая карта. Оформление карты и ее обслуживание являются бесплатными услугами.

Правовая база

Нормативно-правовая база, которая касается банковской сферы достаточно большая. Поскольку продуктов и услуг в финансовом плане очень много.

Для вкладчиков, которые хотят получить максимальную пользу от денег, размещенных на счету в банке, следует обработать не один правовой документ.

Ведь нередко банковские организации предлагают не соответствующие закону условия размещения вкладов физических лиц.

Одним из главных нормативно-правовых актов в данной сфере является Федеральный закон №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем размещена не только информация о лицензировании банковских организаций и структура их работы — в статье 36, но и другие немаловажные нюансы.

Так, статья 29 содержит положения о правильном формировании процентной ставки. При этом информация касается не только вкладов, но относится и к кредитам, которые выдают в банковских организациях.

При оформлении вклада стоит ознакомиться со всей информацией, которая касается его и документации, сопровождающей сделку.

О таких нюансах можно узнать из Гражданского кодекса Российской Федерации. Для этого в нем существует отдельная глава под номером 44.

Здесь же можно узнать о таких аспектах работы с вкладами как:

  • пополнение депозитного счета третьими лицами;
  • особенности выплаты и начисления процентных ставок по депозиту.

Федеральный закон №177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” нацелен на управление сбережением финансовых вкладов в условиях различных финансовых рисков.

Из-за нестабильности экономического положения страны, вклады могут обесцениться или банковская организация может обанкротиться.

Для того, чтобы иметь возможность сохранить свои денежные средства государство обязывает физических лиц страховать вклады.

Как открыть депозит в банке Открытие для физических лиц

Размещены на официальном сайте банка Открытие вклады для физических лиц в Москве. Поскольку именно в столице сконцентрирован большой поток людей, которые хотят разместить свои деньги под выгодные условия в банковской организации.

Но программы депозитов банка Открытие работают и в других регионах страны. Проблем с оформлением вклада не может быть. Сама процедура очень простая.

Новому клиенту необходимо совершить такой алгоритм действий:

Выбрать программу депозита У банка Открытие существует 13 схем оформления вкладов для физических лиц
Определиться с валютой вклада У данной банковской организации существует возможность открыть депозит в трех валютах — российские рубли, доллары США и евро
Подобрать дополнительные условия К таким относятся возможность капитализации, пополнения счет или частичного снятия денежных средств в период размещения вклада
Оформить заявление на депозит Сделать это можно как в отделении банка Открытие, так и через интернет-банкинг

После получения пластиковой карты для вкладов клиент может размещать на ней денежные средства и получать прибыль по процентным ставкам.

Обязательным этапом является заключение бумажного договора о размещении вклада. Этот шаг — заключительный. Образец договора банковского вклада можно скачать здесь.

Но не смотря на это, он выступает наиболее серьезным. Поскольку вкладчику стоит проверить все пункты соглашения.

Особенно стоит обратить внимание на такие моменты:

  • процентная ставка по вкладу и формула ее начисления;
  • сроки размещения вклада и автоматическая пролонгация срока действия;
  • дополнительные платежи за обслуживание вклада и другие сборы.

Условия оформления на сегодня

Для того, чтобы получить гибкий вклад под свои нужды, клиенту стоит ознакомиться с разными предложениями банка Открытие.

Всего их у него 13, поэтому каждый может выбрать лучшую схему начисления ставок и дополнительных возможностей по вкладу:

Название программы Сумма и срок Процентная ставка Дополнительные условия
Суперпромо 1,2 миллиона рублей на 367 дней 8,15 Для пользователей банки.ру
Активное пополнение 1,2 миллиона рублей на 367 дней;
15 тысяч долларов США или евро на 367 дней
7,25;
1,39;
0,3
Капитализация
Классика 1,2 миллиона рублей на год;
15 тысяч долларов США или евро на год
7,72;
1,49;
0,4
Ежемесячная выплата
Мультивалютный 2 миллиона рублей на год;
5 100 долларов США на год;
790 евро на год
5,95;
0,35;
0,05
Пополнение, выплата в конце
Накопление максимум 1,2 миллиона рублей на год;
15 тысяч долларов США или евро на год
7,25;
1,39;
0,3
Капитализация, пополнение
Основной доход 1,2 миллиона рублей на 367 дней;
15 тысяч долларов США или евро на 367 дней
7,72;
1,49;
0,4
Выплата каждый месяц, капитализация
Пенсионный депозит 3 тысячи рублей на год;
100 долларов США на год;
100 евро на 6 месяцев
6,6;
0,8;
0,1
Пополнение, снятие в конце срока
Премиальный 1,2 миллиона рублей на 367 дней 8,3 Владельцы карт по тарифному плану Оптимальный и Пенсионный
Приветственный процент 1,2 миллиона рублей на 367 дней 8,1 Выплата в конце срока
Премиальный — для владельцев премиальных карт 1,2 миллиона рублей на 367 дней 8,5 Выплата в конце срока
Свободное управление 1,2 миллиона рублей на 367 дней;
15 тысяч долларов США на 367 дней;
1 тысяча евро на 91 день
6,7;
1;
0,1
Выплата каждый месяц
капитализация
пополнение, частичное снятие
Срочный 10 тысяч рублей на год;
200 долларов США на год
9;
1;
0,6
Выплата в конце срока
Щедрые традиции 1,2 миллиона рублей на год;
20 тысяч долларов США или евро на год
8,1;
1,5;
0,4
Выплата в конце срока

