У граждан существует множество вопросов, которые касаются договора процентного займа.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Начиная с того, нужно ли подписывать договор у нотариуса или достаточно будет расписки и заканчивая тем, нужно ли требовать залог и сколько свидетелей приглашать, чтобы оформить данный документ.

Каждый человек в жизни сталкивался с ситуацией, когда ему приходилось брать или давать денежные средства в долг.

Честное слово и дружеские отношения для многих служат лучшей гарантией, но, друзья и близкие иногда подводят.

А хорошие отношения рушатся из-за суммы, которую вы или вам не вернули или сделали это с опозданием. Узаконить процедуру кредитования поможет правильно составленное соглашение займа.

Главные аспекты

Чаще всего заем дают именно под проценты, поэтому именно договор процентного займа более распространен, чем договор беспроцентного займа

Он составляется только в письменной форме, иначе его можно считать неверным. Вернуть можно весь долг сразу или же отдавать постепенно. Договор процентного займа можно скачать здесь.

Может также заключаться дополнительное соглашение, если при кредитовании заемщик предоставил залог.

Взять денежную сумму в заем можно:

У физических лиц, частных инвесторов Лиц, которые занимаются индивидуальной предпринимательской деятельностью, так же, у лиц, являющихся одними из основателей компании
У юридических лиц Например, банк, микрофинансовая организация

В таком договоре очень тщательно прописываются все права и обязанности обеих сторон, а так же, условия, на которых будет возвращаться занятое имущество.

Первоначальные понятия

Процентный заем – займ, по которому доход будет оплачиваться в процентном виде, сроки, за которые заемщик должен оплатить его, так же, указываются в договоре.

Существует также два вида процентов — сложные и простые. Их отличие состоит в том, что сложные проценты начисляются всегда на увеличенную суму, а простые начисляются на изначальную сумму.

Кредитная история – документ, в котором написаны все взятые и погашенные и непогашенные кредиты лица.

В чем его преимущество

В Российской Федерации законодательством предусматривается договор займа только на личные нужды, то есть использовать в коммерческих целях занятые средства нельзя.

В договоре займа, также можно прописать не только деньги, а залоговое имущество, которое будет заниматься. Это главное отличие такого договора от кредитной сделки.

Обязательным условием является включение в него оценки передаваемого объекта экспертом, проведение регистрации обременения, составление страховки и так далее.

Вернуть деньги раньше, чем по истечению срока, указанного в договоре можно только по согласию заимодавца.

Правильно и грамотно составленный договор займа – это возможность, в случае чего, отстоять свои законные интересы в суде для обеих сторон.

А также он поможет избежать мошеннических схем со стороны заимодателя или заемщика.

Законные основания

Размер процентной ставки каждый раз индивидуален, если его нет в вашем договоре, то проценты будут взиматься соответственно ставке рефинансирования (статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Если такое соглашение отсутствует, то проценты будут выплачиваться каждый месяц, пока вся сумма займа не будет возвращена.

Если заемщик может досрочно вернуть всю сумму займа, который был дан ему под проценты исходя с 2 пункта 810 статьи Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Лицо, предоставившее займ, может потребовать с заемщика проценты по договору, которые были начислены до дня возврата суммы включительно.(пункт 4 от 10.10.2011)

Условия подписания сделки

В соглашении прописываются такие основные условия:

Предмет сделки
Процентная ставка Минимальная процентная ставка по договору займа равняется ставке рефинансирования и составляет 6,19 %
Сумма кредита Обеспечение залогом недвижимого имущества может увеличить сумму займа и срок кредитования
Время За которое нужно будет возвратить кредит

Также в случае, когда обе стороны договора являются физическими лицами, то есть следующие обязательные условия договора:

  • в договоре должны быть ФИО двух сторон;
  • их паспортные данные;
  • адрес прописки, а если он не совпадает с адресом проживания, то и он.

В случае, когда с одной стороны договора выступает юридическое лицо, а с другой физическое, то существуют такие условия договора:

Паспортные данные физического лица Адрес прописки и проживания, его ФИО
Полное название юридического лица И основания для его действий
ФИО директора или собственника компании Если от его имени выступает уполномоченное лицо, то доверенность

Когда же с обеих сторон договора юридические лица, в силу вступают следующие необходимые условия:

  1. Полные названия двух юридических лиц.
  2. Документы, на основаниях которых они действуют.
  3. ФИО генеральных директоров обеих сторон, лица, которое осуществляет сделку по доверенности.
  4. Реквизиты доверенности.

Все имущество, которое дается взаймы должно принадлежать заимодателю, только в таком порядке он имеет право на то, чтобы распоряжаться ими, в том числе и занимать.

Второе существенное условие – это обязанность лица, которое занимает данное имущество, вернуть его в срок, который был указан в данном договоре.

В этом же договоре можно предусмотреть штраф, который будет начислен в связи с невыполнением данного условия.

Свидетели не так важны в подписании такого договора, можно пригласить столько свидетелей сколько нужно, а можно вообще обойтись без них.

В случае, когда эти пункты отсутствуют, такой договор можно признать недействительным.

Еще, следует отметить, что в обязательном порядке договор должен быть подписан как заемщиком, так и кредитором.

А в случае, когда одна из сторон — это юридическое лицо, то договор еще и подтверждается печатью.

