Экспресс-кредит наличными нужен, когда средства требуются в срочном порядке, но при этом ждать долгой проверки нет возможности.

Некоторые банки действительно выдают экспресс-кредиты, но взамен требуют огромной переплаты.

Ведь быстрая проверка влечет за собой сниженное внимание к возможным нюансам клиента, и как следствие, его возможная ненадежность кредитуемого. И поэтому по подобным займам ставится внушительный процент.

Но учитывая большой ассортимент кредитных предложений, а также их отличия друг от друга, следует рассмотреть, как взять экспресс-кредиты наличными в 2018 году.

Ведь процесс оформления кредита очень важен, хотя бы потому, что правильные действия и отсутствия ошибок не приведут к возникновению проблем в будущем.

Основные понятия

Кредит наличными всегда предлагается по высокой процентной ставке, и разница только в том, насколько будет обеспечен возврат кредита и какие гарантии клиент предоставит банку для доказания этого факта.

Поэтому можно сделать заключение, что если кредит берется по залогу или поручительству, а также двум этим гарантиям, это значительно снизит процентную ставку, в то время, как кредит без обеспечения будет выдавать под очень высокую ставку, которая выше средней по рынку.

Если необходимо взять экспресс-кредит, не следует торопиться с подписанием договора. Ведь часто в спешке или умышленно торопя заемщика, сотрудники банка составляют невыгодные договоры.

В них могут фигурировать более высокие проценты, совсем другие суммы, или дополнительные услуги, которые человеку в принципе не нужны.

Если клиент заметил такие нарушения в договоре, ему для начала необходимо попросить изменить текст соглашения, а если этого не делается — писать жалобу контролерам.

Необходимые термины

Следует понимать, что банк — это финансовое учреждение, которое предоставляет кредиты, выдает банковские гарантии и осуществляет другие финансовые операции.

Также банк действует в рамках правового поля, и чтобы получить право на подобную деятельность, он должен быть официально зарегистрирован.

Каждому банку выдается лицензия на определенный срок, согласно которой он может работать, по истечении ее срока разрешение нужно получать снова.

Экпресс-кредит — это займ, который можно оформить в короткие сроки, при этом часто возможна подача онлайн-заявки, ускоряющей процесс получения денег. 

Для экспресс-кредита характерна поверхностная проверка клиента, которая дает шанс на кредит даже людям с испорченной кредитной историей.

Также для экспресс-кредита не потребуется много справок, но главной особенностью такого займа является высокий процент, который платится за скорость процедуры.

Требования к клиентам

Чтобы получить любой кредит, в том числе и быстрый, клиент должен соответствовать определенным требованиям банка, по большей части связанным с платежеспособностью клиента и его личными качествами.

Так, на получение займа могут претендовать люди, соответствующие следующим критериям:

Возрасту Получение кредита в большинстве случаев возможно с 18 лет, но есть учреждения, которые не выдадут деньги, если клиенту не исполнилось 21 года или даже 23 лет
Гражданству Во всех банках кредит выдадут только в случае, когда его запрашивает гражданин Российской Федерации
Регистрации Чаще всего банком требуется прописка в конкретном регионе или городе, где он оказывает свои услуги, но встречаются и кредиторы, которые требуют только прописки в любом населенном пункте на территории России
Доходу Человек должен зарабатывать определенную сумму денег, которая позволит не только ежемесячно выплачивать кредит, но и жить на оставшиеся средства

Это базовые требования, которые могут изменяться в зависимости от программы и банка, а также условия, которые предоставляются по особым кредитным программам, доступным льготным категориям заемщиков.

Законодательная база

Поскольку экспресс-кредиты выдаются в том числе и банками, то следует разобраться в законодательстве России.

Работа банков регулируется законом 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”, в котором есть сведения о том, как должен работать банк, и какие основания для этого имеются.

Также именно в этом законе рассматриваются особенности деятельности банка, то, как должна обрабатываться и использоваться кредитная история, а также каким образом можно взыскать долг с клиента.

Также, чтобы получить выгодный кредит, необходимо изучить закон 353-ФЗ “О потребительском кредите”, также нелишним будет прочесть и положения Гражданского кодекса, а конкретно главы 42.

В этих правовых актах содержится информация о том, как должен составляться договор, какой формат для него должен использоваться, а также раскрывается информация, обязательная для включения в текст договора.

Процентные ставки также управляются законом о потребительских займах, и в этом случае, изучив правовые нормы можно узнать о максимальной процентной ставке по кредиту, а также о том, как должны рассчитываться проценты и каким образом их нужно оплачивать.

Также именно здесь сказано о том, что денежный займ не может быть беспроцентным, если обратного условия не указано в договоре кредитования.

Если клиент намерен присвоить средства банка, взяв кредит под заведомо ложную информацию. Такая ситуация оговаривается в статье 159.1 “Мошенничество при получении кредита” Уголовного кодекса Российской Федерации.

В таком случае человек, при проверке которого выяснится, что информация представлена ложная, может понести уголовную ответственность, которая вполне может быть в виде огромного штрафа или же заключения за решеткой.

Особенности получения

Чтобы получить кредит, необходимо разобраться в особенностях этого процесса. Так, к примеру условия займов могут отличаться в части процентов, сумм и сроков предоставления кредитов.

При этом можно отметить, что кредиты в популярных и развитых банках имеют более стабильные условия, но и кредитование в них будет более надежным. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

А вот молодые и недостаточно известные банки порой предлагают выгодные кредиты, но в таких случаях вполне можно получить навязанные услуги.

