Кредитование является неотъемлемой частью жизни многих граждан Российской Федерации. Ведь данная операция позволяет получить дополнительное финансирование.

Для того, чтобы оформить займ на выгодных условиях, нередко приходится соглашаться на целевой кредит. Что такое целевой займ в 2018 году и как его получить.

Чтобы разобраться с этими вопросами, следует понимать как основу кредитования, так и специфику данного займа.

Первоначальные понятия

Кредитование имеет множество видов и подвидов. Одним из таких является целевой займ. Он направлен на то, чтобы увеличить выгоду от сделки как для кредитора, так и для заемщика. Договор целевого займа можно скачать здесь.

Дело в том, что при оформлении целевого займа, кредитор обязывает заемщика предоставить отчетность о потраченных средствах.

Плюс, займ изначально выдается на определенные траты. Поэтому кредитор имеет возможность контролировать кредитный поток.

Что же касается заемщика, то для него такой кредит выгоден исходят из таких показателей:

  1. В случае невозможности получить кредит на общих основаниях (наличие пятен в кредитной истории, отсутствие официального дохода).
  2. При необходимости увеличить сумму возможного кредита или срок его погашения.
  3. Возможность снизить процентную ставку по займу.

Необходимые термины

Займ — это денежный кредит или предмет, который передается кредитором заемщику на определенных условиях.

Стоит отметить, что займ может быть беспроцентным в некоторых случаях. Заключать его имеют право как физические, так и юридические лица.

Целевой займ — это кредит, который выдается на условиях отчетности кредитору о потраченных средствах и о их целевом расходовании.

Так, при составлении договора займа указывается предмет, товар, услуга, на которую выдается денежная сумма.

В итоге, заемщик должен подтвердить, что кредитные средства были потрачены именно на предмет соглашения.

Жилищная ссуда — это целевой заем, который выдан на приобретение или строительство жилья. Это может быть квартира, дом или земельный участок, на котором планируется возведение постройки.

Материнский капитал — это сумма денег, которая выдается государством на каждого ребенка-гражданина Российской Федерации. С помощью данных сумм можно приобрести жилье или построить его.

Микрофинансовая организация — это компания, которая предоставляет кредиты на различные цели. Их особенность — небольшие объемы займов и короткие сроки погашения долга.

Куда обратиться заемщикам

Получение займа на различные цели предоставляют разные организации. Наиболее популярными будут:

Банковские учреждения Эти организации предлагают оформление целевых займов под более низкие проценты, чем в случае со стандартными потребительскими кредитами
Микрофинансовые организации В данных компаниях можно рассчитывать на более простые условия оформления и более крупные размеры займов
Ломбарды В этих учреждениях все ссуды выдаются под залог. Поэтому даже при применении целевого использования кредитных средств, необходимо будет оформлять займ с залогом

В каждой из этих организаций есть возможность получить кредит целевого характера. Однако следует понимать, что такой кредит не всегда может быть выгоден.

И следует искать наиболее подходящий вариант из нескольких видов кредитования и разных учреждений. Так, банковские организации имеют возможность предоставить более крупные кредиты.

А в МФО и ломбарды стоит обращаться за небольшими суммами — в пределах 300-400 тысяч рублей. В редких случаях можно встретить микрокредитные компании, которые выдают займы до миллиона рублей.

Какими нормативными актами регулируется

Оформление целевого займа в Российской Федерации регулируется, прежде всего, Гражданским кодексом. Поскольку такой вид кредитования доступен не только финансово-кредитным организациям, то управлением займами занимается именно данный законодательный акт.

Следует отметить, что общая информация о таком виде займа содержится в 814 статье кодекса. В ней говорится о том, что вся ответственность за отчетность по займу ложится на заемщика.

Если же данное условие не будет выполнено, то займодавец имеет право требовать прекращения действия договора и досрочной выплаты по займу.

Косвенно к целевому займу относится и Федеральный закон “О потребительском кредите (займе) №353-ФЗ. Этот закон отражает в себе все ситуации, которые могут возникнуть в результате заключения сделки.

Так, можно найти информацию о том, в каких случаях заемщик без последствий имеет право отказаться от договора — в статье 11.

А в статье 14 уже говорится о том, какие наказания предусмотрены за нарушение условий сделки, которые прописаны в договоре займа.

Получение данного вида кредита

Процедура оформления целевого кредита в большинстве случаев не отличается от стандартного алгоритма действий.

Для начала следует собрать пакет документов и предоставить на рассмотрение заявку с просьбой предоставить займ.

Далее следует рассмотрение условий кредитования и подписание договора займа. Если займ оформляется с частным кредитором, то такой вариант допускает обсуждение условий.

В ситуации с банками и микрокредитными организациями, внести свои правки в соглашение нельзя. Поскольку эти учреждения действуют по общей инструкции.

А вот частный кредитор имеет возможность изменять условия. Стоит отметить, что отдельным пунктом в договоре займа будет стоять информация о цели кредита.

К примеру, если займ оформляется на приобретение квартиры, то там будет это указано. Далее заемщик обязан в течение трех месяцев с момента получения кредитных средств отчитаться перед заимодавцем о потраченных средствах.

Условия МФО

В микрокредитных организациях не стоит условий по предоставлению целевого займа. Дело в том, что согласно законодательству, МФО не имеют права требовать у клиента подтверждений расходования заемных средств.

Данный фактор может обсуждаться в индивидуальном порядке при выборе кредитной программы.

