Многие банковские клиенты оформляют кредиты. При этом появляется необходимость правильно рассчитать проценты по кредиту.

Каждый гражданин встречался с необходимостью получения займов на неотложные нужды.

Для того чтобы удачно сотрудничать с кредитными учреждениями следует обладать простой юридической и экономической грамотностью.

Одним из полезных качеств будет умение самостоятельно сделать расчет процентов по договору займа.

Общие моменты

Бывают два типа договоров займа — это процентный и беспроцентный. Проценты по займу рассчитываются именно для второго типа договора.

Каждый человек, который когда-либо брал или собирается взять кредит, должен иметь в виду, что умение правильно рассчитать проценты по договору займа поможет ему не только проверить расчеты банка по договору.

А также узнать, сколько же денег придется ему заплатить в том случае, если он просрочит оплату по кредиту.

Что нужно знать

По договору займа, как указано в ГК РФ, одна из сторон, которую представляет кредитор, обязуется передать в распоряжение второй стороны, заемщика, некую денежную сумму.

Желание разобраться в расчете процентов может возникнуть, когда сам заемщик хочет убедиться в правильности расчетов банка по его платежам, а так же, в случае, когда величина суммы, которую должен отдать заемщик не была установлена.

Следует перед тем, как начать подсчитывать деньги, которые необходимо будет вернуть, убедиться, что присутствую все нужные для этого бумаги, в числе которых — сам договор, дополнительные соглашения по этому договору.

В случае, если вы брали займ в микрофинансовой организации, также должен быть график, по которому Вы совершаете платежи, расписки и так далее.

Для подсчета суммы можно воспользоваться онлайн калькулятором процентов или же рассчитать ее самому, для этого вам потребуется:

  • сумма займа, который Вы взяли;
  • сумма процентной ставки (они бывают ежемесячные, суточные и годовые);
  • срок, за который Вам будут начисленны проценты в днях;
  • переплата, если она была указана в договоре;
  • количество дней в текущем месяце, а так же, в году.

С какой целью производится

Основная цель расчета по займу — это убедиться, что все расчеты по вашему кредиту или займу, были правильно отражены в Вашем договоре займа.

Также данная операция проводится, когда человек хочет узнать количество денег, нужных ему для того, чтобы оплатить штрафные санкции при условии, когда он не совершил в срок расчет с банком.

Бывают, так же, такие случаи, когда от двух банков с вроде бы идентичными предложениями, Вы ждете одинаковую сумму переплаты, а это оказывается далеко не так.

В чем же может быть причина этого? На этот вопрос так же поможет ответить расчет по процентам. Научиться делать это достаточно несложно, так что эту операцию может выполнить любой желающий.

Законные основания

В Гражданском Кодексе Российской федерации, статье 809, пункте 1 указано, что кредитор может на законных основаниях изымать проценты с заемщика, которые начисляются на сумму займа.

Причем размер процентов, а соответственно и суммы, которую может затребовать заимодатель, регламентирует договор между этими двумя особами.

Даже в случае, когда в договоре ничего не сказано о процентах, он не считается беспроцентным, в таком случае, проценты просто начисляются по ставке рефинансирования.

Так что, займ можно считать беспроцентным только в том случае, когда это указанно в самом договоре.

Так же, в этом же пункте этой статьи указано, что эти лица имеют право сами установить размеры процентной ставки и способ, по которому будут начисляться проценты.

Следует знать, что проценты бывают двух видов:

  • простые;
  • сложные;
  • а так же, что в данном документе может указываться изменение процентной ставки в соответствии с уровнем инфляции или еще чем-то.

Условие должно указываться в договоре. То же самое говорится и в п. 3.9 Положения ЦБ РФ № 39-П.

В следующем пункте 809 статьи Гражданского Кодекса указано, что проценты должны уплачиваться каждый месяц до дня, когда задолженность не будет полностью покрыта.

То есть заемщик и кредитор имеют право на то, чтобы сами решить порядок начисления процентов.

Но, в таком случае в соответствии статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации указанно, что если процентная ставка будет слишком завышена, то договор может быть расторгнут заемщиком в судебном порядке.

Еще случай, когда заемщик вносит платежи с просрочкой, что есть нарушением его части обязательств по договору займа.

Тогда, кредитор имеет право на выплату дополнительных процентов со стороны заемщика, которые начисляются с того момента, когда он должен был оплатить услугу, но не сделал этого.

Величина таких процентов указывается в договоре, а в противном случае, они начисляются в соответствие статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Как правильно рассчитать проценты по займу

При расчете процентов по займу, необходимо помнить, что в том случае, когда заемщик получает финансовые средства в иностранной валюте, то проценты по этому долгу начисляются по его фактическому размеру. Образец договора займа можно скачать здесь.

То есть, задолженность лица будет определяться в той валюте, в которой он получил денежные средства, а выплачиваться в рублях, по курсу, установленному Центральным Банком в момент, когда нужно сделать платеж.

Все что требуется от человека, который хочет правильно рассчитать проценты по займу, правильно выделить всю информацию из документов, а так же, подставить эту информацию в формулы, которые будут указаны в данной статье.

Порядок расчета

Перед тем, как начать рассчитывать проценты по задолженности, как указано выше, необходимо найти все документы, связанные с займом, а уже потом начинать расчет.

Существует два легких способа, как рассчитать сумму процентов по договору займа:

Первый способ, самый легкий Это воспользоваться онлайн калькулятором, который поможет рассчитать данную сумму
Второй способ Который займет большее количество времени, но даст точный результат с полным учетом всех данных — это самостоятельно посчитать данную сумму

Хоть первый вариант и выглядит намного проще и привлекательнее для всех людей, но он не может гарантировать точного результата, в отличие от формулы.

