Вклад позволяет обеспечить сохранность денежных средств и даже получить некоторую прибыль.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако не во всех случаях вкладчику необходимо заключение договора на длительный срок. Иногда краткосрочный договор более предпочтителен.

На данный момент множество банков может предложить подобные программы, которые предполагают либо изначальное заключение сделки на короткий срок, либо возможность снятия средств в любой момент.

Главные аспекты

Выбор банка для открытия вклада — трудный процесс, требующий тщательного анализа.

Каждый банк обладает своими особенностями, преимуществами и недостатками, который нужно внимательно рассмотреть и взвесить.

При выборе банка необходимо обратить внимание на несколько факторов, которые будут определяющими.

К ним относят:

Наличие у банка лицензии на право осуществления банковской деятельности Информация находится в свободном доступе в сети интернет, в том числе на сайте Центробанка
Факт наличия банка в реестре Агентства по Страхованию Вкладов Если банк отсутствует в данном списке, то в случае возникновения непредвиденной ситуации вклад не будет компенсирован государством
Наличие различных программ по вкладам Если их хотя бы несколько, то вкладчик сможет подобрать наиболее интересный и выгодный вариант
Общие условия и процентная ставка Не всегда стоит выбирать вклад и наибольшей ставкой, так как такие вклады могут быть существенно ограничены по функциональности

Помимо прочего, важна общая информация и отзывы о банке. Можно рассмотреть несколько сайтов с отзывами, чтобы составить какое-то представление.

Что это такое

Вклад – это передача денежных средств от вкладчика, которым может являться и физическое лицо, и юридическое, банку.

Цель такого договора для банка – получение финансовых средств, которые будут использованы для получения прибыли.

То есть банк направит их на осуществление иных финансовых действий, которые позволят ему получить больше прибыли, чем ставка, которую он выплачивает вкладчику.

Для вкладчика цель предельно проста – это получение определённой выгоды, а также обеспечение сохранности средств.

Организации также могут передавать финансы банкам в качестве вкладов. При этом проценты, которые они получат, будут подлежать налогообложению как прибыль от предпринимательской деятельности.

Требования к вкладчикам

Каких-либо особенных требований к вкладчикам банки не предъявляют.

Если при выдаче кредитов личность и платёжеспособность клиента проверяется тщательно, вплоть до кредитной истории, то вкладчик не имеет обязательств перед банком, поэтому дополнительных проверок не проводится.

Обычно требования выглядят следующим образом:

  1. Возраст совершеннолетия. В России он составляет восемнадцать лет.
  2. Отсутствие каких-либо ограничений дееспособности.
  3. Гражданство РФ (но в некоторых случаях банки принимают вклады и от иностранцев).
  4. Наличие паспорта РФ (или иного документа, удостоверяющего личность.
  5. Сбор полного пакета документов, который требует банк.

Если вклады выдаются пенсионерам по специальным программам, то дополнительно будет выдвинуто требование наличие такого статуса и документа, который это подтвердит.

Правовая база

При выборе банка стоит определить, насколько тот или иной выполняет требования законодательства.

К основным актам, выполнение которых строго необходимо, относят:

Гражданский Кодекс РФ Данный правовой акт является основным, так как определяет общие основы договорных отношений, а также начальные моменты института банковского вклада (в кодексе отдельная глава посвящена вкладу)
ФЗ «О банках и банковской деятельности» Также является основополагающим, но уже в пределах именно банковской деятельности
ФЗ «О персональных данных» Важен с точки зрения личных прав вкладчиков, определяет пределы использования личной информации, предоставляемой клиентами в процессе заключения сделки
ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Данный акт накладывает на банки некоторые ограничения и обязывает к контролю движения финансов

На этом список важных правовых актов, соблюдение которых необходимо, не заканчивается.

Кроме того, помимо законов существует множество подзаконных актов (например, Указания ЦБ РФ или Постановления Правительства РФ), которые дополняют правовые акты или заполняют существующие пробелы.

Как оформить краткосрочные банковские вклады под высокий процент

На данный момент процентные вклады в банках сложно назвать высокими. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

Как правило, банки предлагают ставку немногим выше официального уровня инфляции, поэтому при вкладе на относительно небольшую сумму не стоит рассчитывать на существенный доход.

Но некоторые банки предлагают ставку и выше инфляции, пусть и не на много. Вполне можно рассчитывать на 7-9 процентов годовых. При этом ставки по краткосрочным вкладам будут примерно такие же.

Оформление краткосрочного вклада возможно двумя способами:

  1. В офисе выбранного банка, через заключение договора на бумажном носителе.
  2. Через сайт банка.

Если договор оформляется онлайн, чаще всего будет необходимо наличие счёта или карты данного банка, что подтвердит идентификацию клиента и позволит перечислить средства на счёт вклада.

Пакет необходимых документов

Для оформления краткосрочного денежного вклада потребуется достаточно небольшой пакет документов. В этот список включают:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации. В некоторых случаях допускает использовать другой документ о личности, иногда даже паспорт иностранного гражданина.
  2. Документ, который подтвердит место регистрации. Если подобная отметка есть в паспорте, то отдельный документ не потребуется.
  3. Второй документ о личности. Требуется далеко не всегда, всё зависит от требований конкретного банка.
  4. Индивидуальный Налоговый Номер.

Банк может потребовать и иные документы в зависимости от выбранной программы вклада.

Например, пенсионеру необходимо будет предоставить пенсионное удостоверение или иной документ, который сможет подтвердить его статус.

Какие предлагаются условия

Условия по вкладам будут зависеть не только от выбранного банка, но и от программы. Иногда клиент может сам выбрать необходимый пакет функций, от набора которых будет зависеть процентная ставка.

