Как оформить депозиты в евро в банках Москвы (вклады) в 2018 году. Примерные условия вкладов и предлагаемые процентные ставки. Процесс оформления и необходимые условия.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Экономическая ситуация такова, что национальная валюта может оказаться не лучшим вариантом хранения средств, в том числе и в банковских вкладах.

Относительно недавно рубль показал достаточно негативную тенденцию и за короткий промежуток времени существенно обесценился.

Невозможно быть уверенным, что такое не повториться вновь. Поэтому многие предпочитают хранить средства в валюте, в том числе в евро.

Что это такое

Банковский вклад предполагает, что вкладчик, которым может быть как физическое лицо, так и юридическое, передаёт свои денежные средства банку.

Цель такого вклада — получение прибыли и обеспечение сохранности финансов. Суть в том, что средства передаются под определённый процент, который оговаривается в договоре.

То есть деньги не просто находятся на хранении, но и приносят собственнику некоторую финансовую прибыль.

Для банка такой договор также имеет важное значение. Он может использовать данные средства в некоторых операциях, которые приносят ему ещё большую прибыль.

Валютный вклад отличается от рублёвого тем, что вкладчик сразу вносит в кассу банка сумму в иностранной валюте. Бланк договора банковского договора можно скачать здесь.

Чаще всего вклады осуществляются в долларах и евро, но многие банки работают и с некоторыми другими валютами, например, с фунтом стерлингов или японской иеной.

Отличаются валютные вклады ещё и ставкой. Как правило, она несколько меньше, чем в рублёвых вкладах.

Это обуславливается тем, что в странах, в которых данная валюта выпускается, инфляция несколько меньше, соответственно, такие средства меньше подвержены обесцениванию.

Важные понятия

Договор банковского вклада Это сделка, направленная на передачу от вкладчика банку некоторой суммы с целью получения финансовой прибыли в виде процентов, оговоренных в договоре
Валютный вклад Это тот же банковский вклад, но осуществлённый в иностранной валюте (например, в евро)
Банк Финансовая организация, цель которой — извлечение прибыли через предоставление некоторых финансовых услуг
Вкладчик Лицо (как физическое, так и юридическое), которое передаёт финансы банку для получения прибыли в виде оговоренной процентной ставки
Выгодоприобретатель Лицо, в пользу которого осуществляется вклад. Этим лицом может быть как сам вкладчик, так и кто-то ещё
Программа вклада Это совокупность условий, требований и опций, применяемых вместе в отношении конкретного договора
Условия вклада Это его характеристики, такие как процентная ставка, минимальная сумма, возможность досрочного снятия процентов и так далее
Процентная ставка Это прибыль, которую получает вкладчик в результате передачи денежных средств банку

Чем может помочь официальный сайт клиенту

При выборе банка, в котором планируется держать депозит, рекомендуется обратить внимание на сайты тех, из который осуществляется выбор.

Требования законодательства таковы, что банк обязан выкладывать на свой портал всю основную, необходимую клиенту, информацию.

Сайт должен содержать некоторые документы в электронном виде. Например, Правила Внутреннего Контроля, а также общую информацию и условия договоров, в том числе и договора банковского вклада.

На сайте, как правило, можно найти следующие сведения:

Предлагаемые банком программы по вкладам Большая часть банков предлагает сразу несколько программ, которые отличаются ставкой, сроками, минимальной суммой и некоторыми другими характеристиками
Подробные условия каждой программы Включая процентную ставку, возможность пролонгации, внесения дополнительных средств на счёт (пополнение вклада), частичное снятие, условия досрочного расторжения, минимальную и максимальную сумму, капитализацию процентной ставки
Наличие специальных программ для отдельных слоёв населения Например, для пенсионеров
Список документов Которые необходимы для заключения договора вклада

Также сайт обязательно содержит контактные данные, в том числе адрес центрального офиса, адреса подразделений, контактный телефон, электронную почту, факт и многое другое.

