Проблема отказов по кредитам знакома многим людям. Финансовые организации далеко не всегда одобряют заявки по кредитам даже людям с высоким уровнем дохода. Что делать в такой ситуации и где в таком случае взять деньги в долг?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Низкая заработная плата, плохая кредитная история и нестабильный доход могут стать причинами отказа в получении кредита в банках и микрофинансовых организациях.

Что делать человеку, которому срочно нужны деньги, а ни одна организация не хочет заключать с ним кредитный договор.

Важные аспекты

Взять микрозайм в банке — это не такая уж и простая задача, как может показаться на первый взгляд. Далеко не все финансовые организации раздают деньги в долг направо и налево.

Перед тем, как одобрить заявку на кредит, банк или другая организация проводит тщательный анализ потенциального заемщика.

Человек должен соответствовать установленным требованиям. Только в таком случае можно получить определенную сумму в долг. Договор микрозайма можно скачать здесь.

Первоначальные понятия

Займ Это отношения между организацией и потенциальным заемщиком по поводу выдачи денежных средств в долг на определенных условиях

В основном различают следующие виды займа:

Потребительские ссуды Кредит, который выдается чаще всего в денежной форме и не носит целевой характер
Ипотечные кредиты Ссуды, которые выдаются людям на приобретение или строительство жилья под залог недвижимости
Автокредиты Это займы, которые выдаются людям, которые собираются приобрести автомобиль

Большей популярностью пользуются обыкновенные нецелевые потребительские кредиты. Основное их преимущество в том, что заемщик может потратить полученные денежные средства на свое усмотрение.

Процедура оформления такого кредита достаточно простая. Большинство финансовых организаций для выдачи такой ссуды требуют только паспорт потенциального заемщика.

Но, случается так, что финансовые организации отказывают людям в выдаче обычного потребительского кредита на небольшую сумму. Прежде чем паниковать, необходимо тщательно разобраться, в чем на самом деле кроется причина отказа.

Главные причины отказа

Как правило, банки не называют истинную причину отказа в выдаче кредита. Поэтому, человеку приходится самостоятельно продумывать и анализировать ситуацию для того, чтобы понять, почему на самом деле ему отказали в получении денежных средств в долг.

Существует несколько основных причин отказа:

Низкий уровень заработной платы

Этот показатель человек может проанализировать самостоятельно. Достаточно просчитать приблизительный ежемесячный платеж по кредиту и сравнить его с уровнем своих доходов. В идеале платеж не должен превышать 40% доходов. Если этот показатель больше, то, скорее всего, банк отказал Вам именно по этой причине
Предоставление неправдивой информации Финансовые организации очень негативно относятся к людям, которые попытались скрыть какую-либо важную информацию о себе. Например, в заявке на кредит человек мог не указать, что на данный момент у него есть действующие кредиты или кредитные карты. В любом случае, при анализе потенциального заемщика банк все равно узнает эту информацию. А факт её скрытия негативно может повлиять на окончательное решение организации
Плохая кредитная история (КИ) Большинство банков не хотят иметь дело с заемщиками, которые не могут похвастаться идеальной или удовлетворительной кредитной историей. Выдача ссуды – это всегда риск для банка. Поэтому они не желают связываться с клиентами, которые могут не вернуть долг
Не соответствует возраст  Как правило, финансовые организации устанавливают четкие возрастные рамки для выдачи кредита. Ссуду может оформить человек, которому уже исполнился 21 год, но он не старше 75 лет. Это официальные правила. Существуют также внутренние негласные распоряжения банков. Они касаются того, что ссуды не оформляются людям, которые не достигли возраста 25 лет, а также тем, кому уже далеко за 55 лет

Это далеко не все причины, по которым банк или другая финансовая организация может отказать в выдаче кредита.

Но, это самые распространенные ситуации и каждый человек, который только собирается подавать заявку на кредит, должен быть в курсе всей ситуации с отказами.

Правовая база

Нормативно-правовая база кредитования формируется на основе законов и статей из:

Не стоит забывать различные Федеральные законы и Положения Центрального Банка Российской Федерации. Основные Федеральные законы можно выделить следующие:

№86 от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
№395-1 от 2 декабря 2002 года «О банках и банковской деятельности»
№102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
№218 от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях»

Основные положения Центрального банка России:

№252 от 26 марта 2004 года

«О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
№302 от 26 марта 2004 года «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»
№54 от 31 августа 2008 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»
№39 от 26 июня 1998 года «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета

А в 42 статье Гражданского Кодекса РФ обозначается понятие кредита, а также устанавливаются нормы кредитного договора и взаимоотношения сторон в случае совершения сделки по выдаче денег.

Где реально взять деньги в Москве, если все банки и микрозаймы отказывают

Не стоит сразу опускать руки, если Вам все банки и микрофинансовые организации отказали в выдачи денежных средств. Нужно искать альтернативные варианты получения денежных средств. К счастью, их на территории Российской Федерации немало.

Альтернативные условия организаций-кредиторов

Существует несколько вариантов, где можно взять кредит кроме банков:

  • частные инвесторы;
  • в интернете;
  • онлайн МФО.

Рассмотрим каждый из вариантов более подробно. На сегодняшний день на территории нашей страны популярны займы у частных инвесторов-кредиторов.

Это один из самых простых вариантов получения денежных средств в долг быстро. Однако этот вариант имеет свои отрицательные стороны.

