При открытии депозита важной частью процесса является выбор программы размещения средств на депозитном счету. Банковские организации предлагают множество вариантов оформления вкладов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Интересным вариантом для тех, кто хранит денежные средства в нескольких валютах будут бивалютные вклады.

Но перед тем как оформить бивалютный депозит в 2020 году, следует ознакомиться с правилами открытия такого вклада.

Важная информация

Бивалентные вклады представляют собой программы, по которым вкладчик получает более высокую ставку. Договор вклада можно скачать здесь.

Однако у такого вклада есть свои особенности:

  • невозможность пополнений и снятий;
  • досрочное расторжение вклада невозможно;
  • процентная ставка плавающая и меняется от суммы вклада и срока депозита.

В результате подключения бивалентного депозита вкладчик соглашается конвертировать валюту вклада. При этом, на начальном уровне оформления выбирается две валюты, которые подходят вкладчику.

Что это такое

Бивалютный вклад — это депозит, позволяющий хранить средства на одном счету, конвертируя их то в одну, то в другую валюту. При этом вкладчик сам решает, какие две валюты ему стоит выбрать.

За счет того, что будет проводиться конверсия средств, доход от данной сделки может увеличиться — за счет роста курса валюты. А при повышенной ставке по процентам выгода получается внушительной.

Однако вкладчикам стоит понимать, что такая операция связана с постоянными изменениями курса и требует внимательного отслеживания роста и спада показателей. Без этого выгодной сделка не будет.

С какой целью берутся

Вклад такого типа берут в разных случаях. Но главная цель данного депозита — принести высокий доход.

Поскольку показатель доходности по бивалентным вкладам значительно превышает те, которые имеют стандартные предложения.

Максимальный доход делает данную программу привлекательной для тех, кто хочет получить самую большую выгоду от депозита.

Сделать это можно в кратчайшие сроки, поскольку некоторые банковские организации предлагают оформление такого вида депозита на период от 7 дней. Поэтому вклад можно сделать как долгосрочным, так и краткосрочным.

Основные направления работы с такими вкладами состоит в следующих положениях:

  • повышение доходности рублевых депозитов;
  • продажа или покупка валюты по выгодному курсу;
  • повысить доход от вклада в иностранной валюте;
  • получить средства для погашения кредитной задолженности.

Действующая правовая база

На бивалютные вклады распространяются те же законодательные положения, что и на стандартные предложения по депозитам.

Изначально, вкладчику стоит ознакомиться с Федеральным законом №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

Он говорит не только об основах работы банковских организаций, но и содержит положения непосредственно о вкладах для физических лиц. Всю информацию можно прочесть в статье 36.

По поводу определения программы начисления ставок банком, стоит ознакомиться с положениями статьи 29 Федерального закона. Поскольку именно в этой статье размещены пункты о правильном начислении и расчете ставки.

Стоит отметить, что Федеральный закон №177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” не может быть применен к бивалютным депозитам. Поскольку оформить такие вклады могут только представители бизнеса.

О необходимости проверки действительности лицензии банковской организации говорится в главе 44 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Там же есть положения по поводу правильности составления договора во избежание проблем в дальнейшем обслуживании вклада.

Как работает бивалютный депозит

Бивалютный депозит работает следующим образом:

  1. Вкладчик открывает депозит и размещает на нем средства, выбирая две валюты вклада.
  2. После размещения средств на счету, банковская организация получает право конвертировать валюту по вкладу. Однако процентная ставка от этого не изменяется.

В результате конвертаций депозита, вкладчик может выиграть на разнице в курсе. При этом даже в случае изменения размера суммы по вкладу (из-за конвертации получилось увеличение), процентная ставка остается той, которая указана в договоре.

За счет структурности бивалютного вклада удается достичь большей выгоды. Поскольку банк совмещает в данном предложении стандартный вклад и опцион. Но вместе с высокой прибылью вкладчик может получить и понижение своих вкладов.

Особенности данного вклада

В зависимости от того, в каком банке оформляется данный вид вклада, оформление будет разным. Условия бивалютного депозита содержат особенности в плане таких показателей:

Клиент может выбрать порог снижения курса для валюты вклада Сразу после этого банк конвертирует вклад в альтернативную
Бивалютный депозит для физических лиц недоступен Вкладчик должен быть представителем бизнеса
Валют должно быть две Одна из которых в обязательном порядке — российские рубли
Процентную ставку банковская организация подбирает индивидуально для каждого клиента Но она будет в несколько раз превышать стандартное предложение по вкладам
Выплата всех процентов по вкладу осуществляется в конце размещения Досрочные и частичные снятия, а также пополнения не разрешены
Пролонгацию к данному типу вклада применить также нельзя
Курс конвертации разрешено задавать клиенту банка

Некоторые банки предлагают дополнительную процентную ставку по бивалютному вкладу. Она представляет собой показатель, который можно сложить с основной ставкой.

При этом ее размер зависит от обеих валют вклада и их параметров:

  • суммы;
  • срока;
  • курса валют.

Также особенностью является тот факт, что вкладчик может выбрать дополнительную опцию в виде конвертации суммы депозита с учетом процентов, или же конвертации только тела вклада. В первом случае удастся получить большую выгоду от сделки.

Список документов, которые понадобятся

Оформление вклада такого типа предполагает сбор документов о самом вкладчике. Поскольку им выступает юридическое лицо или предприниматель, то следует подготовить такие бумаги:

  1. Документы учредителя — паспортный документ.
  2. Свидетельство о наличии регистрации.

