Кредитование является одним из самых популярных банковских продуктов. При этом существует достаточно обширный ряд самых разных видов займов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Наиболее выгодные условия предоставляются именно по целевыми кредитам. Но важно учитывать, что подобного типа продукты подразумевают целый ряд самых разных нюансов.

Все они отражены в законодательстве, а также договоре целевого кредитования. Именно поэтому с соглашением нужно будет ознакомиться максимально пристально.

Чаще всего наибольшие сложности возникают именно в силу невнимательного прочтения самими заемщиками условий договора.

Если должный опыт в данной сфере по какой-то причине отсутствует, то нужно будет обратиться за консультацией к квалифицированным юристам.

Общие моменты

Сегодня покупка недвижимости, автомобилей и иного дорогостоящего имущества далеко не всегда по карману определенной категории граждан.

Именно поэтому сфера банковского кредитования становится все более популярной. Но по обычным потребительским кредитам переплата может быть достаточно большой.

Одним из решений является оформление договора целевого займа. Процентные ставки по займам, имеющим обеспечение, максимально выгодны.

Так как вероятность не возврата средств будет минимальной. При необходимости банк попросту реализует залоговое имущество.

Одним из основных документов является договор целевого займа между физическим и юридическим лицом. На основании его осуществляется выдача необходимого количества средств.

Наиболее популярным решением является договор целевого жилищного займа. Обычно подразумевается именно ипотечное кредитование.

Денежные средства при оформлении кредита данного типа перечисляются только лишь безналичным способом.

Существует ряд тонкостей, нюансов, связанных с оформлением кредита. Именно договору кредитования нужно будет уделить максимальное внимание:

  • что это такое?
  • срок действия документа;
  • правовая база.

Что это такое

Договор предоставления целевого займа — специальный документ, который включает в себя обширный перечень самой разной информации.

Таковой документ включает в себя следующие основные разделы:

  • порядковый номер документа;
  • город заключения;
  • дата составления;
  • предмет договора;
  • права и обязанности сторон;
  • проценты по договору;
  • ответственность заемщика;
  • заключительные положения;
  • реквизиты, а также подписи сторон.

Отдельно при прочтении такого документа нужно будет уделить внимание именно права, а также обязанностям сторон.

Согласно стандартных правилам предоставления займов банк обязан предоставить достаточное количество времени для осуществления процесса прочтения документа. Образец договора займа можно скачать здесь.

В свою очередь подписанием договора заемщик не только соглашается с условиями договора, но также подтверждает факт прочтения такового.

Сегодня существуют определенные законодательные документы, в рамках которых необходимо будет заключить соответствующего типа договор.

Важно учесть, что в случае несоответствия соглашения специальным правилам, таковой может быть попросту признан недействительным или же частично недействительным.

Срок действия документа

Согласно ГК РФ какие-либо ограничения на период действия данного документа попросту отсутствуют. Длительность такового договора определяется сторонами, заключающими договор, совместно.

Обычно договор прекращает свое действие после полного погашения задолженности по кредиту. Длительность действия такового измеряется по общепринятому правилу в месяцах.

Ограничения на период кредитования законодательством также не устанавливаются. График погашения кредита может быть сформирован как на 12 месяцев, так и на 120 и даже на 30 лет вперед.

Важно лишь чтобы само соглашение было составлено без ошибок. Имеется ещё один важный нюанс — досрочное погашение по задолженности.

Опять же согласно действующему на территории страны законодательству банк не имеет права препятствовать досрочному погашению займа любым заемщиком. Будь то физическое или же юридическое лицо.

Именно поэтому при наличии достаточно суммы в любой момент времени клиент имеет право расторгнуть договор на основании погашения долга.

Сам порядок внесения средств на счет, а также все остальные моменты определяются строго индивидуально.

Правовая база

Ряд наиболее существенных моментов отражается в специальной правовой базе — в Гражданском кодексе РФ.

Данный документ устанавливает перечень НПД, которые определяют режим оформления займа, а также заключение договора.

Ст.№807 ГК РФ определяет сам алгоритм оформления договора, а также все связанные с ним тонкости. Формат самого соглашения определен ст.№808 ГК РФ. Причем стандартного соглашения не существует.

В определенных пределах гражданин и банк могут самостоятельно определять условий, которые будут отражаться в конкретном соглашении.

При этом существует перечень разделов, присутствие которых строго обязательно. В случае отсутствия таковых опять же договор будет признан частично недействительным.

Соглашение обязательно должно определять величину переплаты, проценты. В свою очередь основная обязанность заемщика — своевременный возврат средств по договору займа. 

Имеются определенные последствия касательно нарушения заемщиков условий заключенного им с банком договора.

Данный вопрос определяется ст.№811 ГК РФ. В том же разделе обозначены все возможные меры воздействия, которые банк имеет право применять к конкретному гражданину.

Оспаривание договора займа любого типа также возможно. В рамках данного нормативно-правового документа нужно будет осуществлять все необходимые действия.

Заем без процентов в банковской возможен, обозначается термином ссуда. Также подобные выдают различные организации своим сотрудникам.

Наиболее частая цель оформления такового является покупка квартиры. Заполнение основных положений договора должно осуществляться в рамках законодательства.

Формат кредитного договора определяется ст.№819 ГК РФ. Устанавливается определенный перечень пунктов, который определяет этот момент.

Но имеется ряд пунктов, присутствие которых определяется законодательно. Важно также учесть, что предоставление займа — не обязанность, а право банка.

Потому таковой имеет право отказать в предоставлении без объяснения причин. Действует и обратное правило. Получение займа является правом самого заемщика, но не его обязанностью.

