Долги по микрозаймам растут быстрее по нескольким причинам. Первая причина этого такова, что чаще всего клиентами организаций, которые выдают микрозаймы, становятся люди, которым отказали в банке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В свою очередь, это происходит из-за того, что те недобросовестно выплачивали проценты по своему кредиту.

Также бывает такое, что по своей неосторожности человек подписывает сделку с МФО, не изучив внимательно договор, из-за чего он просто не в состоянии оплачивать огромные проценты, которые требует от него организация.

После пары пропусков платежа начисляют штраф, который только ухудшает ситуацию.

Что нужно знать

МФО – небанковская микрофинансовая организация, некоммерческое учреждение, которое не похожее на обычные кредитные организации.

Не смотря на все плюсы МФО, не стоит спешить туда, чтобы оформить там свой займ. Для начала следует хорошенько обдумать все нюансы такой сделки.

На процентную ставку МФО нет законного ограничения, поэтому такая организация может написать в договоре любую цифру.

Если такая цифра будет необоснованой, то даже после подписания договора, можно будет обжаловать его в суде.

Чаще всего она сделка будет признана недействительной в силу того, что заемщик пошел на нее из-за жизненных обстоятельств, а МФО воспользовалась этим.

Необходимо написать иск в суд.(статья 179 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Все кабальные сделки происходят в силу того, что клиентам таких учреждений чаще всего просто не куда больше обратиться за денежной помощью.

Необходимая информация

Сейчас мини-займы пользуются большой популярностью. Чаще всего, потому что микрофинансовые организации не требуют поручителей и не проверяют кредитную историю.

Также МФО намного больше, чем банков. По всей Российской Федерации насчитывается более трех тысяч таких организаций.

Требования МФО к заемщикам:

  1. Заемщик должен быть совершеннолетним.
  2. Должен быть гражданином Российской Федерации.
  3. Должен указать номер мобильного телефона.

Также Вам могут потребоваться документы, которые подтвердят то, что у Вас есть постоянная работа, возможно, справка о доходах и документ, который подтверждает Вашу личность.

Чем больше сведений о себе Вы представите для МФО, тем выгоднее будет ваш заем.

Максимальное количество денег, которые можно занять и количество времени, которое дается на погашение в таких учреждениях гораздо меньше, чем в официальных банках.

Но, такие организации обычно не интересует кредитная история клиента.

Кредитная история – документ, в котором содержатся все сведения о кредитах лица, обычно именно этот документ становится ключевым в определении платежеспособности клиента.

Выплата микрозаймов, как и выплата по кредиту очень серьезное дело и стоит относиться к нему серьезно. Так же, один из плюсов МФО – это то, что в них не требуют поручителей.

Поручитель — человек, который ручается за выполнение заемщиком всех требований перед кредитором.

Даже если вы обойдете все микрофинансовые организации, которые существуют в Российской Федерации, Вы не найдете ни одной, в которой смогли бы узнать размер процентной ставки на год или хоть на месяц.

Обычно в МФО озвучивают процент на сутки. Это довольно хитрый способ скрыть настоящую цифру.

Хоть, довольно не сложно посчитать эту цифру самому, но основное количество людей просто не видит никакой опасности.2% в день покажутся довольно маленькой суммой для выплаты, но после того как все посчитать, окажется, что это не многим менее 600% в год.

Значимость сделки

Каждая сделка с МФО – это юридически обоснованный процесс, к которому нужно относиться со всей своей серьезностью. Заемщики берут микрозаймы на разные цели — на учебу, на отдых, на лечение.

Решив оформить микрокредит, клиент получает информацию, какие проценты будут начисляться по нему, какая будет переплата и т.д. если клиент просрочит заем, то ему будут начисляться штрафы и пени, что в будущем увеличит размер переплаты.

Действующие нормативы

Работа МФО регулируется федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 2 июля 2010 г. (ред. от 3 июля 2018 г.) и Гражданским Кодексом России.

Закон о микрофинансовой деятельности устанавливает сумму, порядок и условия оформления микрокредитов.

Также интересным будет закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 05 июля 2010 г.

Также важным есть закон «О Центральном банке Российской Федерации» №86-Ф3 от 10 июля 2002 года и закон «О Потребительском кредите (займе)» №353-Ф3, который вступил в силу с 21 декабря 2013 года.

В данных законах регулируются условия выдачи кредитов, они разрешают контролировать движение денег по кредиту.

Что делать, если долг по микрозайму

Самое главное никогда не стоит бояться МФО. Не в их интересах запугивать вас или писать заявление в суд, второе, вообще не в их интересах, позже узнаете почему.

В интересах таких микрофинансовых организаций, чтобы вы остались их постоянным клиентом, который верно оплачивает свой долг, потому что именно на таких лицах и держится вся организация.

В случае, когда скоро уже придется платить долг, но у вас нет средств и за оставшееся время Вы не успеете их собрать, нужно выполнить следующие действия:

  1. Во-первых, вы можете позвонить в МФО или сходить туда, чтобы рассказать, о том, что не сможете оплатить счет в срок.
  2. Можно написать заявление, в котором указать срок, на который Вы желаете перенести следующий платеж
  3. Так же, можно внести часть суммы как плату за услугу.

После того, как сделаете все вышеперечисленное, вы получите пару недель лишнего времени, за которые будет возможно собрать деньги на погашение займа и расчет с микрофинансовой организацией.

Также зарекомендуете себя, как честного заемщика. Люди, которые боятся МФО или хотят сбросить неоплаченный кредит на плохую память будут огорчены.

Обычно, в таком случае, они пытаются просто залечь на дно. Но рано или поздно, если выбрать такую стратегию придется заплатить не только по займу, а еще и за плохой выбор тактики.

