Для того чтобы заемщик был уверен в одобрении своей заявки на получение займа, лучше всего будет – предоставить залог в качестве гарантии возврата заемных средств.

При таком раскладе, ни один кредитор не откажет вам. Многие заемщики готовы предоставить свое имущество банковской организации в качестве залога.

Таким действием человек полностью подтверждает свою платежеспособность перед банком, и поэтому отказ в сделке получить почти невозможно.

Что нужно знать

Существуют 2 договора при таких сделках – договор о получении ссуды и договор оформления залога.

Эти документы связаны между собой очень тонкой нитью, они почти всегда используются в кредитной сфере, а именно в таких, которые предоставляют займы под залог имущества.

Чтобы не допустить серьезных убытков при процессе, перед получением денежного займа нужно хорошо ознакомиться с содержанием договора и теми документами, которые от вас требуют.

Необходимые термины

Залог Это своего рода обеспечение выплаты займа, который был взят клиентом в банковском учреждении, или микрофинансовой организации
Займ Это финансовая услуга, которую предоставляет любая организация, что занимается кредитованием граждан
Договор займа под залог Это такой документ, который объединяет такие сферы, как сферу недвижимости и финансовую

Срок действия документа

В законную силу договор залога вступает тогда, когда он будет составлен и подписан участниками соглашения, или когда кредитор выдаст займ на руки заемщику.

Залогодатель, к сожалению, часто оказывается недобросовестным и может передать предмет залога еще раз.

В таком случае, заемщику правильно будет защищать свои права – можно требовать вернуть залоговое имущество, или вообще расторгнуть досрочно договор и требовать возмещение убытков.

Если же предмет обеспечения ломается или теряется, то клиент так же имеет право досрочно расторгнуть договор займа и требовать возмещение своих убытков.

Правовая база

Залоговое имущество возникает не только при условиях договора, но и на основаниях законодательства, а точнее – на основании 574 статьи Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Статья 573 Гражданского Кодекса России твердит, что залогом, как правило, обеспечивается выплата займа, которая вытекает из заключаемого сторонами договора.

За статьей 548 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договор залога окажется по какой-либо причине недействительным, то это никаким образом не повлияет на основной документ займа.

Залоговое обеспечение регулируется нормами главы 48 Гражданского Кодекса РФ и целого списка законов, среди которых важное значение имеют такие, как :

Федеральный Закон №2872-1 «О залоге» Который вступил в свое действие 29.05.1992 года
Федеральный Закон №102 «Об ипотеке» От 16.07.1998 года

За статьей 576 Гражданского Кодекса Российской Федерации, предметом залогового имущества может быть любой вид собственности заемщика (имущественные права, ценные бумаги, личные материальные ценности и т.д.).

Как правильно оформить договор займа под залог

Составляя основной документ займа, нужно указать участников сделки – залогодателя и залогодержателя. В основной части договора описываются все условия заключения соглашения.

При написании сроков выплаты долга, нужно указать с какой периодичностью будут осуществляться платежи. В договоре будет прописана точная сума займа и дата составления соглашения.

Есть существенные условия договора займа с залогом. Среди таких пунктов выделяют:

  • сумму кредита;
  • срок выплаты вместе с графиком;
  • предмет обеспечения;
  • оценка залогового имущества;
  • местонахождение залога.

Нужные документы

Заемщик, при оформлении такой сделки, должен предоставить такие документы, как:

  1. Анкета-заявление, которая просто необходима для получения ссуды.
  2. Справка о регистрации постоянного типа.
  3. Паспорт с российским гражданством.
  4. Идентификационный код налогоплательщика, свидетельство о браке, копия трудовой книги, справка о доходе с места работы – это документы, которые может потребовать каждая организация дополнительно.
  5. Документы, что могут подтвердить платежеспособность возможного займа.

Что можно заложить

Любое ликвидное имущество, которое является собственностью заемщика, может выступать в качестве залога:

  • любая недвижимость.
  • автомобиль, спецтехника.
  • оборудование.
  • товар, который находится в обороте.
  • личные материальные ценности.
  • имущественные права, кроме страховок и алиментов.

Автомобиль

Можно использовать в качестве залога транспортное средство. Часто именно такое имущество оформляют в качестве залога, не смотря на то, что банки при этом выдвигают жесткие требования к заемщику.

Договор займа под залог авто имеет несколько ограничений на:

  1. Возраст автомобиля.
  2. Пробег машины.
  3. Неприемлемые марки или модели авто.

Обязательным условием при таком виде залога есть то, что у машины должен быть непросроченный паспорт.

Главные требования к клиенту – это контроль автомобиля со стороны банковской организации и проведение регулярного техобслуживания.

Есть такие учреждения, которые могут запретить пользоваться машиной пока займ не будет выплачен.

Недвижимость (квартиру)

Стоит ознакомиться с последствиями, которые могут быть при получении денег под залог земельного участка.

К примеру, пока займ не будет выплачен, кредитор ставит запрет на пользование недвижимости, то есть заемщик не может ни продать, ни обменять предмет залога.

Если недвижимость находится под залогом у банка, вы не имеете право выполнять перепланировку, а также все остальные действия, которые плохо влияют на стоимость квартиры.

