Если человек по каким-либо причинам не может взять кредит в банковском учреждении, то стоит взять его у физического лица.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Давайте детальнее просмотрим условия договора займа между юридическим и физическим лицом в 2018 году.

Договор займа – это правовые отношения двух сторон, которые заключаются при выдаче заимодавцем денежных средств или каких-либо материальных вещей заемщику.

При этом соглашении, последний должен возвратить эту сумму при условиях договора займа.

Важная информация

Часто, исходя их практики, частные предприниматели обращаются к физическим лицам с целью взять денежные суммы для осуществления производства своей финансово-хозяйственной деятельности.

К такому способу предприятия приходят потому, что в банковских организациях часто не выгодно, или довольно затруднительно брать кредиты из-за немалого перечня на то причин.

Высокая процентная ставка, процесс оформления происходит слишком долго, или же просто недостаточно обеспечений.

Решением такой проблемы становится получение займа от юридического или физического лица.

Если предприниматель выберет займ от физлица, то довольно часто возникает ситуация в процессе оформления ссуды и отражения этого процесса в учете.

Основные аспекты

Если сравнить договор займа от физического лица и кредит, который предлагают банковские организации, то займ может быть потрачен на любые нужды, которые связаны с бизнесом внутри предприятия.

Оформление такого соглашения происходит по-разному, именно поэтому иногда в договор входит залоговое обеспечение.

Важность сделки

Если произошла просрочка по выплате ссуды, то основой для ее погашения будет — ставка рефинансирования Центрального Банка России. Исходя их этого.

Можно сказать, что начисление процентной ставки со дня просрочки будут суммироваться проценты за займ и отдельно проценты за дни задолженности.

В договоре могут быть прописаны несколько видов ответственности за неуплату – повышение процентов и неустойка, физическое лицо сам выбирает вариант.

Ответственность несут все одинаково, то ли это компания, то ли это просто гражданин.

Когда будет совершено просрочка уже на сумму кредита, тогда будет начисляться большая пеня, и в документе соглашения можно будет выделить пункт «Неустойка».

Правовая база

Выдача денег от физического лица к юридическому, управляется основанием положений Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Правило передачи средств и обязанности их возврата указано в статье 807 Гражданского Кодекса РФ. Также, в Гражданском кодексе России записаны все последствия при неисполнении требований по договору.

К примеру, можно прочесть статью 811 ГК РФ и отметить, что последствия не выдуманы, а прописаны законодательством.

Если все же юридическое лицо не станет выполнять свои прямые обязанности в срок, который установлен договором.

То это, соответствующе статье 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации, не освободит должника от уплаты процентной ставки.

Особенности кредитования

Основной особенностью заключения сделки между физическим лицом и предприятием есть ответственность обеих сторон.

Главная ответственность заимодателя – это вовремя осуществить выдачу средств компании, которая в них нуждается, при условиях соглашения.

Юридическое лицо обязано своевременно выплачивать долг с начислением процентов, при условиях заключенного договора займа.

Особенность такого соглашения еще заключается в том, что физлицо может и имеет правот внести в документ договора изменения, которые посчитает нужными.

При этом изменения, которые вписал заимодатель, не должны нести за собой ничего серьезного и сверхъестественного.

Общая структура соглашения

В договоре займа между физическим и юридическим лицом имеется содержание, которое не можно изменить ни при каком раскладе:

Написать какое именно это соглашение Договор беспроцентного займа или договор процентного займа
Место и дата составления сделки
Информация об участниках Паспортные данные и полное название организации
Уточняется предмет займа
Права и обязательства обеих сторон
Способ выплаты ссуды И срок на это действие
Полная сумма Прописью и цифрами
Реквизиты сторон соглашения и подписи

Как оформить договор

Договор займа должен обязательно включать в себя основные требования, которые есть в перечне Федерального законодательства России.

Стороны заполняют все пункты соглашения, и завершающим процессом оформления есть мокрая печать.

Процентный договор займа между юридическим и физическим лицом может быть заключен на сумму не более 100 000 рублей.

Это важным момент в сделке, ведь если одна сторона будет пытаться нарушить это правило, то разу же буду применены штрафные санкции к этому заключению.

Минимальный размер подобного договора – 40 000 рублей. Кроме этих основных моментов сделки, стоит учесть в документ условие досрочного возврата ссуды.

Если кредит процентный, то в договоре должен быть записан процесс перерасчёта. Если данный пункт не будет указан в документе, то физическое лицо может вообще отказаться от этого процесса.

Необходимые документы

При заключении сделки между физическим лицом и предприятием, физическое лицо предоставляет такие документы, как:

  1. Паспорт с гражданством.
  2. Учредительные бумаги – свидетельство о регистрации предприятия, устав.

Если же в договоре предусмотрено любое обеспечение, то заемщик для этого должен предоставить свидетельства о том.

Что предмет залога является его собственностью, также паспорт поручителя и остальные необходимые справки.

Образец заполнения договора займа между юридическим и физическим лицом

Договор займа между юридическим и физическим лицом имеет множество нюансов, которые стоит учесть при соглашении.

