При необходимости получить деньги у посторонних лиц, не обязательно посещать кредитную организацию. Финансовые средства вполне можно взять у родственников, знакомых.

Условия предоставления в таком случае будут мягче, и не потребуется отчитываться о кредитной истории, своих доходах.

Чтобы такая сделка была юридически законной, следует составить договор займа, который имеет некоторые отличия от обыкновенного кредитного соглашения.

И понятие договора процентного займа между физическими лицами в 2018 году может отличаться от предыдущих.

Общие моменты

При составлении подобного документа следует учитывать, что в нем должно быть две стороны — займодавец и заемщик.

Договор займа имеет юридическую силу с тех самых пор, как были переданы предметы договора. Для того, чтобы соглашение было реальным, следует обеспечить два условия:

  • составить документ, согласно правовым нормам;
  • передать предмет договора заемщику — до совершения этого действия соглашение будет недействительным.

При этом договор может иметь две формы — устную и письменную. Но существуют некоторые ограничения.

Так, займ должен быть письменным, если стоимость предмета договора составляет более 10 минимальных заработных плат.

Необходимые термины

Договор займа Это документ, регулирующий передачу денег, ценных вещей заемщику, на определенных условиях. Он может составляться для взаимодействия между физическими и юридическими лицами. Однако договор займа кардинально отличается от кредитного. Поскольку второй имеют право заключать только кредитно-финансовые учреждения, имеющие лицензию на ведение такой деятельности
Займодавец Это лицо, передающие материальные ценности в пользование другому лицу
Заемщик Тот, который получает деньги, ценные вещи на определенных условиях
Безвозмездный заем Это вид договора, который предусматривает выдачу средств в пользования, без начисления процентов
Возмездный Это соглашение, допускающее взыскание с заемщика денег за использование финансов или ценностей
Досрочный возврат долга Это погашение суммы по договору. Здесь стоит учитывать, что такую возможность предусматривают не все договора

Все беспроцентные соглашения допускают досрочный возврат.

А вот процентные, из которых займодавец получает выгоду, могут запрещать подобное действие.

Каково его назначение

Главным преимуществом процентного договора займа является простота оформления, по сравнению с обычными банковскими кредитами.

В большинстве случаев выделяют такие плюсы от сделки:

  • отсутствие пакета документов;
  • нет необходимости предоставлять гарантии — справки о доходах, залоги, обеспечения, поручителей;
  • решение принимается быстро. Не нужно ждать по несколько дней, как в банках и МФО;
  • возможность получения отсрочек и продлений погашения долга, без применения санкций.

Договор займа обычно составляется между родственниками и знакомыми. Именно из-за этого его условия и сама возможность выдачи денег будут значительно легче, чем в кредитных организациях.

Данный договор выгоден как для заемщика, так и для кредитора. Заемщик получает необходимые средства, а кредитор — проценты по договору, его деньги таким образом работают.

Потратить кредитные финансовые средства заемщик может по своему усмотрению, не отчитываясь перед кредитором. При этом данный факт не зависит от размера суммы, как в банках.

Правовые основы

Главный законодательный документ, который занимается регулированием взаимоотношений между займодавцем и заемщиком — это Гражданский кодекс Российской Федерации.

Там есть отдельная 42 глава, в которой все статьи посвящены займу и кредиту. Что касается валютных займов, то эти операции проводятся в соответствии с пунктом 2, статьи 807 ГК РФ.

В ней указано, что такие соглашения могут быть. Однако следует проводить их согласно правилам, которые размещены в Федеральном законе “О валютном регулировании и валютном контроле” от 10 декабря 2003 года №173-ФЗ.

Статья 317 Гражданского кодекса говорит о том, что все обязательства, которые выражены в денежном эквиваленте, в подобных договорах должны быть указаны в рублях.

Однако можно к данной цифре присовокупить ее зависимость от валютных колебаний. Таким образом заемщик будет возвращать средства в рублях, но согласно валютному курсу.

При отказе возврата одолженных по договору финансовых средств, кредитор, согласно Уголовному кодексу Российской Федерации, имеет право подать в суд и взыскать деньги принудительно. Об этом говорится в статье 177 Кодекса.

Образец договора процентного займа между физическими лицами

Для того, чтобы договор займа был действительным, его следует правильно составить. В качестве основы следует взять образец заполнения.

Бланк договора процентного займа между физическими лицами имеет несколько отличий от безвозмездного соглашения.

Как правильно составить соглашение

Законодательство говорит о том, что договор займа должен быть оформлен в двух видах — письменно и устно.

Эта возможность обусловлена тем, что чаще всего такие договора составляются между родственниками и знакомыми. Поэтому не всегда они нуждаются в письменном заверении.

Письменными должны быть договора, предметом которых стали денежные суммы, превышающие в 10 раз размер минимальной заработной платы.

Наиболее точные значения этого показателя можно найти в документах МРОТ. Обязательными пунктами в письменном документе являются:

  1. В каком виде и по какой схеме будут предоставлены финансовые средства.
  2. По какому графику осуществляется погашение долга.
  3. В каком виде и в какой срок должны быть выплачены проценты по займу.

Если не указать в договоре данные о процентах, то такое соглашение автоматически будет считаться безвозмездным.

В документе следует указать такую информацию:

  • название бумаги — договор займа. Рядом размещают данные о месте составления и дате;
  • сведения о заемщике и кредиторе. К ним относятся ФИО, контактные данные и паспортные сведения;
  • предмет соглашения — денежные суммы указывают в цифровом и буквенном значении;
  • валюта, размер процентной ставки;
  • далее размещают условия и срок возврата денег;
  • указывают штрафы и санкции за нарушения, предусмотренные из-за срыва сроков возврата денежных средств;
  • вносятся данные о непредвиденных ситуациях, в случае которых ответственность за срыв сделки не ложится на заемщика или займодавца;
  • в конце вписывают данные о том, сколько экземпляров договора считаются действительными, момент вступления сделки в силу, реквизиты обеих сторон и их подписи.