К таким функциям относят:

  • возможность пролонгации договора;
  • капитализация процентов;
  • пополнение счёта;
  • досрочное снятие части средств со счёта.

Могут быть доступны и иные возможности. Вкладчик должен оценить, что ему необходимо, а что нет, лишь затем выбирать программу вклада.

Для физических лиц

Физическим лицам предлагаются примерно следующие условия:

Банк Предлагаемые условия
Ренессанс Кредит Ставка 8.8 процентов.
Возможность льготного досрочного расторжения.
Срок от 90 дней
Кредит Европа Банк Ставка 8.5 процентов.
Выплата процентов производится ежемесячно
Локо Банк Ставка 9.6 процентов.
Возможность увеличения ставки
Банк Открытие Ставка 8.15 процентов.
Срок до одного года

Для юридических лиц

Краткосрочные кредиты будут также доступны и для организаций. Примерная ставка и условия будут следующие:

Банк Предлагаемые условия
Плюс Банк Ставка до 14.3 процента.
Срок до полугода.
Сумма от 100000 рублей
Заубер Банк Ставка от 12 процентов.
Срок до одного года.
Сумма от 200000 рублей
Банк Союзный Ставка от 11 процентов.
Срок до одного года.
Сумма от 1000000 рублей
ФорБанк Ставка от 10.25 процентов.
Срок до полугода.
Сумма от 50000 рублей

Как можно определить из таблицы, ставки по вкладам для юридических лиц будет немного выше, чем ставки по вкладам для граждан.

Процентные ставки

Физические лица могут рассчитывать на ставку, немного превышающую официальный уровень инфляции, которая за последние 12 месяцев составила 4.09 процентов.

Вклады могут достигать 7, а иного 9-10 процентов. Однако часто менее известные банки предлагают ставку выше, чем проверенные временем.

Это объясняется необходимостью привлечения дополнительных клиентов. Ставки по вкладам для юридических лиц будут более выгодны.

В некоторых случаях они достигают 14 и даже чуть больше процентов.

Можно ли открыть выгодные валютные депозиты в банках Москвы

Краткосрочные вклады в валюте доступны в большинстве банков. Однако ставки по таким вкладам будут ещё меньше, чем по вкладам в рублях.

Это объясняется тем, что доллар и евро (а валютные вклады чаще всего принимаются именно в этих валютах) более надёжны и менее подвержены инфляции.

В Москве можно открыть валютные вклады в нескольких банках, включая Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и многие другие.

Сбербанк

Сбербанк предлагает валютные вклады на следующих условиях:

Валюта вклада Условия вклада
Доллар США Ставка от 0.1 до 2.90 процентов.Выплата процентов ежемесячно, каждые три месяца или в конце срока, в зависимости от выбранной программы.
Срок вклада от 1 месяца
Евро Ставка всегда равно 0.01 процентов.
Выплата процентов ежемесячно, каждые три месяца или в конце срока, в зависимости от выбранной программы.
Срок вклада от 1 месяца

ВТБ 24

Валюта вклада Условия вклада
Доллар США Ставка от 0.05 до 0.3 процентов.
Выплата процентов ежемесячно, каждые три месяца или в конце срока, в зависимости от выбранной программы.
Срок вклада от 3 месяцев
Евро Ставка всегда равно 0.01 процентов.
Выплата процентов ежемесячно, каждые три месяца или в конце срока, в зависимости от выбранной программы.
Срок вклада от 3 месяцев

Россельхозбанк

Валюта вклада Условия вклада
Доллар США Ставка от 0.9 до 1.7 процентов.
Проценты выплачиваются ежемесячно или в конце срока, всё зависит от программы, которая была выбрана.
По некоторым вкладам возможно частичное пополнение или снятие
Евро Ставка равна 0.1 процента.
Проценты выплачиваются ежемесячно или в конце срока, всё зависит от программы, которая была выбрана.
По некоторым вкладам возможно частичное пополнение или снятие, а также капитализация

Как снять средства

Снятие средств по вкладу возможно либо в конце срока, либо в любой момент. Если программа предполагает частичное снятие, то это возможно в соответствии с условиями договора.

Действующее законодательство устанавливает, что счёт может быть закрыт в любой момент, однако в таких случаях банк может использовать ставку как по депозитам «до востребования».

Она будет несколько ниже. Снятие средств возможно в кассе банка. Для этого нужно обратиться в отделение с договором или сберегательной книжкой, а также с документом, который подтвердит личность.

Также получение средств возможно через личный кабинет, на сайте банка. Финансы можно перевести на карту или счёт.

Преимущества и недостатки

Краткосрочные вклады имеют свои преимущества, такие как:

  1. Вклад можно совершить на достаточно небольшую сумму.
  2. Большая часть банков может предложить такую программу.
  3. Ставка по краткосрочным вкладам часто немного более выгодная, чем по вкладам длительным.

Однако подобные вклады имеют и недостатки, к которым можно отнести:

  1. Не все банки предлагают пролонгацию договора, по окончании срока вклад может быть «перезаключен» по самой низкой ставке, если не будет забран.
  2. Срок вклада не позволяет получить существенную выгоду.

Краткосрочные вклады – удобный инструмент для сохранения средств на относительно небольшой отрезок времени, если этого требуют обстоятельства.


Открытие краткосрочного вклада может послужить интересным вариантом, который поможет сохранить средства и обеспечить некоторую прибыль.

Инструмент может быть интересен тем вкладчикам, которые не желают связывать себя долгосрочным сотрудничеством или считают, что средства могут понадобиться им в ближайшей перспективе.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.