Автокредитование позволяется заметно снизить процентную ставку в новом году.

Эта ситуация позволяет получить минимальный процент до 3 недель, поэтому многие автомобилисты хотят узнать, как получить беспроцентный кредит на авто в 2018 год.

Беспроцентный заем на автомобиль – специальная услуга автомобильных салонов, которые пытаются повысить товарооборот.

За счет постоянного сотрудничества с банками и привлечения новых клиентов выгодными займами на авто. Такие программы автомобильного кредитования имеют свои особенности.

Главная информация

Для банка существуют свои преимущества в том, чтобы привлечь как можно больше клиентов по беспроцентному кредитованию. Бланк беспроцентного договора можно скачать здесь.

Такой договор на самом деле имеет в себе отсутствие процентов годовых, но при этом часто организация ставит обязательным условием автострахование, и самостоятельно выбирает фирму для этого.

Основные понятия

Страхование – подразумевает под собой защиту имущества (автомобиля) страхователя, если случилось определенное событие, за счет страховщика и его фонда.

Кредит – отношения между двумя заинтересованными лицами, которые возникаю по поводу экономического движения стоимости или имущества.

Автокредит – это заем для физических лиц для покупки любого вида транспортного средства, которое моментально становится в качестве залога.

Беспроцентный кредит – это заем, который предоставляется без процентов на условиях возвратности, то есть выплата происходит исключительно по сумме задолженности, без дополнительных оплат.

КАСКО – это организация страхования всех видов транспорта – автомобилей, самолетов, судов, вагонов от кражи и ущерба.

Заемщик и кредитор – это главные лица при заключении любого вида кредита.

Кредитор выдает нужную сумму на определенных условиях, а заемщик берет эту сумму и обязуется ее вернуть в точный срок по кредитному договору.

С какой целью берется

Основной целью такого кредита является поддержка производителей авто в России. По программе льготного кредита, человек, который покупает транспортное средство, получает скидку.

К примеру, если процентная ставка годовых 15,5%, то со скидной она будет составлять 10%.

Благодаря этому, государство легко компенсирует определенную часть всей суммы для покупки отечественных машин. Так же, кроме скидок, некоторые банки выдают беспроцентный кредит на 50 дней.

Правовая база

Основным законом есть Гражданский Кодекс России (статьи 819-821 и статьи о кредите 807-819), в нем содержатся все нормы и права банковского кредитования.

Правила кредитов присутствуют в Законе «О Центральном Банке Российской Федерации» и Законе «О банках и банковской деятельности» номер 395 от 2 октября 2013 года.

В статье № 33 Закона «О банках и банковской деятельности» предоставленные банковским учреждением кредиты, могут быть обеспечены залогом, который предусмотрен соглашением деятельности кредитования, как в данном случае автомобиль становится залогом.

При оформлении кредита, физическое лицо обязано соблюдать все нормы законодательства России, в частности Гражданского Кодекса Российской Федерации, Федеральных и остальных Законов России о кредитовании, кредитных историях, и в основном о банковской деятельности.

Автокредитование регулируется также актами Центрального Банка России, в которые входят приказы, положения и инструкции по кредитованию.

Особенности данного вида займа

Автокредит – это кредитование физического лица, при котором само авто будет являться залогом.

Если сравнить потребительский кредит и автокредит, то можно выделить такое:

Уменьшенная процентная ставка, это связано с тем, что автомобиль находится под залогом в организации до того момента, пока не будет полностью выплачен Именно поэтому, % ставка может быть 12%, в отличие от потребительского, сумма которого будет 17%
Если случился ущерб авто, владелец обязательно получит страховку А если машину восстановить уже невозможно, то страховку получает банковское учреждение и полностью выплачивает долг клиента
В связи с тем, что при оформлении кредита, страхование является обязательным То дополнительная степень защиты авто обеспечена
Не такие жесткие требования к пакету документов клиента

Что представляет собой

Каждый человек в наше время знает, что такое кредитование. Всем известно, что это определенная сумма, которая выдается банком на определенный срок.