Правовые аспекты

Деятельность банка, с которым планируется заключить договор банковского вклада, должна соответствовать правовым нормам.

В первую очередь банк должен иметь лицензию на право осуществления банковской деятельности. Далее рекомендуется проверить, состоит ли банк в реестре Агентства по Страхованию Вкладов.

Данный момент очень важен, так как в противном случае вкладчику не будет компенсирован его платёж в случае банкротства банка или иных непредвиденных ситуаций.

Кроме того, банк должен соблюдать требования следующих правовых актов:

Гражданский Кодекс РФ Он важен не только потому, что содержит отдельную главу, регулирующую институт вклада, но также потому, что определяет основы договорных отношений и регулирует иные гражданско-правовые вопросы
ФЗ «О банках и банковской деятельности» Задаёт основы деятельности банков, пределы их прав, а также обязанностей
ФЗ «О персональных данных» Важность обуславливается тем, что все банки имеют дело с личными данными клиентов, а закон устанавливает, как они могут использовать данную информацию и в каких пределах

Существует ещё множество правовых актов, которые регулируют данную сферу более косвенно. Также стоит обратить внимание на подзаконные акты, заполняющие правовые пробелы и противоречия.

Если возникает ситуация, когда конфликт между вкладчиком и банком не удаётся разрешить в досудебном порядке, сторонам рекомендуется ознакомиться не только с Гражданско-Процессуальным Кодексом, но и с материалами судебной практики.

Они позволят определить перспективу конфликта, понять, в каком направлении двигаться сторонам и какие доказательства будут более эффективны.

Как открыть вклады в евро под максимальный процент в банках Москвы

Открыть вклад в Москве можно двумя способами — в офисе выбранного банка или через его сайт.

Для того чтобы получить возможность открыть вклад через портал банка, необходимо получить доступ к личному кабинету, а также иметь иной счёт в этом банке или оформленную карту.

Открыть вклад можно и в практически любом банке на территории Москвы (за редким исключением, все предоставляют подобную услугу).

Для этого нужно выполнить следующие действия:

Выбрать подходящую программу и оценить её условия Следует внимательно изучить все её характеристики, выяснить, какие параметры необходимы, а какие нет
Собрать требуемый пакет документов Весь необходимый список обычно размещается на сайте, но чаще всего он включает только паспорт и ИНН
Заполнить заявление на открытие вклада и анкету вкладчика Рекомендуется использовать данные с документа о личности
Подать документы в отделение банка Для этого нужно обратиться к любому из сотрудников, он подскажет дальнейший алгоритм действий
Заключить договор вклада Перед тем, как подписать договор, нужно внимательно вычитать текст и сравнить его с ранее предлагаемыми условиями
Внести денежные средства в кассу банка Сделать это можно как наличными, там и путём перевода с другого счёта

Банк при этом проверит, соответствует ли личность вкладчика установленных требованиям и после этого примет решение.

Требуемые документы

Для оформления вклада потребуются следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ. Однако, в некоторых случаях допускается использовать иной документ, который сможет подтвердить личность потенциального вкладчика. Это может быть даже паспорт иностранного гражданина, если соответствующий банк принимает вклады от иностранцев.
  2. Второй документ о личности. Требуется не всегда, в лишь в некоторых банках.
  3. Индивидуальный Налоговый Номер.

Дополнительно банк может потребовать иные документы, в зависимости от программы вклада.

Например, пенсионерам необходимо будет предоставить либо пенсионное удостоверение, либо справку соответствующего образца, полученную в администрации муниципального образования.

