Экспресс-кредит наличными требуется гражданам достаточно часто. Обычно это происходит в случае срочной нужды в средствах, когда больше никто не может дать денег взаймы.

Обычно микрозаймы выдаются микрофинансовыми организациями, которые предлагают получить деньги не только наличными, но и на банковскую карту или электронные кошельки.

При этом наличные кредиты постепенно уходят из списка услуг МФО из-за отсутствия спроса. Также экспресс-кредиты предоставляют и некоторые банки, и поэтому нужно знать, где можно получить экспресс-кредит без справок наличными в 2018 году.

Поскольку банки часто выдают кредит за несколько дней, клиенту необходимо понимать, в каких учреждениях он может рассчитывать на одобрение заявки в течение дня или даже нескольких часов.

Что это такое

Экспресс-кредит иногда называется микрозаймом, или же потребительским кредитом, в зависимости от статуса компании, которая его выдает.

Небольшие и быстрые кредиты могут предоставляться банками или микрофинансовыми организациями. В зависимости от этого различаются и условия кредитования, в том числе максимально возможные суммы и сроки кредитования.

Быстрые кредиты обычно требуют минимального количества документов и соблюдение лояльных требований к клиенту, поэтому по ним устанавливается высокий процент, который может погашаться в конце кредитования или же периодичными платежами.

А вот без справок получить кредит можно только в МФО, а в банке, при условии отсутствия справок, скорее всего потребуется статус уже действующего клиента.

Необходимые понятия

Небольшие и быстрые займы предоставляются МФО — компаниями, которые имеют особую лицензию, отличающуюся от банковской и работающими в соответствии с отдельными законами и правилами.

Для МФО обязательно требуется регистрация в едином реестре подобных организаций, что обеспечивает работу согласно закону.

Банки же представляют собой более серьезную финансовую структуру, которая кредитует не только физических лиц, но и малый и крупный бизнес.

Банки предоставляют большие размеры займов, чем МФО, и при этом их срок часто составляет несколько лет.

Экспресс-кредит — займовые средства, которые выдаются в короткие сроки, обычно в течение дня или нескольких минут. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Для экспресс-кредитов характерны высокие проценты, которые объясняются минимальными условиями к заемщику и его документам, и следовательно — высокими рисками кредитора.

Условия предоставления займа

Для того, чтобы получить займ, человек должен быть гражданином Российской Федерации, иметь стабильный доход и место работы, а также не иметь задолженности в принципе или перед конкретной компанией.

Условия экспресс-кредитов различаются в зависимости от компании, но обычно время подтверждения колеблется от нескольких минут до целого дня, а процентная ставка не превышает 3 % в случае МФО и 30 % в случае с банками.

Правовое регулирование

Что касается деятельности микрофинансовых организаций, основные аспекты их деятельности и принципы сотрудничества с клиентами и государством оговариваются в законе 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

Банки подчиняются другому закону, под номером 395-1-ФЗ, и там же указаны способы, которые могут использоваться для взыскания задолженности, а также порядок работы с кредитными историями заемщиков.

 А вот общие для обеих организаций документы также существуют. К примеру закон 353-ФЗ “О потребительском кредите” оговаривает форму договора, порядок его составления и указывает информацию, которая должна находиться в документе.

Также в этом законе устанавливаются и проценты, в частности их максимальный размер и порядок снижения в случае превышения нормы.

Действия клиента в получении быстрого займа

Чтобы получить займ, необходимо обратиться в ту компанию, которая предоставляет быстрые займы населению и заполнить заявку.

Сайт Почта банк

Фото: онлайн-заявка на получение кредита в Почта банке

Сделать это можно на официальном сайте МФО или банка, а также непосредственно в офисе компании. Кроме того, нужно быть готовым предоставить дополнительные документы, которые могут потребоваться для подтверждения личности и статуса клиента.

Следует помнить, что в заявке следует указывать только реальные данные, которые подтвердятся при проверке банком, а также необходимо проверять договор на предмет скрытых платежей и комиссий, а также соблюдения заранее оговоренных условий.

