Кредит наличными можно получить в банках и микрофинансовых организациях.

И если МФО выдают небольшие займы, то банки предоставляют большие средства, которые могут использоваться на достаточно серьезные цели.

Но при этом банковские учреждения не позволяют сделать это быстро, несмотря на это, даже в этой сфере есть свои исключения.

Каждый, у кого появилась потребность в деньгах, хочет знать, как быстро получить кредит наличными в 2018 году.

Ведь в этом нет ничего сложного, главное — выбрать тот банк, который позволяет получить кредит в упрощенном режиме или же одобряет заявку в сжатые сроки.

Что нужно знать

Кредит наличными предоставляется на основании заявки потребителя и документов, которые подписываются обеими сторонами.

Обязательно нужно ознакомиться с актуальными условиями, и выбрать среди предлагаемых самый лучший вариант.

Также нужно учитывать, что займ предоставляется под проценты, которые обязательно нужно выплатить вместе с основным долгом.

Если клиент банка хочет получить кредит без проблем, ему будет нужно будет предоставить банку личные документы, дающие гарантию возврата средств в срок и в полном объеме

К тому же, если человек не будет соответствовать минимальным условиям для взятия кредита, ему имеют право отказать без объяснения причин, поскольку банк уполномочен это делать и заранее предупреждает о подобном отказе на сайте.

Необходимые понятия

Чтобы плодотворно сотрудничать с банками в сфере кредитования, необходимо разобраться, что же представляет собой банк. Кредитный договор можно скачать здесь.

Это компания, частная или государственная, основной задачей которой является финансовое обслуживание юридических и физических лиц.

Чтобы удостовериться в легальности работы банка и его соответствии закону, клиент может потребовать ознакомления с лицензией на деятельность, которая выдается в результате госрегистрации учреждения.

Кредит — это денежные суммы, выдающиеся банками населению во временное пользование. Поскольку клиенты пользуются деньгами банка, то на них начисляются проценты, которые и будут доходом кредитора.

Кредиты могут быть целевыми и нецелевыми, и наличное кредитование относится преимущественно ко второй категории.

Договор кредитования — это главный документ в сделке банка и заемщика. Ведь именно в нем прописываются все условия займа, в частности, сроки возврата, процентные ставки и другие особенности.

Также в договоре формируется график платежей, в соответствии с которым задолженность и нужно погашать.

Договор к тому же, следует внимательно изучать, поскольку после подписания отменить действие документа будет гораздо сложнее.

Требования к клиентам в Москве

Чтобы получить кредит наличными в Москве и других городах России, человек должен соответствовать некоторым требованиям.

Обычно они не требуют от клиента невозможного, и в основном касаются дохода, возраста потребителя и прочих основных характеристик.

Поэтому можно сказать, что для получения среднестатистического кредита наличными необходимо соответствовать:

Возрасту Обычно кредиты предоставляются лицам с 18 лет, но некоторые банки устанавливают возрастной порог на уровне 21 года
Гражданству Кредиты наличными выдаются только лицам со статусом гражданина Российской Федерации
Регистрации Нужно обладать регистрацией в одном из населенных пунктов России, но иногда требуется и прописка только в регионах или городах, которые обслуживаются банком
Доходу Необходим постоянный доход, который может подтвердиться справками о получении зарплаты или пенсии

Это основные требования, которые могут предъявляться банком к клиенту, но при этом их список может расширяться в зависимости от банка, который предлагает кредит.

Это объясняется тем, что банку необходимы определенные гарантии возврата кредита, а также дееспособности клиента.

Законодательная база

Деятельность банков полностью регулируется законом, а в частности — законом 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

Чтобы узнать о том, какая деятельность разрешена банкам, что подразумевается под этим определением и каким образом эти учреждения должны взаимодействовать как с населением, так и с государством.

К тому же, именно в этом законе прописан порядок изучения кредитных историй клиентов, ведь эта процедура входит в процесс изучения каждого клиента.

Что касается договора, то порядок его оформления, требования к информационному наполнению и разделам документа также прописаны в другом законе — “О потребительском кредите”, который фигурирует под номером 353-ФЗ.

Также в этом законе, помимо внешнего вида договора, также устанавливается механизм признания его недействительным.

К примеру, чтобы быть законным, договор кредитования должен быть выполнен на бумаге, и ни в коем случае не только в электронном виде.

К слову, этот закон посвящен не только договору, но и ряду других нюансов, среди которых и достаточно важный для кредита — проценты.

В 353-м законе устанавливается максимальное значение процентной ставки, порядок ее расчета и начисления.

Но если ставка все же превышает максимальные значения, установленные в законе, то в нем же прописана и схема снижения процента до приемлемых значений.

Кроме того, от неправомерных действий защищен и банк, это оговаривается в Уголовном кодексе Российской Федерации.

Его статья 159.1 “Мошенничество при получении кредита” гласит, что человек, который предоставил заведомо ложные данные в банк при оформлении кредита, может получить внушительный штраф и ограничение свободы, а если преступление совершалось группой лиц, то для каждого из членов группировки может быть назначено заключение в тюрьме.

Особенности быстрого оформления кредита наличными без справок и поручителей

Наличный кредит с отсутствием справок и поручителей выдается очень немногим количеством банков, но иногда и при соблюдении определенных условий, кредит может быть выдан с минимальными гарантиями от клиентов.

Следует учитывать, что быстрое оформление приведет к увеличению процентной ставки в разы, поэтому по возможности пользоваться такими кредитами нужно только по необходимости.

В случае с быстрым кредитом история кредитования практически не имеет значения, а документы требуются только основные — отражающие доходы и трудовую занятость человека.

