Беспроцентное кредитование выгодно по той простой причине, что позволяет получить кредит без уплаты за него процентов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но такие займы имеют множество минусов. Особенно те, которые выдаются банками или другими кредитно-финансовыми организациями.

Поэтому многие заемщики предпочитают обращаться к другим физическим лицам с целью получения такого кредита на более выгодных в сравнении с банками условиях.

Такими лицами могут быть абсолютно все, кто имеет право на вступление в договорные отношения. 

Главные аспекты

Когда заемщик решается на сотрудничество в целях займа денежной суммы под нулевой процент, перед ним сразу же возникают вопросы, ответы на которые нужно знать.

Прежде всего, речь идет о терминах, которые связаны с кредитованием и его особенностями.

С появлением интернета доступ к знаниям стал еще легче и проще. Поэтому выучить пару-тройку необходимых понятий не составит особого труда.

Основные понятия

Первым и самым основным термином считается, который следует запомнить, является «кредит». Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Его суть заключается в сотрудничестве между двумя лицами (кредитором и заемщиком).

В ходе которого происходит передача конкретной денежной ссуды под определенный процент с обязательным возвратом такого займа в указанные в кредитном соглашении сроки.

Беспроцентный кредит – это такой займ, который выдается под нулевую процентную ставку. Но, ни в одном нормативно-правовом акте о таких кредитах нет информации.

Это связано с тем, что они не разрешены официально. Но это совсем не значит, что их не дозволено выдавать.

Многие микрофинансовые учреждения, а также некоторые банки позволяют себе выдавать такие займы на сравнительно небольшой временной период. Доступно такое кредитование и между физическими лицами.

В ходе оформления сделки они заключают договор, в котором в обязательном порядке прописаны условия такого займа, а также права и обязанности всех участников процесса.

Физическое лицо – это понятие в гражданском законодательстве, которое используется для обозначения дееспособного и правоспособного человека, проживающего на территории данного государства или за его пределами.

Физическое лицо обладает такими стойкими характеристиками, как имя, возраст, гражданство, пол, семейное положение. Любое физическое лицо имеет право быть участником гражданских правоотношений.

С какой целью берется?

Данный кредит оформляется тогда, когда заемщик не желает выплачивать проценты за пользование ним.

Заемщик подвергается определенному риску, ведь беспроцентное кредитование не считается законным.

И очень часто неопытные заемщики попадают в руки к злоумышленникам и вместо желанных денег теряют те, которых у них остались.

Оформлять беспроцентные займы необходимо очень внимательно. Особенно это касается заключения кредитного соглашения. Некоторые кредиторы поступают самым хитрым образом.

Информацию, которая непосредственно касается процентов и сроков погашения, обычно прописывают маленьким шрифтом, чтобы клиенту было труднее ее заметить.

Поэтому следует тщательно изучить весь договор, обращая особое внимание именно на то, что написано не так крупно.

Законодательная база

Как уже упоминалось выше, законодательством не предусматривается беспроцентное кредитование. Но это не значит, что знание основных нормативно-правовых актов не нужно.

О кредитовании в целом можно узнать с Гражданского Кодекса Российской Федерации № 51-ФЗ от 30.11.1994. В нем присутствует все, что связано с оформлением кредитов и займов.

Также можно воспользоваться специальными Федеральными законами:

Федеральный закон «О потребительском кредите» от 21.12.2013 года N 353-ФЗ Который включает в себя семнадцать основных статей
Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ Который регламентирует деятельность микрофинансовых  учреждений
ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002 N 86-ФЗ
Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года N 395-1-ФЗ

Договор беспроцентного займа между физическими лицами

Заемщику, желающему получить беспроцентный кредит, необязательно сотрудничать с какой-либо кредитно-финансовой организацией.

Он может заключить договор с другим физическим лицом, которым в свою очередь может выступать родственник, близкий друг или же абсолютно незнакомый человек.

Прежде чем приступать к заключению сделки, обе стороны в обязательном порядке должны обсудить все возможные нюансы, в частности размер необходимой денежной суммы, сроки и варианты возврата.

Оформление договора

После уточнения всех деталей, можно приступать к подписанию договора.

Важно учесть тот момент, что на подписание такого соглашения имеют право только те физ. лица, которые могут законно вступать в договорные отношения.

Такой договор в обязательном порядке должен быть заверен нотариально. Это касается всех письменных   кредитных соглашений.

Если же размер занимаемой суммы не превышает десяти минимумов заработной платы, то допускается устное соглашение.

Беспроцентным договор может считаться только тогда, когда в нем содержится пункт о том, что заемщику не нужно выплачивать проценты за пользование заемными деньгами.

Заем каких-либо ценных вещей, а не денег также подразумевает беспроцентность данного кредита.

Если заемщик по каким-то причинам не придерживается условий договора, то кредитующая сторона имеет все законные основания потребовать от него выплаты штрафа.

Договор между физическими лицами имеет некоторые ограничения.

Прежде всего, допустимая сумма займа не должна превышать 50 минимальных размеров оплаты труда. Деньги при этом не должны браться с целью развития предпринимательского дела.     

Образец заполнения

Договор – это важный документ, который является источником всей необходимой информации, касающейся данного кредита.

Кредитующая сторона вправе сама внести в кредитное соглашение условия, которые ей будут выгодны.