Если кредит будет одобрен и его условия устроят клиента, он получит деньги сразу после подписания договора.

Требования к получателю

Обычно условия кредитования в банках и МФО практически не отличаются. Поэтому человек, обращающийся в эти организации, должен соответствовать следующим критериям:

Возраст

В МФО он равен 18-ти годам, а вот в банке кредит редко выдают тем, кто моложе 21-го года

Гражданство

Во всех случаях заемщик должен быть только гражданином Российской Федерации;
Регистрация Может требоваться регистрация в одном из населенных пунктов Российской Федерации, или же в регионе, который обслуживается компанией
Трудовой стаж На последнем месте работы обычно требуют не менее полугода стажа, а вот за последние пять лет потенциальный заемщик должен проработать не менее года

Это самые популярные условия, которые несложно выполнить, и поэтому получить займ может даже человек с нулевым опытом кредитования и даже не безоблачной кредитной историей.

Как оформить ссуду

Денежный экспресс-кредит можно оформить прямо на сайте компаний.

Причем некоторые МФО позволяют даже получить средства не выходя из дома с помощью банковской карты, электронного кошелька или же доставки курьером, а вот банки дают возможность забрать кредит только в своем отделении, где и будет происходить подписание договора.

Главные правила, которые нужно соблюдать при оформлении кредита достаточно простые:

Проверка информации Все данные, которые вводятся клиентом в заявке или указываются в договоре, необходимо проверять. Это исключит шанс оформления кредита на невыгодных условиях и идущих в разрез с заранее оговариваемыми условиями
Предварительная подготовка Необходимо заранее собрать все документы, которые могут потребоваться, а также платежные средства для получения займа, которые поддерживаются компанией, это минимизирует задержку и ускорит обработку запроса банком или МФО
Изучение условий Все программы кредитования и возможные суммы займов следует продумать заранее, чтобы быстро согласовать все нюансы у кредитора и не тратить время на ознакомление с кредитными предложениями

Пакет документов

Необходимые для получения экспресс-кредита документы достаточно сильно отличаются в зависимости от того в банк или МФО обращается заемщик.

Так, при условии небольших сумм, в МФО потребуют только паспорт гражданина РФ, а если сумма большая, или же клиент обратился в банк, помимо паспорта ему потребуются:

  1. Идентификационный номер.
  2. Загранпаспорт.
  3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  4. Справка с места работы.
  5. Выписка с банковского счета.
  6. Страховка СНИЛС или ОСАГО.
  7. Служебное удостоверение.

Обычно кредитор может дополнительно запросить лишь некоторые из вышеперечисленных документов.

Практически все из перечня могут быть получены в сжатые сроки или всегда имеются у гражданина, поэтому с их предоставлением не возникнет проблем.

В каких банках выдают

Экспресс-кредиты выдаются не всеми банками, но среди них все же есть учреждения, в которых можно одобрить кредит и получить деньги в тот же день.

Быстрая выдача средств важна и тогда, когда у клиента испорчена кредитная история, ведь часто длительная проверка предполагает и сверку клиента с Бюро кредитных историй, а вот в случае с экспресс-займами личность в лучшем случае проверяется только по внутренним базам данных.

бюро кредитных историй

Фото: бюро кредитных историй

С плохой кредитной историей

Практически все экспресс-займы можно получить с плохой кредитной историей, поскольку проверка минимальна.

Но нужно быть готовым к высокому проценту, ведь по сути клиент платит за риск банка, и минимальные гарантии в отношении возврата средств.

Но в целом, даже среди экспресс-займов можно найти действительно выгодное предложение.

Банк Максимальный кредит Срок Ставка (годовая)
Почта Банк 1 миллион рублей до 60-ти месяцев 14.9 %
Альфа Банк 2 миллиона рублей до 60-ти месяцев от 11.99 %
ЮниКредит Банк 1 миллион рублей до 7-ми лет от 13.9 %
Александровский 10 миллионов рублей до 84-х месяцев от 13.9 %
Уральский Банк Реконструкции и Развития 200 тысяч рублей до 60-ти месяцев 63 %
ЮниКредит Банк

Фото: официальный сайт ЮниКредит Банка

В день обращения

В случае с экспресс-займами важна каждая минута, но банки часто затягивают рассмотрение заявки на несколько дней, поэтому нужно выбрать тот, который выносит решение в тот же день.

