Существуют некоторые особенности в составлении договора микрозайма, которые отличают данный договор от остальных такого рода.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Так же, так как микрофинансовые организации не являются банковскими учреждениями, при заключении этого договора они не руководствуются требованиями законов, которые управляют банковской деятельностью.

Важная информация

Современное кредитное соглашение представляет собой развернутый документ, который подписывается обеими сторонами кредитной сделки и содержит изложение всех условий кредитования.

Кредитное соглашение непременно должно быть заключено в письменной форме. Несоблюдение этого правилда влечет его недействительность.

Условия, на которых берет кредит клиент, всегда прописаны в правилах любой микрофинансовой организации, так, чтобы лицо, которое обращается за займом, всегда могло изучить данную информацию.

В договоре прописываются условия кредитования, обязанности обеих сторон, относительно имущества, которое будет дано в займ.

Этот документ заполняется в соответствии всем правилам, которые прописаны в Гражданском Кодексе Российской Федерации и других законах.

Определения

Для заключения кредитного договора, требуется кредитное соглашение. Это бумага, в которой заимодатель обязуется передать заемщику определенную денежную сумму, на некоторых условиях возврата.

В силу прямого указания закона к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК о соглашении кредитования, если иное не предусмотрено правилами о займе и не вытекает из существа кредитного соглашения.

Микрозайм – это возможность физических лиц получения денежных средств в не большом количестве и без сбора огромного пакета документации. Договор микрозайма можно скачать здесь.

Обычно такой займ берется или у физического лица или в микрофинансовой организации. Микрофинансовая организация – это небанковское учреждение, которое выдает микрозаймы.

Такие организации могут выдавать кредиты без банковской лицензии физическим и юридическим лицам, причем в таком учреждении намного проще получить кредит, чем в любом другом.

Это значит, что микрофинансовые организации не особо требовательны к своим клиентам. В отличие от банков, они не просят поручителей и не проверяют кредитную историю. 

Из этого вытекает вопрос, что такое кредитная история. Документ, в котором прописываются все кредиты того или иного лица, а так же были ли погашены данные кредиты или нет и называется кредитной историей.

В зависимости от количества непогашенных кредитов в этой истории банк может выдать или не выдать кредит, как указывалось выше.

МФО не особо проверяют данный документ и не требуют его предъявления в большинстве случаев.

Значение этого договора

Без этого договора можно считать, что сделка выполнена не была, так как, только в случае, когда сумма, передаваемая в займы, не превышает 1000 рублей, может иметь место устное соглашение двух сторон.

По сути, договор — это скрепление процедуры передачи денежных средств, без которой эта передача считается фиктивной.

Также это значит, что без данного договора ни одна из сторон не сможет доказать свою правоту в суде.

Правовая база

Регулируется договор микрозайма в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации (статья 42) и законом «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016).

А деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.

Соответственно последнему закону микрозаймом считается сумма, которая не превышает 1 миллион рублей. Выдается такой заем тоже исключительно в рублях.

Если микрофинансовая организация не записана в единый реестр таких компаний, то ее деятельность считается незаконной.

Также деятельность МФО регулируют закон «О Центральном банке Российской Федерации» №86-Ф3 от 10 июля 2002 года и закон «О Потребительском кредите (займе)» №353-Ф3 от 21 декабря 2013 года.

Порядок оформления данного займа

Хоть микрофинансовые организации и не требовательны к своим клиентам, для того, чтобы взять заем денежной суммы необходимо удовлетворить следующие условия:

Быть гражданином Российской Федерации И в момент оформления микрозайма иметь с собой оригинал паспорта
Быть совершеннолетним
Иметь при себе , кроме оригинала паспорта, так же, дополнительный документ, который может подтвердить Вашу личность Это может быть как права на вождения автомобиля, так и военный билет или ИНН.Вообще, чем больше сведений о Вас, вашем месте работы и так далее , получит микрофинансовая организация, тем на лучших условиях у Вас будет возможность получить кредит
Физическое лицо, которое намеренно взять кредит в такой организации должно иметь официальное и постоянное место прописки в регионе, в котором совершает деятельность данная микрофинансовая организация Существуют, конечно, компании, которые идут на уступки последнему требования, но для этого человек должен иметь официальную работу, на которой он трудится не меньше шести месяцев

Есть способ оформления займа онлайн. Это несколько упрощает основную операцию. При оформлении онлайн заявки следует указывать только ваши реальные паспортные данные.

Желательно, подать заявку сразу в несколько компаний, которые занимаются онлайн кредитованием, этим способом пользуется большинство всех заемщиков, которые знают что делают.

Так, можно выбрать для себя наилучшие условия взятия займа. Такие компании являются конкурентами, так, когда одна компания предложит Вам 1.5% ставку в сутки.

Другая может сократить эту сумму вдвое, не стоит упускать такой шанс.

Общая структура соглашения

Как правило, срок погашения задолженности по микрозайму не превышает шесть месяцев со дня взятия, а сумма не превышает 100000 рублей.

Но есть компании, готовые дать Вам займ на срок до двух лет и суммой намного больше, чем эта. Микрозайм,так же, проще вернуть, чем, например, кредит в банке.

Их можно как отправить на счет,так совершить платеж с мобильного телефона или перевести с электронного кошелька.

