Обычно в банках из-за высоких требований к клиентам все очень усложняет процесс кредитования. Поэтому лучше будет взять частный заем. Такой вид кредитования является в пределах России очень распространенным, и даже популярным.

На интернет-сайтах можно увидеть безграничное количество предложений от физических лиц, которые имеют деньги, которые можно было бы куда-то пустить или одолжить.

Именно такие люди и предлагают свои услуги тем, кто нуждается, в виде денежной суммы на точно поставленных условиях под конкретный залог.

Важные аспекты

Инвестирование под залог Это такой вид кредитования, в котором качеством залога, или обеспечения может выступать автомобиль, дом, квартира, предприятие, что принадлежит клиенту

При сделке оформляется договор кредита, в котором будут написаны все условия выплаты долга и снятия обременения на предмет залога.

Залоговое имущество дает гарантию инвестору того, что заемщик в любом случае выплатит свой долг и выполнит свои прямые обязательства. Договор займа можно скачать здесь.

Частного инвестора стоит выбирать не только по своим предпочтениям, но и обращать внимание на отзывы в его сторону. На официальном сайте каждого физического лица есть рейтинг отзывов, вот их и стоит просмотреть.

Первоначальные понятия

Частный инвестор Это физическое лицо, или организация, которая делает вклад своих денег с целью дальнейшей выгоды
Заем Это соглашение двух заинтересованных сторон о том, что одна выдает деньги другой на нужды при условиях, которые прописаны в заключаемом при оформлении договоре
Залог Это один из способов обеспечения обязательств, которые должны исполняться. Он выступает в виде любого имущества, кроме денежных средств
Заемщик Это человек, который может быть как физическим, так и юридическим лицом, он пользуется финансовыми услугами банковских и микрофинансовых организаций, частных инвесторов
Долг Это выполнение всех условий по кредитному договору
Кредитная история (КИ) Это один из самых важных документов при оформлении кредита, он копит в себе всю историю с различными банковскими организациями
Кредит наличными Это самый популярный способ получения кредита, при нем сумма займа выдается на руки заемщику, а не перечислением на личный счет или карту банка

В КИ есть как ваши плюсы, так и минусы – все прострочки, задолженности за все предыдущие кредиты, просматриваются банковским учреждением при заявке на новый заем.

В чем преимущество

Преимущество сотрудничества с частными лицами заключается в том, что:

  • сделка оформляется максимально быстро;
  • не обходимо собирать справки НДФЛ и делать копию трудовой книги, чтобы подтвердить свой постоянный доход;
  • есть возможность взять кредит с плохой кредитной историей;
  • можно заключить сделку на большую сумму за счет того, что стоимость залогового имущества высока.

В 2018 году кредитовании за счет частных инвесторов пользуется большой популярностью. Именно поэтому, на сегодня, в интернет можно отослать сразу 2 и больше заявок о сумме кредита и сроке выплаты.

Правовая база

Частное кредитование обязательно должно регулироваться законодательством России.

Главным и основным документом, который говорит о предоставлении кредита или займа, есть Федеральный Закон 353 «О потребительском кредите», что вступил в свое действие 21.12.13.

В Гражданском Кодексе Российской Федерации прописаны статьи 819-821, 807-819, которые говорят о займе и кредите. Там записаны все правила кредитования и основные его нормы.

Так же, помимо ГКРФ в Законе «О Потребительском кредите» от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ и «О банках и банковской деятельности» номер 395 от 2 октября 2013 года записаны правила кредитов, займов и все что с ними связано.

Гражданским кодексом регулируются все условия, которые прописаны в кредитном договоре между сторонами. Нужно взглянуть на главу 42 ГК Российской Федерации, где указаны все кредитные обстоятельства.

Все договора при сделке оформляются только письменно, как гласит статья 808 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Если документ не оформлен в письменном виде – он считается недействительным.

Само оформление подобного займа регулируется статьей 807 ГК Российской Федерации. При оформлении любого вида кредита или займа, между сторонами заключается договор о согласии – это главный документ кредитования.

Согласно статье 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по договору кредитной учреждение или частный инвестор должен выдать клиенту сумму, которая была указана в документе, а тот, в свою очередь, обязан вернуть ее при условиях, которые так же прописаны в этом же документе.

Если клиент нарушает свои прямые обязательства по закону, то кредитор может преждевременно требовать выданные суммы и процентные ставки по ним. Это законно только в том случае, если предусмотрено заключенным договором.

Где взять частные займы под залог имущества

Для того чтобы достаточно быстро найти частного инвестора, нужно искать примерно так:

  • зарегистрироваться на крупном сайте услуг частного кредитования. Здесь будет информация о различных компаниях и возможностей обратной связи;
  • можно еще использовать другие средства массовой информации с объявлениями. Послушать радио, почитать газеты, посмотреть телевизионные рекламы;
  • обратиться к состоятельным знакомым;
  • дать частное объявление о желании взять средства в долг под проценты с залогом.

Оформлять нужно кредит только у такого человека, в котором вы уверены. Это можно проверить, если он не скрывается ни от кого, и уж тем более от клиента, если он готов предоставить все условия для безопасного и надежного оформления кредита.

Условия кредитования:

Процентная ставка От 5-10 % в месяц
Период кредитования От 1 до 6 месяц
Сумма определяется индивидуально зависимо от стоимости залога 70-80% от всей стоимости залогового имущества

Условия банковских организаций

Существует список, соответствующий работе почти всех банковских организаций. В этом списке есть такие требования к потенциальному клиенту:

  • возрастное ограничение на момент выплаты кредита – от 21 до 60 лет;
  • обязательное гражданство Российской Федерации и прописки в регионе, в котором находится банк;
  • ежемесячный доход должен быть больше в 2 раза платежа по займу;
  • кредитная история не имеет значение. То есть она может быть даже негативная;
  • справка об источнике дохода;
  • непрерывный суммарный стаж официальной работы не менее полугода.

