С учетом того, что способов получить доход в последнее время немало, но все они связаны с риском.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Все популярнее становятся банковские вклады, которые позволяют приумножить вложенные средства и безопасно их хранить, при этом не рискуя потерять.

Все банки России так или иначе позволяют открыть вклад, поскольку это не только возможность для клиента заработать на собственных деньгах, но и шанс для банка получить дополнительные деньги в оборот и извлечь из них выгоду.

И хотя банки обзавелись своими официальными сайтами, на которых можно воспользоваться калькулятором для предварительного расчета выгоды, которую может получить клиент при открытии вклада, порой встречается потребность в другом расчете.

Сделать это можно по формуле, которая может быть получена из общедоступных источников или указываться в договоре вклада.

Поэтому вопрос, как правильно рассчитать проценты по вкладу (депозиты) в 2018 году, очень актуальна для потенциальных клиентов.

Важная информация

Учитывая, что вклады могут быть открыты практически любым человеком, и поэтому ставка крайне важна.

Ведь основной целью вклада является получение прибыли, и клиенту необходимо заранее знать, на какую прибыль он может рассчитывать при открытии того или иного вклада в конкретном банке.

Но если отбросить процесс расчета, то можно сказать, что самыми прибыльными вкладами являются те, которые открываются на большие суммы и средние сроки, именно в таких вариант процент наиболее высокий и потому выгодный.

Оформить вклад, в отличие от кредита, может любой человек, у которого есть необходимые средства. Даже иностранные граждане и лица, не имеющие гражданства, могут также открыть вклады, но только при наличии некоторых документов.

Для иностранцев это:

  • национальный паспорт;
  • заверенный перевод паспорта на русский язык;
  • справка о временной регистрации на территории РФ.

А вот для лиц без гражданства потребуется документ о виде на жительство, это обязательное условие.

Но вместе с тем, сделать вклад иностранным гражданам и негражданам можно не во всех банках, и чтобы выяснить, в какое именно учреждение обратиться.

Нужно будет заранее провести исследования рынка и понять, что же из имеющихся предложений будет выгоднее всего.

Общие аспекты

Для того, чтобы открыть вклад, необходимо оперировать базовыми условиями, которые относятся к банковской сфере. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

Прежде всего нужно знать, что банк — это учреждение, которое предоставляет финансовые услуги широкому спектру людей на самых разных условиях.

Для банка обязательной является деятельность в правовых рамках, которая подтверждается и обеспечивается наличием лицензии.

В случае нарушений компанию ждет штраф, а если они будут серьезными — то и лишение лицензии. Вклад представляет собой некоторые средства, предоставляемые клиентом банку для получения дохода.

Деньги включаются в оборот и используются по назначению, то есть за их счет выдаются кредиты, проводятся сделки и обеспечиваются гарантии юридических лиц.

Но в случае потери банком денег, это никак не отразится на вкладе и клиент все равно получить как первоначальный депозит, так и проценты за весь срок его нахождения на банковском счету.

С какой целью формируется

В зависимости от цели, вклад может быть разным. Это накопительный вариант, срочный и до востребования.

При этом самым невыгодным будет именно вариант до востребования, так как ставка по нему редко превышает 0.1% годовых.

Накопительный вклад применяется тогда, когда человеку нужно собрать некоторые средства на определенную цель, при этом сохраняя возможность пополнения счета для увеличения выгоды. Таким образом человек не сможет неосмотрительно потратить деньги.

Срочный вклад предполагает размещение средств в банке на протяжении некоторого срока, а также часто есть возможность досрочного расторжения договора или частичного снятия средств.

Плюсом является капитализация процентов, которые ежемесячно или ежеквартально зачисляются на счет вклада, и следующие проценты начисляются уже с учетом общей суммы, размещенной в банке.

Поэтому можно сказать, что вклады, особенно долгосрочные — это работа на перспективу, к примеру на обеспечение образования для детей или покупку квартиры, а также автомобиля.

Но если цели действительно глобальные, следует вкладывать большие суммы на средние или ультрадолгие сроки, ведь только так доход будет действительно заметен.

Законные основания

Прежде чем разбирать узкоспециализированные нормы законодательства, необходимо рассмотреть закон, в котором разбираются основные понятия.

Таким будет правовой акт 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”, в котором расписывается основная информация о банковских учреждениях, основаниях для их деятельности и особенности ведения дел.

К тому же, здесь есть и информация о том, каким образом банк должен сотрудничать со своими клиентами, как физическими, так и юридическими лицами, а также государственными учреждениями и властями в целом.

Конкретно о вкладах говорится в главе 44 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункты этой главы проясняют форму договора, по которой его необходимо составлять, а также Кодекс содержит информацию и о процентах, то есть том, каким образом они будут рассчитываться и начисляться, и в каких случаях может быть произведена их выплата.

Если прочесть нормы, можно понять и то, могут ли третьи лица вносить деньги на счет вкладчика, и какие документы для этого необходимо предоставить.

Также важным законом касательно вкладов является правовой акт, фигурирующий под номером 177-ФЗ, который называется “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

Согласно этому закону, страхование вкладов в России является обязательной процедурой. Но также там оговаривается процесс заключения страхового договора, порядок наступления страховой ситуации и осуществления выплат, если такой случай действительно наступил, например, в случае банкротства банка.

Особенности начисления процентов

При расчете процентов по вкладу, каждый вкладчик должен понимать особенности данной процедуры.

Ведь операция получения правильных данных влияет на то, какой тарифный план в итоге выберет клиент и будет ли он в реальности выгодным.

