В начале нынешнего столетия аналитики стали бить тревогу. В России уровень смертности достиг рождаемости и грозил превысить данный показатель. Это означало ослабление и вымирание государства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Именно поэтому законодателем была разработана программа поддержки российских семей, предусматривающая выплату суммы при рождении или усыновлении второго (следующего) ребенка.

В нашей статье мы подробно расскажем, как взять целевой заём под материнский капитал (далее – МК) в 2020 году.

Основные моменты

Большая часть родителей, получившее МК, использовали его на решение своих жилищных проблем.

Денежные средства, полученные по программе поддержки семей с детьми, можно направить:

  1. На покупку квартиры или иного жилья, включая приобретение земельного участка, где будет построен дом. Предполагается, что жилье будет приобретено в общую собственность родителей и всех детей.
  2. Компенсировать расходы на строительные материалы, приобретенные для возведения собственного дома.
  3. Потратить на ремонт имеющегося жилья.
  4. Можно закрыть ипотеку, даже если она была оформлена до рождения второго ребенка.
  5. Отложить на дальнейшую учебу детей.
  6. Приобрести автотранспорт.
  7. Направить на лечение ребенка.
  8. Направить на увеличение пенсии матери.
  9. Обустроить квартиру для ребенка, который является инвалидом.
  10. Можно погасить долг перед микрофинансовой организацией независимо от целей, на которые этот заём был выдан.

Перевод средств МК осуществляет Пенсионный Фонд РФ. Эта организация одобряет операции, связанные с МК. Без этого одобрения использовать денежные средства не получится.

Законом предусмотрено, что использовать целевой заём под материнский капитал до 3-х летнего возраста малыша нельзя. Но существуют и исключения.

Что это такое

Можно выделить 2 вида займа:

  • потребительский;
  • целевой.

Отличием целевого займа является оговоренная заемщиком и кредитором цель заимствования, которая указывается в кредитном договоре.

Он может быть беспроцентным или предусматривает уплату процентов. Срок кредитования может достигать 30 лет.

Кредитор имеет право проводить мониторинг использования денежных средств, а заемщик обязан представить все документы, которые подтверждают целевое использование займа.

ПФ РФ проверяет будущее жильё на соответствие всех требований для проживания детей.

Если денежные средства МК предполагается направить на приобретение квартиры, то вопрос о приобретении первичного жилья будет рассмотрен быстрее.

Владелец сертификата имеет право самостоятельно определиться с банком-кредитором, выбрав для себя оптимальный срок кредитования и процентную ставку.

Требования к заемщикам

Требования банков ко всем заемщика одинаковы – их платежеспособность.

Заём под МК охотней оформляется на мать ребенка (владельца сертификата), несмотря на то, что плательщиком кредиты будет отец ребенка, у которого есть официальный доход.

Основные требования к заемщику, обеспечение которого представлено семейным капиталом следующие:

  1. Подтвержденный стабильный доход.
  2. Официальная зарплата.
  3. Положительная кредитная история.
  4. Возраст заемщика — старше 21 года;
  5. Проживание в регионе, где расположен филиал банка.

Действующие нормативы

МК является государственной субсидией, основные моменты которой закреплены ФЗ №256 от 29.12.2006.

Когда родители новорождённый определись с целью субсидии, они подают заявление в ПФ РФ, который согласовывает использование средств МК.

Если к заявлению не приложены подтверждающие документы, то процедура согласования госсубсидии может затянуться.

Выданный сертификат, подтверждает право на МК, у которого нет ограничения по сроку использования.

Досрочно воспользоваться МК пока возможно только при погашении ипотеки или жилищного займа. МК нельзя направить на погашение потребительского займа.

Порядок оформления сделки

Чтобы получить целевой жилищный заём под материнский капитал требуется собрать пакет необходимых документов и представить сотруднику, выбранного вами банка для получения предварительного одобрения на кредит.

После получения предварительного решения, нужно представить в ПФ РФ пакет стандартных документов:

  • заявление, о рассмотрении вопроса об использовании субсидии для получения или погашения займа (ипотеки);
  • копии и оригиналы документов, подтверждающие личность владельца МК;
  • копию кредитного договора, если предполагается погасить существующую ипотеку;
  • свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей.

После согласования с ПФ цели, на которую будет направлен МК, обращаемся в банк для получения заимствования и представляем необходимый пакет документов.

Если вы нашли более выгодные условия в другой кредитной организации, то можно обратиться туда.

После принятия финансово-кредитной организацией положительного решения подписываем с банком:

У большинства банков страхование является обязательным. Некоторые организации страхуют от потери работы.
Целесообразно оставить часть материнского капитала на счете.

Если у вас возникнут форс-мажорные обстоятельства, то вы сможете своевременно произвести погашение, не допустив просрочки платежа.

Пакет необходимых документов

Чтобы получить в банке заём под МК следует собрать следующий пакет документов:

  • копию и оригинал сертификата на МК.
  • у работодателя следует заверить справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работающему члену семейства.
  • копию трудовой книжки, работающего супруга, заверенную работодателем.
  • справка из ПФ, в которой указан размер МК.
  • копии и оригиналы гражданских паспортов, и последние налоговые декларации супругов.
  • копию свидетельства о браке.
  • ИНН и СНИЛС владельца сертификата.
  • свидетельства о рождении детей или документы об усыновлении.

Какие банки выдают целевой заём под материнский капитал

Рассмотрим, какие банки осуществляют кредитование под МК:

  1. Сбербанк.
  2. Россельхозбанк.
  3. ВТБ 24.
  4. DeltaCredit.
  5. Юникредит.
  6. Номос Банк.
  7. Банк Москвы.

Погасить ипотеку можно до исполнения 3 лет, со дня рождения ребенка, сразу после получения вами сертификата.

