Быстрые займы онлайн в 2018 году стали достаточно популярным видом кредитования. Ведь они имеют ряд неоспоримых плюсов, по сравнению с обычными займами.

К примеру, быстроту решения, минимум документов и справок. Вместе с тем, у быстрых займов есть и минусы. С ними стоит ознакомиться до того, как получить кредит.

Важные аспекты

Как и все кредитные программы, быстрые займы имеют ряд особенностей. Так, каждый заемщик должен помнить о таких нюансах:

  1. Из-за маленького пакета документов и быстрого принятия решения, кредитно-финансовая организация должна будет подстраховаться. Поэтому большинство таких займов имеют большие проценты.
  2. Быстрые кредиты выдаются исключительно на короткий срок.
  3. Сумма займа будет небольшой.

Существует множество возможностей получить подобный кредит. На сегодняшний день быстрые займы выдают как банки, так и микрофинансовые организации. Договор займа можно скачать здесь.

Но у банков больше требований к своим клиентам, отсюда и меньшие проценты, чем в микрофинансовых учреждениях.

Первоначальные понятия

Для начала следует определиться с понятием быстрозайма. По своей сути такой вид кредита является небольшой суммой денег, которая выдается под проценты.

Отличие от обычного потребительского займа состоит в том, что быстрый займ имеет более высокие ставки и выдается на простых условиях.

Быстрозайм и микрозайм Это одно и тоже понятие. Приставка микро акцентирует внимание на том, что сумма кредита будет небольшой
Потребительский кредит Это займ, который банк выдает своему клиенту под процент на определенный срок

При этом к кандидату выдвигается ряд условий и требований, которые будут гарантировать финансовому учреждению возврат денежных средств.

Кредит онлайн Это возможность заполнения необходимой формы — анкеты-заявки через интернет. Такая процедура позволяет сэкономить время
Микрофинансовые организации Это финансовые учреждения, которые предоставляют займы для населения. При этом они имеют ряд отличий от банков и работают по другим принципам

Благодаря широкой сети подобных учреждений стало возможным быстро получить нужную сумму денег на потребительские цели.

Срочность операции

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями (МФО) позволяет получить деньги очень быстро. Обычно процедура занимает не больше получаса.

После заполнения онлайн-формы и ее одобрения МФО, денежные средства перечисляются на карточку. Если же оформление займа осуществляется в отделении подобного учреждения, то деньги выдают наличными в тот же день.

В банках процедура будет отличаться. Быстрый кредит на карту в таких заведениях — это оформление кредитной карты. У большинства банковских организаций есть возможность оформить такую карту за полчаса.

Особой категорией заемщиков являются постоянные клиенты банка. Это могут быть как участники зарплатных программ, так и держатели депозитов.

К примеру, быстрый займ на карту Сбербанка онлайн безотказно без паспорта получить нельзя. Каждый заемщик должен прийти в отделение с документом, удостоверяющим личность.

И если у него уже есть дебетовая карта Сбербанка, то кредитку ему выдадут в этот же день.

Действующая правовая база

Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» регулирует отношения между заемщиком и компанией по выдаче кредитов.

В главе 3, статье 11 указано, что заемщик имеет полное право тратить кредитные средства на свое усмотрение, но также обязан выполнить и условия договора.

Благодаря Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», начиная с 1 июля 2014 года, все пени и штрафы по кредитам регулируются законом и не могут превышать установленные нормы.

В статье 13 этого закона указаны ситуации, которые могут быть спорными и способы их разрешения. В статье 14 говорится о наказании за срыв оплаты по кредиту для заемщика.

Что же касается кредитных карт, то здесь главенствует Гражданский кодекс Российской Федерации. Во второй части, статьях 820 и 821 находятся положения, согласно которым составляются договора кредитования.

А в Налоговом кодексе РФ в статье 212-1 еще в 2005 году были внесены поправки. Благодаря им стала возможной отмена налогообложения по операциям, связанным с кредитными картами.