А основными законами которой, есть платность и возвратность. Но, более привлекательными для каждого из заемщиков есть кредиты, которые манят своими выгодными условиями.

К примеру, низкая процентная ставка, хорошие скидки, или, особенно, беспроцентные кредиты.

Беспроцентный кредит – это выдача кредитной организацией денежную сумму на основании возврата, срочности, но никак не платности.

Условия выдачи

Многие банки и автосалоны предлагают льготный автокредит. У этих организаций есть цель – получить с такого кредита выгоду.

Условия беспроцентного автокредитования:

Такое транспортное средство Является собственность банковского учреждения, то есть в случае не соблюдения условий кредитного договора, кредитор вправе изъять авто. Причиной для того может быть даже самое простое нарушение правил дорожного движения
Первая оплата Может составлять от 15 до 30% от всей суммы
Страхование Является обязательным в фирме, которую выбрал банк
Автомобиль Должен быть обязательно новым
Стоимость Не больше 750 тысяч руб
Масса До 3 тонн
Срок кредитования Не должен превышать 3 года

Перед тем, как согласиться на такой кредит, нужно очень внимательно изучить договор.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов для кредитования состоит из:

  • паспорта;
  • водительского удостоверения;
  • справке о доходах.

Но вот заработную плату официально могут подтвердить не многие. Банки идут навстречу потенциальным клиентам, учитывая это, и поэтому предлагают автокредиты с минимальным количеством бумаг.

В такой пакет документов входят всего лишь:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • водительское удостоверение.

Такие документы для получения кредита на автомобиль есть абсолютно у каждого гражданина России.

Благодаря этому, не нужно тратить дополнительно время, чтобы собрать еще какие-то документы для получения займа.

Где взять льготные кредиты

Период с 2013 по 2016 дал показания, по которым можно составить рейтинг банковских организаций, что выдают льготные автокредиты.

На первом месте стоит ВТБ 24 За это время, объем выданных кредитов по данной программе увеличился на 32%. Здесь можно получить беспроцентный кредит на 50 дней на карту
На втором месте будет Сбербанк Им выдано льготных кредитов на 9% меньше, чем от предыдущего
Россельхозбанк

Также беспроцентным кредитованием занимаются такие банки, как РосБанк и РосЕвроБанк.

Указанные банки выдают также кредиты на авто пенсионерам. Все зависит от возрастных ограничений каждого банковского учреждения.

Условия беспроцентного автокредита:

Банк Максимальная сумма займа Период Первый взнос
Сбербанк 5 млн. руб. От 12 до 36 мес. От 10 до 20 %
ВТБ 24 До 1 млн. руб. 50 дней От 0 %
Россельхозбанк До 1 млн. руб. 55 дней От 0 %

Без первоначального взноса

При оформлении такого кредита на любое транспортное средство без первоначального взноса, сумма займа становится заметно больше.

Исходя и этого, больше становится и кредитная предоплата, и, соответственно, ежемесячные платежи также значительно увеличиваются.

Важно так же то, что без первоначального взноса годовая процентная ставка обычно получается намного выше, чем было бы с первоначальной оплатой.


 

Поэтому, автокредитование будет значительно выгоднее, если внести первый платеж.

Без справки о доходах

Автокредит без справки о доходах могут получить граждане, которым исполнилось 23 года. Ограничение в возрасте так же есть. Россияне после 60 воспользоваться таким кредитом уже не могут.

Для получения, необходимо будет предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и второй документ, который может подтвердить личность.

Конечно, при наличии справки о доходах шансы на оформление автокредита значительно увеличиваются. Годовая процентная ставка устанавливается где-то на уровне 15%.

Заемщик должен быть полностью готов к тому, что нужно будет оплатить услуги за обслуживание займа.

Некоторые банки без проблем предоставляют кредиты на авто без справки о доходах, то при условии, что первоначальный взнос будет составлять не меньше 40% от всей стоимости машины.