В письменном договоре в обязательном порядке должны присутствовать следующие пункты:

Данные всех участников процесса Их ФИО, паспортные данные, в том числе и прописка
Дата и место заключения договора
Максимальная сумма займа Желательно прописными буквами
Пункт, который подтверждает Что кредит имеет беспроцентный характер
Период погашения займа
Подтверждение факта Передачи денежных средства

Бывают случаи, когда обе стороны составляют только расписку. Этот вариант вполне приемлемый, но заключение договора будет намного эффективнее.

Ведь в случае возникновения каких-либо проблем, расписка будет не такой убедительной, как кредитное соглашение.

Но если договора нет, то в расписке в обязательном порядке должно быть указано, что кредитуемая сторона получила от заимодателя необходимую сумму денег.  

Предмет соглашения

Кредитная сделка подразумевает обязательное наличие предмета, который передается от одного физического лица другому на временное пользование.


 

Это могут быть как денежные средства, так и любые другие материальные ценности.

Предмет договора подлежит обязательному возврату заемщиком кредитору в четко указанные сроки, которые прописаны в кредитном соглашении.

В договоре должны быть прописаны варианты возврата долга, особенно если речь идет о денежных средствах.

Например, заемщик может вернуть займ наличными, либо посредством перевода на банковскую карту или расчетный счет кредитора.

Таким же образом кредитуемая сторона может и получить свои занимаемые деньги.

Права и обязанности

Без отсутствия прав и соблюдения обязанностей ни один договор не будет считаться действительным. Они могут быть как основными, так и дополнительными.

Дополнительные права и обязанности кредитующая сторона может установить самостоятельно. Заемщик может внести и свои предложения, которые кредитор по желанию внесет в условия договора.

У каждого участника сделки есть свои права и прямые обязанности.

Заемщик беспрекословно должен выполнять обязанности погашения займа в полном размере, а также он обязан предупреждать кредитора об изменениях, например, в паспортных данных.

Если у кредитуемой стороны возникают материальные трудности, то об этом следует уведомить кредитора. Возможно, сторонам удастся достигнуть компромисса.

Что касается обязанностей кредитующей стороны, то она должна предоставить заемщику возможность досрочно погасить кредит без начисления каких-либо штрафных санкций.

А также шанс внести залог или привлечь к процессу поручителя. В случае если вносится залог или предусмотрено поручительство, об этом необходимо указать в кредитном соглашении, чтобы заемщик знал он такой возможности.

Заемщик имеет право погашать кредит частями или вернуть долг досрочно. А заимодавец в свою очередь может на законных основаниях попросить заемщика об уплате штрафов в случае просрочки платежа. 

Нарушение условий

Часто в течение процесса кредитования заемщик может абсолютно ненамеренно нарушить правила кредитного договора.

Но отвечать за свои поступки нужно, поэтому ему необходимо будет выплатить заимодателю неустойку в виде штрафа.

Бывают случаи, когда кредитуемая сторона поступает нечестно и не выплачивает штраф. Тогда заимодавец имеет право подать на него в суд.

Тоже самое касается и нарушения условий кредитующей стороной. Ведь среди них тоже могут быть не совсем добропорядочные лица.

И что удивительно, неблагоразумно поступают именно близкие заемщику люди, которые согласились стать кредитором.

Если заимодавец нарушил пункт кредитного соглашения, то кредитуемая сторона имеет все основания обратиться в суд по причине нарушения своих законных прав и с целью восстановления справедливости.

Важно, что подразумевает такой беспроцентный займ между физическими лицами материальную выгоду. Это, можно сказать, основная цель данной сделки.    

Налоговые последствия данного вида займа между физлицами

Любые незаконные действия, совершенные каким-либо лицом, имеют свои последствия.

Учитывая, что беспроцентное кредитование не предусмотрено ни одним из законов, то оно также может привести к некоторым последствиям, например, к налоговым.

Это связано с тем, что деньги, которые получает заемщик на беспроцентных условиях, могут стать доходом, которые не зарегистрирован официально.

Чего не скажешь о кредитующей стороне. Выгоды из такого сотрудничества кредитор не имеет, поэтому необходимость уплачивать налоги обошла его стороной.

Подразумевает беспроцентный займ между физическими лицами НДФЛ в том случае, если кредитующая сторона выступает частным предпринимателем. Заемщик тогда обязан будет уплатить налог.

Что касается размера налога, то в случае займа у частного лица, он составит 35% для кредитуемой стороны. Данные показатели установлены Центральным Банком Российской Федерации.

Несмотря на незаконность беспроцентного кредитования, оно считается вполне доступным и выгодным.

Главную роль в данном процессе играет кредитное соглашение, в котором прописаны все доступные действия обеих сторон, нарушение которых несет за собой ответственность.

Незаконность такого вида кредитования не освобождает заемщику от уплаты налогов, в случае если кредитное лицо занимается предпринимательской деятельностью.


 

В любом случае, обращение к физическому лицу в целях получения беспроцентного займа будет выгоднее, чем сотрудничество с кредитно-финансовым учреждением.

Требования к заемщику, выдвигаемые ними, всегда очень завышены. Ведь беспроцентные займы – это незаконно, и банки пытаются таким образом снизить риск и защитить себя.

Видео: договор займа между физическими лицами

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93