При возникновении экономических отношений между сторонами часто приходится составлять различные договора. При оформлении кредита также необходимо знать, как составляется соглашение.

В последнее время набирают обороты сделки по передаче денежных средств или иного имущества (акции, ценные бумаги, нефть и т. д.) в право пользования сторонами.

На основании чего составляется договор займа — официально заключенная сделка и зафиксированная нотариально, в некоторых случаях.

Основные сведения

Соглашение кредитования может быть процентным и беспроцентным. Если заем является безвозмездным, это обязательно прописывается в соглашении, иначе на него будут начисляться проценты по умолчанию.

Важными условиями договора кредитования также являются период выдачи займа и способы его выплаты.

Основные понятия, которые каждый гражданин обязан знать и понимать их специфику действия, прописываются в начале договора займа либо в дополнении к этому договору.

Предварительно клиент может быть проконсультирован при встрече с заимодателем.

Что это такое

Займом является сделка или соглашение между сторонами, кредитором и заемщиком, по передачи второму в свободное пользование или на конкретные цели денег, имущества с определенными родовыми признаками.

Осуществляется на оговоренный срок и с обязательством вернуть ссуду в полном размере (в случае беспроцентного займа) с уплатой процентов.

Займ может погашаться как досрочно, так и частями, если предусмотрено договором.

В соглашении кредитования прописываются основные условия сделки — период выдачи кредита, процентная ставка или ее отсутствие и т.д.

Какова его роль

Заключение договора займа подразумевает движение финансовых средств в мире экономики. Образец договора займа можно скачать здесь.

Необходимость займа определяется его функциями и ролью для экономике. Он является явным источником финансирования агентов, исполняющие важные функции.

Составление договора займа необходимо грамотно и правильно с точки зрения юрисдикции и права, чтобы впоследствии не возникало споров между сторонами.

Оговариваются форс-мажорные обстоятельства, права и обязанности сторон и прочее.

Проще говоря, каждая сторона договора страхует себя и свои средства, на время действия договора, чтобы потом не оказаться обманутой.

Какими нормативными актами регулируется

По соглашению кредитования следует, что одна сторона отдает во владение и пользование другой стороне финансовые средства или имущество, определенными родовыми признаками.

Договор займа ГК РФ объясняет, что заемщик со своей стороны обязуется вернуть кредитору всю сумму с выплатой процентов за пользование ссудой или то же число вещей в том же состоянии, что и приобретал (п.1 статья 807 ГК РФ).

В ситуации если кредитор не является банковской или кредитной организацией, то необходимо заключить договор сделки (пар.1 « Заем» гл.42 «Заем и кредиты»).

Если ссуда берется в банке или в кредитной организации, то сторонами заключается кредитный договор (пар.2 «Кредит» гл.42 «Заем и кредит»).

Соглашение кредитования считается заключенным с момента передачи финансовых средств или вещей в пользование заемщику (п.1 ст.807 ГК РФ).

Согласно ст. 815 ГК РФ соглашение кредитования может обеспечиваться векселем принимающей стороны (заемщиком).

Чаще всего под ссудой понимают передачу денежных средств. Финансовые кредиты больше пользуются спросом, но имеют хороший процент. Процентное соотношение по выплате за соглашением регулируется ст. 809 ГК РФ.

Если законодательством или в самом соглашении не предусмотрено иное, то кредитор имеет право на получение некой суммы в денежном эквиваленте от заемщика за предоставленные ему услуги В случае отсутствия назначенных процентов в соглашении, то их размер определяется ставкой рефинансирования ЦБ. Если юр. лицо выступает заимодавцем, процентная ставка определяется согласно банковским процентам (рефинансирование) на день выплаты долга заемщиком
В ситуации отсутствия другого договора Сторонами проценты платятся каждый месяц до окончательного возвращения долга

Соглашение кредитования может считаться беспроцентным, если не оговорено иное:

  • сделка на сумму не больше 50-кратного МРОТ;
  • не связано с коммерческой деятельностью одной и сторон;
  • в пользование отдаются вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно п.2 ст. 810 ГК РФ, при погашении ссуды раньше времени, заимодавец имеет право требовать с заемщика полную сумму процентов согласно соглашению на последнюю дату, прописанную в соглашении.

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса заемщик обязуется вернуть долг в определенный период и в той последовательности, что указаны в договоре.

Если срок возврата не указан, то при первом требовании от заимодателя необходимо вернуть займ в течение 30-ти дней.

Если иное не прописано договором, в случае безвозмездного займа, сумма может быть возвращена раньше времени.

Характеристика договора займа

После предварительной консультации, если клиента все устраивает, юридически правильный является заключить соглашение кредитования между сторонами, в котором будет подробно расписано права и обязанности сторон.

Соглашение может заключаться самостоятельно согласно внутренним правилам заимодателя или в присутствии третьих сторон, с поручительством, с заверением нотариуса.

Оформление соглашения должно происходить в письменной форме, иначе стороны не смогут доказать его правомерность.

Соглашение кредитования заключается соответственно со ст. 807 ГК РФ. Договор займа является реальным и односторонним.


Суть одностороннего заключается в том, что заемщик создает для себя условия, в которых определяется чистый долг, а кредитор может воспользоваться правом требования.

Существующие условия

Существующие условия по соглашению кредитования — условия о предмете соглашения между сторонами, которые оговорены законом или правовыми актами как существующие или нужные для данного вида соглашения.

