Безвозмездные кредиты между физическими и юридическими лицами чаще всего регистрируют для того, чтобы пополнить оборотные средства организации. При этом клиентом может быть владелец компании.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Хорошим способом решения финансовых проблем для физ. и юр. лиц есть безвозмездный кредит у частного предпринимателя.

Гражданское законодательство РФ позволяет частным предпринимателям быть участниками договорных соглашений и выдавать кредиты компаниям.

Также появляются ситуации, когда за получением займа в компанию обращается клиент – сотрудник организации.

Важная информация

Все договоры займа делятся на два вида:

  • возмездные;
  • безвозмездные.

Возмездное соглашение предусматривает взыскание процентов за пользование кредитом.

По безвозмездному соглашению проценты не начисляются, то есть заемщик отдает заимодавцу лишь основной долг.

Что это такое

В деятельности организаций беспроцентный кредит – достаточно распространенное явление. Бланк беспроцентного кредита можно скачать здесь.

Участниками данных сделок являются не только зависимые друг от друга предприятия, но и самостоятельные субъекты экономической деятельности.

Такого рода кредит также предоставляет организация частному предпринимателю, будь — то ее владелец, работник и другой индивидуальный предприниматель.

В любой ситуации, перед тем, как перевести наличные в форме безвозмездного займа, необходимо выяснить его вид и оформить необходимый договор.

В ходе хозяйственной деятельности многие организации вынуждены искать источники дополнительных оборотных средств.

Но часто надеяться на получение банковского займа не приходится. Из-за того это по указанным вопросам невозможно или невыгодно компании. В данной ситуации можно использовать безвозмездный кредит.

Конечно, сложно найти постороннего частного предпринимателя, который готов выдать средства бесплатно. Другое дело, когда это один из владельцев или начальников компании.

Законодательство разрешает такую передачу личных средств. С другой стороны, средства могут мгновенно понадобиться самому владельцу.

Тогда он будет выступать в роли клиента, а его компания в роли заимодавца.

Важность сделки

Одним из популярных видов такого кредита есть заем от владельца организации.

Владелец компании может вложить свои деньги в формирование нового бизнес — проекта или в помощь своей компании в тяжелом материальном положении.

Цели внешнего материального вливания могут быть разными. Данная сделка вероятна в силу заинтересованности обоих сторон.

Владелец рассчитывает на продуктивную деятельность компании и готов его из-за этого финансово поддержать.

Компания же получает вероятность пополнить оборотные ресурсы на бесплатных основаниях.

Для того чтобы договор займа был безвозмездным, нужно отметить это в обязательствах соглашения, так как по умолчанию на все договора по кредиту обязан быть начислен процент.

Если не указать в тексте столь важный момент, кредит посчитают возмездным, и к нему будет начисляться процент рефинансирования ЦБ на день окончания работы соглашения.

Правовая база

Беспроцентные займы между юридическими и физическими лицами выполняются в соответствии с общими положениями ГК о договоре кредита.

Если говорить точнее, то их предоставление регулируется главой 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с положениями, юридическое лицо имеет право оформлять договоры займа с частным предпринимателем – сотрудником компании.

Предоставление безвозмездного кредита сотруднику выполняется по договору. Его форма обсуждается общими положениями, установленными статьей 88 ГК Российской Федерации.

Доказательством заключения сделки служит передача денег или объектов по зарегистрированному в письменной форме соглашению займа работником организации.

В качестве доказательства исполнения контрактных обязательств может быть расписка клиента в получении денежного кредита (объектов).

Также кредитные отношения регулируются законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ, «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ.

Если компания нарушает какой-либо пункт закона, он обязана понести за это ответственность. По закону сделка не несет никаких налоговых проблем, когда клиент есть частным предпринимателем.

Кредитор не получает никакого дохода от передачи средств в кредит, так как получение им процента не предусмотрено обязательствами контракта.

А клиент, в силу возврата займа, должен возвратить заем в установленное время. В таком случае, возвратный характер договора не позволяет налоговым компаниям отнести эти средства к доходам организации.

Как оформляется договор беспроцентного займа между физическим и юридическим лицом

Оформление текста соглашения сделать нетрудно. Отметим необходимые нюансы, которые запрашивают обязательной фиксации.

Договор займа состоит с нескольких главных частей:

  1. Вступительная.
  2. Объект контракта.
  3. Главные обязательства.
  4. Заключительные решения.
  5. Другое.

Вступительная часть имеет указания на дату и место оформления контракта, а также название сторон соглашения.

Частный предприниматель должен указать свои паспортные данные, а компания – полное название, кто и на каком основании выступает от ее особы.

Предмет контракта включает в себя оформление гражданских правоотношений, когда одна из сторон передает средства, а иная принимает на себя условия по их погашению в оговоренное время.

Когда контрактом предусмотрено погашение денег каждый месяц и равными частями – нужно к сделке приложить приложение с назначением графика платежей.

Основные обязательства кредита описывают сумму и время займа с указанием валюты (рубли, доллары). Здесь нужно обсудить безвозмездный характер соглашения.

Заключительные решения разбирают проблемы регулирования соглашения в ситуации:

  1. Нарушения соглашения.
  2. Начисление штрафов.
  3. Методы урегулирования споров.
  4. Вероятность продолжения контракта.
  5. Вероятные действия в ситуации появления форс-мажорных ситуаций.