Если вы решили оформить займ после рождения ребенка и направить МК на внесение первоначального взноса, то придется подождать, пока не завершиться трехлетний период с момента рождения малыша.

Сбербанк

Большим доверием среди населения пользуется СБ РФ. Учитывая динамику последних двух лет, направленную на укрупнение банковского сектора, повлекшую за собой отзыв лицензий у многих банков, СБ РФ остается незыблемой и надежной финансово-кредитным организацией.


Не удивительно, что многие Россияне выбирают его для осуществления финансовых операций. Условия заимствования в Сбербанке при покупке готового жилья следующие:

Период заимствования 30 лет
Валюта займа Рубли, а также евро и доллары
Кредит выдается единовременно Одной суммой
Общий стаж у заемщика должен составлять 5 лет И не менее 6 месяцев на последнем месте работы
Погашение ипотеки осуществляется ежемесячно Равными долями

Россельхозбанк

Основные условия заимствования в Россельхозбанке:

Валюта Рубли, евро, доллары
Размер займа от 100 000 До 20 000 000 рублей
Сроку 25 лет
Дополнительные условия Залог строящегося или приобретаемого жилья
Страхование приобретаемого Или строящегося дома
Минимальный взнос 15%

Конкурентные преимущества:

  • первоначальный взнос не является обязательным;
  • возможность досрочно погасить ипотеку.

ВТБ 24

Более 5 лет ВТБ 24 работает по программе МК, помогая улучшать жилищные условия россиянам.

В банке разработаны 2 целевые программы кредитования:

  1. «Новостройка».
  2. «Вторичное жилье».

Условие по программе «Новостройка» достаточно привлекательны:

Процентная ставка От 10,4% до 14,95%
Минимальная сумма От 500 000 р.
Срок ипотеки От 5 до 50 лет
Первоначальный взнос 10-20% от стоимости покупаемого жилья
Предусмотрено досрочное погашение ссуды
Комиссия за выдачу и оформление ипотеки Не предусмотрена

Программа «Вторичное жилье» содержит следующие условия заимствования:

Размер займа От 500 000 р.
Процентная ставка 10,4% — 14,95%
Период ипотеки От 5 до 50 лет
Первоначальный взнос 20% стоимости покупаемого жилья
Комиссия за оформление ипотеки и ее выдачу не предусмотрена

Другие

В других банках кредитование под МК также достаточно интересны.

Банк На что дает кредит Период кредитования
DeltaCredit Приобретение квартиры, доли в квартире, комнаты, загородного дома До 25 лет
Банк Москвы Ипотека + Материнский капитал До 50 лет
Юникредит Покупка квартиры или коттеджа До 30 лет
Номос Банк Квартира + Материнский капитал До 30 лет

Механизм заключения договора (образец)

После того как ПФ одобрил цель займа, обращаемся в банк за кредитом. Образец договора займа можно скачать здесь.

Если банк примет на кредитном комитете положительное решение о выдаче кредита, то подписываем с ним договор займа.

Как взять на строительство дома

В 2020 году можно оформить заём на строительство дома под МК в любом финансово-кредитном учреждении, которое имеет лицензию на осуществление деятельности более трех лет.

Жилой дом можно построить своими силами или воспользовавшись услугами подрядчика. Процесс получения МК в этих двух случаях различен:

Если вы строите дом сами, то МК будет вам переведен насчет 2 равными платежами Первая часть поступит в течение двух месяцев, с момента одобрения цели использования МК. Вторая часть – по истечении 6 месяцев, при наличии подтверждающих документов о произведенных строительных работах
Если вы привлекли подрядчика То средства МК перечисляются одной суммой строительной организации, после заключения с ней договора строительного подряда

Часто задаваемые вопросы

Многие молодые семьи еще ни разу не сталкивались с кредитом и часто задают много вопросов. Вот некоторые из них:

Законно или нет взять в банке наличные под МК Это не предусмотрено Российским законодательством, если финансовая компания предлагает обналичивать МК, знайте, что вы столкнулись с мошенничеством
Что лучше взять – кредит или ипотеку Если сумма займа выше 500 000 рублей, то ипотека в этом случае более выгодна. А также при ипотеке больше период кредитования

Многие счастливые обладатели сертификата на МК не видят разницы между кредитом и займом под МК, а также многих смущает справка о доходах, так как серые зарплаты у нас в стране встречаются часто.

В чем отличие от кредита

Особенность заимствования под МК заключаются в следующем:

Кредит Заём под материнский капитал
Имеет как целевой, так и нецелевой характер Заём используется только на определенные цели, указанные в кредитном договоре
Погашение кредита возможно как безналичным путем, так и путем внесения наличных денежных средств Погашение заимствования осуществляется только при помощи безналичного расчета

Нецелевое кредитование под МК является незаконным.

Где можно взять без справки о доходах

Оформить кредит под МК без документов, которые подтверждают ваш доход можно, если дополнительно представить в банк:

  1. Представить дополнительный залог — автотранпорт или иное имущество.
  2. Копию налоговой декларации.

Стоит заметить, что % ставка по таким кредитам будет выше, чем при стандартной схеме кредитования.

Если у вас возникли затруднения в части предоставления справки о доходах, то вы можете обратиться в Москве в следующие кредитные организации:

  1. АФ Банк.
  2. АБ Пушкино.
  3. СоцКомБанк Левобережный.
  4. Быстро Банк.
  5. КФ Экспресс.
  6. Банк Москвы.


Как видно из вышеизложенного, рождение ребенка в текущем и следующем году позволит Российской семье намного быстрее решить свои жилищные и финансовые проблемы.

Если вы еще не приняли решение рожать ли сейчас второго или третьего малыша, то стоит поторопиться и подарить начало новой жизни.