Куда обратиться за быстрым займом в России

Финансовый рынок России дает возможность выбрать учреждение для получения быстрого кредита. Существует несколько типов организаций:

Ломбарды Они могут выдавать микрокредиты на небольшой срок, под залог вещи или без какого-либо обеспечения
МФО Их особенность — быстрое решение, минимум документов и высокий процент
Банки Отличаются строгими требованиями, но имеют более низкие проценты и длительный срок

Стоит учитывать, что лучше всего обращаться в новосозданные МФО. У них меньший процент отказов и требования к кандидатам ниже.

Условия организаций

Разные организации предъявляют разные требования и условия выдачи займа. Так, у МФО они самые минимальные:

Возраст Здесь минимальный порог колеблется от 18 до 23 и максимальный возраст составляет 75 лет
Сумма Начинается с 1000 рублей и доходит до 30 тысяч
Процентная ставка Она зависит от суммы и срока кредитования. Минимальная — 0,5% в день. Средний показатель — 2% в день. Бывают МФО, которые начисляют проценты понедельно — от 15 до 20.
Срок Здесь некоторые конторы устанавливают как крайний срок, так и минимальный. Он может быть не раньше недели и не позже месяца. Средний показатель — две недели

Банковские кредитки также обладают схожими характеристиками:

  • оформить можно с 18 лет, в некоторых случаях с 23;
  • сумма лимита колеблется от 15 тысяч до 300 тысяч;
  • грейс-период использования средств в среднем составляет 50 дней;
  • проценты начисляются при срыве сроков внесения оплаты или снятии наличных.

Для постоянных клиентов банки предлагают сниженные ставки, большие размеры лимитов и различные бонусы.

Необходимые документы

Часто для быстрых займов требуется минимум документов. К примеру в “Быстроденьги” для получения микрозайма понадобится только паспорт.

Но следует учитывать, что чем меньше пакет документов, тем выше процент начисляется за пользование деньгами. В редких случаях в подобных микрокредитных организациях могут потребовать идентификационный код.

Благодаря непритязательности в выдаче кредитов эти организации имеют большую популярность. В банковских организациях микрокредиты обычно начисляются непосредственно на карту по требованию ее владельца.

Минусом для потребителя является пакет документов, предоставляемый при оформлении карты, и на основании которого устанавливается кредитный лимит карточки.

Плюс состоит в том, что после проверки деньги можно получить в любой момент, воспользовавшись банкоматом, не имея временных ограничений.

Форма выдачи

Быстрые займы выдаются в двух видах — перечисляются на пластиковую карту и могут быть выданы на руки наличными. Каждый из способов имеет определенные плюсы и минусы и получить такие кредиты можно не во всех компаниях.

Например, быстрый кредит в Сбербанке можно получить и на карту, и наличными. А вот во многих микрокредитных фирмах займы чаще всего выдают на руки, за неимением собственных карт.

Форма выдачи средств оговаривается заранее, что удобно для потребителя и дает ему свободу выбора.

На карту

Получение микрозайма на карту обычно практикуют банки, в том числе и Сбербанк. Открыв кредитку и кредитный лимит по ней, можно получать доступ к деньгам из любой точки мира, в которой поддерживается конкретная система электронных карт.

Деньги не обязательно снимать сразу, можно пользоваться ими по мере необходимости. К примеру, оплачивать кредиткой покупку товаров или развлечений, или же использовать средства кредита, как запас для непредвиденных расходов.

Еще одним плюсом выдачи кредитов на карту является грейс-период. Он представляет собой время, на протяжении которого взятые средства не облагаются процентом.

Обычно он составляет около шестидесяти дней, но в каждом банке может быть индивидуальное предложение. Именно грейс-период является самым ощутимым плюсом кредитов, выдаваемых непосредственно на карту.

