Что делать в случае, когда человек не может справиться с задачей, поставленной перед ним кредитором? Дополнительное соглашение к договору займа поможет решить эту проблему в 2018 году.

Часто бывает такое, когда заемщик не успевает уложиться в сроки соглашения, подписанного между ним и кредитором, и тогда начинают начисляться со стороны кредитора различные штрафы и пени.

Следует хорошо вникнуть в возникшую ситуацию для того, чтобы найти выход из нее, который устроит как кредитора, так и заемщика.

Один из частых выходов, которые используются в таких ситуациях — это составление дополнительного соглашения к договору займа.

Первоначальные аспекты

Данное соглашение поможет решить возникнувшие финансовые трудности, так как все проблемы, которые возникают в случае, когда заемщик не может выполнить часть своих обязательств по договору можно решить, составил дополнительное соглашение.

Большинство всех кредитных организаций, а в особенности те, которые дорожат своей репутацией, пойдут навстречу своему клиенту и согласятся заключить данное соглашение на приемлемых для обеих сторон условиях.

Что это такое

Дополнительное соглашение Это официальный документ, оформляемый в письменном виде, который подписывают обе стороны

Оно может изменить условия договора, заключенного раньше как частично, так и в корне. Договор займа можно скачать здесь.

Следует прибегнуть к составлению такого соглашения в следующих случаях:

  • при выдаче суммы займа больше, чем была оговорена ранее (в основном это происходит при выдаче целевого займа);
  • если есть уважительные причины, которые мешают заемщику в срок оплатить сумму долга, для этого следует предъявить заимодателю документ, который подтвердит такую причину. Это может быть справка с места работы о сокращении заработной платы или увольнении;
  • при появлении возможности изменения процентной ставки;
  • если заем оформляется в иностранной валюте и переводится в рубли;
  • в связи со сменой фамилии одной из сторон.

В дополнительном соглашении можно изменить абсолютно любой пункт договора займа между кредитором и заемщиком. С помощью этого соглашения можно продлить срок займа, уменьшить сумму займа, увеличить процентную ставку и так далее.

Оформить это соглашение можно, так же, независимо от того, какой заем брал заемщик целевой, или же, беспроцентный.

У данного документа есть четкая форма заполнения, отклонение от которой может привести к признанию данного документа никчемным.

Важность соглашения

Бывают случаи, когда без составления данного документа все может обратиться довольно плачевно относительно заемщика и привести его в долговую яму.

Например, в случае, когда заемщику остается всего несколько дней для того, чтобы оплатить свой займ, но он понимает, что не сможет сделать этого, бездействие приведет к довольно плачевным обстоятельствам.

За день или два, вам позвонят из банковского учреждения или МФО, в котором вы брали займ, и предупредят о том, что скоро необходимо будет сделать платеж.

В случае если Вы не возьмете телефон, звонок повториться в день платежа, когда не поступит платеж, начинают начисляться штрафы и пени, оговоренные в вашем договоре.

В скором времени сумма вашего долга может возрасти в несколько раз. Не стоит приуменьшать важность данного документа, чтобы не возникло такой ситуации.

Действующая правовая база

В пункте первом статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации написано, что в дополнительном соглашении к договору займа указываются новые условия, а так же, в соответствии со статьей 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации данное соглашение не может быть отделено от самого договора займа.

Также соответственно пункту 3 статьи 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации действие соглашения прекращается вместе с действием договора о займе, одно соглашение может изменить несколько договоров займа.

Также относительно постановления ФАС от 30.09.2013, если к договору было подписано не одно соглашение, то действующим, как и в случае с завещанием, считают самое последнее.

Данное соглашение действует с числа, которое было определенно в нем, на период, до этого числа, данное соглашение действовать не будет.

Особых отличий между дополнительным соглашением на договор, по которому выдается валюта в рублях, или же в иностранной валюте, нет. Пункт 2 к статье 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Пошаговые действия при подписании дополнительного соглашения к договору

Как составить дополнительное соглашение к договору займа? Чтобы правильно составить такое соглашение, в нем обязательно необходимо указать:

  • название документа;
  • число и место составления документа;
  • реквизиты лица, которое выдает кредит и лица, которое его получает;
  • номер и дату составления договора, к которому пишется данное соглашение;
  • новые условия договора;
  • реквизиты с подписями кредитора и заемщика.

Дополнительное соглашение к договору целевого займа всегда оформляется в нескольких экземплярах, для того, чтобы хранить его мог как кредитор, так и заемщик.

Перед тем, как оформить данный документ, комитет по кредитам просматривает заявление, написанное заемщиком и тогда которые принимает решение об изменении условий.

Подписание данного документа производится всегда только заемщиком и кредитором, черной или синей ручкой, суммы или же процентная ставка пишется вначале цифрами, а затем, в скобочках, буквами, наличие исправлений или ошибок в данном документе недопустимо.

Цель добавочной сделки

Цель у данного соглашения может быть разная. Это может быть как просьба заемщика об увеличении суммы займа, так и об изменении процентной ставки или продлению срока погашения.

Увеличение суммы ссуды

Одно из самых востребованных дополнительных соглашений — это соглашение об увеличении суммы займа. Чаще всего такой документ составляется в следующих случаях:

  • в случае, когда суммы целевого займа не хватает на выполнение цели, поставленной этому займу;
  • когда заемщику требуется больше денежных средств, чем он рассчитывал, а заемщик, в свою очередь, может их предоставить.