Без первоначального взноса

Оформление вклада без предварительного внесения денежных средств на счет возможно по программе Моя копилка. Для этого в банке Открытие следует открыть отдельный счет и хранить на нем средства.

При этом, данная программа работает таким образом, что клиент имеет право снимать денежные средства в любой момент и пополнять карту неограниченное количество раз.

Минимальных и максимальных порогов для сумм также нет. Такой вариант подходит не для максимального дохода, а для удобства с бонусом в виде выплат по процентным ставкам.

Для инвалидов 1 группы

Отдельных программ для инвалидов у банковской организации Открытие нет. Поэтому данная категория вкладчиков может использовать любую из схем начисления процентов на общих условиях.

При этом к документам стоит приложить свидетельства о наличии инвалидности. Это может повлиять на размер ставки по вкладу.

Плюс, возможно банк предложит какие-либо условия для увеличения ставки в течение размещения вклада.

Пенсионерам

Для пенсионеров в банке Открытия предусмотрена отдельная программа с повышенными, льготными ставками по процентам:

Российский рубль 3 тысяч на год 6,6
Доллар США 100 на год 0,8
Евро 100 на 6 месяцев 0,1

Но и суммы данных вкладов небольшие. Для получения большей прибыли пенсионер может воспользоваться любой из представленных в банке программ. Никаких ограничений для этого нет.

Нужные документы

Для оформления вклада клиенту может понадобиться только паспорт. На его основании будет открыт счет в банке и составлен договор. Больше никакие бумаги приносить не нужно.

Для льготных категорий, таких как пенсионеры нужно будет предоставить пенсионное удостоверение, чтобы получить повышенные ставки по вкладам.

Как посчитать проценты по депозитному счету

Проценты по вкладу можно рассчитать несколькими способами, которые отличаются по сложности проведения этой операции:

Самостоятельно Используя пропорцию и указанные на сайте показатели
Через разработанный банковской организацией Открытие калькулятор Что даст более точные цифры
Посредством договора вклада Там будут указаны все необходимые формулы и значения, которые можно использовать в своих расчетах

Используя два первых варианта, стоит понимать, что все цифры будут примерными и только после заключения договора можно определить точную суммы выгоды от сделки.

Можно ли вернуть налог от вклада

Вернуть налоговые вычеты по вкладу можно не всегда. Стоит понимать, что есть операции, по которым данная процедура осуществляется.

Например, бонусы от банковской организации по вкладам также облагаются налогом. Но после обращения с заявлением налоговый орган, данные сборы можно вернуть.

Плюс, основанием для возврата является и открытие инвестиционного вклада. По нему можно проводить операцию возврата. И такой вариант будет более выгодным и простым в исполнении, чем другие виды вкладов.

Преимущества и недостатки

Положительные моменты от размещения вклада в данном банке
  • большой ассортимент депозитных продуктов — более 13 программ;
  • есть возможность оформления онлайн — плюс банк начисляет за это бонусы по ставке;
  • высокие процентные ставки — в сравнении с остальными предложениями на рынке;
  • отдельные акционные программы для разных категорий вкладчиков — например, для пенсионеров
К минусам относится Необходимость открывать дополнительную карту. Без нее оформить ни один из видов депозитов в банке Открытие нельзя

Получение вклада в банке Открытие может иметь разные цели и под каждого вкладчика банк старается подобрать гибкие и выгодные условия размещения средств.

Но все же следует тщательно изучать каждое из предложений, чтобы получить дополнительные опции, которые могут упростить использование вклада.

Видео: как вкладывать деньги в банк

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93