Договор займа оформляется, если одно физическое лицо передает деньги, или материальные ценности другому.

На такой случай стоит знать, как правильно оформить договор займа между физическими лицами в 2018 году.

В последнее время, стал довольно таки популярным договор займа между физическими лицами. Взаимоотношения сторон могут быть зафиксированы как письменно, так и устно.

Устная форма соглашения может заключаться только тогда, когда займ не превышает десять минимальных зарплат. В таком случае можно обойтись только распиской.

Главные аспекты

Договор займа между физическими лицами так же, как и обычно заключается между двумя сторонами, где одна – займодавец, а другая – заемщик. Договор займа между физическими лицами можно скачать здесь.

Соглашение может быть двух видов: безвозмездное (без начисления процентов) и возмездное (с начислением процентной ставки).

Законодательство не запрещает проведение такой экономической процедуры, как договор займа между физическим и юридическим лицом.

Только в том случае, если в самой организации есть пункт, который запрещает проводить подобную операцию, только тогда такое кредитование считается невозможным.

Основные понятия

Физическое лицо – это любой человек (индивидуальный предприниматель, безработный, студент и т.д.), который является субъектом гражданского права.

Договор кредитования – это документ, который оформляется при кредитных отношениях сторон, и в котором содержаться все условия выдачи ссуды.

Каково его значение

Если возникла конфликтная или спорная ситуация, или невыполнение обязательств, то здесь необходим договор займа между физ. лицами.

При любой неприемлемой ситуации, одна из сторон может сослаться именно на этот документ.

Расписка, которая также составляется при заключении, подтвердит факт выдачи заимодавцем и принятия заемщиком денег. Она поможет решить споры, которые могут появиться между сторонами.

Законодательная база

Все, что связано с займом и кредитом, прописано в 42 главе Гражданского Кодекса РФ.

В 1 главе это же главы можно рассмотреть все о правоотношениях двух физических лиц, которые возникли в процессе выдачи займа.

Статья 807 ГК России определяет, что одна сторона договора выдает средства другой на основаниях кредитной сделки.

Еще, согласно этой же статье, предметом договора могут быть иностранные ценности и валюта.

Но такой процесс может быть только при том, если соблюдать правила статей 140, 141, 317 ГК и Федерального Закона 173 «О валютном регулировании и валютном контроле», который действует с 10.12.2003 года.

Недействительность сделки может быть в том случае, если она не соответствует правовым законам и актам, это изложено в статье 168 ГК России.

А согласно 167 статье ГК, такая сделка не будет тянуть за собой никаких юридических последствий.

Порядок составления данного соглашения

Законодательством не установлено составление данного договора займа между физическими лицами.

Поэтому этот документ составляется самостоятельно между ними, включая условия, которые индивидуально были обговорены.

Но, не смотря на это, есть пункты, которые являются обязательными в любом договоре займа – это реквизиты обеих сторон и предмет сделки.

Общая структура

В структуре соглашения обязательно сверху присутствует шапка документа, в которой указывается какой договор (Договор процентного займа).

Далее по пунктам обязательно прописывается:

Место заключения сделки И полная дата
Паспортные данные сторон
Предмет сделки Полная сумма прописью и цифрами
Обязанности и права Заимодателя и заемщика, график выплат
Форс-мажорные ситуации И их решение
Условие конфиденциальности
Решение конфликтов и споров
Срок действия сделки
Условия Которые будут при любых изменениях договора
Реквизиты Подписи и адреса обеих сторон

Требования к заемщику

Заемщик обязан выполнять все условия по соглашению, то есть своевременно выплачивать долг по графику возврата.

А также, клиент обязан быть гражданином РФ и иметь паспорт для подтверждения этого, быть совершеннолетним.

Существенные условия соглашения

Условия соглашения устанавливаются исходя из договоренности сторон. На счет выдачи ссуды и возврата ее:

Если физ. лица договорились о том Что долг будет выплачен одним платежом, то обязательным условием при этом будет – указать точную дату возврата и полную суму
Если заем будет в виде рассрочки Которая будет погашаться еженедельно или ежемесячно, то обязательное условие при этом – указать дату и сумму еженедельного или ежемесячного платежа

Необходимые документы

Займ между физическими лицами приятно отличается от остальных видов кредитования тем, что для его оформления не нужно предоставлять заимодателю целый список лишних документов.

Для того чтобы оформить такой заем, нужно взять с собой:

  • паспорт гражданина РФ;
  • любой документ, который так же может подтвердить личность заемщика.

Образец заполнения договора займа между физическими лицами

Правильное оформление договора — это гарантия того, что сумма займа будет обязательно возвращена в полном объеме и в указанный срок.

Помимо обязанностей и прав обеих сторон, предмета заключения и времени действия договора, стоит учесть еще такие пункты в документе:

Уточнить всех участников При определенных обстоятельствах
Написать порядок решения конфликтных ситуаций и споров Между участниками заключения
Прописать все правила о конфиденциальности Обеих сторон
Если это необходимо Написать другие разделы

При всем этом, нужно помнить, что физические лица могут прописывать в договоре любые условия займа, какие только подходят им обоим и не противоречат законам России.