Предмет договора

Что может выступать в роли предмета договора процентного займа. В статье 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации написано, что предметом договора займа может стать:

Вещь Которая может быть заменена аналогичной без ущерба
Деньги в рублях, а так же, в другой валюте Если был применен второй вариант, то применится закон «О валютном регулировании»

Не могут стать предметом договора те вещи, которые невозможно заменить аналогичными. Чаще всего, все-таки, предметом договора выступают именно денежные средства.

Но, что еще может стать предметом договора:

  1. Акции компании.
  2. Драгоценные металлы.
  3. Зерно, различные материалы, спичечный коробок с маркой и определенным производителем так же может стать предметом такого договора.

Права и обязанности сторон

В соответствии статьям 395 и 811 Гражданского Кодекса РФ определяют следующие обязанности заимодавца:

Он обязан по первой просьбе заемщика дать ему расписку, о том, что тот исполнил свое обязательство полностью или частично Также, расписку можно заменить надписью на долговом документе. Если долговой документ находится у заемщика, то его обязательство считается выполненным

В свою очередь, заемщик обязан:

Вернуть полученную в долг сумму в сроки, которые написаны в договоре Когда же в договоре не указывается срок возвращения, то он должен будет вернуть всю сумму в течение 10 дней с момента, когда заимодавец потребует сделать это

Образец заполнения договора процентного займа

Вначале пишется шапка договора. Второй пункт — это предмет договора, сумма займа и как она будет передаваться кредитору, за ним следует размер займа, размер процентной ставки и срок займа.


 

Также указывается каким способом(за один раз или ежемесячно) будет возвращаться долг.

После этих пунктов идет порядок возвращения займа и срок действии договора, потом ответственность сторон и прочие условия. В конце адреса и реквизиты сторон и их подписи.

Между кем заключается соглашение

Есть несколько случаев заключения договора:

Первый случай Когда договор процентного займа заключается между двумя физическими лицами
Второй Между физическим и компанией ( юридическим лицом)
Третий Между двумя компаниями (юридическими лицами)

Также может заключаться договор с учредителем и с сотрудником.

Физические

Физическому лицу можно оформить заем у частного лица устно, договором займа или распиской. Также можно занять нужные средства у какой-нибудь организации типа банка.

Чтобы получить деньги, нужен паспорт, также заем можно оформить онлайн. В таком случае, деньги могут перечислиться Вам на карту или выданы лично в руки.

В микрофинансовой организации легко оформить займ лицам, которые не имеют постоянной работы или имеют плохую кредитную историю.

Чтобы взять деньги в банке, потребуется больше времени, обычно этот срок не превышает 3 дня. Это связано с тем, что банки тщательнее относятся к подбору клиентуры и обязательно проверяют кредитную историю и поручителя.

Юридические

Случается, что иногда организации требуется некоторая сумма денег. Ее можно занять не только в банке, а и у генерального директора компании.

Возвращать долг обратно можно:

  1. Деньгами.
  2. Товаром, который был произведен за счет вложенных заемщиком денег.
  3. Имуществом организации.

Способ возмещения должен быть прописан в договоре.

С учредителем

Правильное оформление договора беспроцентного займа выглядит так:

Указывается место заключения Его порядковый номер и дата
Записываются данные обеих сторон Физическое лицо записывает ФИО, данные своего паспорта и место проживания. Юридическое лицо – название компании, в чьем лице выступает
Прописывается предмер договора Точная сумма пишется прописью и цифрами, и сроки предоставления займа. Обязательно указывается, каким способом предоставляют ссуду
Один из главнейших подпунктов – права и обязанности сторон Обязанность заемщика – вернуть долг, а учредителя – предоставить эти средства
Вписываются способы решения споров
Дополнительная информация Сколько создано экземпляров документа, начало/конец действия договора, возможные изменения
Подписи обеих сторон и реквизиты
Приложить документы График предоставления и отдельно график выплат

Осуществить сделку беспроцентного займа с учредителем – это вовсе не сложно.

Сотрудником

С сотрудником договор процентного займа заключается, если внести в него следующую информацию:

  1. Размер предоставляемой ссуды.
  2. Сроки, на которые выдаются деньги.
  3. Условие, при котором можно пользоваться средствами безвозмездно.
  4. Обязательное уточнение целей, на которые будет использоваться займ.

Договор будет считаться действительным с того момента, когда деньги будут переданы сотруднику. Это будет подтверждено поручением или ордером.

Как происходит оплата по договору

Способ выплат прописывается в договоре при заключении. Может происходить оплата по графику, или одним платежом в конце периода использования средств.

Оплата может происходить наличными, а можно переводить на счет юридического лица. Если вернуть долг в сроки не получается, то можно попросить продления действия договора.


 

Так же, ООО может разрешить вернуть ссуду в виде продукции или товаров.

Налогооблажение данного вида займа

В отношении налогообложения важным есть то, в каком виде предоставляется кредит, так, если он выдается в форме денег, то обязанности по уплате у кредитора не появляется.

Согласно ст. 149 НК РФ такой заем не облагается НДС. Другая ситуация с неденежной формой. Здесь появляется много вопросов и споров.

Более того, контролирующие органы полагают, что предоставляя неденежные займы, займодавец должен платить НДС.

Также придется оплатить налог на доход в виде процентов, он рассчитывается по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Если заемщик решает прибегнуть к подписанию процентного договора, то они вместе с заимодателем составляют график, по которому будут отдаваться средства.

В нем пишется дата и сумма к оплате. Следует дублировать документы, чтобы избежать возможности того, что одна из сторон заберет его к себе и не даст возможности второй отстоять свои права.

Видео: договор процентного займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.