Вклад в банке является хорошей инвестицией денег. При оформлении депозита следует знать, как выбрать правильное предложение.

Некоторые люди задаются вопросом, что лучше всего сделать со своими сбережениями, куда их вложить, как приумножить свой капитал?

Если Вы желаете увеличить свое состояние, при этом, не совершая никаких рискованных операций со своими деньгами, то Ваш выбор – это банковский депозит.

Первоначальная информация

Депозит – это своего рода кредит, который банк берет у граждан, соответственно, процентная ставка зависит от того, насколько банку нужны вклады обычных граждан, хватает ли ему собственного капитала.

Вкладывая деньги в банк, Вы можете быть уверенны в их сохранности, а так же, в том, что это гораздо выгоднее, чем просто держать их у себя в кошельке.

Если Вы все-таки решились на вложение своих сбережений, то необходимо из кучи предложений, которая рождает большой спрос, выбрать предложение, которое подойдет идеально именно для Вашей ситуации.

Нужно понимать, что есть такие типы вкладов, по которым деньги можно будет получить только при окончании срока действия договора или же при его аннуляции, что приведет к потере прибыли.

Нужно точно рассчитывать свои силы и подойти к выбору необходимого вклада максимально серьезно. Договор для вклада можно скачать здесь.

Выбирать для оформления депозита лучше большой и надежный государственный банк, который участвует в системе страхования вкладов.

Главные понятия

Для полноты всей картины депозитных программ и того, из чего следует выходить, когда Вы выбираете самый подходящий Вам банковский вклад, необходимо ввести некоторые понятия, которые должен знать любой потенциальный вкладчик, чтобы не быть обманутым и получить от своих денег максимум возможностей.

Вкладом принято считать определенную денежную сумму, которую передает вкладчик в банк под процент, указанный в его депозитной программе.

Для обычного гражданина вклад — это не только неплохой вариант, как сохранить свои сбережения в целости и сохранности, но, так же, приумножить их, получая со своего вклада стабильный доход.

Вложить свой капитал в банк может любой гражданин России.

Но гражданство не является обязательным условием для открытия вклада, что означает возможность открытия банковского вклада также и лицами, не имеющими гражданства России.

Любые вклады можно условно разделить на следующие две группы:

Срочные вклады Которые открываются на определенный период времени
Вклады до востребования Деньги по таким вкладам Вы сможете получить сразу после востребования

Срочные вклады, так же, можно разделить на сберегательные, накопительные и универсальные. Разберемся с каждым из этих видов отдельно.

Срочные вклады открываются на определенный промежуток времени, который может составлять как один год, так и месяц, три месяца, год или пять лет, любое время, необходимое для потенциального вкладчика.

Само собой разумеется, что возможность снятия денег по таким вкладам до окончания срока договора имеется, но проценты, ради которых все и делалось будут потеряны, так что, стоит внимательно отнестись к выбору срока вложения средств и программе.

Следующий вид — это сберегательные вклады, которые открываются для того, чтобы сохранить на некоторый период времени свой капитал, в свою очередь накопительные вклады открываются для сбора необходимой вкладчику суммы для совершения определенной покупки или осуществления других целей.

Существует еще один вид вложения в банк, который называется металлический счет.

Для того, чтобы открыть такой счет в банке необходимо будет купить драгоценных металлом на определенную сумму и вложить их в банк, тогда, доход от такого банковского вклада будет зависеть от того, сколько данный металл стоит на рынке в момент снятия средств.

Универсальные вклады так называются потому, что они открываются на длительный период времени, при этом с них можно совершать некоторые операции, например, оплачивать коммунальные услуги, интернет и другое.

Так же, есть такая разновидность вкладов, как валютные.

Это такие депозиты, которые открываются в валютах иностранных государств, при этом, проценты на них начисляются, так же, как и на все другие.

Но, гораздо меньше процентные ставки на валютные депозиты, чем на обычные счета в рублях, это связано с тем, что евро и доллары США намного более стабильны, чем рубль.