В заключении заполняются реквизиты сторон. Со стороны частного предпринимателя – информация по паспорту и адрес прописки, со стороны юридической компании – ИНН, КПП, банковские данные.

После заполнения соглашения его необходимо только подписать доверенным особам.

Содержание кредитного соглашения

Договор по займу может оформляться в устном и письменном виде. Первый способ вероятен только в той ситуации, когда клиентом выступает ИП или простой работник, но при этом сумма займа не значительная.

Между юридическими лицами такая форма контракта не разрешена. Согласно законодательным нормам предоставление такого рода кредита обязано сопровождаться письменным оформлением сделки.

В такой ситуации сделка считается действительной после передачи средств клиенту.

Письменная форма контракта имеет такое содержание:

Информация сторон Их паспортные и личные данные
Сумма займа
Дата возвращения займа
Права и условия сторон
Предусмотренные штрафы При нарушении обязательств контракта
Вероятность и основания Досрочного возврата денег
Надобность оплаты Указанных налогов

Когда заключается

Соглашение безвозмездного займа между юридическим и физическим лицом может заключаться в любом случае. Причем клиентом может быть любая из сторон сделки.

Разберем самые популярные ситуации, когда регистрируют безвозмездные кредиты между частным предпринимателем и юр. лицом:

Необходимость Материальной помощи компании
Срочная необходимость сотрудника В наличной поддержке
Проведение рекламных акций Разными МФО

Самый верный вариант, когда на практике прибегают к заключению договора займа без оплаты ставки – поддержка владельца организации.


 

Экономическая ситуация такова, что множество компаний сталкиваются с денежными вопросами при собственной работе. Чаще всего это случается на первом этапе.

И тогда владельцам приходится оказывать дополнительную материальную помощь.

Подходящим в данной ситуации будет оформление договора безвозмездного займа между компанией и ее учредителем.

Это предоставляет гарантию учредителю получить назад предоставленные в кредит средства и позволяет понизить налоговые риски.

Имеются случаи, когда сотрудник обращается к начальству организации за предоставлением в долг назначенной суммы.

Необходимость в этом может появиться из-за болезни родного человека или иных проблем. Большие компании в данной ситуации идут навстречу хорошим работникам.

Образец заполнения

Главная особенность этого соглашения – сама сущность кредита. Согласно законодательству, соглашение займа предполагает. 

Что одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) определённую денежную сумму. А другая сторона, в свою очередь, обязуется отдать эту сумму.

Обязанности сторон

Одним из основных пунктов в договоре о безвозмездном кредите есть ответственность сторон.

Несмотря на тот момент, что кредитование не предусматривает оплаты процентов, в контракте обязательно указывают штраф за прострочку отведенного время на погашения займа.

Клиент обязан:

Вовремя возвратить Сумму займа
Возвратить заем В целом размере
Оплатить иные платежи Когда они прописываются в соглашении
Нести ответственность за нанесенные заимодавцу убытки В ситуации неполного или несвоевременного возврата долга

Стороны могут указывать и другие санкции. Также вероятен и вариант их полного отсутствия, но данный момент также необходимо указать в договоре.

Условия кредита между физическим и юр. лицом

В качестве кредитора может быть работник или владелец компании или любой другой частный предприниматель.

Условия такие:

Соглашение между компанией и предпринимателем Должно быть зарегистрировано и оформлено в письменном виде
Кроме денежных средств По контракту займа частному предпринимателю может переходить пользованное компанией имущество

Заем может быть процентным и беспроцентным. В случае беспроцентного кредита соглашение обязательно должно содержать пункт, указывающий на это.

Заём должен быть отдан кредитору в указанные сроки и в установленном в договоре порядке.

Если не указан конкретный период возвращения займа, организация должна вернуть долг в течение 30 дней предъявления соответственного требования.

Необходимые документы

Частный предприниматель для оформления контракта может предоставить только удостоверение личности.

Ведь сегодняшнее законодательство запрашивает присутствия в данных бумагах именно паспортных данных.

Кроме того, в договоре может быть указана и иная информация:

От компании понадобятся регистрационная информация, юридический адрес, мобильный телефон.

Налоговые риски данного вида займа

Беспроцентный займ между физическим и юридическим лицом НДФЛ не облагается. Согласно пункту 10 статье 251 НК Российской Федерации, когда кредитором выступает юр. лицо, оно не платит налоги в бюджет.

Это объясняется тем, что от выдачи безвозмездного займа кредитор не получает никакого заработка.

Беспроцентные займы между физическим и юридическим лицом бухгалтерский учет отражает получение внеареализационного заработка.

Оценка экономического дохода в такой ситуации подсчитывается на основе процента рефинансирования ЦБ России.


 

Сроки выплаты

Обычно договор займа между частным и юридическим лицом включает такой пункт, как время погашения. Обычно оно прописывается в соглашении.

Когда такой информации в контракте нет, клиент должен в целом объеме возвратить долг в течение 30 дней со дня предъявления такого запроса кредитором.

Возможность оформления денег в заем без процентов – это хороший вариант решить материальные проблемы, как для юр., так и для физ. лиц.

Для оформления соглашения не нужно собирать сложные документы, а процесс его заключения понятный.

Чтобы не было недомолвок, лучше прописать в договоре сроки предоставления кредита и возможные штрафы.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93