Беспроцентного

Беспроцентным соглашение будет считаться только в том случае, если:

Займ был в виде материального состояния А не денег
Ссуда была заключена на сумму Которая не больше 5 МРОТ и если средства не были взяты с целью, что не связанна с предпринимательской деятельностью

В договоре займа обязательно должно быть указано то, что он беспроцентный, иначе договор автоматически станет процентным, и физическому лицу будет начисляться процентная ставка.

Заемщик имеет право вернуть деньги раньше указанного срока. В данном виде соглашения это абсолютно приемлемо.


 

Средства или другие материальные ценности считаются выплаченными с того момента, когда они перейдут в руки заимодателю.

Договор займа будет закрыт только после того, как заемщик выплатит налоги и вернет долг.

Стоит помнить, что беспроцентный займ подлежит налогообложению. Это легко можно объяснить тем, что займодавец не получит никакой выгоды от такого кредитования.

Под залог автомобиля

Любое имущество может быть в качестве залога, поэтому для него нередко используют автомобиль. Многие задаются вопросом «Нужно ли регистрировать автомобиль, который выступает залогом?».

Залоговое имущество в виде авто не требует регистрации, благодаря чему его оформляют чаще всего. Но, при таком значительном преимуществе все же, делать оценку имущества необходимо.

Для того, чтобы оформить транспортное средство в качестве залога, обязательным условием будет то, что оно должно быть во владении заемщика.

Можно даже, чтобы авто было собственностью другого человека, который действует в интересах физлица-заемщика.

В случае невыполнения своих обязательств заемщиком, то машина перейдет во владение займодавцу.

Займ между физическими лицами оформляется в письменном виде, если же не соблюдать это правило – соглашение будет считаться недействительным.

Так же письменно нужно указать марку транспортного средства, номер и все повреждения (если таковые есть).

Помимо автомобиля в качестве залога, можно еще заключить договор займа между физическими лицами под залог недвижимости, что так же будет очень выгодно.

Единственным отличием является регистрация недвижимого имущества как залогового имущества.

С процентами

Деньги в процентном займе могут быть переданы физическому лицу наличными или по безналу. Соглашение начинает действовать, когда сума поступит на счет заемщика.

Законодательство позволяет передавать ссуду не только в рублях, но и в валюте зарубежных стран.
Документ должен быть составлен в письменной форме.

Если же займ больше в 10 раз за установленную законодательством минимальную сумму, то можно согласиться и устно.

Часто обе стороны приходят к расписке, в которую вписывают все условия кредитования. Но такой документ, ни в коем случае, не заменяет договор, он просто является долговой бумагой.

Процентную ставку, которую будет выплачивать заемщик, указывать можно, это входит в рамки сделки.

Физические лица самостоятельно решают, как проценты будут начисляться – каждый день, раз в месяц или раз за квартал.

Если заемщик не вернул деньги в указанный по договору срок, то должник выплачивает неустойку. Она может быть как движимым, так и недвижимым имуществом.

Если же в договоре не прописаны условия процентной ставки, тогда она начисляется по ставке рефинансирования Центрального Банка России.

Денежного

Договор денежного займа предполагает финансовые взаимоотношения между физическими лицами. Такой займ представляется заимодателем только в виде денег.

Средства можно передавать только 2 способами:

  • наличными;
  • перевести на карту.

Этот процесс осуществляется только после того, как будет подписан договор сделки и оформлена расписка, которая будет свидетельствовать о факте передачи и получения денежный средств.

Целевого

Обычно в договоре между физическими лицами указывается цель, на которую заемщик берет средства. Такой договор займа называется целевым.

Ссуда может быть выдана заимодателем, на самые что не есть различные цели:

Покупку любой недвижимости Например квартиры, небольшого частного дома, гаража для авто или небольшой дачки за городом
Приобретение машины
Постройку собственного участка
Оплату лечения Или учебы в высшем учебном заведении

Взаимоотношения физических лиц при уже заключенном соглашении регламентируются законодательством Российской Федерации.

Статья № 814 ГК РФ говорит о том, что при выдаче такого займа физлицо-заимодавец может осуществлять проверки для того, чтобы посмотреть, куда были потрачены его деньги.

Нужно ли заверять у нотариуса

Законодательство не требует заключения соглашения в нотариальной конторе. Проводить данную процедуру нужно лишь если оформлять залоговое имущество.

Специалисты считают, что оформление в кабинете нотариуса даст обеим сторонам:

Уверенность Ведь документ будет просмотрен и подготовлен специалистом, это значить, что в сделке будут прописаны и утверждены предпочтения физических лиц. Исходя из этого – договор будет составлен с безупречным знанием законодательства России
Надежность Если случился конфликт или разногласие сторон, к примеру – заемщик отказывается по каким-либо причинам возвращать ссуду, то не нужно будет обращаться в заседание суда. Нотариальная служба сразу примется за дело и начнет стягивать займ у должника

Срок действия

Заключение согласия между физическими лицами предполагает не только оформление договора займа, но и множество остальных дополнений.

Среди таких можно выделить:

График возврата ссуды Это дополнительный документ, который прилагается к договору займа. В графике указывается размер заемных средств, которые нужно вернуть в определенный срок (обычно он составляет от 3 календарных месяцев, но там уже как договорятся между собой стороны в конкретном случае)
График выплаты процентной ставки

 


Договор займа между физическими лицами имеет много особенностей. Он может быть процентным либо беспроцентным.

Перед составлением текста соглашения необходимо изучить законодательную базу, которая регулирует данную сферу.