Существует две формулы, по которым осуществляются расчеты. Это формулы для простых и для сложных процентов. В каждом из случаев есть свои особенности.

Но для того, чтобы иметь возможность воспользоваться формулами, стоит узнать следующие показатели вклада:

  • сумму;
  • процентную ставку;
  • способ начисления процентов;
  • срок действия вклада.

Существуют программы, в которых еще указывается параметр фиксированной или плавающей ставки.

Расчет суммы вклада (Формула)

Сумма процентов по вкладу представляет собой тот показатель, который отвечает за конечную стоимость депозита. В состав данной цифры входят как проценты, так и тело вклада.

Поэтому для расчетов применяется формула с такими показателями:

  • сумма вклада;
  • процентная ставка, которую следует перевести в десятичную дробь;
  • число дней, которые начислялся процент;
  • число дней в текущем году.

Это изменяющиеся показатели, поэтому каждый раз они будут меняться. Все расчеты проводятся так:

Сумму вклада умножают на процентную ставку и число дней размещения вклада.

Данный показатель делят на число дней в году размещения депозита. В итоге и получается сумма процентов по вкладу.

Чтобы получить наиболее точный показатель, стоит обратить внимание на то, какое количество дней банковская организация начисляет проценты.

Поскольку это может быть не первый день размещения вклада. Узнать данную цифру можно из договора вклада, который заключается с банковской организацией.

Годовых

Формула расчетов для годового вклада будет стандартной. Для того, чтобы определить сумму прибыли от процентов, следует взять всего три показателя:

  • процентную ставку;
  • сумму вклада;
  • число лет, на которые размещен депозит.

Далее от суммы следует путем пропорции отнять проценты по вкладу. Эта сумма и будет равняться размеру прибыли за год размещения вклада.

Если же срок действия депозита составляет несколько лет, то полученную сумму нужно умножить на это число.

С капитализацией

Расчет процентов с капитализацией является сложным. Для него применяется формула с такими показателями:

  • сумма вклада;
  • процентная ставка на момент капитализации;
  • число периодов с капитализацией.

Чтобы рассчитать данный показатель, следует сумму вклада умножить на единицу, сложенную с процентной ставкой в степени.

Степенью здесь выступает число периодов, когда проводилась капитализация. От полученного числа отнимают сумму вклада и в результате получают сумму процентов.

Ежемесячных

Для ежемесячных процентов следует использовать стандартную формулу. Но в показателе дней начисления использовать количество дней в конкретном месяце. При этом сумма процентов будет меняться от месяца к месяцу.

С пополнением

Доходность от такого вклада можно рассчитать по стандартной формуле. Но вот для каждого периода, когда изменялась сумма вклада следует сделать новый расчет.

Поскольку изменяется данный показатель суммы вклада, а значит и конечная сумма будет меняться.

При этом, после подсчета всех количеств периодов снятия средств, следует просуммировать все показатели. Это и будет конечная сумма процентов по вкладу на весь период.

Как рассчитать проценты по вкладу в банке

В большинстве банковских организаций разработаны свои калькуляторы доходности вкладов. Поэтому проблем с расчетом не будет.

Сайт Почта Банка

Фото: калькулятор по вкладам на сайте Почта Банка

И все же стоит понимать, что данные показатели будут примерными. И только после заключения договора вклада можно рассчитать точный уровень доходности депозита.

К примеру, самостоятельно нужно будет подсчитывать доход по таким программам в следующих банках:

Банк Сумма и срок Процентная ставка, % Доход, рубли
Газпромбанк 1 миллион на 91 день 7,15 17 826
Русский Стандарт 30 тысяч на 360 дней 8 2 367

В банке Уралсиб есть возможность рассчитать вклад прямо на странице определенной программы. Там учитываются все нюансы и капитализация в том числе.

Россельхозбанк позволяет при помощи калькулятора доходности получить выгодные предложения.

Таким образом, при вводе сумм, которые клиент имеет и хочет получить, программа генерирует ему возможные схемы размещения вклада в данной организации.

У банка Тинькофф также есть калькулятор, который показывает программу вклада и дополнительные показатели в виде:

  • ежемесячного взноса;
  • форме выплаты процентов;
  • наличия бонуса от банка.

Калькулятор показывает все суммы, которые будут начислены за выбранный период и общую сумму к получению после окончания срока действия вклада.

Разрешает рассчитать процент по вкладу Сбербанк. У него есть отдельное приложение, которое генерирует все возможные варианты размещения денежных средств под определенные показатели.

Но стоит понимать, что даже такие цифры не будут точными. Они могут измениться и все показатели стоит уточнять в договоре вклада перед его подписанием.

Использовать можно как калькуляторы на сторонних сайтах, так и стандартные формулы расчетов.

Какие депозиты облагаются налогом

Сделать вклад в ВТБ под проценты и рассчитать размер налога может каждый вкладчик. Поскольку правила налогообложения данной сферы очень просты. Достаточно понимать, в каких случаях физическое лицо обязано уплатить сбор.

Такая уплата требуется, если ставка по рублевого депозита превысила на 5 процентных пунктов ту, которая установлена Центральным Банком России.

Для иностранных вкладов ставка должна быть больше 9 процентных пунктов. При этом размер сбора будет равен 35% от суммы для граждан страны и 30% для нерезидентов.

Правильные расчеты по вкладу всегда можно сделать как через интернет-калькуляторы, так и в ручную.

Но лучше пользоваться машинными подсчетами — поскольку из-за сложных формул можно запутаться и вывести неправильные показатели.

Видео: расчет процентов по банковскому депозиту в Excel

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93