Как открыть депозит в РНКБ в 2018 году – особенности и нюансы при оформлении. Требования к вкладчику и виды вложения.

Вклад позволяет накопить денежные средства на определенную дату минимизируя инфляцию и потери гражданина.

Каждый человек вправе открыть продукт в любом финансовом учреждении, имея свободные денежные средства. Минимум определяется в индивидуальном порядке у кредитора.

Важная информация

Прежде чем открывать продукт, человек должен ознакомиться со всей необходимой информацией и с понятиями, с которыми ему придется рано или поздно столкнуться.

Только при соблюдении данных обстоятельств можно открыть оптимальный продукт на выгодных условиях для клиента.

Особое внимание стоит уделить дополнительному функционалу, который позволяет не только получить выгоду, но и контролировать все операции.

Например, в течение всего срока снимать денежные средства и пополнять счет для увеличения доходности. В некоторых случаях имеется возможность капитализации, которая также увеличивает лимит вложения.

С первоначальными понятиями гражданин знакомиться до внесения денежных средств на счет и до подписания договора. Договор вклада можно скачать здесь.

Первоначальные понятия

Первоначальные понятия Это основные тезисы и определения, с которыми столкнется вкладчик вначале своего вложения. Необходимо узнать обо всем этом, и отталкиваться уже от этого
Вклад Финансовые средства, расположенные на счетах банковского учреждения на условиях возвратности и платности. Оформить предложение может любой совершеннолетний гражданин. Это инвестирование считается низкорисковым и позволяет избежать инфляции
Проценты Это сумма дохода, начисляемая на ежегодном, ежемесячном, ежеквартальном порядке. Выплачивается на отдельный счет или причисляется к остаточному лимиту. Каждый человек вправе выбрать способ перечисления и возможность распоряжения начисленным доходом
Частичное расходование Это возможность снятия средств на собственные нужды в течение оговоренного срока в договоре. Такая функция несколько снижает доходность предложения, но увеличивает возможности клиента
Пополнение Это возможность дополнительного довложения средств для увеличения суммы, а соответственно доходности по продукту. Часто ограничивается суммой максимального лимита или минимального довложения
Капитализация Это причисление начисленных процентов к остатку суммы на счете. Позволяет увеличить остаток и тем самым доходность продукта
Страхование Это обязательный продукт, которым воспользовался банк при ликвидации. Выгодность физического лица в том, что он получает компенсацию в случае ликвидации банковского учреждения в размере, не превышающем 1,4 миллиона рублей
Налогообложение Это функция государства, при которой происходит исчисление доходности вкладов физических лиц и при разнице снимается налог. Но это происходит только в случае превышения ключевой ставки на 5 пунктов. Исчисление производит финансовое учреждение, и гражданин уже получает средства за исключением этой суммы

Требования к вкладчикам

Каждое финансовое учреждение предъявляет собственные требования к клиентуре. Если дело касается вкладчиков, то здесь не имеется особых ограничений.

Главное, чтобы это был:

  • совершеннолетний гражданин;
  • имеющий паспорт и гражданство.

Как таковых дополнительных требований не имеется.

Какими нормативными актами регулируется

Вклады – это особый продукт, позволяющий банку заработать средства на вложениях физических лиц. Регламентирует вопрос по поводу вложения несколько правовых актов.

Федеральный закон от 2 декабря 1990 года №395–1 «О банках и банковской деятельности» имеет непосредственное отношение к данному действию.

Здесь оговаривается понятия вложения, особенности предоставления, сроки и возможности снятия.

Помимо этого, здесь имеются и иные нормативные акты, позволяющие урегулировать все конфликты при вложении физических лиц:

845 статья Гражданского кодекса России Нормативный акт, который позволяет привлечь средства граждан в банковское учреждение
Глава 44 Гражданского кодекса Регламентирует отношения между вкладчиком и кредитором
Статья 434 Гражданского кодекса Оговаривает письменный документ, заключаемый в случае вложения средств
840 Гражданского кодекса Регламентирует возможность изъятия средств ранее положенного срока

Особенности размещения средств

Каждый финансовый продукт имеет собственные особенности при размещении денежных средств. Например, по стандартным условиям вложения – минимальной сумме, доходности и иным параметрам.

Человек может выбрать оптимальную программу, только исходя из собственных приоритетов. Если продукт имеет дополнительный функционал, то здесь снижается доходность предложения. Но за то появляется возможность расходования и пополнения.

Сведения о банке

РНКБ банк считается крупным по размеру актива региональным финансовым учреждением, который осуществляет деятельность на территории Крыма.

Ранее становился столичным институтом финансового типа. Был дочерним учреждением кредитной компании – банк Москвы.

В 2014 году Банк Москвы продал свое дочернее учреждение. Связано это было с выходом на территорию Крыма. Из этого вышло, что РНКБ стал первым российским кредитором на данной территории.

Основной деятельностью здесь является обслуживание и кредитование юридических, физических лиц, привлечение свободных денежных средств во вклады.

На официальном сайте можно найти всю информацию о продуктовой линейке финансового учреждения, а также сделать запрос на индивидуальное предложение через интернет.

Здесь же ответят на вопросы. Получить информацию можно и позвонив на горячую линию банка, посетив отделение.

Какие предлагаются условия по вкладам для физических лиц

Представленное учреждение имеет достаточно широкую продуктовую линейку по вкладам физических лиц. Поэтому, любой вкладчик сможет найти оптимальное предложение именно для себя.

