Что такое депозит ценных бумаг в 2020 году? Основные понятия и информация. Условия, риски и предложения организаций.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Имея свободные денежные средства, граждане стараются их приумножить. Это понятное и логичное желание, ведь простое хранение ведёт к постепенному обесцениванию средств.

Самый простой способ — это открытие банковского вклада, но ситуация такова, что действующая процентная ставка не позволит получить существенную прибыль.

Для получения большей выгоды рекомендуется рассмотреть вариант с депозитом ценных бумаг.

Главные аспекты

Ключевая банковская ставка существенно снизилась за последнее время. Именно поэтому, вслед за ней, уменьшаются и ставки по банковским вкладам.

На данный момент они является не особо выгодными — около 6-7 процентов в среднем. Несомненно, инфляция тоже несколько уменьшилась, однако факт остаётся фактом — на банковском вкладе невозможность заработать существенных средств.

Множество банков предлагает инвестиционные программы (инвестиционные депозиты ценных бумаг), которые практически не уступают вкладам в надёжности, но позволят получить несколько большую прибыль.

Это могут быть индивидуальные инвестиционные счета или инвестиционные вклады, в результате которых банки вкладывают средства в различные институты, в том числе и в ценные бумаги, выплачивая клиенту определённую часть полученной прибыли.

Но по сути, депозит ценных бумаг характеризуется их передачей организации для инвестиционной деятельности. Бланк договора депозита можно скачать здесь.

Также может подразумеваться передача средств, которые впоследствии используются для приобретения бумаг и их использования для некоторых финансовых операций.

Важные понятия

Банк Это финансовая организация, которая предлагает ряд соответствующих услуг, в том числе принятие вкладов от населения и участие в инвестиционных программах
Депозит ценных бумаг (акций, например) Это передача соответствующих ценных бумаг организации для временного размещения с целью использования таких объектов собственности в инвестиционной деятельности для получения прибыли, либо с целью простого хранения ценных бумаг (не под проценты, а с целью обеспечения сохранности)
Ценная бумага Это документация, которая имеет установленную форму и реквизиты и удостоверяет права владельца на некоторое имущество, реализация которых возможно только по её предъявлению
Депозитарий Это хранилище, предназначенное для обеспечения сохранности ценных бумаг

Требования к вкладчикам

Основные требования к вкладчикам будут примерно такими же, как при денежном вкладе:

Вкладчик должен быть совершеннолетним Это означает, что он должен достичь возраста восемнадцати лет, либо получить права совершеннолетнего в результате некоторых действий (например, при занятии предпринимательской деятельностью с шестнадцати с согласия родителей)
Лицо должно быть полностью дееспособным Отвечать за свои действия в полной мере
Лицо должно быть гражданином РФ Но в некоторых случаях из этого правила есть исключения. Многие финансовые организации работают с иностранными гражданами

Могут быть установлены и иные требования, всё зависит от банка.

Законодательная база

Первый правовой акт, на который стоит обратить внимание — это Гражданский Кодекс РФ.

Он определяет понятие банковского вклада, а также понятие ценных бумаг, депозита, а также основы договорных отношений, которые возникнут между вкладчиком и финансовой организацией.

Также важным законом будет считаться ФЗ «О рынке ценных бумаг». Он регулирует основы данного рынка более подробно, чем Гражданский Кодекс РФ.

Ещё одним немаловажным законом является ФЗ «О персональных данных», который определяет пределы и возможность использования такой информации о вкладчиках.

Существует ещё несколько законов и множество подзаконных актов, которые более косвенно влияют на указанные вопросы, но их соблюдение сторонами также необходимо.

Процедура оформления

Депозит подразумевает собой не просто вклад, а специальную ячейку для хранения чего либо.

Соответственно, предполагается, что банк или иная организация выделяет место для хранения ценных бумаг. Однако, по факту это не всегда соответствует действительности.

Депозит ценных бумаг может быть оформлен и у нотариуса. Для этого стороны заключают договор, в соответствии с которым нотариус обеспечивает сохранность таких бумаг за определённую плату.

Ни о каком фактическом использовании такого имущества с целью получения прибыль речь не идёт.

Прибыль может быть достигнута только тогда, когда стоимость таких бумаг возрастает. Если она снизится — клиент понесёт убытки.

Также возможно оформление индивидуального инвестиционного счёта. В соответствии с ним клиент банка сам выбирает направления, куда будут вложены его средства, то есть фактически управление будет осуществлено им самостоятельно.

Оформить такой счёт можно в любом банке, который предлагает подобную услугу, в его офисе, путём заключения договора и пополнения счёта на определённую сумму.

Также можно заключить договор об открытии инвестиционного вклада, в соответствии с которым управление будет осуществляться банком в пределах и на условиях, оговоренных в договоре.

Такой договор также заключается в офисе любого банка. После проверки клиента и установления его соответствия всем требованиям банка, стороны подпишут договор и клиент осуществит внесение на счёт некоторой суммы.

Какие предоставляются условия

Условия депозита ценных бумаг будут зависеть от организации, с которой заключен договор.

Так, если бумаги хранит нотариус, то фактически он занимается лишь хранением таких бумаг, обеспечивая их сохранность.

Условия инвестиционного вклада будут несколько выше, чем вклада обычного, но всё же не будут слишком выгодными. Можно рассчитывать на прибыль около 12 процентов годовых, иногда несколько выше.

Многие компании, не являющиеся банками, предлагают гражданам использование ценных бумаг для торговли на бирже.