А также все возможные условия, где должно быть соглашение между сторонами. Условиями соглашения займа есть:

Предмет кредита Финансовые средства или вещи массового изготовления, которые кредитор предоставляет в пользование заемщику
Обязанность заемщика отдать кредит в период и в том порядке Что прописано в соглашении (п.1 ст. 810 ГК РФ)

Возможно присутствие других условий, а именно:

Срок возвращения Если не указано иное, то в случае требования от заимодателя возврата ссуды необходимо выполнить в течение месяца со дня предъявления запроса кредитором (п.1 ст. 810 ГК РФ). Регистрация договора займа под залог недвижимости позволит получить больший заем на больший срок
Проценты по соглашению Если в документе не прописано наличие процентов, то он становиться безвозмездным. В иных случаях, согласно п.1 ст.809 ГК РФ, используется ставка рефинансирования или по месту жительства

Основные виды соглашения (формы)

Устная форма соглашения Используется между гражданами, если размер кредита не превышает 10 МРОТ
Простая форма соглашения Заключается в письменном виде, если размер ссуды больше 50 МРОТ, а также, если заимодатель выступает как юр. лицо

В подтверждение сделки может выступать как расписка, так и само соглашение, подтверждающий факт передачи финансовых средств или имущества.

Существуют такие виды соглашения:

Краткосрочные Сроком до года
Среднесрочные До пяти лет
Долгосрочные От 5 лет
Бессрочные На неопределенный период времени. В данном случае заемщик должен возвратить средства на протяжении 30 дней после запроса кредитора

Возможные стороны

Сторонами сделки могут выступать физические, юридические лица, ИП, учредители.

Заимодавец Сторона, предоставляющая услуги в кредитовании, выдает денежные средства или имущество в пользование заемщику
Заемщик Принимающая сторона в пользование ссудой или имуществом, обязующаяся вовремя вернуть займ

Обязанности сторон определяются содержанием договора займа и подписываются сторонами. В зависимости от типа договора возможно дополнительное присутствие удостоверения нотариуса.

Нотариальное удостоверение

Ранее считалось, что необходимость подписания документа у нотариуса должна была присутствовать на всех типах займа.

В данное время мнения разошлись, поскольку согласно п.2 ст.163 ГК РФ 1994 г. необходимость присутствия нотариальной надписи должна быть лишь в тех случаях, что намеренно отведены в законе.

Тем не менее, в ст. 808 ГК РФ 1994 г. такого запроса к займам не указано. Присутствие нотариальной подписи лишь указывает на подлинность подписей сторон и документальное подтверждение.

Возникающие вопросы

Кроме исполнения обязанностей по форме договора, нужно обратить внимание на то, что:

  • предоставление лживой информации в документе, которая относится напрямую к заимодавцу и заемщику;
  • предоставление в договоре недостоверных условий сделки;
  • поддельные подписи сторон в документе
    могут повлечь за собой мгновенные конфликты между действующими лицами, и эти споры придется решать с помощью суда.

Как признать недействительным

Часто бываю случаи, что между сторонами возникают споры и разногласия, и эти проблемы стараются решить мирным путем – путем переговоров.

Если решить таким способом не получается, то дело будет идти далее, точнее в суд.

Статья № 812 Гражданского Кодекса гласит о том, что заемщик может попробовать оспорить заключаемый договор.

Этот процесс можно сделать только тогда, когда ссуда не была получена на руки, или заимодатель выдал ее не полностью.

Впоследствии этого, кредитный договор может быть недействительным, ведь займ не был выдан.

Статья 808 Гражданского Кодекса пишет о том, что если договор составлен в письменном виде, как, впрочем, это и должно быть, то его невозможно оспорить.

Важный момент, что если уже идет судебный процесс и заемщику удастся доказать то, что средства он не получал, то договор будет признан судом, как незаключенный документ.

Каков срок исковой давности

Исковая давность – это время, в течение которого можно отстаивать свои права, которые были нарушены.

Срок возврата долга, который прописан в договоре – это день, когда была возвращена вся сумма. Срок исковой давности будет на следующий день после выплаты кредита.

Если в соглашении не был прописан день, в который заемщик должен отдать деньги, тогда срок исковой давности начинают считать в тот день, когда заимодавец предъявляет свои требования к заемщику.

Должнику выделяется 1 месяц на погашение кредита. Статья 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации говорит о том, что исковая давность – это период времени, при котором можно отстаивать заемщику свои права.

Также, Гражданский Кодекс прописывает срок давности – три полных года.

Если в договоре прописан срок выполнения обязательств заемщика, то период исковой давности начинает отчитываться со следующего дня после сроки выплаты долга.

Предложения организаций

Для каждого вида займа, не зависимо от того какой он – с процентной ставкой, без наличия ее, или же краткосрочный, существуют одинаковые для всех требования:

  1. Оформление должно проходить в письменном виде.
  2. Указывается точная сумма кредита прописью и цифрами.
  3. Годовая процентная ставка обязательно должна быть указана.
  4. Приложен график выплат ссуды.
  5. Так же обязательно прикладываются к договору все дополнительные документы и соглашения.

Условия МФО:

Компания Турбозайм Moneza LIME MoneyMan
Сумма кредита 15 тысяч рублей 60 тысяч рублей 20 400 рублей 60 тысяч рублей
Способ получения денег Пластиковая карта или кошелек Пластиковая карта или перевод на счет Пластиковая карта или кошелек КИВИ Пластиковая карта или перевод на счет
Годовая процентная ставка 2,17% за день 0,35% за день 2,13% за день 1,85% за день
Время на рассмотрение заявки 5 минут 15 минут 5 минут 30 минут



Соответственно со ст. 808 Гражданского Кодекса, договор займа должен соблюдаться безотговорочно каждой из сторон.

Если же, произойдет несоблюдение обязанностей по договору, то это будет вести за собой недействительность сделки займа.

Видео: споры из договоров займа