Взять займ в 2018 году с плохой кредитной историей – это не сказки, а реальность. Множество финансовых организаций занимаются выдачей денежных ссуд людям, чей кредитный рейтинг далеко не идеален.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

С потребностью получения кредита каждый человек сталкивался хоть раз в жизни. Ситуации бывают разные. Иногда у человека нет возможности взять деньги у родственников или друзей.

Поэтому остается только один выход – обратиться в банк или другую финансовую организацию. Но, где можно взять кредит без отказа и без процентов. Действительно это реально, или это просто рекламные компании финансовых организаций?

Что необходимо знать

Первым делом нужно разобраться в основных понятиях кредитования. Это необходимо для того, чтобы не попасть на мошенников, которые хотят заработать на Вашей наивности.

Поэтому, перед тем, как отправляться в банк или другую финансовую организацию, ознакомьтесь с основными понятиями займа. Договор займа можно скачать здесь.

Необходимые понятия

Кредит Это общественные отношения, которые возникают между основными субъектами экономических отношений по поводу выдачи денег в долг на определенных условиях

Основные формы кредит:

Товарный кредит Это процесс передачи ценной вещи на определенных условиях и под определенный процент. Потенциальный заемщик приобретает товар в магазине в кредит. Банк полностью рассчитывается с торговой точкой, а заемщик постепенно выплачивает стоимость товару непосредственно уже финансовой организации
Денежный кредит Это процесс передачи денежных средств во временное пользование на определенных условиях. Денежная форма кредита – это самая распространенная форма выдачи ссуды
Смешанный кредит Это процесс, когда заемщику передается в пользование товар, а возвращает он уже деньги, или наоборот. Чаще всего такая форма используется в международных расчетах

Чаще всего кредиты разделяют на такие виды:

Это самые популярные и востребованные кредитные продукты на банковском рынке.

Кредитная история Это информационная статистика обо всех кредитах, которые когда-либо оформлял человек. Вся информация передается в специальное бюро под названием Бюро кредитных историй (БКИ). Но, при одном условии – банк или финансовая организация должны получить письменное согласие заемщика на это. Это стандартная процедура

Кредитная история фиксирует не только все полученные кредиты и платежи по ним, но также и отказы, которые получил человек при подаче заявления. Примечательно то, что БКИ тесно сотрудничают с различными операторами сотовой связи.

Все долги по её оплате также фиксируются в кредитной истории. Поэтому, даже если человек никогда не брал кредит, но у него есть задолженность по оплате связи, то его кредитная история может быть «подпорченной».

Именно поэтому у людей и возникает вопрос, где взять займ, если везде отказывают.

Как не поучить отказ

Для того, чтобы не получить отказ по займу, необходимо тщательно подготовится к процедуре подачи заявки.

Это главный этап, который влияет на решение банка или другой финансовой организации. Следуйте простым правилам:

  1. Первым делом нужно составить список финансовых организаций, которые Вы планируете посетить для подачи заявки на кредит или быстрый займ.
  2. Дальше нужно узнать всю специфику работы этой организации, а также изучить отзывы клиентов. Всю эту информацию можно найти в свободном доступе в Интернете.
  3. Также в Интернете на официальном сайте организации изучите продукт, который Вам необходим. Это поможет лучше ориентироваться в вопросах, которые будет задавать сотрудник.
  4. Обязательно нужно изучить пакет документов, который требуется для оформления займа. В банк лучше сразу приходить с полным набором. Это покажет, что Вы серьезно настроены.
  5. При беседе с сотрудником организации обязательно нужно вести себя уверенно. Нужно четко отвечать на поставленные вопросы и не уходить от ответа.
  6. Не стоит скрывать какую-либо информацию о себе, например, семейное положение, наличие детей, реальный уровень дохода или действующие кредиты. В любом случае банк при рассмотрении заявки это все узнает. Вранье может только поспособствовать в отказе по кредиту.
  7. Не стоит бояться задавать много вопросов сотруднику организации. Это покажет, что Вы действительно заинтересованы в кредите и понимаете всю степень ответственности.

Законодательные аспекты

Основные Федеральные законы, которые регулируют процесс выдачи кредитов:

Федеральный Закон №86 от 10.07.2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Федеральный Закон №102 от 16.06.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Федеральный Закон №395-1 от 02.12.2002 года «О банках и банковской деятельности»
Федеральный Закон №218 от 30.12.2004 года «О кредитных историях»

Также нужно помнить об основных положениях Центрального банка Российской Федерации:

Положение №39 от 26.06.1998 года «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета»
Положение №54 от 31.08.2008 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»

Где взять займ с плохой кредитной историей в России

Если Ваша кредитная история оставляет желать лучшего, то логично, что в голове возникает вопрос, где взять долгосрочный займ без отказа и без лишних проблем.

Нужно составить список организаций, которые выдают кредиты «проблемным клиентам». К счастью, на территории России таких организаций немало.

Выгодные программы денежных организаций

Для начала рассмотрим предложения различных банков, которые готовы оформить кредит, даже если у потенциального заемщика плохая кредитная история:

Название банка Максимально доступная сумма кредита Процентная ставка (годовая) Срок кредитования
Хоум Кредит банк 850 тыс. рублей 14,9% От 1 до 7 лет
Совком банк 1 млн. рублей 19,0% От 1 до 2 лет
РенесансКредит 500 тыс. рублей 13,9% От 2 до 5 лет
Тинькофф Банк 1 млн. рублей 14,9% От 1 до 3 лет

Не забывайте и про микрофинансовые организации, которые в большинстве случаев специализируются на том, что выдают микрокредиты людям с плохой кредитной историей:

Название МФО Максимально доступная сумма Процентная ставка (годовая) Срок кредитования
Быстрозайм 30 тыс. рублей 730% 20 дней
Центр Займов 30 тыс. рублей 730% 30 дней
Бюро займов 25 тыс. рублей 766% 28 дней

Возможность подачи онлайн заявки

Не стоит расстраиваться, если в Вашем городе нет представительства одного из вышеперечисленных банков или МФО, или их график работы совпадает с Вашим графиком.

