Беспроцентный займ – это финансовый продукт, который пользуется популярностью среди юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

Что собой представляет договор беспроцентного займа в 2018 году и как правильно его составить?

Договор займа – это специальное соглашение согласно которого заимодатель предоставляет в собственность на определенных условиях денежные средства или другие вещи.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть весь долг в том же количестве и в том же состоянии.

На практике договора беспроцентных займов чаще всего используют юридические лица – индивидуальные предприниматели или общества с ограниченной ответственностью.

Необходимая информация

Для начала нужно разобраться в основных понятиях беспроцентного займа:

  • что собой представляет договор;
  • какие его основные понятия;
  • какие бывают формы договора;
  • возврат долга.

Важные понятия

Договор займа очень похож на стандартный кредитный договор. Особенно сходство наблюдается в том случае, если в документе присутствуют процентные ставки за пользование деньгами. Но, проценты являются не обязательным условием договора.

Чаще всего стороны заключают между собой беспроцентные договора займов. Это означает, что по окончанию срока действия документы, заемщик вернет полную сумму долга без каких-либо переплат.

В обеих сторон договора могут выступать исключительно дееспособные граждане, которые полностью осознают и отвечают за свои действия, а также имеет достаточный уровень правоспособности. Договор беспроцентного займа можно скачать здесь.

Документ становится действительным только после того, как заимодатель предоставит заемщику оговоренные деньги.
Беспроцентный займ может быть передан как наличным, так и безналичным путем.

В случае последнего варианта, договор беспроцентного займа считается действительным в тот момент, когда деньги будут зачислены на счет заемщика.

Предметом займа могут быть денежные средства в национальной и иностранной валюте. Договор может быть оформлен в иностранной валюте только согласно действующего законодательства валютного контроля.

Существует две основные формы договора беспроцентного займа:

  • письменная;
  • устная.

Письменная форма заключается в том случае, если сумма по договору превышает десятикратный размер необлагаемых минимальных доходов граждан РФ, а также в случае, если в качестве заимодателя выступает юридическое лицо.

Устная форма беспроцентного договора займа заключается, если его сумма меньше, чем десятикратный размер необлагаемых минимальных доходов граждан.

Сделка в устной форме может состояться только в том случае, если документ не требует нотариального удостоверения или государственной регистрации.

На практике чаще всего используется письменная форма договора беспроцентного займа. Договор займа можно считать беспроцентным в двух случаях:

  1. Сумма документа не превышает пятидесятикратного размера необлагаемого минимума дохода граждан, а также никаким образом не связан с предпринимательской деятельностью одной или обеих сторон.
  2. Заемщику передаются вещи, которые были определены родовыми признаками.

Куда обратиться заемщику

Чаще всего за беспроцентным займом обращаются в микрофинансовые организации, так как там есть возможность получить деньги в долг на упрощенных условий и гораздо быстрее, чем в банке. 

Предложения микрофинансовых организаций пестрят рекламой о выдаче денежных средств физическим лицами, индивидуальным предпринимателям и другим юридическим лицам.

Это реальное предложение, по которому потенциальный заемщик может пользоваться деньгами совершенно бесплатно, без уплаты каких-либо процентов.

МФО предоставляют беспроцентные займы по следующим причинам:

Благодаря данной услуге они расширяют свою клиентскую базу Беспроцентные кредиты привлекают потенциальных клиентов, которые в перспективе могут стать постоянными. Логика проста – получив беспроцентную ссуду и оценив все её преимущества, вполне вероятно, что клиент вернется снова
Повышение репутации МФО Благодаря беспроцентному займу, репутация организации в глазах заемщика повышается, чуть ли не в несколько раз
Рекламный ход Чаще всего МФО используют беспроцентные займы для рекламной компании

Выдача беспроцентных кредитов для МФО – это не совсем прибыльное дело, так как всегда есть большой риск не возврата ссуды. Но, не смотря на это микрофинансовые организации гораздо чаще банков, выдают займы без процентов.

Правовая база

Основной нормативно-правовой документ, который регулирует гражданско-правовые отношения между физическими лицами, юридическими лицами – это Гражданский Кодекс.

42 глава Гражданского Кодекса под названием «Заем и кредит» описывает общие правила отношений между сторонами, которые собираются заключить договор ссуды.

Основной закон, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций – это 151 Федеральный закон от 2 юля 2010 года под названием «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций».

Не стоит забывать следующие Федеральные Законы:

Федеральный закон №86 от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации»
Федеральный закон №218 от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях»

Пошаговые действия подписания договора беспроцентного займа

Договор беспроцентного займа шаблонный. Образец документа можно найти в свободном доступе в Интернете, или же в любой финансовой организации. МФО предоставляют свой типичный договор, который мало чем отличается от шаблонного.

Особое внимание нужно обратить на следующие пункты:

  1. В шапке документа должно быть указано название договора, например, Договор беспроцентного займа.
  2. С правой стороны должна стоять дата сделки, а с левой – город, в котором совершается сделка.
  3. Указывается место проведение сделки, например, «Название МФО», расположенной по адресу… .
  4. Указывается обязательно предмет соглашения и срок действия документа.
  5. Права и обязанности сторон должны быть прописаны по тексту.
  6. Обязательно должен быть пункт о способах решения спорных вопросов и ситуаций между сторонами сделки.