Если у Вас плохая память, то сотрудники МФО за день до платежа обзванивают всех клиентов, если же не взять телефон, то звонок повторится в предполагаемый день оплаты.


В случае если платеж не будет зачислен, то человеку начинает начисляться штраф и пеня. В случае, когда Вы не заплатите и спустя несколько дней произойдет следующее:

  • с Вами свяжутся сотрудники МФО для того, чтобы попросить прийти в офис и решить сложившуюся ситуацию;
  • если не отреагировать, то придет письмо, в котором будет указана новая сумма задолженности. В нее теперь войдет весь долг, штраф, проценты по задолженности и основной долг, а так же дата к которой будет необходимо вернуть эту сумму.

После игнорирования и этого может произойти следующее:

Ваш долг теперь может перейти к коллекторам Которые впредь будут звонить вам и добиваться возвращения взятых средств
МФО может подать иск в суд, с требованием вернуть весь долг в порядке принуждения Скорее всего, за это время он вырастет в 2-3 раза, а то и более

Несмотря на то, что суд может снизить вам сумму начислений, принимая во внимание ваше плохое положение, решение суда не изменится — иск удовлетворить, а так же к этой сумме добавятся все судебные издержки.

Как появляются задолженности

Задолженность по микрозайму обычно появляется из-за отложения платежа в долгий ящик. Вначале человек просрочил платеж на один день, но потом, не успеет он моргнуть, как сумма долга возрастает вдвое.

Также они могут возникнуть из-за потери работы, уменьшения зарплаты или сокращения с работы.

Если сумма процентной ставки за год превышает 600%,то Вы попали на мошенников, следует обращаться в суд, тогда такой договор будет признан кабальным и будет расторгнут.

Неплатежеспособность

Существует так же такой термин как неплатежеспособность. Он означает что физическое или юридическое лицо не может расплатиться со своими долгами.

Она может проявляться в разных формах:

  1. Финансовая несостоятельность.
  2. Банкротство.

Говоря обычным языком это состояние, в котором у человека или компании не хватает имущества для оплаты долгов, включая движимое и недвижимое имущество, если его продать.

Это может произойти в случае увольнения заемщика и т.д. В случае неплатежеспособности заемщик может рассказать об этом МФО и попросить ее пойти на встречу.

Мошенничество

При оформлении микрозайма в МФО старайтесь лучше анализировать предложения таких компаний.

Не поддавайтесь на мошенничество и скрытые переплаты. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Можно заглянуть в единый реестр МФО и удостовериться в том, что данная микрофинансовая организация законна и существует. Если ее там не будет, то не раздумывая обращайтесь в суд.

Нюансы при осуществлении возврата обязательства через коллекторов

В случае, когда Ваш долг попал к коллектору, вы можете законно получить скидку по нему до 50%.Какие еще нюансы взаимодействия с коллекторами существуют?

Чаще всего к коллекторам попадут только те долги, на возврат которых МФО уже не надеется. Если ваш долг попал в руки профессиональным коллекторам, вы не должны огорчаться.

Чаще всего в таком событии можно найти положительные аспекты. Вы можете попросить коллектора о скидке.

Для этого нужно идти с ним на контакт, тогда он предложит выплатить большую часть задолженности по рассрочке.

Нужно так же знать, что коллекторы могут работать исключительно по закону. Если вам будут поступать звонки с угрозами, они могут приходить с 10 вечера до 7 утра, распространять неправдивую информацию о должнике.

Если вы встретитесь с таким случаем, необходимо обратиться в суд. Как можно законно не платить по задолженности? Что делать если есть долги по задолженностям у физического лица?

Микрофинансовым организациям не выгодно обращаться в судебные органы, они имеют доход, даже если Вы не заплатите по задолженности.

Фундаментом всех МФО являются обычные заемщики, которые всегда выплачивают по задолженностям. В реальности, обычно они получают в 2-3 раза больше денег, чем было занято.

Как законно не платить

Все же, очень маловероятно, но если микрофинансовая организация обратится в суд? В таком случае следует подать встречный иск о признании заключенной между вами сделки кабальной.

Еще один вариант, это требовать снижения процентов, которые вы должны оплатить. Можно даже добиться того, что суд установит ее 8.25% (ставка Центрального Банка Российской Федерации).

Если на Вас давят или угрожают нужно так же подать иск об возмещении морального ущерба. Скорее всего, он будет удовлетворен. Главное – не бояться ни кредиторов, ни суда.

Пути смягчения наказания

В случае образования задолженности по микрозайму можно потребовать отсрочку. Для этого пишется заявление, в котором нужно оказать причину, по которой Вы не можете оплатить ваш микрозайм. Такой причиной может стать болезнь.

Чаще всего микрофинансовые организации пойдут Вам на встречу, но в случае, когда они откажутся дать вам отсрочку, вы можете подать иск в суд о расторжении договора между вами и организацией.

Главное — это не скрываться от МФО. Это только ухудшит в несколько раз ваше положение. А в случае, когда вы проиграете судебное разбирательство, то возврат будет осуществляться на более мягких условиях.

Еще одна причина не просрочить платеж – это порча кредитной истории, если совсем запустить ее, то вы больше не сможете брать кредит в других банках.

Еще один хороший вариант, как платить — это брать новый заем для погашения старого. Лучше всего это делать в разных МФО. Это поможет вам избежать огромных сумм, набежавших по процентам.


Хорошим советом будет так же не пользоваться услугами таких организаций, если вы не уверенны в своей возможности возмещения обязательств.

Микрозаем в МФО имеет много преимуществ, однако в случае образования долга, заемщику могут начисляться штрафы и пени, которые увеличат переплату по займу. Так что лучше выплачивать все долги вовремя.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93