Такой автокредит может быть оформлен и на 5 лет, но если первоначальный платеж будет составлять 30% от цены автомобиля.

Заявка по такой программе кредитования рассматривается сотрудниками в течение 3 суток.

Но, важным аспектом есть то, что воспользоваться таким кредитом может только работающий человек, не смотря на то, что справка о доходах не обязательна.

По статистике, обычно кредиты на авто выдаются без наличия официальных справок. Но не многие готовы взять на себя такую ответственность, ведь это, прежде всего, большой риск.

Если поддержаное авто (б/у)

Покупка поддержанного авто в любом случае нуждается в обращении в банковскую организацию.

Кредитор может предложить несколько вариантов для предоставления кредита на б/у автомобиль:

Выбрать машину в салоне, с которым банк сотрудничает Все очень легко и просто – выбираете автомобиль в одном из таких салонов, вкладываете аванс, кредитор оплачивает остальное. Единственный минус в таком варианте – это то, что цены на поддержанные авто высокие, к тому же нужно будет проценты автосалону
Подобрать машину на авторынке Такие рынки содержат дилеры, поэтому оформление будет такое же, как и в салоне. Единственное различие – это гарантий по надежности покупки нет такой, как в магазине. Поэтому, для уверенности желательно провести экспертизы, чтобы получить хоть какие-то дополнительные гарантии. Услуги эти стоят отнюдь не дешево
Купить у частного лица Так можно найти самостоятельно по объявлениям нужную машину, а банковское учреждение рассмотрит вашу заявку. При это нужно будет предоставить огромный список документов, за свой счет провести экспертизу машины и еще много чего. Продавцу транспортного средства придется заключить договор с любым из автосалонов, но он должен сотрудничать с банком, и отдать авто на реализацию. Все равно, в любом случае, здесь все ложится на плечи заемщика

С господдержкой

Главными требованиями для того, чтобы получить беспроцентный кредит на авто, становятся:

  1. Обязательное гражданство Российской Федерации и регистрация по постоянному месту жительства не менее 3 месяцев.
  2. Наличие непросроченных водительских прав.
  3. Копия трудовой книги и справка о доходах.

При всем этом, банковская организация может потребовать список дополнительных документов, если у кредитора есть какие-либо сомнения на счет платежеспособности потенциального клиента.

Даже могут попросить поручителя или созаемщика.

На сегодня есть еще один важный подпункт при этой сделке – это то, что налоговая служба считает беспроцентный кредит как объект для получения дополнительной прибыли заемщика.

Выходя из этого, с процента, который не выплачивает клиент, снимается подоходный налог суммой где-то 13%.

Расчет в таком случае идет от ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

Налог будет снят, если ставка на 2/3 больше за годовую процентную ставку по оформленному автокредиту.

Без КАСКО

Стоит помнить, что машина автоматически становится залогом, причем очень надежным.

Банковские учреждения настаивают на страховании, ведь автомобиль могу угнать, попасть в ДТП и стать вообще непригодным для использования.

В банках есть договора с фирмами, где страховка будет очень завышена. В первую очередь, организации сотрудничают с КАСКО, и это совершенно понятно. 

Любой банк заботится о своей выгоде и интересах. Но со стороны заемщика это будет очень не выгодно, ведь сумма страховки увеличена в несколько раз.

Но при всем этом, не нужно спешить отказываться от предложенных банком условий. Прежде всего, внимательно просмотрите документы компаний.

Проанализируйте условия в документах каждой фирмы и выберите подходящую компанию. Возможно даже такое, что банковское предложение окажется не таким уж и плохим.


 

Отказаться от услуг КАСКО можно, но это плохо отразится на процентной ставке кредита.

Беспроцентный автокредит вмещает в себе как положительные, так и негативные моменты.

Чтобы точно понять, подходит ли вам такая программа кредитования, следует внимательно изучить все условия заключаемого договора.