Так что владельцы валютных вкладов и так ничего не теряют, даже не смотря на низкие проценты.

Куда можно обратиться за помощью в Москве

Оформить депозит можно в таких банках:

  • Русский Стандарт;
  • Бинбанк;
  • Кредит Европа банк;
  • Хоум Кредит банк;
  • Банк Москвы;
  • Азиатско-тихоокеанский банк.

Правовая база

Оформление депозитов в банках строго регулируется законодательством. Гражданский Кодекс России определяет взаимоотношения сторон при оформлении вклада.

Право хранения депозитов могут иметь только такие банковские организации, у которых есть на это лицензия ЦБ. Об этом указано в федеральном законе № 395 «О банках и банковской деятельности» статье 36.

ФЗ № 177 «О страховании вкладов» гарантирует обязательное страхование вкладов. Это программа, по которой возврат вкладов при страховом случае гарантирует государство.

Как правильно выбрать вклад в банке

Сам вклад нужно выбирать по интересующим Вас характеристикам, которые должны быть присущи депозиту, который идеально Вам подходит.

Стоит подумать о следующих важнейших характеристиках, которые решают ликвидность потенциального депозита — это годовая процентная ставка.

От которой в первую очередь зависит Ваша прибыль, стоит выбирать банк, предлагающий максимальную годовую процентную ставку, если Вы желаете получить максимальную выгоду за самый короткий срок.

Следующей Важнейшей характеристикой является срок вклада. Это второй фактор, от которого зависит Ваша прибыль.

Важные характеристики

Существуют, так же, другие очень важные характеристики депозита, о которых должен поинтересоваться любой потенциальный вкладчик перед тем, как подписывать депозитный договор с банковской организацией.

Нужно поинтересоваться, перед открытием вклада о:

  • минимальной сумме, то есть, первоначальном взносе, который нужно будет сделать для открытия Вашего депозита;
  • периоде, за который будут начислены проценты, то есть, за который Вы будете получать прибыль с депозита;
  • валюте, в которой можно открыть депозитный счет;
  • дополнительных опциях, которые могут показаться не такими важными, но все равно, играют большую роль в Вашем депозите. Это может быть возможность пополнения Вашего вклада, частичного снятия денег, минимальной сумме, на которую можно снять и пополнить Ваш депозит, о возможности льготного досрочного аннулирования договора;
  • как будут выплачиваться проценты, каждый месяц, неделю, или все по окончанию срока договора, а может другими периодами.

Все эти аспекты нужно узнать перед тем, как открывать депозит в банке.

Годовая процентная ставка

Исследования рынков банковских услуг показывают, что самыми большими процентными ставками обладают те депозиты, которые открываются на полгода.

Именно на такие депозиты чаще всего установлены максимальные процентные ставки. Если же не хотите рисковать, можно открыть депозит на несколько месяцев, в том случае, если боитесь инфляции, тогда, цифры будет немного меньше, чем в полугодовом депозите.

При этом можно оформить депозиты под ставку от 5 до 10 % годовых.

Сроки

Срок депозита – это один из важнейших аспектов открытия банковского вклада.Если Вы хотите просто сберечь свои финансы, то используют депозиты до востребования.

Процентная ставка по таким депозитам меньше, чем при срочных депозитах.

Существует множество предложений в 2018 году от различных банковских организаций с срочными депозитами, деньги по которым можно будет забрать только через определенный срок, указанный в договоре.

Деньги можно вложить на период от нескольких месяцев до нескольких лет.

Но, нужно правильно рассчитывать свои возможности, ели Вы собираетесь приумножить свой капитал таким способом, так как, при расторжении контракта с банком, в большинстве организаций проценты сгорают, то есть прибыли не будет.

Возможность пролонгации

Можно выбрать банк, в котором есть возможность продления депозита – это может увеличить вашу прибыль.

Однако если вы не захотите продлевать депозит, необходимо сообщить об этом банку при завершении его действия, иначе банк автоматически продлит соглашение депозита.