Потому при одобрении заявки заемщик не обязан использовать средства, которые предоставляются ему банком. Именно поэтому в некоторых учреждениях введен так называемый «период охлаждения».

Порядок оформления сделки

Порядок оформления сделки также установлен законодательно. Со всеми тонкостями лучше всего ознакомиться заранее.

Оптимальное решение — получить предварительную консультацию непосредственно у сотрудников кредитного учреждения.


Для отдельных категорий граждан предоставляются льготные условия. Например, касается это военнослужащих и некоторых других групп лиц.

В перечень стандартных вопросов, ознакомиться с которыми нужно будет предварительно, входит:

  • возможные стороны соглашения;
  • условия банковских организаций;
  • варианты назначения.

Возможные стороны соглашения

Стороны соглашения по кредитным договорам целевого займа могут быть самые разные. Обычно в качестве таковых выступают:

  • физические лица;
  • юридические лица.

Физические лица

Для оформления займа физическим лицом необходимо будет составить стандартный, типовой договор кредитования.

Именно данное направление для большей части банков является основным. Перечень требований, необходимых документов может зависеть от целого ряда самых разных факторов.

Частным случаем физического лица является ИП. Индивидуальным предпринимателям оформить кредит на целевой заем будет достаточно проблематично.

Далеко не все банки работают в данном направлении. Перечень необходимых документов будет отличаться существенно.

Также во всех банках предъявляются дополнительные условия к оформлению целевого займа. Как и физические лица, предприниматель отвечает по всем взятым на себя обязательства собственным личным имуществом.

Юридические лица

Сегмент кредитования юридических лиц в РФ менее развит, чем физических. Так как в данном сегменте риски банков по поводу не возврата средств более существенны.

Имеется обширный ряд самых разных терминов, связанных с оформлением такого типа кредитов. Причем юридические лица отвечают по обязательствам имущество, но сами учредители — нет.

Условия банковских организаций

Банковские организации предлагают достаточно много разных вариантов кредитования во всех сегментах. Потому по возможности нужно со всеми таковыми разобраться максимально внимательно.

На 2019 год наиболее выгодными условиями для физических лиц являются следующие предложения:

Наименование банка Максимальная сумма, руб. Ставка, минимальная, % Срок кредитования, мес. Валюта
«Сбербанк» 3 500 000 От 10 От 6 Рублик/Доллары/Евро
«Ренессанс» 3 000 000 От 11.4 От 6 Рубли
«Открытие» 2 510 000 От 12.3 От 12 Рубли
«ВТБ 24» 4 000 000 От 10.7 От 12 Рублик/Доллары/Евро
«Газпромбанк» 3 700 000 От 11 От 6 Рублик/Доллары/Евро

Для юридических лиц:

Наименование банка Максимальная сумма, руб. Ставка, минимальная, % Срок кредитования, мес. Валюта
«ВТБ» 100 000 000 Индивидуально Индивидуально Рубли
«Сбербанк» 200 000 000 Индивидуально 120 Рубли
«Райффайзенбанк» 50 000 000 От 15 120 Рубли
«Тинькофф» 12 000 000 От 16.4 Индивидуально Рубли

Варианты назначения

Существует множество различных вариантов кредитования — именно от назначения средств, цели, на реализацию которой необходимы средства, зависят условия кредитования.

Наиболее выгодными будут предложения под обеспечение уже имеющегося в собственности имущества.

На приобретение жилья

Приобретение жилья может осуществляться в ипотеку или же в ипотечный кредит. Важно различать два данных продукта. Под ипотекой понимается покупка недвижимости под залог самого приобретения.

Ипотечный же кредит — покупка недвижимости под залог имущества, уже находящегося в собственности заемщика.

Договор целевого займа на обучение (образец)

Нередко оформляется заем на обучение. При этом составляется специальный договор, лучше заранее ознакомиться с ним в электронном варианте (word). Образец договора целевого займа можно скачать здесь.

Такой документ не имеет установленного формата. Но в нем обычно присутствуют следующие базовые разделы:

  • наименование;
  • термины и определения;
  • предмет договора;
  • предварительные условия предоставления займа;
  • заявления и гарантии от заемщика;
  • получение и использование займа;
  • проценты;
  • обеспечение;
  • порядок погашения долга;
  • ответственность заемщика;
  • права и обязанности сторон.

Покупку автомобиля

Договор автокредита на автомобиль также является популярным решением.

Но данное соглашение обычно включает в себя множество специфических пунктов:

На строительство

Ещё один не менее востребованный продукт — кредитование на строительство. Обычно договора данного типа предполагают отчетность по расходам, которые будут свершены в данном случае. Это могут быть чеки, иное.

Часто задаваемые вопросы

Перед оформлением кредита стоит рассмотреть ряд специфических вопросов:

  • если беспроцентный;
  • предоставление залогового обеспечения.

Если беспроцентный

Оформление беспроцентного займа возможно лишь на условии государственного рефинансирования — когда сами проценты погашаются за счет гос. субсидий.

Также некоторые организации-работодатели предоставляют своим сотрудникам специальные ссуды — по которым также нет необходимости платить проценты.

Предоставление залогового обеспечения

В качестве залогового обеспечения может выступить фактически любое имущество.

Основным критерием является именно ликвидность. Потому наиболее выгодным в этом плане решением является именно недвижимость.


Оформление целевого займа — один из способов существенно сэкономить. Так как по таким займам предоставляются наиболее низкие процентные ставки.

Видео: как правильно составить договор займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.