На сегодняшний день на рынке наличных микрозаймов большую популярность имеют кредиты у микрофинансовых компаний.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Одна из основных оснований известности — доступность наличных средств. Кредиты в данных компаниях можно получить, предоставив только паспорт.

Однако у МФО есть большой недостаток – большие процентные ставки, и комиссии, какие в большинстве случаев не разглашаются.

В результате граждане, которые взяли кредит в микрофинановой компании, часто попадают в реальную материальную зависимость. И многие из них хотят знать, что будет, если не выплачивать займы.

Начальные аспекты

Если клиент МФО просрочит платеж по кредиту, кредитная компания уже на другой день начинает начислять проценты по прострочке.

Деятельность микрофинансовых организаций подчиняется ЦБ России. Имеются законодательные границы по применению штрафов к проблемным заемщикам:

Штраф не может быть больше чем 20 процентов годовых, то есть это примерно 0,055 процента за любой день прострочки Но при этом также продолжается начисление процентов, которые назначены в кредитном договоре
За счет штрафов заем не может повыситься больше чем в четыре раза То есть когда вы заняли в долг 5 тысяч рулей, то к погашению МФО не может запрашивать больше чем 20 тысяч рублей

Все микрофинансовые компании, какие входят реестр МФО, предоставлен на сайте ЦБ.

Если вы набрали много кредитов, вы можете лично подсчитать максимальные суммарные запросы всех заимодавцев, какие могут быть к вам предъявлены. На прощение кредитов рассчитывать не нужно.

Главные понятия

Микофинансовые компании являются некоммерческими организациями, подчиняются ЦБ России и занесены в особый реестр МФО.

Сами МФО не причисляются к кредитным компаниям и вообще мало связаны с кредитованием в простом понимании данного понятия.

Для микрофинансовых компаний существует особая государственная база, а основания их пребывания на рынке финансовых услуг разнятся от банков и других финансовых фирм.

Микрозайм – небольшая сумма денег, выданная на маленький срок МФО на условиях срочности и возвратности.

Сумма такого микрозайма не может быть больше чем 1 000000 рублей (понятие дано в федеральном законе о микрофинансировании).

Важно знать, что в данном законе, в отличие от закона о потребительском кредите, не прописаны прочие ограничения, касающиеся штрафов, способов взыскания, процентной ставки и т. д. Единственное уточнение — присутствие некоего договора.

С какой целью берется

Микрокредит заемщики берут на различные цели. Часто деньги берут на ремонт, отдых либо на лечение.

Граждане, которые не знают толк в собственных деньгах, думают, что микрозаймы в МФО разрешат их материальные вопросы. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

А по сути, они еще добавляют гражданину долги, на какие накапливаются просто огромные проценты – 100 % годовых.

Основные причины оформления займов:

Чтобы покрыть прочие займы, иные задолженности Когда гражданину нечем выплачивать долг, начинают доставать коллекторы, он не может нечего придумать, как взять кредит в МФО, ведь здесь это можно сделать быстро, без дополнительных проверок и запросов. Но при этом никто не думает, что микрозаймы в МФО в десятки, а иногда и в сотни раз дороже банковских займов, какие планируется возвратить за их счет. И предоставляют им очень мало время для возвращения долга – двадцать- тридцать дней. То есть, гражданин, фактически, отводит свою проблему на месяц, при этом меняя относительно недорогой долг перед банком на дорогой кредит перед МФО
Не хватает денег «до заработной платы» Именно, это тот вопрос, который в своей рекламе и якобы готовы решить МФО. Причем, когда в первой ситуации честно указать проблему, то кредит могут не выдать, из-за этого даже желающие покрыть долги честно врут, что им необходимы деньги до заработной платы. Но на самом деле вопрос снова не решается, а только усугубляется. Если в этот месяц эму не хватает средств до заработной платы, он занимает ее в МФО. То на другой месяц ему также будет не хватать такой же суммы, ведь деньги уйдут на погашение долга

Законодательная база

Деятельность МФО регулируется законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 2 июля 2010 г. (ред. от 3 июля 2020 г.).

Закон устанавливает сумму, порядок и условия оформления микрозаймов.

Также важным есть закон «О Центральном банке Российской Федерации» №86-Ф3 (последняя редакция), что действует с 10 июля 2002 года и закон «О Потребительском кредите (займе)» №353-Ф3 (последняя редакция) от 21 декабря 2013 года.

В данных законах регулируются условия выдачи займов, данные законы разрешают контролировать движение средств по кредиту.

Что относится к криминальной ответственности, то за это отвечает ряд статьей – 159.1 Уголовного Кодекса Российской Федерации «Мошенничество в сфере кредитования» и другое.

Статья 159.1 Уголовного Кодекса Российской Федерации « Мошенничество в сфере кредитования» определяет ответственность для различных групп людей в случае мошенничества в сфере займов:

Для человека, умышленно предоставившего заимодавцу неправдивые данные о размере своего заработка, и владевшего злостным умыслом не погашать займ, предусмотрена ответственность Штраф до 120 тысяч рублей, арест заработка до одного года, исправительные работы до года и лишение свободы до четырех месяцев
Для группы людей, которые вступили в договоренность с целью обмана заимодавца Штраф до 360 тысяч рублей, арест заработка до двух лет, исправительные работы до пяти лет или лишение свободы на время до одного года
Для работников банка, которые совершили преступление Штраф до 500 тысяч рублей, арест заработка до трех лет, принудительные работы до пяти лет или лишение свободы до 1,5 года

Статья 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации «Уклонение от возврата задолженности по кредиту» затрагивающая только ИП и юридических лиц.