Если человеку часто требуются кредиты или он хочет перестраховаться в будущем, он может оформить кредитную карту.

В таком случае предоставить документы можно будет лишь раз, как и подтвердить платежеспособность.

На основании документов устанавливается кредитный лимит и средства можно получить в банкомате в любой момент, без дополнительного извещения банка. Но при этом необходимо также изучить хотя бы некоторые предложения банков.

Какие банки выдают

В России есть некоторые банки, которые могут выдать кредит наличными прямо в день обращения, но в большинстве экспресс займ предполагает обработку заявки по меньшей мере за сутки.

Поэтому даже в случае срочной потребности необходимо будет подождать некоторое время.

Банк Максимальный кредит Сроки предоставления средств Ставка по кредиту
Почта Банк 1 миллион рублей До 60 месяцев 14.9 %
Ренессанс Кредит 100 тысяч рублей До 60 месяцев От 19.9 %
Уральский банк реконструкции и развития 200 тысяч рублей До 60 месяцев 63 %
Альфа Банк 2 миллиона рублей До 60 месяцев От 11.99 %
Александровский 10 миллионов рублей До 84 месяцев От 13.9 %

Благодаря сравнению можно понять, что по экспресс-кредитам действуют достаточно высокие ставки, но при этом займ можно получить либо в день запрашивания, либо же на следующий рабочий день.

Более предпочтительными будут кредитные карты, по которым также действует грейс-период. Он предполагает отсутствие процентной ставки на протяжении некоторого периода пользования деньгами, и если они будут возвращены, то переплачивать не потребуется.

Список документов, которые понадобятся

Для того, чтобы получить экспресс-кредит, необходимо предоставить в банк практически те же документы, что и в случае со стандартным кредитом.

К необходимым бумагам относится подтверждения платежеспособности, личности клиента, а также наличия работы.

Поэтому следует понимать, что в банк потребуются следующие документы:

Паспорт гражданина РФ По этому документу проверяется гражданство человека и его регистрация, а также семейное положение
Идентификационный код
Справка о доходах Выполненная по форме 2-НДФЛ или сделанная на банковском бланке — ее можно взять в бухгалтерии на месте работы или же запросить банковскую выписку со счета, для пенсионеров такой документ можно взять в Пенсионном фонде
Документ о трудоустройстве В нем указывается стаж человека на конкретном месте работы, также может подаваться характеристика и прочие особенности человека
Копия трудовой книжки Она предоставляется, если человек не может дать банку справку о трудоустройстве. В копии должна быть возможность увидеть полный список мест работы и стаж на каждом месте

Подача онлайн-заявки

Чтобы пройти часть процедуры оформления кредита быстро и без посещения банка, можно оформить онлайн-заявку.

Это можно сделать на сайте банка, введя данные во все поля, которые запрашиваются кредитором и отправив ее на обработку.

В заявке необходимо будет указать следующие данные:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • регион проживания;
  • паспортные данные (серию и номер, дату выдачи);
  • сведения о месте работы;
  • примерный доход, который можно будет подтвердить документами.

Также следует в обязательном порядке проверять всю указываемую информацию на предмет ошибок и несостыковок.

онлайн-заявка-на-получения-кредита-наличными-в-Росбанке

Фото: образец онлайн-заявки в Росбанке

Есть секрет, который может позволить заполнить заявку без справок, но необходимо успеть сделать их до того, как анкета будет рассмотрена.

Поскольку онлайн-заявка составляется на основании главных документов, имеющихся в наличии у каждого человека, то отправить ее можно раньше, а в срок изучения данных предоставить более конкретные документы.

Можно ли оформить экспресс-кредит наличными в день обращения в Москве

Поскольку в Москве представлены практически все банки России, то конечно, взять кредит наличными можно даже в день обращения. Но все зависит от того, в какой срок необходимы деньги и в каком размере.

Если средства требуются максимально срочно в размере, не превышающем 100 тысяч рублей, то их можно получить в микрофинансовых организациях по паспорту и справке, подтверждающей доход.

Но обязательно будет нужно сильно переплатить благодаря ежедневному высокому проценту.

Но в банке это сделать можно, при этом рассчитывая на срок около одного-двух дней, которые могут потребоваться для обработки заявки, оформления кредита и предоставления средств заемщику.

На что обратить внимание

При оформлении экспресс-кредита необходимо уточнить все моменты кредита, сделать это можно как на официальном сайте банка, так и по телефону горячей линии, который есть практически у каждого банка.

Также, даже уточнив условия и обсудив их с менеджером, следует быть внимательным в части заключения договора.

Проверка информации должна быть проведена несмотря на срочность кредита или возможное поторапливание сотрудником банка. Ведь в соглашении запросто могут быть скрытые услуги и платежи.

Отдельным объектом внимания должно быть условие о возможности досрочного погашения кредита. Она может либо быть, либо отсутствовать в целом.

Но некоторые банки занимают неопределенную позицию, позволяя погасить кредит еще до истечения срока займа.

Правда сделать это можно только уплатив штрафы и комиссии, которые включаются в доход банка за неиспользованный период.

Кроме того, в некоторых банках могут оговаривать уплату всех процентов даже за неиспользованное время.

Чтобы избежать этого, необходимо однозначно проверять условия договора, ведь именно там указываются подобные нюансы.

В получении банковских экспресс-кредитов нет ничего сложного, но при этом в обязательном порядке необходимо проверять все условия договора и желательно для этого ознакомиться с регулирующим законодательством Российской Федерации.