Для увеличения доходности он вправе оформить программу через интернет. Все предложения описаны на официальном ресурсе финансового учреждения в разделе вкладов.

Доходный пенсионный

Данный продукт предназначен для льготной категории граждан – пенсионеров. Именно эти граждане желают сохранить и преумножить собственные свободные деньги и избежать инфляции.

Условия здесь следующие:

Сроки Лимит Выплата дохода Дополнительное вложение Капитализация Льготное расторжение
370 дней 1 тысяча рублей Ежемесячное Без ограничения Предусматривается После 181 дня вложения – 60% от ставки

Здесь предусмотрена дополнительная автоматическая пролонгация в неограниченном количестве.

НаКопи

В представленном банке имеется еще один продукт депозитарного типа – Накопи. Вклад предназначается только для владельцев зарплатной карты или продукта Прайм.

Условия здесь следующие:

Валюта Проценты Сроки Минимум Максимум Выплата процентов
Рубли 4 Бессрочно Не установлен 1 миллион рублей. При большем лимите – 0.1% годовых На ежемесячной основе

Здесь предусмотрена бесплатная услуга СМС информирования обо всех поступлениях. Дополнительные взносы предусмотрены.

Доходный

Вложение предусмотрено для всех граждан, желающих внести свободные денежные средства. Здесь существует возможность открытия счета не только в рублях, но и долларах.

Условия следующие:

Сроки Суммы Выплата дохода Капитализация Расход процентов Дополнительные взносы
91–1095 дней 1 тысяча рублей или 100 долларов На ежемесячной основе Также В любой день после начисления Предусматриваются

Если гражданин желает досрочно прервать договорные отношения, то здесь возможно сохранение до 60% от ставки по договору после закрытия вклада (по достижению 181 дня).

Управляемый

Вложение для всех физических лиц, которые желают воспользоваться продуктом в короткие сроки. Это эффективное управление деньгами при минимуме возможностей. 

Сроки Суммы Проценты Взнос и возможность снимать Капитализация Максимум
91–1095 1 тыс. рублей или 100 долларов Ежемесячная выплата Без ограничений по сумме и снижаемому остатку Ежемесячная основа 30 миллионов рублей или 1 миллионов долларов по ставке ½ ставки рефинансирования

При расторжении договора ранее положенного срока, проценты пересчитываются в размере 60% от первоначальной стоимости с 181 дня вложения. Автоматическая пролонгация в неограниченном количестве.

До востребования

До востребования – этот продукт присутствует во всех кредитных учреждениях. Предполагает самую низкую стоимость и оптимальные условия для вложения.

Подходит в качестве инструмента для накопления, но не приумножения. 

Валюта Сроки Минимум для вложения Дополнительное пополнение Выплата
Руб., дол., евро Без ограничений Не установлен Допускается В любой рабочий день в календарном году

Накопительный счет

Накопительный счет позволяет увеличить прибыль за счет отсутствия страхового продукта. Имеет достаточно привлекательные проценты и оптимальные условия.

Валюта Время Открытие и обслуживание Минимум Выплата процентов
Рубль Без ограничений Бесплатное Не устанавливает пороги На ежемесячной основе

Документы, которые нужно собрать

Для оформления договора на предоставление услуги нужно предоставить:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • страховое пенсионное свидетельство;
  • иные документы, подтверждающие законность получения средств.

Иных документов кредитор не вправе требовать.

Ставки по депозитам в РНКБ

Доходный пенсионный. Процентная ставка начисляется в виде:

Лимит Сроки Доход
От 1 тысячи рублей 370 дней 7% годовых

Накопи имеет процентную ставку в 4% годовых на представленный период времени.

Лимит Сроки Доход
Не установлен Не установлены 4% годовых

Доходный. Процентная ставка здесь рассчитывается следующим образом:

Валюта Срок/сумма 180 365 1094 Свыше
Рубли 1 тыс. 5,5 6 6,5 7
Доллары 100 0,1 0,5 1 1,5

Управляемый. Стоимость, исходя из количества времени:

Валюта Срок/сумма 180 365 1094 Свыше
Рубли 1 тыс. 3,5 4 4,5 5
Доллары 100 0,05 0,2 0,5

До востребования. Процентная ставка здесь равна:

Рубли Доллары Евро
0,1 0,01 0,01

Накопительный счет. Проценты могут начисляться либо на ежедневный остаток в размере 0,01% годовых, либо на минимум остатка на счете в месяц – в соответствии со следующей таблицей:

Суммы Ежедневно Минимальный
30 тысяч рублей 0,01 1,75
30 тысяч рублей–200 тысяч рублей 0,01 1,85
200 тысяч рублей–550 тысяч рублей 0,01 1,95
550 тысяч рублей–850 тысяч рублей 0,01 2,05
850 тысяч рублей–1,5 миллиона 0,01 2,25
От 1,5 миллионов 0,01 2,55

Преимущества банка

Представленный банк имеет множество преимущества. Пока что это единственный российский банк, который представлен на территории Крыма с самого его перехода.

Здесь присутствует не мало программ кредитования и вложения для физических лиц. Оптимальные условия может подобрать для себя каждый клиент.

Дополнительно здесь стоит отметить:

  • большой выбор продуктовой линейки;
  • высокая процентная ставка;
  • возможность частичного расходования и пополнения;
  • присутствует капитализация процентов;
  • РНКБ депозиты в долларах с повышенной ставкой.

Банк осуществляет свою деятельность уже более 10 лет до перепродажи в качестве дочернего учреждения. Это говорит о стабильности его работы и о качественности продукции.