Но из всех этих требований возможны исключения, это будет зависеть от каждой индивидуальности. Часто негативная КИ создает проблемы.

Так же, требования существуют и для самого залогового имущества:

  • обязательное отсутствие юридических проблем с этим имуществом;
  • не должно уже где-то быть залогом.

В случае невыполнения клиентом свои прямых обязательств, у банка должна быть возможность выплатить долг за счет реализации, иными словами, ликвидность имущества обязательна.

Достаточно сложно будет оформить данную сделку за всего лишь 1 день, но есть банковские организации, которые готовы предоставить такую услугу.

При таком ограничении во времени, стоит познакомиться со всеми нюансами при заключении договора, чтобы после не было споров сторон.

Обычно такое оформление кредита можно сделать только. Если клиент является постоянным и имеет безупречную кредитную историю. Что на счет справок, то стоит отметить, что при отсутствии требуемых справок заем получить достаточно сложно.

Но, учитывая даже все нюансы, сделать это можно, если:

  • предоставить имущественный залог с очень высокой стоимостью;
  • если есть поручители и хорошая КИ.

Оформление кредита от частного инвестора очень просто, ведь вариантом на выбор не счесть.

Под залоговую недвижимость

Если предметом залога выступает недвижимость, то стоит помнить, что с ней не могут сделать никаких действий – обмен, покупка, продажа и т.д.

Эта информация должна обязательно быть прописана в договоре, иначе, если что-то случиться, подтвердить свое несогласие вы не сможете.

Залоговая недвижимость имеет целый ряд важных нюансов:

  • можно получить достаточно большую сумму под минимальную процентную ставку;
  • инвестор не так рискует, как при другом залоге, ведь недвижимость стоит дорого;
  • если клиент не будет исполнять свои обязательства, то залог станет собственностью частного лица;
  • не обязательно заемщику предоставлять справки о своих доходах, или иметь хорошую кредитную историю;
  • не нужно страховать залог;
  • условия договора можно составлять самостоятельно или корректировать поправки.

При сделке обеих сторон, все должно быть прописано и зафиксировано в кредитном договоре.

Квартира

Главным условие такого залога, как квартира, есть то, что она должна быть собственностью клиента. При этом не имеет значение, он один там прописан, или сожителями есть еще несколько человек.

Важным моментом является то, что если одним из собственников квартиры есть ребенок, которому еще нет 18 лет, или недееспособный жилец, то такую жилплощадь нельзя поставить в качестве залога.

Это указано в Гражданском Кодексе Российской Федерации. Заемщик, при оформлении квартиры в качестве залога, немало рискует. В случае невыплаты кредита, частный инвестор реализовывает недвижимость под свою собственность.

Дома

Кредит под залог дома у частного лица отличается от остальных видов кредитования. Сделка о таком займе должна быть обязательно зарегистрирована в Росреестре, ведь говорится о недвижимости.

Поэтому, сразу можно сказать, что оформить такой займ не получится очень быстро.

Физические лица к такому кредитованию приходят только в том случае, если больше негде взять, к примеру, в банковской организации из-за плохой кредитной истории просто не дадут деньги.

Транспортное средство

Большим преимуществом есть то, что можно взять частный займ под залог ПТС, ведь автомобиль является самым распространенным видом залогового имущества.

При этом должны выполняться такие требования:

  • кредит должен быть суммой до 80% от всей стоимости транспортного средства;
  • процентная ставка в среднем будет от 4 до 15% годовых.

Для того чтобы оформить именно такой залог, нужно иметь паспорт с российским гражданством, автомобиль и страховой полис. Стоимость машины считается исходя из даты ее выпуска, по сей день.

Дополнительные вопросы

Помимо того, что уже было сказано, есть еще несколько вопросов, которые так же нужно просмотреть:

  • можно ли оформить такой кредит на 24 часа;
  • есть возможность получить без справок, подтверждающие доход.

Потребуется ли поручитель

Поручительство при таком кредитовании не требуется, так, как залог предоставляет всю гарантию возврата нужной суммы денег. Частное лицо полностью при наличии залога уверено на счет выплаты.

И чем больше рыночная стоимость залогового имущества, тем больше гарантий у инвестора. Стоит учесть, что если все же, вы сможете предоставить поручителя – это только обеспечит безотказный заем.

В таком случае, частный инвестор будет уверен в том, что деньги можно дать, совершенно не волнуясь о возврате.

Срочность операции

Сроки частных кредитов обычно небольшие — проще всего получить средства в долг под проценты на 1,2,3 месяца, сложнее на год. Длительность процесса рассмотрения вашей заявки зависит, прежде всего, от:

  • требуемой суммы;
  • статус потенциального клиента;
  • что будет в роли залога;
  • самого частного лица.

А вообще, чаще всего, денежные суммы займа, сроки его выплаты и процентная ставка при этом обсуждаются между сторонами при заключении договора, чтобы после не было разногласий и споров.

Частный инвестор называет сумму, которую может предоставить на пользование заемщику, а тот уже думает, подходит ему это или нет.

Частный займ в 2018 году – это один из лучших способов получить нужную денежную сумму на решение потребностей.

К тому же, благодаря тому, что можно взять не маленькое количество денег, вы можете приобрести какое-либо имущество или даже открыть все предприятие и начать бизнес.

Но если сумма будет большой, не обойтись в этом случае без залога.