Для того, чтобы избежать неприятных ситуаций при оформлении сделки и после заключения договора, предлагаем бланк договора займа между юридическим и физическим лицом скачать здесь.

Беспроцентный

Можно назвать существенные особенности, которые отличают процентный займ между физическим и юридическим лицом от беспроцентного:

Участники сделки могут утверждать любые условия в договоре займа Главное только, чтобы эти условия отвечали требованиям законодательства Российской Федерации
Документ оформляется Только в письменном виде
Процентная ставка Не предусмотрена
Сумма займа может быть любой Ограничений нет
Сделка дополняется документом соглашения
Если займ не больше 1 000 рублей То можно договориться и устно

Выдача беспроцентного займа осуществляется не обязательно средствами, это могут быть и другие вещи.

Изменения сделки или любые дополнения вписываются сразу в договор, при его заключении. Документ вступит в силу сразу после того, как заемное имущество будет выдано на руки заемщику.

Нужно соблюдать некоторые условия для того, чтобы договор был юридически правильным:

Налог выплачивать при такой сделке не нужно Ведь для организации эти деньги не будут считаться доходом
Не стоит заключать договор устно
Обязательно в документе Должна быть информация о дате возврата ссуды

При беспроцентном займе физическое лицо может требовать от заемщика обеспечение, которое может выступать:

  1. В качестве залогового имущества.
  2. Поручительства.
  3. Гарантийных обязательств.

Целевой

Если правильно, то в договоре займа между физическим и юридическим лицом указывается точная цель, на которую будут потрачены заемные деньги. Именно такой договор имеет название – целевой.

Физическим лицом целевой кредит может быть выдан на такие цели, как:

Законодательство Российской Федерации регламентирует финансовые отношения при договоре целевого займа. А также, статья 814 Гражданского Кодекса России уточняет.

Что если физическое лицо- заимодавец может без предупреждений об этом заемщика делать проверку – честно ли были потрачены его деньги на ту цель, которая прописана в соглашении.

Денежных средств

Договор денежного займа между физическим лицом и юридическим предполагает их экономические взаимоотношения.

Сумму, которая была получена, заемщик обязан вернуть в дату, которая была указана в пункте договора «Сроки выплаты».

Денежный займ – это ссуда исключительно в виде средств, которые можно выдать наличными или на карту заемщика.

Выдача денежных средств происходит только тогда, когда будет оформлена расписка и заключен договор. Расписка – это свидетельство о факте получения средств юридическим лицом.

С залоговым обеспечением

В момент оформления договора займа с залогом, кредитор требует документы, которые могут подтвердить, что залоговая недвижимость или материальные ценности – это его собственность.

Такие бумаги для заимодателя будут гарантией того, что заемщик в любом случае выплатит ссуду.

Соглашение содержит в себе такие условия:

  1. Сумма займа.
  2. Дата погашения ссуды.
  3. Денежная валюта, в которой будут переводиться деньги.
  4. Наличие процентной ставки.
  5. Сумма залога и срок его предоставления.

Налоговые последствия данного вида кредита

Самым главным из момента перечисления ссуды заемщику, является вопрос о налогах. Обычно процентные займы моментально падают по налогообложение.

Как только были получены предприятием, ведь эти средства просматриваются как нереализованные доходы.

С беспроцентными займами происходит совершенно другая ситуация, ведь его получение заемщиком обходит налогообложение, поскольку не является доходом организации.

Получается, что предприятие должно не только выплачивать помимо ссуды проценты, но и отчитаться перед налоговыми органами об этом процессе.

Заключение договора между физическим и юридическим лицом требует особого внимания и точного соблюдения требований в процессе оформления сделки.

Если они будут придерживаться прав законов России, то смогут ускользнуть от неприятных моментов не только между собой, но и от влияния представителей государственной власти.

Если возникает материальная выгода

Материальная выгода будет действовать только в том случае, если сэкономить на процентах, то есть договор должен быть беспроцентным.

Но существуют случаи, когда и речи нет о материальной выгоде – это действует только если:

Заемщик имеет цель использования денег Что прописано в договоре займа
Предоставляется справка с Инспекции Федеральной Налоговой Службы Которая говорит о наличии полного права на имущественный вычет (если ссуда была использована на приобретение недвижимости)

Займ без наличия процентной ставки никак не будет считаться материальной выгодой, и использоваться для получения денег.


 Если возник вопрос налогообложения, то любыми способами нужно доказывать, что сделка заключалась не для получения дохода.

Кредитование с учредителем

Учредитель и его организация могут заключить договор займа. Такое соглашение будет считаться действительным с момента выдачи средств заемщику.

Если же предметом сделки будет выступать не денежная сумма, а что-либо другое, что в случае поломки или повреждения, должник должен выкупить этот предмет.

Оформление займа между учредителем и ООО оформляется кассовым расходным ордером, или же платежным поручением.

Для того чтобы можно было передать ссуду, необходимо составить накладную. Договор такого займа может быть:

  • процентный;
  • беспроцентный;
  • краткосрочный.

Договор займа между физическим и юридическим лицом – это очень распространенное явление в сфере кредитных правоотношений.

Рекомендуется внимательно прочитать и изучить каждый пункт и подпункт в тексте соглашения.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93