Также необходимо учитывать, что проверка все же ведется, но достаточно поверхностная. Еще одной особенностью быстрых кредитов может быть условие их предоставления только уже действующим клиентам банка, а для других категорий заемщиков предлагаются другие программы.

Условия банка

Разные банки предлагают достаточно отличающиеся условия кредитования. Основные отличия касаются сумм займов, и конечно процентных ставок.

Банки могут предлагать ставку как среднюю по рынку кредитов, так и менее высокую, но это вопрос к популярности банка, его демократичности в отношении клиентов, а также требованиям к клиентам — чем их меньше, тем менее выгодными для клиента будут кредитные условия.

Предлагает быстро получить кредит наличными и Альфа банк.

Банк Максимальный кредит Сроки предоставления Ставка (годовой %)
Альфа Банк 2 миллиона рублей До 60 месяцев От 11.99 %
ВТБ 24 3 миллиона рублей До 60 месяцев От 15.5 %
Почта Банк 1 миллион рублей До 60 месяцев 14.9 %
Райффайзенбанк 1.5 миллиона рублей До 60 месяцев От 12.9 %
Тинькофф 1 миллион рублей До 3 лет От 14.9 %

Можно увидеть, что займы могут предполагать разную переплату, в зависимости от установленного процента.

Также в таблице представлены общие условия, и много зависит от того, получает ли заемщик услуги в банке на данный момент, какова его кредитная история и сколько документов он может предоставить для обработки заявки.

Срочность операции

Срочность операции приводит к тому, что переплата по кредиту сильно увеличивается благодаря проценту.

Он увеличивается, поскольку клиент платит за риск банка и скорость работы, но можно добиться и снижения ставки в случае, если клиент:

  • получает зарплату в банке;
  • ранее пользовался кредитами в этом учреждении;
  • может предоставить залог в виде недвижимости или транспорта;
  • дает все желаемые документы.

Но кроме процентной ставки, никаких дополнительных платежей за срочность операции не требуется, поскольку банк может устанавливать такие условия по собственному желанию.

Но делая это совершенно прозрачно, заранее предупреждая клиента о необходимых доплатах. А вот скрытые комиссии и платежи нежелательны, даже при условии срочного кредита.

Выдается ли только по паспорту

Получить займ по паспорту без дополнительных бумаг и документов достаточно сложно, и можно не во всех банках. Но такие предложения действительно есть, необходимо только найти их.

Необходимо уточнить у сотрудников банка, действительно ли кредиты могут предоставляться только по одному документу, поскольку иногда для таких клиентов с упрощенной схемой получения могут предлагаться достаточно нечестные условия.

Но в целом можно сказать, что предложения взять кредит по паспорту встречаются достаточно часто, главное — найти оптимальные для клиента условия.

При этом, лучшим вариантом будет кредитная карта от банка, документы для которой нужно предоставлять лишь однажды, и после этого брать кредитные средства в любой нужный момент.

Классическая карта Сбербанка

Где можно взять с плохой кредитной историей онлайн

Не все банки позволяют взять кредит человеку с негативной историей кредитования, при этом нужно ориентироваться на те банки, которые дают займы в сжатые сроки, когда на проверку кредитной истории просто нет времени.

Сайт Бинбанк

Фото: онлайн-заявка на получение кредита на сайте Бинбанка

Они не могут предлагать большие суммы, но позволяют оформить онлайн-заявку, и что самое важно — работают действительно быстро.

Учреждение Сумма кредита Максимальный срок Процент
Александровский До 10 миллионов рублей 84 месяца От 13.9 %
Уральский банк реконструкции и развития До 200 тысяч рублей 60 месяцев 63 %
Ренессанс Кредит (на срочные цели) До 100 тысяч рублей 60 месяцев От 19.9 %

Варианты погашения долга

Несмотря на то, что взять кредит в банках можно только наличными, если речь идет о потребительском займе, вернуть его можно гораздо большим количеством способов.

В перечне доступных методов как наличная оплата, так и электронные средства. И люди могут использовать для погашения кредитов следующие способы:

  • наличную оплату в терминалах и кассах банка;
  • переводы из других банков;
  • электронные кошельки Киви и Яндекс Деньги;
  • сервис погашения кредитов от Золотой Короны;
  • оплату на авторизованных точках (в салонах мобильной связи, магазинах);
  • системы переводов Контакт.

В то же время, необходимо учитывать, что погашать займ нужно с учетом комиссий и сроков перечисления.

Ведь комиссия может забрать часть платежа, и если он переводится без запаса, то может остаться небольшая непогашенная часть, на которую тоже будет начисляться пеня.

В случае когда перевод просто не был зачислен к нужной дате, штраф начислится на всю сумму задолженности.

Плюсы и минусы кредитования

Быстрое кредитование наличными имеет как плюсы так и минусы, как и прочие финансовые операции.

В списке положительных сторон находятся:

  • большие размеры кредитов;
  • небольшие ежемесячные платежи;
  • гибкие условия кредитования.

Среди отрицательных сторон можно выделить:

  • малый ассортимент предложений;
  • высокий процент по кредиту;
  • высокие требования к документам.

В банках получить кредит, сравнимый по скорости выдачи с МФО нельзя, в лучшем случае деньги будут выданы в день оформления заявки, практически всегда это происходит на следующий день или в течение двух-трех дней.

Поэтому заемщикам со срочной потребностью в средствах такие варианты не подойдут. Также быстро получить кредит наличными между юридическими лицами не будет возможно, поскольку они должны проходить отдельную проверку.

Чтобы до минимума сократить период ожидания одобрения, необходимо заранее подготовить все документы и справки, а также проконсультироваться о условиях и требованиях к заемщику.

Тогда получить займ можно будет сравнительно быстро, при этом ощутимо не переплатив.

Видео: как получить кредит быстро не выходя из дома