В таком случае получение денег будет возможным сразу после подписания договора, а это происходит в тот же день в некоторых банках.

Учреждение Сумма, рубли Максимальный срок Процентная ставка
Ренессанс Кредит до 700 тысяч 60 месяцев от 13.9 %
Локо Банк до 5 миллионов 7 лет от 12.9 %
ВТБ 24 до 3 миллионов 5 лет от 16 %

Без поручителей

Когда деньги требуются срочно, то на поиск поручителей и согласование деталей часто нет времени.

Поэтому предпочтительными будут кредиты, которые могут быть выданы буквально под честное слово, без привлечения поручителей, которые могли бы выплатить кредит в случае финансовой недееспособности основного заемщика.

Фирма Сумма кредитования Максимальный срок Ставка
Московский кредитный банк до 2 млн. рублей 15 лет 12.5 %
Промсвязьбанк до 1 млн. рублей 84 месяца 12.9 %
СКБ-Банк до 300 тыс. рублей 36 месяцев 27.1 %
ВТБ Банк Москвы до 3 млн. рублей 60 месяцев 13.9 %

Экспресс-кредит наличными без справки о доходах

Когда у человека небольшой доход, или же просто нет времени на подготовку документов и справок, то предпочтительным будет вариант с кредитом без предоставления справки.

Зачастую такой документ является обязательным, чтобы банк удостоверился в платежеспособности клиента и не устанавливал крайне высокий процент “за риск”.

Но даже если заемщик не может предоставить справку о доходах, у него есть возможность получить кредит в некоторых банках.

Компания Размер кредита, рубли Срок выплаты, месяцы Ставка
Восточный 200 тыс. до 60 от 15 %
ОТП Банк 200 тыс. до 60 от 14.9 %
УБРиР 200 тыс. до 48 от 17 %
банк Восточный

Фото: личный кабинет банка Восточный

Таким образом, наиболее предпочтительным вариантом будет банк, который предоставляет минимальную процентную ставку, не требуя при этом справки и обеспечение в виде залога и поручителя.

К тому же, банк Восточный вообще имеет репутацию кредитора, работающего без отказа. Поэтому при сотрудничестве с этим учреждением можно надеяться на одобрение в любом случае, только если не запрашивается чрезвычайно большая сумма, или же у заемщика нет непогашенного долга.

Как погасить задолженность

Задолженность перед банком можно погасить многими способами. К ним относятся как привычные для многих погашения наличными средствами, так и развивающиеся электронные платежи.

способы-погашения-займа

Фото: способы погашения займа

При этом следует отметить, что полный перечень средств погашения достаточно большой, и включает в себя:

  • наличные средства в терминалах или офисах банков;
  • банковские карты сторонних банков;
  • магазины, в которых есть возможность оплаты услуг конкретного банка;
  • электронные кошельки, в том числе Киви и Яндекс Деньги;
  • платежные системы;
  • системы переводов.

Преимущества и недостатки

У экспресс-кредитов есть определенные плюсы, которые могут привлечь клиентов и даже повлиять на их решение взять кредит:

Плюсы Быстрое оформление.
Минимум документов и требований.
Широкий ассортимент предложений

Но при всех положительных сторонах существуют и отрицательные, которые порой становятся решающими:

Минусы Высокий процент по кредиту.
Небольшие суммы.
Сравнительно долгое ожидание даже при срочном кредитовании

Получить экспресс-кредит без справок наличными по паспорту вполне возможно даже в банках, а если быть осторожным и внимательным, и посвятить подбору оптимального кредитора немного времени, можно по максимуму обеспечить выгодный кредит, который к тому же будет выдан в краткие сроки.