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение среди микрофинансовых организаций, следует сравнить самые популярные компании:

МФО Срок займа, дни Сумма кредита, рубли Проценты в сутки, %
1 Займер 30 30 тысяч От 0,63
2 Е капуста 21 15 тысяч От 1,7
3 Мани Мен 30 50 тысяч От 0,86
4 Лайм 90 20 тысяч От 0,8
5 Pay p.s. 31 8 тысяч От 1,9
6 Смс Финанс 272 30 тысяч От 0,5
7 Е заем 30 30 тысяч От 0

Стоит понимать, что такие займы могут обслужить только мелкие потребительские цели. Для более крупных займов понадобится предоставлять обеспечение.

Правильное заполнение договора

Договор целевого займа между физическими лицами, образец которого можно найти в интернете, схож со стандартной формой, использующейся для денежных займов.

При этом обязательно следует указать:

  • данные сторон (ФИО, информацию паспорта, адрес проживания);
  • сумму займа;
  • срок предоставления кредита;
  • наличие процентов или их отсутствие;
  • причина, по которой предоставляется займ;
  • залоговый объект (если таковой имеется).

В случае, если целевой займ берется в организациях, договор имеет приблизительно то же построение. Отличия состоят только в указании регистрационных данных юридического лица и штрафных санкциях в случае просрочки.

Целевой займ под материнский капитал

Для тех родителей, которые хотят приобрести жилье для своей семьи, могут воспользоваться материнским капиталом в качестве части оплаты займа. При этом, у данного вида займа есть множество особенностей.

Так как материнский капитал — это государственный план помощи, то потратить его можно только на целевой займ по покупке или строительству жилья.

Сбербанк

При оформлении данного вида кредита в Сбербанке, можно рассчитывать на следующие условия:

Процентные ставки по займу составляют От 11 до 12 % годовых
Сумма займа Может варьироваться от 300 тысяч до 15 миллионов рублей
Первый взнос Составляет 20 процентов от общей суммы. При этом первый взнос может быть больше 50 процентов
Период погашения кредита От 1 года до 10 лет

В Россельхозбанке

Данный банк также поддерживает программу получения кредита на жилье под материнский капитал на таких условиях:

Срок До 30 лет
Первый взнос Можно снизить до 15 %
Процентная ставка Составляет от 11,75 до 12,9 в год

Другие

В среднем, показатели на банковском рынке такие:

Банк Ставки, % Суммы, рубли Сроки, лет
Банк Москвы От 13 До 900 Тысяч 50
ВТБ банк От 11 До 10 миллионов 30
Юникредит От 9,5 До 30 миллионов 30

Перечень необходимых документов

Чтобы оформить целевой займ, необходимы те же документы, что и в случае с обычным:

  • паспорт физического лица;
  • справка о доходах;
  • справка о трудоустройстве;
  • разработанный бизнес-план (если займ берется для открытия бизнеса).

При этом целевой займ отличается тем, что в течение трех месяцев после взятия денег нужно будет отчитаться перед кредитором о потраченных суммах.

При этом отчетность должна совпадать с тем, что указывалось в договоре, иначе договор будет нарушен. Договор целевого займа между юридическими лицами обычно берется, когда организациям необходимо расширение, для чего берутся деньги или вещевой займ.

Особенности жилищной ссуды для военнослужащих

Для начала, военнослужащий должен подать специальный рапорт своему начальнику. Тот выдаст ему свидетельство, с которым и следует начинать поиски жилья.

Согласно этому документу кредитная организация определяет размер ссуды, который может быть выдан военному.

Плюс стоит учитывать тот факт, что выдают займы такого вида только банки, которые участвуют в данной программе.

Цели предоставления

Причины, по которым может запрашиваться целевой займ, могут быть разными. К примеру облигационные займы предполагают выпуск организацией ценных бумаг определенного номинала.

Распространяясь между несколькими сторонами, они позволяют привлечь деньги согласно стоимости бумаги, которые заемщик затем должен вернуть в полном объеме. Также популярны жилищные займы, а также автокредиты и займы для развития бизнеса.

На покупку жилья

Займ, который выдается на покупку жилья также называется ипотечный. Он предполагает выдачу денег заемщику на конкретную квартиру или дом, при этом жилье становится некоторым залогом.

Кредитор может забрать купленное в кредит жилье в случае неуплаты, при этом не возвращая уже выплаченные суммы по кредиту.

Также займ выдается и под материнский капитал, но только на жилье или строительство. Это единственный способ потратить эти деньги, а также обналичить такой сертификат.

К тому же, у заемщика должен быть стабильный доход, позволяющий вернуть займ. Есть и кредит на покупку жилья, который предполагает любой залог, кроме покупаемой недвижимости.

Строительство

Займ для строительства также относится к ипотеке. Его выдают независимо от планируемой площади дома и его вида, но при этом нужно предоставить как информацию о земельном участке, так и предоставить дополнительный залог в виде транспорта или жилья.

Также заемщик должен иметь хорошую историю кредитования, постоянный доход и поручителей, выступающих гарантами возврата средств.

Другие варианты

Целевой займ выдается на все потребности, которые могут возникнуть, и при этом доказуемы, в том числе:

  • медицинское обслуживание;
  • приобретение авто;
  • развитие бизнеса — от учредителя;
  • приобретение земли.

Способы досрочного погашения

Для того, чтобы была возможность погасить займ досрочно, необходимо заранее прописать данное условие в договоре займа. Иначе, заемщику могут быть начислены пени и штрафы за нарушение графика платежей.


 

Получение целевого займа в значительной мере может упростить оформление документов. Плюс, такой займ охотнее выдается кредиторами. Ведь он имеет больше гарантий того, что деньги вернутся в кредитную организацию.

За счет целевого назначения займа можно получить скидку по процентным ставкам, увеличить сумму кредитования и срок погашения кредита.

Также с помощью такого займа приобретается жилье для военных и под материнский капитал.

Видео: целевой займ