Существует и ряд дополнительных бумаг, которые нужно приложить к основному тексту:

Срок действия

Сроки, в пределах которых должен состояться возврат денежной суммы, устанавливают стороны, которые заключают соглашение.

Гражданский кодекс РФ в статье 810 дает такое право обоим участникам договора. Однако бывают ситуации, когда в тексте документа не указаны даты возврата долга.

Для таких случаев законодательством предусмотрена возможность получения займа по требованию. Так, займодавец имеет право потребовать от заемщика средства в любой момент.


При этом заемщик должен вернуть их в течение 30 дней. Законодательство разрешает и возможность погашения кредита раньше установленного в договоре срока.

Данная опция имеет место быть только в тех случаях, если запрет на такой возврат не содержится в договоре займа.

Но заемщик обязан предупредить за 30 дней о таком намерении. В основном заемные соглашения делятся на:

Краткосрочные Их длительность не превышает трех месяцев или 90 дней
Долгосрочные Обычно выдаются на срок от года

Длительность договоров может влиять на схему погашения, сумму займа и проценты. Так, долгосрочные — это большие по размерам кредиты, имеющие небольшие проценты.

А вот маленькие займы обычно выдаются под ежедневный или еженедельный процент.

Как указать ставку

Процентная ставка также может быть указана в договоре, или рассчитываться на основе положений, закрепленных в законодательстве.

То, в каком виде следует указать ставку по долгу, зависит от срока действия соглашения. Если кредит является долгосрочным, то проценты рассчитываются исходя из годовых показателей.

Если же ссуда выдается на несколько месяцев, то процент указывается за каждый день или неделю использования финансовых средств.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, автоматическая ставка по займу будет зависеть от процентов рефинансирования, которые определяются по месту жительства кредитора.

Более простым способом является указание конкретных сумм. Т.е. в договоре прописывают начальную сумму, и ту, которую следует вернуть.

Существующие риски

Для того, чтобы избежать возникновения рисков, связанных с договором займа, его следует правильно оформить.

Прежде всего рекомендуется отказаться от устных договоренностей и всегда прибегать к составлению письменных соглашений.

В случае необходимости судебных разбирательств, доказать даже факт существования будет сложно. Для заемщика крайне важно иметь письменное подтверждение условий предоставления кредита.

Ведь тогда их нельзя будет изменить. В ситуации, когда заемщик или кредитор не уверены в том, что могут самостоятельно составить договор правильно, следует обратиться за помощью или консультацией к специалисту.

Это поможет избежать мошенничества и недопониманий. В большинстве случаев рекомендуется подобные сделки заверять у нотариуса.

Каковы налоговые последствия

Процентный договор займа между физическими лицами налоги предусматривает. Их уплата может быть возложена на любую из сторон соглашения — в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Налоговый кодекс РФ в статье 212 говорит о том, что любая выгода, которая получается в связи с экономией процентов из-за использования чужих финансов, может быть отнесена к доходной части плательщика налогов.

То же касается и кредитора. Ведь он получает прибыль с процентов по займу. Однако налогом должен облагаться только доход, а не вся сумма кредита.

Обычно применяется стандартный вид налога — в 13 процентов от суммы. Уплата налога может быть отменена в случаях, когда предоставление денежных средств конкретным лицом осуществляется не чаще, чем раз в год.

НДФЛ начисляется в тех случаях, когда ставка по процентам является меньшей на 2/3 от той, которая установлена Центробанком.

Возникающие нюансы

В ходе заключения сделки может возникнуть необходимость в предоставлении дополнительных гарантий для кредитора.

В этих случаях существует несколько видов обеспечения — залог и поручитель. Оба их можно использовать при заключении договора займа между физическими лицами.

Соглашение с поручителем

В случаях с крупными суммами займов используют такое обеспечение как поручительство. Если заемщик не сможет выплатить сумму долга, то эта обязанность перейдет поручителю.

К договору займа следует скрепить договор поручительством. Договор составляется в таком алгоритме:

  1. Указывается информация о займе и поручителе.
  2. Далее описывается предмет соглашения.
  3. Каковы обязанности обеих сторон и поручителя, в частности.
  4. Какими сроками ограничено поручительство.
  5. Каким образом разрешаются спорные ситуации.

В конце также как и в основном документе указывают реквизиты и размещают подписи сторон.

Если с залогом

Договор под залог имущества является смешанным. Поэтому в законодательстве России нет закрепленного понятия о таком виде соглашения и его регулировании.

При помощи залога можно гарантировать выплату долга — либо путем добровольного погашения, либо посредством суда и продажи залогового имущества.

Несмотря на отсутствие законодательных актов, написанных непосредственно под этот вид кредитования, оспорить его правильность будет сложно.

Нужна ли расписка при передаче денег

Составление расписки не является обязательным условием. Но большинство юристов рекомендует использовать этот юридический документ.


Расписка свидетельствует о том, что предмет договора в полном объеме был передан заемщику. Поэтому в ходе возможных судебных разбирательств бумага станет доказательством правоты кредитора.

Официальных образцов и норм составления данного документа нет, поэтому можно использовать произвольную форму.

В некоторых случаях договор займа становится единственным способом получить деньги по выгодным условиям в долг.

Перед составлением этого документа следует изучить все правила его оформления, чтобы избежать возможных споров.