Перед тем, как подписать договор со своим клиентом, микрофинансовая организация должна:

Предоставить полную информацию Относительно всех условий, на которых берется займ, а так же, рассказать ему обо всех правах и обязанностях, которые касаются получения им денег
Гарантировать то Что все операции относительно данного займа будут сохранены в тайне
Еще до того, как клиент микрофинансовой организации получит деньги Он должен быть проинформирован относительно всех нюансов договора. То есть, еще до получения денежной суммы, его обязаны проинформировать о том, какие проценты он должен будет платить, порядке возврата средств, сроках, в которые он должен обязательно уложиться, его правах и обязанностях относительно МФО

Условия выдачи

В этом пункте можно рассмотреть условия нескольких МФО, их процентную ставку, сумму на которую можно рассчитывать и период кредитования.


 

Условия МФО:

МФО Процент в день Сумма Период
CreditPlus 1.75% 30000 рублей 30 дней
Ferratum 2% 20000 рублей 1 месяц
Грин Мани 1% 30000 рублей 1 месяц
Манимо 0.5% 100000 рублей 1 год

Образец заполнения

Стандартный договор состоит из:

Данных о процентной ставке и сумме Которую берет в заем клиент
Паспортные данные заемщика Реквизиты МФО
Требования которые обязан выполнить клиент
Права и обязанности клиента И МФО
Сроки и порядок возвращения долга
Ответственность обеих сторон В случае, когда одно из согласований будет нарушено

В случае нарушения заемщиком принятых им условий, микрофинансовая организация может затребовать:

  1. Повышения процентной ставки.
  2. Штрафа за период просрочки, за день или неделю.
  3. Штраф на остаток суммы, которую еще не уплатил заемщик.

В случае, когда это не помогает, обычно, микрофинансовая организация обращается в коллекторскую службу или в суд, что намного реже.

С физическим лицом

Для получения физическим лицом, которое достигло совершеннолетия необходимо выполнить следующие условия:

Согласиться на большой процент Так как заем рискованное дело, то обычно это 1.5% в сутки
Принять в сведение то Что обычно заем выдается на срок, который не превышает 1 месяц

После того, как Вы все учли, получить займ будет не сложно, для этого нужно будет:

Заполнить анкету
Предоставить документы О которых Вас попросят
Заключить договор С микрофинансовой организацией
Получить нужную сумму денег

Для кредитной компании

Во избежание неприятных последствий при заключении соглашения займа следует ознакомиться с типовым соглашением кредитной компании.

Он содержат такую информацию:

  1. Данные о сумме кредита и реальных процентах.
  2. Паспортные данные заемщика и реквизиты кредитной компании.
  3. Запросы к заемщику.
  4. Права и обязательства обеих сторон соглашения.
  5. Период и порядок выплаты микрозайма.
  6. Ответственность заемщика и заимодавца при нарушении условий соглашения.

Как расторгнуть договор с микрозаймом

Расторжение договора микрозайма, который был заключен в микрофинансовой организации, можно сделать мирным путем для обеих сторон, а можно и с помощью судебного дела.

Каждый должен сам для себя решить, конечно, исходя их ситуации, которая сложилась — какой вариант ему больше подойдет.

Не стоит забывать о том, чтобы выиграть судебное дело, нужно иметь хорошие причины своей неплатежеспособности и подтвердить эти причины с помощью документов.

В судебном порядке

Договор микрофинансовой организации может расторгаться по соглашению обеих сторон. Такой вид обычно происходит крайне редко, обычно сразу обращаются в суд.

МФО может рассмотреть предложение заемщика на основе его заявления.

Но, для того, чтобы приняли положительное решение в сторону клиента, нужно будет хорошо аргументировать свои действия и поставить микрофинансовую организацию в такое положение, чтобы было полное отсутствие альтернативы.

Обычно МФО на практике предлагают такую схему действий — взамен на расторгнутый договор заключится новый, при наличии так же новых условий.

При таком раскладе размер неустойки совершенно приемлем. Микрофинансовая организация идет на некоторые уступки, понимая, что заемщик легко уменьшит неустойку с помощью суда.

Для клиента такие схемы не влекут за собой ничего положительного. Такой вариант можно рассматривать только тогда, когда нужно срочно выйти из проблемной ситуации.

И если, все-таки, МФО сделает неустойку слишком большого размера – лучше сразу обращаться в суд.

По соглашению сторон

Порядок изменения и прекращения договора микрозайма может произойти с помощью судебного разбирательства. Бесполезно обращаться в суд всего лишь с просьбой расторгнуть договор.

Обычно в таком случае истцы опираются на то, что изменились обстоятельства по договору, и в качестве таких причин часто привозятся частые сферы – лишение основного места работы, тяжелая болезнь, тяжелое материальное положение и т.д.


 

К большому сожалению, суд не считает такие причины невозможными для предвидения, или более того, исходят из вероятности их устранения.

Если вы решились обратиться в суд, нужно сделать следующее:

Заранее написать и отправить В микрофинансовую организацию заявление о расторжении договора
После того, как МФО откажет Стоит внимательно прочесть правила предоставления займа и хорошо изучить все условия заключаемого договора. Этот документ можно найти на сайте выбранного вами МФО
Следует подготовить иск Лучше всего, если это будет делать профессиональный юрист, ведь так вы не рискуете потратить силы и деньги на судебное дело

После того, как были выполнены все условия составления соглашения микрокредитования, стороны могут оформить кредит.

Также клиент может попросить о выдаче образца его соглашения с микрофинанансовой организацией ему на руки, если хочет лучше ознакомиться со всеми условиями данного соглашения в домашних условиях.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93