Капитализация и накопление

Многие банки предлагают капитализацию процентов по депозитам. Суть понятия капитализации простая — накопленные за определенное время проценты прибавляются к основному размеру вклада.

Сумма депозита при этом повышается, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Таким образом, прибыль приносит не только основной депозит, а и проценты, начисленные на него.

Сумма депозита

Минимальная сумма для открытия депозита, в различных банковских организациях он может составлять как 2 рубля, но, чаще всего, минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей или 100 евро, 100 долларов США.

Максимальная сумма может составлять 5 млн. руб.

Страхование

Благодаря программе страхования вкладов, любое физическое лицо, которое решило вложить свои деньги в любой банк может получить 100% от суммы основного вклада, но, это работает только в том случае, если сумма депозита не превышала 1,4 млн. рублей.

В том случае, если в одном банке было открыто несколько вкладов, больше чем один, то деньги будут возвращаться пропорционально с каждого, но сумма общего возврата не может превышать все того же 1,4 млн. рублей.

Требуемые документы

Для открытия депозита понадобиться только паспорт гражданина РФ. Для пенсионеров нужно предоставить удостоверение пенсионера.

Нерезидентам страны необходимо принести в банк паспорт и справку, которая дает им право находиться на территории страны.

Какой банк лучше выбрать для сделки

Для того чтобы не ошибиться при выборе кредитной организации, необходимо для начала узнать о ней:

  • срок и опыт проведения банковских операций на российском финансовом рынке;
  • прочитать отзывы различных клиентов, желательно тех, которые относятся к одному и тому же классу, что и Вы, например, если Вы относитесь к среднему классу, то лучше всего изучать отзывы среднего класса населения, так как отношения банков могут быть разными к людям с большими суммами денег и с средними;
  • ознакомиться с предложениями, которые банк может предоставить: процентной ставкой депозита, необходимой суммой и сроками;
  • узнать о том, входит ли банк в систему страхования депозитов.

Условия депозитов в банках:

Банк, депозит Процентная ставка Сумма вклада Период действия соглашения
Русский Стандарт, Максимальный От 7 до 8 % в руб., от 0,5 до 1,5 % в долл., от 0,5 до 0,75 % в евро От 30 тыс. руб., от 5 тыс. долл. или евро От 91 до 720 дней
Бинбанк, Максимальный процент До 8 % От 10 тыс. руб. От 91 дня
Кредит Европа банк, Срочный От 5,75 до 8,65 % в руб., от 0,10 до 2 % в долл., от 0,10 до 0,50 % в евро От 3 тыс. руб., от 100 долл. или евро От 31 до 1098 дней
Хоум Кредит банк, Доходный год 7,75 % в руб., 1,5 % в долл., 0,5 % в евро От 1 тыс. руб., от 100 долл. или евро 12 месяцев
Банк Москвы, Максимальный От 5,85 до 7,34 % От 1 тыс. руб. От 91 до 1094 дней
Азиатско-тихоокеанский банк, Инвестиционный От 9,7 до 10 % 334 тыс. руб. От 182 до 367 дней

Преимущества и недостатки

Преимущества банковских депозитов:

  • при оформлении депозиты страхуются на сумму 1,4 млн. руб.;
  • вкладчик получает постоянный доход от процентов;
  • вкладчик может снимать доход по вкладу по депозитам до востребования;
  • возможность четкого прогноза дохода;
  • вкладчик стает желанным клиентом банка.

Недостатки банковских депозитов:

  • невозможность снимать деньги со срочных депозитов раньше времени;
  • при досрочном расторжении соглашения вкладчик потеряет часть процентов;
  • небольшая доходность.

Банк для оформления вклада можно выбирать по предлагаемым им условиям, так же, любой вкладчик вправе разместить свои денежные средства в разных банках одновременно, что является довольно неплохим плюсом, особенно если учесть аспекты страхования вкладов.

Видео: как выбрать вклад в банке. Основные параметры вкладов»>ак выбрать вклад в банке. Основные параметры вкладов