Деньги могут понадобиться человеку когда угодно, но необходимой суммы под рукой может и не оказаться.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
В таком случае используются краткосрочные займы, которые можно взять в микрофинансовых учреждениях и некоторых банках.
Существует ряд нюансов и алгоритмов, которые направлены на то, чтобы обучить людей тому, как получить краткосрочный займ в 2020 году. Ведь взять выгодный кредит не всегда бывает просто.
Важная информация
Получение краткосрочных кредитов — это такой же важный процесс, как и оформление обычного потребительского займа.
Конечно, же у таких кредитов есть свои особенности, которые следует учитывать:
Небольшой период кредитования | Поэтому они и называются краткосрочными |
Проценты начисляются ежедневно | Это связано с тем, что кредит можно взять на неделю или две. Поэтому ставка в подобных случаях указывается за сутки |
Требования к клиенту | Значительно ниже, чем в большинстве кредитных программ |
Краткосрочный займ подойдет тем, кто имеет средний и высокий достаток. Ведь необходимо вернуть заемные средства в короткий период и с процентами.
Основные понятия
Краткосрочный кредит — это вид кредитной программы, который позволяет взять необходимую сумму денег на небольшой период времени. Договор краткосрочного кредита можно скачать здесь.
Основное его отличие от других займов — срок предоставления. Обычно он не превышает года. В ряде случаев возможны программы от месяца до трех.
Процентная ставка — это вознаграждение для банка, которое он получает за выданные заемщику деньги. Заемщик, в свою очередь, платит их из-за того, что пользуется средствами финансовой организации.
Овердрафт — это возможность потратить не только те финансовые средства, которые есть на карте, но и взять в долг у банка под небольшие проценты.
Главный плюс — в случае погашения “минуса” в тот же день, проценты по сумме не начисляют. Потребительский кредит — это займ, который предназначен для физических лиц.
Его особенность состоит в том, что данный кредит тратится на повседневные нужды граждан — покупку одежды, бытовых приборов, оплату обучения или медицинского лечения.
Важность сделки
Данный вид кредитования распространен как среди физических, так и юридических лиц. Банковские и микрофинансовые организации предоставляют клиентам краткосрочные кредиты на различные нужды.
Так, физическим лицам подобный кредит может понадобиться для:
- покупки одежды и обуви, аксессуаров;
- оплаты обучения;
- медицинского обследования или лечения;
- приобретения путевок для отпуска;
- путешествий;
- оплаты торжеств — дней рождения или свадеб;
- покупка дорогой техники и электроники.
Данный покупки часто становятся тяжелыми для бюджета семьи. Однако выплатить кредит за несколько месяцев вполне возможно.
Ведь такой вариант помогает получить вещь сразу, а расплатиться потом. При этом покупке не грозит подорожание — сумма кредита не изменится.
Что касается предприятий, то для них также предусмотрены займы на короткий срок. Для них получение такого кредита становится новой возможностью для бизнеса:
Увеличение | Оборотных активов |
Рефинансирование | Прошлых кредитов |
Открытие новых филиалов или обособленных подразделений | Расширение бизнеса |
Для успешного бизнес-проекта вернуть финансовые средства за короткий срок не составит труда.
Плюс такого займа в том, что предприятию не нужно откладывать на потом расширение бизнеса и не использовать собственные ресурсы на открытие новых отделов.
Правовая база
Главным регулятором в сфере предоставления займов является Гражданский кодекс Российской Федерации. Так, в статье 809 говорится о том, что кредит не может быть беспроцентным.
Так, если договор заключается между кредитно-финансовой организацией и физическим или юридическим лицом, то обязательно должен быть указан размер вознаграждения.
В этой статье есть условия, согласно которым договор между физлицами или юрлицами может составляться на безвозмездной основе.