Какие предлагаются условия

Ставка и иные параметры по вкладам будут зависеть от выбранного банка. Так, валютные вклады в евро в Москве будут выдаваться на следующих условиях:

Банк Условия вклада
Тинькофф Банк Процентная ставка — 0.4 процента.
Сумма от 1000 евро.
Срок от 13 месяцев
ЛайтБанк Процентная ставка — 1.8 процента.
Сумма от 10000 евро.
Срок от 365 дней
Кредит Экспресс Московский филиал Процентная ставка — 1.3 процента.
Сумма от 10000 евро.
Срок от 12 месяцев
Тимер Банк Процентная ставка — 1.2 процента.
Сумма от 440 евро.
Срок от 11 месяцев

Предложения по вкладам в евро существуют и от более известных банков. Оформить такой депозит можно и в Сбербанке, однако ставка в таком случае будет намного меньше — 0.01 процента.

Топ предложений финансово-кредитных организаций

Рассмотрим самые выгодные предложения вкладов в евро относительно предлагаемой ими процентной ставки:

Банк Предлагаемая ставка
ББР Банк 1.8 процента
Лайт Банк 1.75 процента
Кредит Экспресс — Московский филиал 1.6 процента
Русский Международный Банк 1.5 процента
Восточный Экспресс Банк 1.45 процента

Самые выгодные вклады в евро в банках Москвы на сегодня представлены в таблице. Однако предложений существует гораздо больше.

Как видно из сравнительной таблицы, вклады в евро характеризуются достаточно небольшой процентной ставкой. Даже в долларах можно получить несколько большую выгоду.

Однако, евро, как валюта, доказало свою надёжность, что компенсирует несколько меньшую прибыль в процентном соотношении.

Можно ли оформить онлайн

Множество банков не только предлагают оформление вклада онлайн, но и всячески стимулируют граждан использовать именно такой способ.

При оформлении онлайн предлагается ставка, немного превышающая обычное предложение. Оформить вклад онлайн можно, выполнив следующие действия:

  1. Найти сайт интересующего банка.
  2. Выбрать раздел с вкладами и подобрать интересующий вариант.
  3. Авторизоваться в личном кабинете.
  4. Заполнить все необходимые данные и выбрать»открыть вклад».
  5. Перевести средства на счёт вклада.

Стоит помнить, что для открытия вклада онлайн чаще всего понадобиться наличие открытого и действующего счёта или карты.

Каковы процентные ставки на сегодня

Процентные ставки по вкладам в евро на данный момент достаточно небольшие, что объясняется невысоким уровнем инфляции и надёжностью данной валюты.

На данный момент ставка будет колебаться от 0.01 до 2 процентов за каждый год использования банком суммы вклада.

Существуют некоторые ограничения со стороны государства относительно депозитов в банках Москвы в евро.

ЦБ (Центральный Банк) накладывает определённые требования и ограничения ставок, что и составляет в итоге конечную картину.

Преимущества и недостатки

Вклады в евро имеют как ряд преимуществ, так и некоторые недостатки. К плюсам можно отнести:

  1. Надежность евро как валюты.
  2. Стабильный высокий курс евро к рублю и иным валютам.
  3. Низкий уровень инфляции в Европе, что говорит о небольшом уровне обесценивания евро.
  4. Проценты могут выплачиваться ежемесячно, всё зависит от условий конкретного договора.

При этом к недостаткам относят:

  1. Процентная ставка будет намного ниже, чем по вкладам в рублях и немного ниже, чем по вкладам в долларах.
  2. Не все банки оформляют вклады в евро, некоторые ограничиваются рублёвыми предложениями.

Как правило, условия по вкладам в евро и в иных валютах отличаются только процентной ставкой и некоторыми несущественными моментами. В остальном они совпадают.


Многие специалисты утверждают, что по возможности вклады стоит держать сразу в нескольких валютах, как минимум рекомендуется использовать доллары, евро и рубли.

Это поможет минимизировать возможные риски и создать благоприятные условия для обеспечения сохранности средств.

При этом рекомендуется, чтобы вклады в евро составляли треть от общей суммы, но окончательное решение должен принимать вкладчик.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93