В первую очередь, всегда есть риск попасть на мошенников, которые обманным путем не только не выдадут кредит, но также и отнимут у Вас последние деньги.

Чаще всего недобросовестные инвесторы требуют от своего потенциального клиента предоплату за свои услуги. После получения денег они пропадают. Соответственно, человек не получает кредит и лишается еще и своих кровных.

Также при составлении договора нужно очень внимательно изучить все пункты документа. Расписку лучше составлять вместе с юристом. Любое недопонимание может привести к не очень приятным последствиям.

Нужно быть готовым к тому, что частные инвесторы предпочитают выдавать займы под залог имущества. К этому вопросу нужно отнестись очень серьезно. Если Вы неправильно прочитаете и поймете условия кредитовая, Вы рискуете остаться ни с чем.

Второй вариант – это различные Интернет-порталы, которые предоставляют кредиты. К таким веб-ресурсам можно отнести:

  • Кредбери;
  • Fingooroo;
  • Вдолг.ру и другие.

Принцип действия каждой организации схожий с другими. Отличаются они функционалом и возможностями. Принцип работы Кредбери очень прост. Потенциальные заемщики и кредиторы размещают на сервисе свои объявления.

Клиенты сообщают о том, что им необходим кредит, а потенциальные кредиторы (МФО или банки) откликаются на эти заявки.

Основные преимущества сотрудничества с организацией Fingooroo – это возможность взять в долг деньги не только в онлайн МФО, но также и в онлайн кошельках, например:

  • Webmoney;
  • Яндекс.Деньги;
  • Киви и др.

Также у человека есть возможность оформить экспресс-займы и кредиты. Основные условия подобных организаций:

  • регистрация в онлайн сервисе;
  • предоставления полной правдивой информации о себе;
  • загрузка документов на ресурс (скан копия паспорта, СНИЛСА и др).

Некоторые организации также требуют дополнительную информацию о заемщиках, например, контакты его друзей, родственников или знакомых, вплоть до контактных ссылок на их страницы в социальных сетях.

Некоторые онлайн МФО готовы не только предоставить кредит своему потенциальному клиенту, но также и исправить его кредитную историю. Основные условия таких организаций:

Наименование МФО Сумма займа Главная информация
Platiza До 15 тыс. рублей Возможность получения кредита прямо на банковскую карту. Шанс на положительный ответ – 95%. Кредитная история восстанавливается после выплаты одного займа. Возможность получения скидки при повторном обращении
Займер До 35 тыс. рублей Возможность получить деньги не только на банковскую карту, но также и на онлайн-кошелек. Заявка рассматривается в течение 5 минут

Какие документы могут понадобиться

Для получения займа в подобных организациях, как правило, не требуется предоставления огромного пакета документов. Чаще всего потенциальному заемщику нужен будет только паспорт гражданина Российской Федерации.

Очень редко организации запрашивают дополнительные документы:

Если человек собирается взять кредит под залог, то ему нужно будет предоставить документы, что этот залог действительно находится в его собственности. Это может быть дарственная, договор купли-продажи или любая другая официальная бумага.

Налоговые последствия сделки

В обязательном порядке каждый заемщик в своей налоговой декларации должен будет указать факт получения кредита, даже если сделка была проведена в режиме онлайн. Особенно это касается тех случаев, когда займы зачисляются на банковские карты.

Человеку нужно будет объяснить, откуда у его на карте появилась данная сумма и предоставить в налоговую копию документов на кредит.

В противном случае человеку грозит штраф. Более подробную информацию на этот счет можно узнать непосредственно в своей местной налоговой службе.

Дополнительные вопросы

У каждого человека, который собирается оформить кредит, появляется масса дополнительных вопросов. Потенциальный заемщик должен быть в курсе разнообразных нюансов для того, чтобы защищать и отстаивать свои права.

Как повысить шансы для одобрения заявки

Каждый человек желает сделать все возможное для того, чтобы повысить свои шансы на получения кредита. Для этого достаточно соблюдать несколько простых правил:

  1. Не нужно бояться общаться с сотрудником финансовой организации. Ему необходимо подробно рассказать, где Вы работаете, сколько конкретно зарабатываете, а также, сколько денег тратится на различные потребности.
  2. Нельзя умалчивать о том, что у Вас есть действующие кредиты или кредитные карты.
  3. Если у Вас были проблемы в прошлом с погашением кредита, нужно об этом сообщить, а также объяснить конкретную причину просрочек, дабы МФО не настояла на подписании страховки ссуды.
  4. При подаче заявки нужно указать максимально подробную информацию о себе.
  5. Нужно четко объяснить, для чего в этот раз Вам необходимы деньги в кредит.

Это простые правила помогут повысить шансы на получения денежных средств в долг.

Причины возникновения плохой КИ

Плохая кредитная история возникает в нескольких случаях:

  • неуплаты части долга по кредиту;
  • регулярных просрочек;
  • полного невыполнения обязательств по кредиту.

Узнать свою кредитную историю Вы можете в Бюро Кредитных Историй один раз в год совершенно бесплатно.

Если Вам срочно нужны деньги в долг, а во всех банках и МФО Вам отказали, то не нужно опускать руки. Есть другие варианты получения кредитов: от учредителя, от частных инвесторах, через онлайн-сервисы и др.

Видео: причины отказа в кредите

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93