Так, необходимо:
Предоставить кредит | Сумма которого будет не больше 50 минимальных зарплат |
Денежные средства | Должны быть направлены на любые нужды, кроме предпринимательской деятельности |
Если в ходе договора | Обсуждается не денежная сумма, а вещи |
В том случае, когда заем был целевым и банк обязал клиента отчитаться о потраченных средствах, такой документ лучше оформить в срок.
Ведь за непредоставление отчета согласно статье 5.55 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, на заемщика могут наложить штраф.
Кроме того, факт непредоставления отчета, просрочки или указания неправдивых данных будет внесен в кредитную историю.
А это повлияет на дальнейшие отношения с банковскими организациями. Ведь существуют банки, которые не сотрудничают с теми, у кого есть черные пятна в истории кредитования.
Особенности кредитования
Главной особенностью данного вида кредита является то, что он предоставляется на сжатый период. Максимальный срок кредитования — год.
Однако такое предложение очень сложно найти. Чаще всего используются займы на три месяца, реже — на один месяц.
Найти подобные кредиты можно в таких учреждениях:
- банковские организации;
- микрокредитные и микрофинансовые компании;
- частные лица.
Крупные магазины продуктов и потребительских товаров также могут предоставлять программы, по которым клиенты получают краткосрочные займы для приобретения их продукции.
Среди особенностей можно также выделить постоянную , не плавающую процентную ставку по займу.
Какие существуют виды
Условно можно разделить все займы на несколько типов:
Краткосрочные | Для юридических лиц |
Краткосрочные | Для физлиц |
Небольшие займы от МФО | Для физических лиц |
Овердрафты | И кредитные лимиты на картах |
По скорости предоставления краткосрочного кредита их принято разделять на две группы:
Обычные | Со стандартной процедурой рассмотрения заявки, которая занимает несколько дней |
Экспресс | Предполагает одобрение за несколько часов |
Главными отличиями этих займов являются требования к клиенту и размер процентной ставки.
Так, в первом случае необходимо предоставить хорошую кредитную историю, а во втором процент одобрений заявок будет в несколько раз выше — за счет высокого процента по займу.
Условия предоставления
У разных компаний и банковских организаций условия по кредитованию будут разными. Поэтому перед оформлением займа следует провести сравнительный анализ популярных предложений.
Название организации | Сумма кредита, рубли | Срок предоставления, дни | Процентная ставка, % | Штрафы | Комиссия |
МФО Ferratum | 10 тысяч для новых и 20 тысяч для постоянных клиентов | 30 | 657 в год | 0,05 % от суммы каждый день просрочки | Да |
Займер | До 30 тысяч | От 7 до 30 | 2 в день | 0,05 % ежедневно | Нет |
Банк “Россия” | От 750 до 3 миллионов | 365 | От 14, 25 годовых | 0,05 % ежедневно | Нет |
Россельхозбанк | До 500 тысяч | 365 | От 11,5 | 0,05 % каждый день | Нет |
Выгоды и сроки
Большим преимуществом оформления займов в банках становится отсутствие комиссий и более низкие процентные ставки.
Кроме того, существуют кредитные программы, по которым возможно досрочное погашение долга без штрафов.

О получении микрозайма на карту, читайте здесь.
У МФО же больше шансов получить кредит с плохой историей. Плюс скорость выдачи у них выше, но досрочное погашение будет сопровождаться пенями.
Необходимые документы
Среди документов, которые понадобятся, следует выделить:
- Паспорт гражданина РФ или документы на регистрацию предприятия.
- Справка о доходах.
Каждый кредитор может дополнять этот пакет необходимыми бумагами.
Образец краткосрочного договор займа
Чтобы выдать или получить займ, необходимо подготовить договор, который будет содержать условия предоставления займа, стороны кредитора и кредитуемого, а также указание суммы, срока выдачи денег и прочую информацию, и потому будет основным документом.
При этом важно указать тип кредита, ведь он может как предполагать выплату процентов, так и быть беспроцентным.
В случае с займами, которые выдаются деньгами, отсутствие информации о процентах автоматически переводит кредит в разряд процентных.