Наличными

Кредит наличными выдается банками, но в большей степени практикуется организациями, специализирующимися на небольших кредитах под большие проценты.

Оформив займ, можно получить деньги в тот же момент, без походов к банкомату и оплаты комиссий за снятие средств. Минусом выдачи наличными является начисление процентов за период пользования деньгами, а не за их фактический расход.

Так, взяв кредит 10000 рублей наличными, проценты будут начисляться за всю сумму, даже если кредитуемый не использовал средства в полном объеме.

А вот в случае с банковской картой, если ее кредитный лимит составляет те же 10 000 рублей, проценты будут начисляться только за деньги, которые непосредственно снимались и использовались клиентом.

Если сумма кредита наличными очень большая, в банке могут даже выделить охрану для сопровождения клиента. Ведь именно кредит, выдаваемый реальными деньгами, чаще всего становится добычей преступников.

Возможность подачи онлайн-заявки

Среди всех банков Российской Федерации не так много учреждений, в которые можно оставить онлайн-заявку.

Популярные банки, предоставляющие услугу онлайн-заявки на кредит, это Альфа-банк, Тинькофф, Восточный банк, Уральский банк и Совкомбанк.

Название организации Наименование кредитной программы Возможность подачи заявки-онлайн Максимальная сумма кредита, рубли Максимальный срок, на который выдается, месяцы Процентная ставка, %
Совкомбанк Да 400 тысяч 60 От 12%
Уральский БРиР Минутное дело Да до 200 тысяч 60 13%
Уральский БРиР Открытый Да 1 миллион До 84 17%
Восточный банк Да 1 миллион 60 15%
Тинькофф Да До 700 тысяч 55 дней грейс-периода Нет
Альфа Банк Классическая “100 дней” Да 150 тысяч 100 дней по грейс-периоду Нет

Стоит понимать, что в случае с кредитными картами, беспроцентным пользование средствами будет касаться только льготного периода. Если же не внести деньги до его окончания, то банк будет начислять по потраченной сумме проценты.

Они будут значительно больше, чем по потребительским кредитам. Обычно процентная ставка составляет в среднем 25% от суммы.

Некоторые микрокредитные организации также предлагают оформление кредита по онлайн-заявке. Такая услуга присутствует в Быстроденьги, где ставка составляет 0.9 % в день.

Это достаточно большой процент, который превышает как ставки по просроченному грейс-периоду и потребительским кредитам. Несмотря на то, что получить такие сложнее, они будут выгоднее для заемщика.

Преимущества и недостатки

Быстрые займы — достаточно противоречивый вид кредитов. У них есть как плюсы, так и минусы.

Среди положительных сторон быстрых кредитов можно отметить:

  1. Быстрота оформления. Обычно вся процедура занимает не больше 30 минут.
  2. Возможность подачи заявки и получения денег онлайн.
  3. Минимальный пакет документов. В большинстве случаев это паспорт.
  4. Возможность получить займ людям даже с плохой кредитной историей.
  5. Отсутствие поручителей и залога.

Однако подобные преимущества в значительной мере сказываются на остальных показателях займа. Отсюда и возникают минусы быстрых кредитов:

  • повышенная процентная ставка, которая исчисляется днями;
  • маленький срок — обычно составляет не больше двух недель;
  • ограниченная и небольшая сумма средств — их хватит только на повседневные нужды;
  • наличие множества комиссий по обслуживанию кредита;
  • в некоторых МФО и банках могут быть пени и штрафы за досрочное погашение займа.

В большинстве случаев микрофинансовые займы не помогают человеку улучшить свое материальное положение, а, наоборот, вгоняют в долги.

Поэтому перед тем как заключать договор с банком или МФО следует проанализировать все аспекты кредитной программы. Ведь скрытые платежи и несоразмерность рисков могут привести к большим задолженностям.

Видео: стоит ли брать займы онлайн