Беспроцентный заем между физическими лицами является популярной сделкой при необходимости одолжить некую сумму денег. При этом следует подписывать договор кредитования, в котором будут содержаться основные условия сделки.

Давать денежные средства в долг – распространенная практика. Менее распространены долговые отношения, при которых заемщик не платит заимодавцу процентов за пользование кредитными деньгами.

Договор безвозмездного займа обязательно должен быть прописан на бумаге, не зависимо от того, кто является участником сделки. Иначе потом заемщику придется искать свидетелей того, что заем действительно беспроцентный.

Важные аспекты

Оформление безвозмездного займа между частными лицами вероятно в той ситуации, если достигнуто соглашение между сторонами сделки.

Физлица, которые принимают участие в сделке, должны обсудить размер суммы, выдаваемой в кредит, период ее выплаты, а также составить соглашение по кредитованию.

Сначала нужно узнать, какие достоинства и гарантии даст договор между сторонами. В российском законодательстве о финансовых отношениях между физлицами сказано не много. Договор беспроцентного займа можно скачать здесь.

Это относится и к займу – нет обусловленных правил написания соглашения, порядка исполнения его пунктов. Однако в ст. 808 ГК России есть советы об условиях написания договора между частными лицами.

Если общая сумма соглашения будет больше 10 мин. размеров зарплаты, то в обязательном порядке пишется соглашение. Или обосновать сам факт передачи денег будет очень сложно.

Письменная форма соглашения позволит:

  • возвратить обратно средства в разумный период, так как бывает, что возвращение долга затягивается на неопределенный период времени;
  • факт передачи средств будет подтвержден документально, что обезопасит стороны от недобросовестности оппонента;
  • заключение соглашения эффективно действует на платежную дисциплину заемщика.

Долг, закрепленный документально, подлежит возврату в любой ситуации. При отсутствии добровольного возврата государство гарантирует вмешательство и запрос суммы, которая давалась в заем.

Возврат безвозмездного кредита физлицу может совершаться наличными средствами либо переводом денег на счет в банке либо карту, принадлежащую кредитору.

При оформлении договора оформляется также график платежей. Он может быть любым – все зависит от соглашения сторон сделки.

График оформляется приложением к соглашению. Самыми распространенными есть два вида возврата кредита — единовременной суммой в конце срока действия соглашения либо одинаковыми долями каждый месяц.

Первый способ применяется к маленьким суммам кредита, второй применяется, если долг возвратить одним платежом трудно.

Главные понятия

Договор кредитования между физлицами Обычная практика гражданских правоотношений, когда одна сторона выдает другой в пользование деньги либо вещи, а другая получает их на условиях возмездности. Договора по кредитам подразделяют на процентные и беспроцентные
Беспроцентный заем Вид кредита, при котором кредитором не взимаются дополнительные проценты за предоставление средств. При оформлении займа заключается соглашение, в котором указывается отсутствие процентов. Однако соглашение подписывается на праве возвратности, то есть заемщик должен вовремя отдать кредитору долг

Остальные параметры договора равносильны договору кредита с процентами и прописывают — размер долга на безвозмездной основе, период и порядок выплаты долга. Соглашением может предусматриваться единовременная либо постепенная выплата кредита.

При оформлении кредита между физлицами для подписания соглашения предоставляются данные паспорта. Получить беспроцентный заем в банке можно только при наличии хорошей кредитной истории.

История кредитования Это данные обо всех кредитах заемщика и о дисциплине их выплаты, которые БКИ получает от банковских, страховых и микрофинансовых организаций

Куда обратиться клиенту

Оформить договор безвозмездного займа физлицо может как с залогом, так и без. Однако во втором случае заемщик может оформить большую сумму займа на больший период времени.

Возможны такие варианты обращений для получения и оформления безвозмездного займа между физ. лицами:

Варианты Размер кредита Период выдачи Условия
Между физлицами До 50 мин.зарплат От 1 до 5 лет Непременно предоставление сторонами паспортов, можно оформлять только совершеннолетним гражданам
С залогом в форме транспортного средства Больше 50 мин. зарплат До 10 лет Вероятна выплата начального взноса в размере до 25 % рыночной цены авто
Между резидентом и нерезидентом России От 5 до 50 мин. зарплат До пяти лет Непременно заверение копий документов нотариусом
Между физлицами с предоставлением имущества в кредит От 5 до 50 мин. зарплат От 2 до 5 лет Обязательно написание расписки в оформлении имущества в долг

Действующая правовая база

В соответствии с законодательной базой соглашение займа представляет собой соглашение, согласно которому кредитор передает заемщику деньги либо вещи, а тот обязуется отдать всю сумму кредита либо одолженную вещь.

В России законодательство разрешает заключать сделки кредитования без причисления процентов между физлицами.

Вследствие этого заемщик сможет надеяться на более выгодные его условия, в свою очередь заимодавец получает гарантии относительной безопасности в ситуации неуплаты получателем кредита долгов по нему.

В ст. 809 ГК говорится о соглашении беспроцентного кредита — соглашение займа считается безвозмездным, если оно заключается между лицами на сумму, которая не превышает 50 мин. зарплат, и не связано с коммерческой деятельностью.

Также договор считается безвозмездным, если его предметом являются вещи. В остальных ситуациях кредит квалифицируется как возмездный.

Также кредитование регулирует ФЗ «О ЦБ Российской Федерации» №86-Ф3 от 10.07.2002 г., «О потребительском займе» от 21.12.2013 г. №353 и ФЗ «О банках и банковской деятельности» номер 395 от 2.10.2013 г.