Данные документы представляют собой основной пакет бумаг. Он может меняться в зависимости от банковской организации и других показателей. Но без основного списка документов получить бивалютный вклад не получится.

В каком финансовом учреждении лучше открыть

На Российском рынке банковских услуг предложений по открытию бивалютных депозитов не слишком много.

Поэтому стоит обработать те схемы размещения денежных средств, которые предлагают ведущие банковские учреждения страны.

Поскольку только в банках с прозрачными и выгодными условиями стоит заключать сделку такого типа.

Сбербанк России

У Сбербанка России есть предложения по данному типу вкладов. В этой банковской организации бивалютный вклад выступает в качестве синтетического депозита и имеет название Депозит+.

Сбербанк предлагает клиентам бизнес-сферы оформление вклада с процентными ставками 13-14% годовых. При этом существует ограничение по выбору валюты.

Поскольку Сбербанк открывает бивалютные вклады только в двух — рубли и доллары. Такой бивалютный депозит налогообложение проходит по схеме стандартного вклада, что является преимуществом для Сбербанка.

Особенностью такого вклада является наличие управляющего по ведению вклада, который получает небольшое вознаграждение за работу.

Стоит отметить, что если ставка по классическому депозиту будет приносить ту же прибыль, что и ставка от данного предложения (в связи с положением курса), то управляющий размещает денежные средства на обычный депозит. Поэтому вкладчик имеет возможность в любом случае получить выгоду от вложенных средств.

Альфа банк

Эта банковская организация также имеет программу бивалютного вклада. При этом условия размещения будут такими:

Сумма От 1 миллиона долларов, евро и эквивалента в рублях
Минимальный период депозита 1 неделя
Валюта Рубли, доллары, евро и другие валюты

Альфа банк предлагает клиентам возможность фиксации валюты, в которой будет совершен возврат депозита.

Стоит отметить, что размер депозита можно уменьшить по индивидуальным показателям клиента. Однако максимальный процент понижения составляет 50%.

Пополнить и расторгнуть соглашение нельзя до окончания срока действия договоренности. При составлении документа договора, стоит уточнить, в какой валюте будет совершаться возврат. Можно указать любую из доступных.

Однако если не разместить данный пункт отдельным положением, то возврат будет производиться в соответствии с той валютой, в которой размещался депозит.

О валюте сделки также можно договориться при личном согласовании условий депозита. Так, банк может разместить вклад в любой валюте мира, но это следует обсуждать отдельно. Поскольку приоритетными являются рубли, доллар США и евро.

Альфа банк при размещении средств на бивалютном депозите не снимает дополнительной платы при конвертации валюты по желанию клиента.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает оформление бивалютных вкладов. Однако у них они имеют название структурных, что тоже верно. Данные предложения касаются только юридических лиц — компаний и организаций.

Условия размещения средств на бивалютном депозите обсуждаются отдельно с каждым клиентом банковской организации.

Однако есть стандартные показатели:

Сумма взноса От 3 миллионов рублей — возможен эквивалент в долларах или евро
Срок размещения, дни От 7 до 1095

При этом максимальный показатель по сумму вклада не ограничен. Ставка данного депозита зависит от следующих показателей:

  • сумма;
  • срок;
  • требуемый уровень доходности.

Точное начисление ставок производится в индивидуальном порядке.

Россельхозбанк

Эта банковская организация предоставляет вклады в трех валютах — рублях РФ, долларах и евро. Исходя из этого вкладчик должен расчитывать уровень доходности.

Что касается срока размещения, то он составляет минимум 7 дней, а максимум — 365 дней. Все расчеты по процентам производятся в конце срока размещения. Никаких расходных операций и дополнительных взносов по этой программе нет.

Как осуществляется учет процентов

Учет процентов по прибыли в связи с бивалютным вкладом отражается в бухгалтерском учете. Для этого создан отдельный балансовый счет — 52 с названием Валютные счета. В него и следует вписать все показатели.

При этом следует понимать, что законодательство не регламентирует отражение процентов в учете предприятия.

Поэтому можно использовать общие положения к учету дохода в иностранной валюте от использования собственных активов.

Структурные же депозиты в Сбербанке можно оформить как стандартные программы вкладов. Поэтому с их отражением в документации не возникнет проблем.

Возможные риски

При размещении средств на бивалютном вкладе, стоит понимать, что такая операция может привести к убытку. Конвертация из валюты в другую может быть не только прибыльной.

Стоит рассчитывать наперед возможные перепады в курсах. Только в таком случае можно рассчитывать на успешность сделки.

Поскольку после конвертации и повышения курса валюты, повторная операция может попасть на момент снижения стоимости валюты и приведет к убытку.

Это единственный риск, который сопровождает данный вид вклада. Из-за возможности потери финансовых средств, банковские организации и предлагают установку более высокой процентной ставки.

Да и возможность получить при конвертации хорошую прибыль очень высока для тех, кто разбирается в экономических течениях как в мире, так и в России.

Для большинства компаний оформление бивалютного вклада является хорошей возможностью повысить финансовое благополучие предприятия.

Однако такой депозит сопряжен с большими рисками потери вклада или его части. Поэтому оформлять подобную сделку следует только тем, кто обознан в сфере торговли валютой и ее колебаний. Без этих знаний размещение средств может привести только к убыткам.

Видео: стоит ли открывать валютные вклады

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.