Клиент не имеет право на сдачу недвижимости в аренду, или перевода ее в нежилой фонд. Если решил сделать ремонт в какой-либо комнате – это нужно обсудить с заимодателем.

Стоит помнить, что оформляя квартиру в качестве залога, она должна быть в хорошем состоянии.

ПТС

Займ, для которого в качестве обеспечения выступает авто – это не очень удобный для заемщика способ.

Если собственник машины предоставляет ее как залог, то он прощается с ней на время действия договора, ведь оставляет транспортное средство на хранение банковской организации.

Именно по этой причине, последнее время очень часто начали использовать не автомобиль в качестве гарантии выплаты займа, а ПТС – паспорт транспортного средства.

Коммерческие банки, МФО, физические и юридические лица – все охотно предоставляют ссуды под такой вид залогового имущества.

Главное преимущество именно такой сделки является то, что владелец автомобилем может и дальше им пользоваться. Но, при этом преимуществе существуют и исключения:

  • запрещается продавать машину.
  • а также обменивать и дарить транспортное средство

При таком соглашении, заемщик предоставляет кредитору паспорт и запасные ключи от автомобиля.

Кто может получить

Займ под залог могут получить физ. лица, юр. лица, а также индивидуальные предприниматели.

Физические лица

Займ с залогом имущества может быть выдан одним физ. лицом другому. Для заключения сделки нужны:

  1. Паспорта обеих сторон соглашения и ксерокопии главных страниц документа.
  2. В ситуации необходимости другие документы, которые могут заверить личность заемщика.
  3. По запросу заимодавца заемщик должен принести свидетельства с рабочего места и места проживания.
  4. Документ, который удостоверяет право собственности клиента на залог.
  5. Если в качестве залога выступает недвижимое имущество, то для регистрации сделки нужно заверение нотариусом разрешение супруга.
  6. Разрешение всех владельцев, если залог находится в долевой собственности.

Если залог – какая-то недвижимость, то соглашение займа также должно быть заверено нотариусом. В дополнение предоставляется заверенная ксерокопия данного документа.

Юридические лица

Контракт между юридическими лицами может быть:

Процентным Сумма, взятая в кредит, отдается кредитору, соответственно Контракту); действительным (контракт можно считать действительным только после передачи средств
Односторонне обязывающим Обязательства появляются после оформления кредита только у одной стороны – у клиента

Здесь необходимо заметить, что контракт кредита есть действительным с того момента, когда случилась передача наличных средств (пункт 1 статья 807 Гражданского Кодекса).

Важно не путать термины « произошла передача средств» и « Сторона дает обещание передать средства».

Несмотря на то, что контракт односторонне-обязывающий, на кредитора все же налаживаются некоторые обязательства. В основном он должен отдать клиенту активы, которые закладывались при проведении сделки.

Нюансы, появляющиеся касаемо хранения и использования залога, обсуждаются тщательно и индивидуально в любой отдельно взятой ситуации, и прописываются в контракте.

Индивидуальный предприниматель

ИП — это человек, какой занимается предпринимательским делом без образования юридического лица.

Как и компании, частные предприниматели проходят обязательную регистрацию в законодательных организациях, какая регистрируется надлежащими бумагами.

Как ИП взять займ, в любой конкретной ситуации зависит от его целей. В роли физического лица бизнесмен имеет право зарегистрировать:

  • кредит на квартиру.
  • потребительский займ на приобретение домашней техники, ремонт квартиры или на прочие цели.
  • кредит на покупку автомобиля.

Необходимо заметить и тот факт, что нецелевые потребительские займы под залог часто используются ИП для ведения собственной бизнес деятельности.

Ведь взять займ в качестве физ. лица индивидуальному предпринимателю намного проще — как правило, необходимо меньшее количество бумаг, да и весь процесс проходит быстрее, чем при обращении в филиал кредитования МСБ, где точно будут рассматривать характеристики бизнеса.

Именно из-за этого в отдельных банках имеется жесткий запрет на регистрацию потребительских нецелевых кредитов для индивидуального предпринимателя.

Подвергается ли займ налогообложению

Оформление контракта кредита под залог активов между юридическими лицами чаще всего вызывает интерес у налоговых организаций.

Сотрудники такого отделения пытаются обложить налогами сумму кредита. Она считается суммой, полученной бескорыстно, с целью получения дохода.

Арбитражный суд, как правило, признает такие деяния налоговых организаций неправомерными. Даже если считать займ прибылью физ. лица, его не облагают налогом .

По сути вы заняли у заимодавца сто рублей, по истечению времени контракта их же возвратили, не получив от этого финансовой выгоды. Из-за этого кредиты нельзя считать прибылью в прямом смысле.

Механизм заключения типового договора (образец)

Все соглашения с банками и прочими финансовыми компаниями, какие выступают в роли заимодавца, регистрируются по единому образцу.

В отдельных ситуациях могут вноситься изменения в структуру контракта, но они должны быть небольшими.

Любые изменения должны обсуждаться еще на этапе оформления условий займа. Оформляя контракт необходимо ориентироваться на образец. Образец договора займа можно скачать здесь.

Договор займа под залог позволяет заемщику получить большую сумму кредита на более длительное время.

Это позволяет взять целевой заем на автомобиль либо недвижимое имущество. При заключении соглашения следует обязательно указать наличие залога.

Видео: схемы оформления займов под залог недвижимости