Прибыль, по сути, будет самой высокой из всех существующих предложений, однако, и риски будут соответствующие. Не рекомендуется вкладывать все средства и ценные бумаги в такой механизм.

В целом же к условиям договора депозита ценных бумаг относят два основных параметра:

  1. Срок хранения бумаг.
  2. Стоимость такого хранения.

Основные моменты являются дополнительными, но к ним также стоит относиться внимательно.

Нужные документы

Для оформления депозита в банке или у нотариуса потребуется следующий пакет документов:

  1. Паспорт Гражданина РФ или иной документ о личности вкладчика.
  2. Правоустанавливающие документы на ценные бумаги.
  3. Индивидуальный Налоговый Номер (требуется не всегда, его запрашивают, в основном, банки).

Могут быть потребованы и иные документы, всё будет зависеть от хранителя.

Как снять или перевести

Снятие ценных бумаг и их перевод в другую организацию возможен на условиях, оговоренных в тексте договора.

Если собственность находится у нотариуса то, как правило, клиент может забрать бумаги в любой момент, оплатив аренду за прошедший период.

Договор с банком, как правило, содержит подобное условие. Ценные бумаги могут сниматься с депозита «по требованию».

Однако если договор заключен, например, на год, а бумаги планируется снять через полгода, то срок, чаще всего, оплачивается полностью.

Снятие или перевозка ценных бумаг должна осуществляться вкладчиком непосредственно. Для этого ему необходимо подать соответствующее заявление, после чего процедура станет возможна.

Подводные камни

Договор депозита ценных бумаг предполагает, что ценность будет храниться в определённой ячейке и хранитель полностью отвечает за сохранность.

То есть в случае фактической утраты ценных бумаг хранитель (банк, нотариус или иная организация) должен возместить любой полученный ущерб.

Если заключается договор индивидуального инвестиционного счёта, то клиент сам распоряжается своими средствами. Он будет нести соответствующие риски и убытки.

Для более эффективного распределения средств рекомендуется обратиться к проверенному специалисту по фондовому рынку, которые может произвести управление средствами для покупки и своевременной продажи ценных бумаг с целью получения прибыли.

Депозит бумаг у нотариуса или в банке может принести прибыль только тогда, когда приобретённые и хранимые бумаги увеличивают стоимости в связи с динамикой рынка.

При этом, в случае уменьшения их стоимости собственник фактически несёт убытки. Для получения большей прибыли можно передать ценные бумаги в управления агенту или банку (если соответствующий банк предоставляет такую услугу).

Однако в любом случае существуют некоторые риски. Для уменьшения рисков также рекомендуется оформить договор страхования депозита ценных бумаг.

Подобное предложение скорее всего последует от сотрудника банка, но можно попытаться найти услугу и у сторонних страхователей.

Существующие риски

Собственник ценных бумаг не может быть уверен в получении прибыли. Даже если компания представляется очень перспективной и предполагается постоянный рост её активов, рынок абсолютно непредсказуем.

На стоимость ценных бумаг могут повлиять совершенно непредвиденные факторы. В любом момент цена той или иной бумаги может как вырасти, так и упасть.

Для минимизации рисков рекомендуется хранить средства в разных бумагах, а также использовать различные финансовые механизмы.

Например, открыть инвестиционный вклад, параллельно используя услуги биржевого брокера и так далее.

Но в любом случае риски будут. Задача — их минимизация, а также обеспечение такого положения, при котором снижение стоимости части активов не приведёт к существенному снижению всей суммы.

Однако такая ситуация будет доступна лишь тогда, когда у лица имеются существенные финансовые средства, чтобы распределить их по разным направлениям.

Когда средств сравнительно немного, рекомендуется выбрать пусть менее доходные, но при этом более надёжные варианты.

При этом к рискам можно отнести и следующие факторы:

  1. Возможные проблемы в работе банка.
  2. Уровень инфляции, которая обесценивает финансовые средства и влияет на рынок ценных бумаг.
  3. Противоправные действия со стороны депозитария.

Основной риск всё же — нестабильность финансового рынка. Поэтому каждый потенциальный вкладчик должен самостоятельно решить, стоит ли связываться с подобными предложениями или нет.

Процентные ставки по депозитам ценных бумаг

Ставка будет взыскиваться с собственника в пользу банка, исходя из рыночной стоимости ценных бумаг.

Так, ставки не будут слишком высокими, в среднем они составят от 0.06 процентов от рыночной стоимости размещаемых ценных бумаг.

Денежные средства взыскиваются ежемесячно, если иное не предусмотрено договором. Например, существуют и посуточные депозиты, условия по таким программам нужно рассматривать индивидуально.

Предложения финансово-кредитных организаций

Организация Ставка в процентах от рыночной стоимости ценных бумаг Стоимость приёма ценных бумаг Стоимость изменение места хранения
Сбербанк 0.06 процентов 300 рублей 100 рублей
Альфа Банк 0.08 процентов 500 рублей 250 рублей
Не банковская кредитная организация акционерное общество «Национальный расчетный депозитарий» 0.06 процентов 300 рублей 200 рублей

Данные предложения являются самыми выгодными, однако подобные есть практически в каждом банке и многих других финансовых организациях.

Перед тем как решить, где открыть подобный вклад, рекомендуется изучить хотя бы несколько предложений.

Депозит ценных бумаг может стать выгодным инструментов в получении финансовой прибыли. Однако такой способ имеет существенные риски.

Подходить к его использованию необходимо серьёзно, изучив необходимую информацию и при возможности посоветовавшись с профессионалами.

Однако при правильной подходе ценные бумаги могут послужить очень выгодным вариантом.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.