Хороший пример, когда учредитель компании берет у нее какое-то количество денег, но ему их не хватило и он просит следующий займ, в котором компания не отказывает ему.

Характеризуют данный документ следующие аспекты:

  • его название;
  • реквизиты основного документа, к которому составляется данное соглашение;
  • дата и номер заключения основного документа;
  • вступающие в закон изменения, внесенные в соответствии с дополнительным соглашением.

Изменение процентной ставки

Следующим, не менее важным дополнением к договору займа становиться дополнительное соглашение об изменении процентной ставки.

Изменение процентной ставки возможно как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения ее. Изменить ее можно в следующих случаях:

  1. В подписанном ранее договоре было указано то, что процентная ставка будет зависеть от уровня инфляции или ставки рефинансирования Центрального Банка.
  2. В условиях данного договора было написано, что из-за наступления неких обстоятельств процентная ставка может быть увеличена или уменьшена одной из сторон.
  3. Если обе стороны согласны на изменение процентной ставки, то таковое действие может быть произведено.

С изменением процентной ставки, также может измениться и сумма займа.

Продление срока возврата

Данное соглашение, являясь официальным документом, так же имеет юридическую силу. Например, им можно продлить срок займа на какой-нибудь срок.

Для этого обе стороны подписывают дополнение к договору займа на определенный срок, благодаря данной операции увеличивается срок погашения задолженности, что значительно снижает ежемесячный платеж.

Просроченный кредит не отразиться положительно на Вашей кредитной истории, что может помешать Вам взять кредит в другом банке, так что с написание заявления на продление срока займа не стоит медлить.

Если Вы знаете, что не сможете оплатить во время кредит, то следует уведомить банк об этом. Если Вы сделаете это, то банк поможет Вам решить проблемы, связанные с оплатой кредита.

Пролонгация контракта

Пролонгация займа, по сути, схожа с увеличением срока возвращения займа. При пролонгации оставшийся кредит заемщика раскидывается на больший период времени, что положительно сказывается на финансовой нагрузке заемщика.

При этом размер ежемесячных выплат значительно снижается. Пролонгировать контракт можно как на определенный период времени, так и до конца его действия.

Следует, так же, уточнить, что пролонгация кредита не влияет на основные положения данного договора. Права и обязанности сторон вместе с процентной ставкой и способом погашения не меняются.

Пролонгировать контракт не только выгодно для заемщика, а еще и для заимодателя. Так как, в случае пролонгации сумма, полученная заимодателем, не меняется, а заемщик получает возможность честно вернуть занятые денежные средства.

Замена с процентного на беспроцентный

Благодаря такому документу, как дополнение к договору займа, возможна даже такая операция, как изменения процентного договора займа на беспроцентный.

В таком случае, в самом договоре займа лучше всего будет указать возможность оформления данного соглашения, чтобы избежать лишних вопросов, в случае, если возникнут вопросы у налоговой компании или в ходе судебного разбирательства.

Это может помочь снизить все риски на минимум, как для кредитора, так и для заемщика.

Чтобы оформить дополнительное соглашение необходимо будет указать в нем следующее — пункт договора ,номер договора, время заключения договора в формате ДД.ММ. ГГГГ и переписать указанный пункт, с указанием того, что договор теперь будет считаться беспроцентным.

В конце необходимо указать дату вступления дополнительного соглашения в силу.

Стороны соглашения

Следует знать, что дополнительное соглашение не подлежит расторжении, даже если в этом заинтересованы обе стороны и они считают, что имеют на это право, сделать это будет просто невозможно.

Так что, прежде чем укладывать дополнительное соглашение, следует взвесить все ЗА и ПРОТИВ.

Существуют разные способы взятия займа, это может сделать юридическое лицо у учредителя, физическое лицо у физического лица, физическое лицо у юридического лица и так далее.

Физическими лицами

Возможность написания дополнительного соглашения существует между двумя физическими лицами, причем не существует ни одного ограничения на написание такого договора.

Главное, чтобы обе стороны, которые подписали первоначальный договор, были согласны со всеми вносимыми изменениями.

В случае с дополнительными соглашениями, так же, как и с самим договором займа между двумя физическими лицами, оформлять лучше всего у нотариуса. Тогда, все риски, связанные с получением денег и так далее, будут сведены к нулю.

Юридическими лицами

В случае подписания данного документа, когда обе стороны представляют юридические лица, так же, как и в случае с двумя физическими лицами, дополнительное соглашение имеет право регулировать абсолютно все аспекты первоначального договора.

Существует только одно важное условие заключения данного договора:

  • обе организации должны согласовать данный документ между собой.

Вообще в Гражданском Кодексе Российской Федерации не прописана разница между договором займа, который заключается между двумя юридическими лицами или между двумя физическими лицами, а значит, что такой разницы просто нет.

От учредителя

Договор займа у учредителя предполагает то, что генеральный директор компании или один из ее основателей предоставляет заем своей организации.

Как и в двух предыдущих случаях, в таком договоре имеют свое место дополнительные соглашения. Опять же, как и в двух предыдущих случаях, лучше всего, в оригинале договора предусмотреть возможность подписания дополнительных соглашений.

Тогда, Вы можете быть спокойны, что все Ваши интересы будут законно удовлетворены. При заключении соглашения займа необходимо предусмотреть возможность оформления разных дополнительных договоров.

Это разрешит максимально снизить все риски, связанные с невероятностью выполнения условий основного соглашения.