Условия подписания договора беспроцентного денежного займа между физическими лицами

Соглашение кредитования физлиц без процентов должно подписываться только между лицами, которые на законодательном уровне имеют право заключать подобные сделки.

Обязательно заключение письменного договора безвозмездного кредита, если его объем больше 10 мин. зарплаты. В других случаях можно заключать договорные отношения в устной форме.

Непременно следует нотариально зарегистрировать заключаемый договор безвозмездного кредита физлица. Главные условия соглашения обсуждаются при написании расписки в получении денег.

Выдвигаются такие главные условия получения безвозмездного займа физическим лицами:

  • возраст человека, который может участвовать в сделке безвозмездного кредитования должен быть от 18 до 75 лет;
  • условиями обсуждаются сроки возвращения долгов по кредиту, которые не должны быть больше 5 лет. Однако, если заемщик предоставит залог кредитору, время кредитования может доходить до 10 лет;
  • размер долга не должен превосходить 50 мин. зарплат;
  • кредитование некоторых лиц производится лишь при условии присутствии у них постоянной работы;
  • кредитуемое лицо должно подкрепить подписанное соглашение бумагами, удостоверяющими личность;
  • обязательна регистрация подписанного соглашения нотариусом;
  • обе стороны, которые подписывают соглашение ссуды без причисления процентов, должны оставить друг другу свои контакты;
  • соглашение безвозмездного кредита должно быть подписано обеими сторонами, которые участвуют в сделке;
  • условиями договора предусматривается ответственность получающей стороны за неисполнение необходимых обязательств;
  • заемщик по желанию кредитора должен предоставить свидетельства присутствия у него постоянного дохода.

Предложения банковских организаций

Рассмотрим предложения беспроцентных займов от финансовых организаций:

Банк Сумма Процентная ставка Беспроцентный период
Россельхозбанк, Классическая карта До 1 млн. руб. От 23,9% 55 дней
ВТБ Банк Москвы, Низкий процент От 10 до 350 тыс. руб. От 24,9% 50 дней
Сбербанк, карта Виза Классик До 600 тыс. руб. От 25,9% 50 дней

Предложения беспроцентного займа от банковских организаций доступны для лиц с хорошей историей кредитования. В противном случае заемщику остается выбрать только услуги МФО.

Необходимо понимать, что выигрывая в отсутствии процентов, заемщику придется платить за другие банковские услуги. Необходимо заранее просчитать, какой вариант кредитования будет выгоднее — карточка либо потребительский заем.

Подвергается ли ссуда налогообложению

При ежегодном написании декларации у кредиторов и заемщиков появляется вопрос – необходимо ли оплачивать налоги, если был заключен безвозмездный заем между частными лицами?

НДФЛ в этой ситуации не удерживается, так как не замечен факт дохода от заключения соглашения. Но данный пункт в налоговом законодательстве не совсем понятен.

Если в соглашении не записана привязка к ставке рефинансирования на период оплаты долга, то заемщик как бы получает доход от предоставления безвозмездного займа.

Поэтому эксперты советуют сделать привязку к этому денежному показателю, чтобы избежать вероятных проблем с налоговой службой.

Сотрудничество с юридическим лицом

Среди юрлиц сторонами сделки могут быть:

  • юридические лица, у которых есть разрешение на оформление данных сделок;
  • организации, уставом которых не запрещается подобные соглашения;
  • использование денежных средств согласно договору, а не в коммерческих целях;
  • заемщиком может быть любое юридическое лицо, которому по законодательству или уставом компании, не запрещается получать деньги в долг.

Кредитор при оформлении соглашения беспроцентного займа должен предоставить лишь свидетельство или удостоверение на владение имуществом.

Полученные средства не считаются доходом организации, если позже они отданы собственнику. Отдавать вместо средств имущество нельзя, иначе данная ситуация толкуется, как реализация, и ООО должно оплатить на полученные деньги налог.

Начальник организации может простить долг, после чего у него не будет прав на эти деньги или доход, полученный с их помощью.

Для компаний прощенный долг является в нереализационным доходом, поэтому облагается налогом, согласно ставке рефинансирования ЦБ.

Дополнительные вопросы

Оформляя сделку между физлицами, стороны часто интересуются вопросами — нужен ли залог при заключении соглашения, и необходимо ли оформлять поручительство для получения займа?

Потребуется ли залог

Договор беспроцентного займа между физическими лицами с залогом может заключаться в той ситуации, когда человеку нужно занять большую сумму денег.

Часто к нему обращаются, когда своих финансов заемщика не хватает на покупку квартиры, строительства и т.д.

В документе обязательно прописывается присутствие залога, а дополнительно пишется соглашение залога, которое наложит ограничение на распоряжение имуществом.

Заемщик не сможет реализовать либо подарить залоговое имущество до тех пор, пока не погасит кредит. Обеспечение долга залогом значительно уменьшает вероятные риски кредитора.

Если заемщик не выплатит кредит, кредитор может изъять у должника залог и реализовать его для выплаты кредита. Залогом может быть почти любое имущество, которое представляет материальную ценность, к примеру, авто или оборудование.

Необходимость поручительства

Договор беспроцентного займа между физическими лицами с поручителем также снижает риски для кредитора. Ведь если заемщик не погасит долг, то за него будет отвечать также поручитель и заимодавец попросит заемные средства с него.

Законодательство разрешает заключать соглашение беспроцентного кредита между двумя физическими лицами. Обычно сделка оформляется написанием расписки двумя сторонами.

Однако если договор заключается на большую сумму, необходимо соблюдать также его письменную форму. В данном случае стороны обеспечат надлежащее выполнение всех условий соглашения и останутся в выгодном положении.

Видео: договор займа между физическими лицами