Во всех организациях есть возможность подать заявку через Интернет в режиме онлайн. Для этого следуйте простой инструкции:

  • зайдите на официальный сайт в Интернете одной из организаций;
  • найдите раздел «Кредитования», а затем раздел «Подача заявки онлайн»;
  • заполните все требующие реквизиты заявки. В большинстве случаев организации требуют ввести следующие данные:
  1. ФИО.
  2. Дату рождения.
  3. Паспортные данные.
  4. Место регистрации.
  5. Номер СНИЛС.
  6. Контактный номер телефона.
  • нажмите «подать заявку».

Как только Ваша онлайн-заявка на кредит будет рассмотрена, с Вами обязательно должен связаться представитель организации для уточнения всех данных. Также он расскажет, что делать в том случае, если Вашу заявку на кредит одобрили.

Срочность сделки

Большинству людей, которые обращаются за кредитом, займ нужен в срочном порядке. Для них очень важно, чтобы банк или МФО быстро и оперативно рассмотрели их заявку и приняли решение по ней.

Современные банки и МФО ускоряют процедуру выдачи кредита. Банку потребуется не больше 2-х рабочих часов для того, чтобы принять решение по срочному кредиту.

У сотрудников МФО этот процесс может занять гораздо меньше времени – около 15-20 минут.

Форма выдачи (на карту)

Любой кредит можно получить двумя способами:

  • наличными через кассу банка или МФО;
  • на банковскую платежную карту.

Второй способ самый популярный и востребованный. Большинство кредитных организаций предоставляют кредиты на карты, так как это удобно, как им, так и заемщикам.

При подписании договора кредитовании заемщик указывает реквизиты своей банковской карты.

Далее организация переводит денежные средства ему на счет, а человек уже снимает деньги через кассу или банкомат, или расплачивается этой картой в магазине.

Поэтому, если Вы хотите получить ссуду на карту – обязательно об этом сообщите сотруднику организации, в котором будете оформлять кредит.

Дополнительные вопросы

Существуют также моменты, на которые необходимо обратить особое внимание. Оформление кредита – это не пустяковое занятие. К нему нужно подойти со всей ответственностью и серьезностью.

Наличие плохой кредитной истории (КИ)

Плохая кредитная история – это показатель того, что человек совершенно не умеет распоряжаться своими деньгами.

Когда человек оформляет кредит, он должен четко проанализировать свой бюджет и понять, действительно ли он сможет отдавать определенную сумму денег каждый месяц банку.

Если это будет очень сложно, то лучше совсем отказаться от оформления кредита. Плохая кредитная история – это еще не повод расстраиваться и думать, что дорога в банк за кредитом навсегда закрыта.

Многие финансовые организации на свой страх и риск выдают «проблемным» заемщикам кредиты. Поэтому, даже если Вы знаете, что Ваш кредитный рейтинг не самый лучший, попытайтесь обратиться в банк или микрофинансовую организацию.

В любом случае всегда есть шанс оформить ссуду.

Дадут ли ссуду при открытых просрочках

А вот ответ на вопрос, действительно ли можно оформить кредит, если у человека есть открытие просрочки, несколько иной.

Действующие непогашенные вовремя обязательства по ссуде могут стать серьезным стоп-сигналом для банка или другой кредитной организации.

Открытые просрочки показывают на то, что человека совершенно не волнует его задолженность, и он даже не собирается её гасить, так как пришел за новым кредитом.

Поэтому, перед тем, как отправляться за новым займом, желательно разобраться с предыдущими обязательствами. Но, данная ситуация совершенно не относится к людям, которые обратились в другой банк для перекредитования.

Это значит, что за счет денежных средств, полученных при новом кредите, человек погашает все свои прошлые обязательства и выплачивает уже новый долг новой организации.

Поэтому, решить вопрос о том, можно ли оформить новую ссуду при уже действующих просрочках, нужно обсуждать непосредственно с сотрудником организации.

Потребуется ли залог

Один из вариантов оформления выгодного кредита при плохой кредитной истории – это предоставить банку или МФО залоговое имущество. Это может быть квартира, машина, депозит, ценные бумаги и др.

В таком случае организация может быть уверена в том, что даже если долг не будет возвращен заемщиком, то залоговое имущество можно будет продать и вернуть свои деньги.

Но, предоставление залога возможно только в том случае, если имущество ликвидное. Банк должен быть уверен в том, что продав залог, он окупит сумму кредита в полном объеме.

Многие люди неохотно идут на то, чтобы выставить свое имущества в качестве залога. А иногда это единственный вариант, когда действительно можно оформить кредит с плохой кредитной историей.

Поэтому, если Вам пришел отказ по заявке на кредит, предложите предоставить в качестве залога имущество. Возможно, организация пересмотрит свое решение в положительную для Вас сторону.

Взять займ в 2018 году – это не проблема. С трудностями сталкиваются только те, чья кредитная история не самая лучшая.

При таком раскладе главное знать, куда действительно можно обратиться для оформления кредита. Некоторые финансовые организации идут на встречу своим «проблемным» клиентам и оформляют новые займа.

От человека требуется только произвести хорошее впечатление о себе и грамотно подать информацию, которую требует финансовая организация.

Видео: где взять займ без залога и поручителей

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93