За увиливание от большой кредитной задолженности человек и генеральный директор коммерческой компании могут быть привлечены к ответственности — штраф до 250 тысяч рублей или арест заработка или выполнение исполнительных работ временем до двух лет или лишение свободы до двух лет.

Кредитным долгом есть любые обязательства (наличные, товар, материалы строительства) одной стороны перед второй стороной, которые появились в ходе использования в личной деятельности чужих денег.

Что будет, если вообще не платить микрозайм

Что будет, если не платить микрозайм должникам? Процедура взимания задолженности может затянуться. С момента первой прострочки с заемщиком начинает работать служба взимания МФО.

Она может работать довольно строго. Когда клиент продолжает увиливать от оплат, дело передается коллекторам.

Бывает, что микрофинансовые компании не передают дела на взимание другим организациям, они просто имеют у своей компании работника, какой занимается данной проблемой.

Первоначальная процедура взимания по задолженностям в отношении банков и МФО существенно отличается.


Банки обычно работают с официальными коллекторами, какие в процедуре работы с заемщиком используют законные способы.

Но когда вы – клиент МФО, то вам необходимо подготовиться к большому давлению. Вам необходимо быть готовым к таким деяниям взыскателей:

  • вам будут звонить и днем и ночью, давить психологически;
  • звонки будут поступать вашим родным знакомым;
  • в вашем подъезде могут появиться неприличные надписи;
  • коллекторы могут приходить к вам домой, на работу;
  • могут быть испорчены замки, глазки в квартире и так далее.

Когда в отношении вас используются данные действия, то вам нужно обратиться в прокуратуру, милицию, Роскомнадзор (когда колекторские органы разглашают вашу личную информацию, звонят всем подряд).

Нюансы при оформлении микрокредитования

Получить заем от микрофинансовой компании не сложно. Но необходимо обратить внимание на некоторые нюансы, которые имеются в такой услуге как микрокредитование.

Так в первую очередь необходимо отметить, что микрозайм онлайн представляет собой один из более подходящих методов получения средств.

Ведь в данной ситуации клиенту не нужно даже покидать квартиру. Для того чтобы воспользоваться такой услугой, необходимо только оформить анкету.

Выбирая компанию, где будет зарегистрирована услуга микрокредитования, необходимо обратить внимание на отзывы людей, которые уже воспользовались услугами этой компании.

Также необходимо хорошо ознакомиться с обязательствами выдачи данного займа.

Для того чтобы уйти от споров с заимодавцем, советуется заранее подсчитать итоговую сумму, какую нужно будет возвратить, а также обратить внимание на время предоставленное на возврат долга.

Нужно отдать предпочтение компании, в какой заем может быть получен на время которое подходит именно вам.

Если взяты через интернет (онлайн)

Что будет, когда не платить микрозаймы которые оформлены через интернет? Вероятны такие варианты продолжения событий для особ, какие не желают выплачивать микрокредиты, взятые через интернет:

Обращение микрофинансовой организации в суд Такой случай развития событий вероятен в той ситуации, когда должник имеет задолженность по кредиту до одного года. В этой ситуации вопрос может заключаться в качестве адвокатской защиты должника по кредиту. Квалифицированные адвокаты смогут отстоять в зале суда интересы своего клиента. Когда же суд признает должника виновным в увиливании от выплат долга по микрокредиту, может произойти наложение ареста на его активы
Обращение к поддержке коллекторов Такой случай развития событий вероятен в той ситуации, когда выдавшая займ организация на протяжении долгого срока не может добиться от клиента возврата долгов. Должник в такой ситуации может начать получать в свой адрес письма и звонки с запросами возвратить долг и с угрозами в случае отказа. Коллекторы будут стремиться заставить должника возвратить его долг любыми методами

Советы юристов

Перед тем как брать в заем средства, необходимо хорошо ознакомиться с организацией, какая их предлагает. В ином случае небольшая сумма может превратиться в большую – с огромным количеством нулей.

Нужно убедиться в том, что компания работает официально, и что все обязательства по договору вы сможете выполнить.

Часто случается, что при оформлении займа имеются какие-то скрытие камни, какие также необходимо выяснить и изучить.

В основном это относится к судьбе вашего наследства в ситуации непогашения долга – так что поинтересоваться на всякий случай, что произойдет в данной ситуации.

С точностью можно сказать, что любой банк или кредитная компания при увиливании от оплаты кредита будет действовать по-разному и непредсказуемо:

  1. Обращение в суд с целью ареста активов заемщика.
  2. Передача дела в коллекторскую организацию. Когда заимодавец не имеет желания самостоятельно разбираться с заемщиком, то он спокойно доверить данную работу коллекторской компании. Ее способы работы с должниками довольно не приятные.

Каковы последствия неуплаты

Когда клиент не может выплатить кредит, то компания использует собственные способы воздействия, которые похожие на коллекторские.

До суда дело стараются не доводить, так как многие договора оформлены с увеличенной процентной ставкой. К заемщику могут применяться штрафные санкции, пени, которые сильно увеличат размер кредита.


Пытаются повлиять психически, как-то запугать. В любой ситуации компания остается в плюсе. Когда платят по кредиту только 50 процентов заемщиков, то чистый доход все равно составляет 100 процентов.

В ситуации плохого материального положения, лучше всего не прибегать к услугам микрофинансовых компаний.

Особенно если вы не уверенны в том, что возвратите заем вовремя. Пройдется погашать в два три раза больше, чем взяли.

Но, если у вас нет другого выбора, то необходимо внимательно изучить договор кредитования и вовремя погашать заем.