Найти сервис, где можно выполнить расчет, так же, не составит труда в 2018 году, а делать , кроме того, что ввести все данные, больше ничего не придется.


Второй способ, является самым надежным, а так же, при самостоятельном расчете можно учесть все факторы, на что не способен ни один онлайн калькулятор такого рода.

За месяц

Итак, допустим Вы взяли 100000 рублей в кредит, под процент в год. Процент — это сотая часть любого числа, так что, в этом случае через год Вы должны будете отдать 1000 рублей процентов, вместе с 100000 рублей долга, сумма, которую необходимо будет отдать составит 101000 рублей.

Теперь усложним нашу задачу. Допустим, человек взял уже не 100000 рублей в кредит, а 300000 рублей, причем под 12% годовых на 3 года. Как посчитать процент в таком случае?

Это, так же, не составит особого труда. Для начала, рассчитаем сумму, которая получится от процентов по такому кредиту:

300000/ 100*12*3= 108000 рублей.

После такого не хитрого подсчета добавим к этой сумме сам долг и получим уже 408000 рублей. Это будет полная сумма, которую Вам необходимо будет отдать через 3 года, включая проценты.

Теперь необходимо рассчитать размер платежа, который вы должны будете платить каждый месяц одном году — 12 месяцев, сумма выдается на 3 года, значит:

3*12=36 месяцев

Теперь делим всю сумму на число месяцев (36), получаем:

408000/36= 11333 рубля и 33 копейки будет ежемесячный платеж по данной задолженности

По такому примеру можно рассчитать сумму ежемесячного платежа любой задолженности не сложных процентов.

Приведем другой пример. Займ на 10000 рублей был выдан на месяц, в котором 30 дней. Суточная процентная ставка составляет 2%, значит годовая процентная ставка будет.

365*2=730%

Теперь произведем наш расчет:

10000*730%=73000
73000/365*30 =6000 рублей

То есть, за этот месяц необходимо будет отдать:

10000+6000=16000 рублей

За год

Вообще, проценты рассчитываются по формуле:

S=(I / 100 / K x T) x P

S Это искомая задолженность
I Это ставка в год
К Количество дней в году, обычно это 365, но существует , так же, высокостный год, в котором учитываются все 366 дней
Т Это число, обозначающее количество суток, за который рассчитывается процент ( в нашем случае это 365)
Р Это остаток, который необходимо оплатить

Так, теперь разберемся конкретнее на примере. Допустим, заемщику осталось выплатить всего 10000 рублей, займ он брал под 16% в год, теперь рассчитаем сумму процентов:

(16%/100/365*365)=600 рублей, примерно

Значит, общая сумма задолженности за год составит 10600 рублей.

За неполный месяц

Для того чтобы рассчитать ставку за неполный месяц, необходимо будет проделать почти тоже, что и в первом случае. Опять же, обратимся к примеру.

Был выдан займ в размере 10000 рублей, на срок 2 недели ( 14 дней). Всего в году 365 дней, а ставка составляет 2% в сутки. 

Опять же, годовая ставка составит:

2*365=730%

Рассчитаем сумму:

10000/100*730=73000 рублей, тогда 73000/365*14=2800 рублей

Это и есть дополнительная к сумме займа процентная сумма, а весь займ составит 12400 рублей.

При частичном погашении

Следующий случай, который мы рассмотрим, когда процентная ставка начисляется не на всю сумму долга, а на часть, которая еще не была погашена.

Для этого используем ту же формулу, что и при расчете на год:

S=(I / 100 / K x T) x P

Пример. Сумма задолженности, которую осталось выплатить составляет 10000 рублей, а процентная ставка по данной сумме составляет 16% в год.

Предположим, что это високосный год, в котором 366 дней. Нужно рассчитать сумму, которая набежит за месяц, в котором 29 дней.

Это будет выглядеть так:

( 16%/ 100/366* 29 )*10000=126,7 рублей

Значит, за этот месяц необходимо будет дополнительно оплатить 126,7 рублей.

По ставке рефинансирования

Рассмотрим случай, когда процентная ставка не указана в договоре, значит, будет начислена по ставке рефинансирования.

Для этого используют следующую формулу:

Проценты = Взятая сумма*Процентную ставку/Количество дней в году*Количество дней в рассчитываемом периоде

Например — займ в размере 30000 рублей был взят на месяц, в котором 30 дней, год не високосный.

Ставка рефинансирования составляет 8%, тогда:

30000*8%=2400 рублей
2400/365 *30 =97.2 рубля

Сумма процентов — 97.2 рубля, общая =30000+97.2=30097 рублей

Часто задаваемые вопросы

Существует много вопросов в этой сфере, разберем два самых часто задаваемых вопроса — это возможно ли сделать онлайн и как рассчитывать, в случае, если ссуда возвращается по частям. Итак, как посчитать количество процентов без особых усилий?

Возможность посчитать онлайн

Как было указано в начале статьи, такая возможность всегда есть, а воспользоваться ей проще простого, так как в 2018 году на просторах интернета существует большое множество онлайн калькуляторов, которые могут помочь заемщику посчитать свои проценты.

Если ссуда возвращается по частям

Чаще всего, в таком случае используется формула сложных процентов, что значит, что расчет производится не только на оставшуюся сумму по кредиту, а еще на часть не выплаченного долга за прошлый период, кроме следующего платежа.


Зачастую можно увидеть такой вид в банках. Формула выглядит следующим образом:

Сумма = Начальная сумма*(1+Процентная ставка по кредиту за месяц/100)*Количество месяцев

При оформлении кредита лучше отдать предпочтение организации, предлагающей начисление процентов посредством простой формулы без дополнительных комиссий. Это разрешит заемщику сэкономить при возвращении долга.

Видео: договор займа