Поэтому если берется кредит, заявленный как беспроцентный, важно проверить договор и увидеть пункт о беспроцентности займа.
Процентного
Прежде всего, процентность договора оговаривается в названии документа.
В его начале вводятся данные физического лица, которое берет займ, в том числе паспортные данные и ФИО, а также данные юридического лица, состоящие из полного названия и документа, на основании которого действует лицо.
При этом договор может составляться не только между физлицом и юридическим лицом, а также и между двумя юридическими или физическими лицами.
В пункте о предмете договора оговаривается сумма займа, а также оговаривается срок, до которого будет нужно вернуть тело кредита и проценты по нему.
Здесь же уточняется, как именно должен быть выдан кредит заемщику, а также возможность досрочного возврата и условия такового.
В следующем пункте раскрываются проценты, способ их начисления и вариант исчисления процента в случае досрочного возврата займа. Обязательно указывается размер годовых процентов, положенные к уплате кредитуемым.
В разделе ответственности сторон указывается штрафная санкция, применяемая в случае невыплаты займа в срок, обычно это пеня.
Также оговаривается и ее размер, обычно составляющий определенный процент от невыплаченной в срок суммы задолженности за каждый из дней задержки.
Отдельный раздел посвящен форс-мажорам, то есть ситуациям, из-за которых неисполнение обязательств, обозначенных договором, может не приводить к ответственности.
Обязательно оговаривается срок, в который сторона должна послать уведомление другой стороне, а также документ, который может подтвердить наступление обстоятельств непреодолимой силы.
В последнем пункте указываются адреса и реквизиты обеих сторон, после чего ответственные лица ставят свои инициалы и подписи.
Беспроцентного
Заполнение формы беспроцентного кредитования практически ничем не отличается от процентного.
Отличия состоят только в названии самого документа, а также первом разделе, где оговаривается предоставление беспроцентного займа и его сумма.
Как перевести данный вид кредита в долгосрочный и наоборот
Если краткосрочный займ не погашен вовремя, заемщику может потребоваться больший срок для выплаты. Тогда нужно провести процедуру продления кредита.
Изначально следует составить новый договор или же дополнительное соглашение к старому документу. В него вносятся данные о том, как будут совершаться платежи.
Стоит отметить, что необходимо получить согласие обеих сторон сделки на ее продление и соответствующее решение суда.
Для юридических лиц
В процессе перевода нужно учитывать тот факт, что юридическое лицо является налогоплательщиком. И если оно получило выгоду за использование средств, то нужно будет внести это в налоговую декларацию.
Физических
Стоит учитывать, что новый договор будет составляться уже по обновленным тарифам и ставкам компании. Для физических лиц процедура не отличается от стандартной.
Налоговый учет
В случае с процентным кредитом, налоговые отчеты предоставляет только займодавец. Если же кредит выдавался юридическому лицу, которое также получило выгоду, то и эта сторона будет платить налог.
Что касается беспроцентных сделок, то такой договор не подлежит налоговому отчету.

Про открытие микрозайма по франшизе, читайте здесь.
Как оформить микрозайм на 100000 рублей в день обращения в Москве, смотрите здесь.
Преимущества и недостатки
Как и прочие виды кредитов, краткосрочные займы имеют плюсы и минусы. Плюсы по большей части связаны с быстротой оформления и простотой одобрения кредита:
Минимум документов для займа | — |
Упрощенная процедура | Рассмотрения заявки |
Короткий период времени | Между оформлением заявки и получением денег, составляющий обычно около часа |
Но также есть и минусы:
Ограниченная максимальная сумма | — |
Большой процент | Который обычно даже больше, чем в банке |
Малый период пользования денег | Который приводит к высокой прибыльности кредитора |
Исходя из того, какие цели преследует заемщик, краткосрочный кредит может как улучшить его материальное состояние, так и нанести вред. Поэтому стоит тщательно выбирать кредитную программу.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Без комментариев