Процедура подписания договора беспроцентного займа простая:

  1. Узнаете все условия сделки у потенциального заимодателя. В качестве заимодателя могут выступать банки, МФО, юридические или физические лица.
  2. Собираете весь пакет документов, который необходим для проведения сделки.
  3. Назначаете дату сделки и обговариваете все условия.
  4. Перед подписанием договора проверяете правильность его составления, а также вычитываете все пункты документа.
  5. Документ визируется (подписывается) с двух сторон.

Договор вступает в силу только после того, как деньги будут переданы заемщику.

Условия финансовых организаций

Если Вы хотите оформить беспроцентный займ через банк, то лучше всего в этом случае оформлять обычную кредитную карту с льготным периодом.

Льготный период означает, что взяв деньги в кредит, определенное время заемщику не нужно будет выплачивать проценты по нему.

Известные системные банки с радостью предлагают такую услугу. Несколько предложений:

Наименование банка Максимальная сумма Льготный период
Сбербанк России До 600 тыс. рублей 50 дней
ОТП банк До 500 тыс. рублей 55 дней
Газпромбанк До 200 тыс. рублей До 3-х месяцев
Альфа банк До 300 тыс. рублей 60 дней

Можно также обратиться в микрофинансовые компании. Актуальные предложения от ведущих МФО страны:

Наименование организации Максимальная сумма Срок
Ультразайм (UltraZaim) 15 тыс. рублей 30 дней
E-Заем 30 тыс. рублей 30 дней
Турбозайм 16 тыс. рублей 30 дней

Еще один вариант получения беспроцентного займа – взять деньги в долг у физического лица, например у друга или у родственника.

Но, будьте готовы к тому, что если Вы собираетесь одолжить крупную сумму денежных средств, Вас могут попросить написать расписку. Ничего страшного в этом нет. Расписка будет служить гарантией и спокойствием потенциального заемодателя.

Наличие дополнительных соглашений

Любой кредитный договор, в том числе и договор беспроцентного займа, предусматривает заключение дополнительных соглашений.

Это документы, в которых указываются дополнительные условия займа, которые не были прописаны в основном договоре. На практике, дополнительные соглашения заключаются в нескольких случаях:

  • изменяется сумма договора;
  • изменяются условия предоставления денежных средств;
  • изменяется сроки возврата долга;
  • при реструктуризации долга.

Если сумма долга конвертируется с иностранной валюты в национальную (и наоборот), то сторонам сделки необходимо заключить новый договор, в котором будет прописана новая сумма займа и новые условия возврата.

Образцы дополнительного соглашения также можно найти в широком доступе в сети Интернет.

Стороны соглашения

У каждого кредитного договора есть как минимум две стороны — заимодатель и заемщик. Заимодатель передает денежные средства или другие ценности в пользование заемщику на четко определенный срок и на основании определенных условий.

Заемщик, в свою очередь, принимает ценности на основании долга. Обязательства со стороны заемщика и заимодателя должны быть выполнены в полном объеме по истечению срока действия договора беспроцентного займа.

В качестве сторон договора могут выступать различные субъекты гражданского права:

  • физические лица;
  • юридические лица.

То есть допускается договор беспроцентного займа между ИП и ООО, договор беспроцентного займа между ИП и ИП, а также между юридическими и физическими лицами.

От учредителя

В деятельности практически каждого бизнесмена случаются ситуации, когда не хватает уставного капитала для подъема и развития своей компании.

Поэтому принимается решение о дополнительном финансировании фирмы на основе беспроцентного кредита.

В качестве заимодателя выступает учредитель компании, а в качестве заемщика – фирма. Финансовая помощь вносится на счет фирмы через банк. Для подтверждения нужно будет предоставить договор беспроцентного кредита образца 2018 года.

Между юридическими лицами (ООО)

Если договор заключается между юридическими лицами (ООО) то стороны договора будут следующие:

Заимодатель Компания в лице уполномоченного представителя (он должен действовать на основании доверенности или статута)
Заемщик Компания в лице уполномоченного сотрудника, который также действует на основании статута или доверенности

При участии индивидуального предпринимателя (ИП)

В ситуации, если в сделке участвует индивидуальный предприниматель – сторона договора аналогична. В договоре указывается название фирмы ИП (например, ИП Иванов И.И.), а также ответственное лицо, которое действует от лица компании.

Чаще всего от лица ИП действует сам владелец предприятия. Реже – его ответственные лица, так как в большинстве случаев такие предприятия не имеют широкого штата сотрудников.

С участием физического лица

Если в сделке принимает участие физическое лицо (в качестве заимодателя или заемщика), то в договоре оно действует от своего имени. В документе указывается полное ФИО физического лица и его персональные данные (серия, номер, кем и когда выдан).

С другой стороны может выступить банк, МФО или юридическое лицо. Чаще всего физические лица за беспроцентным займом обращаются в банки или микрофинансовые организации.

Но, случается так, что обычный гражданин может взять или дать в долг материальные ценности или деньги на основе договора беспроцентного займа.

Беспроцентный займ – это относительно новая услуга, которая появилась на широком банковском рынке.

Сегодня большинство банков и других финансовых организаций (особенно микрокредитные компании) предлагают беспроцентные займы своим клиентам.

Данный продукт особенно выгодный для юридических лиц (ИП или ООО) так как он позволяет в короткий срок развить бизнес.

Но, многие физические лица также активно пользуются беспроцентными займами в виде кредитных карт с льготным периодом.