Деньги могут понадобиться человеку когда угодно, но необходимой суммы под рукой может и не оказаться.

В таком случае используются краткосрочные займы, которые можно взять в микрофинансовых учреждениях и некоторых банках.

Существует ряд нюансов и алгоритмов, которые направлены на то, чтобы обучить людей тому, как получить краткосрочный займ в 2018 году. Ведь взять выгодный кредит не всегда бывает просто.

Важная информация

Получение краткосрочных кредитов — это такой же важный процесс, как и оформление обычного потребительского займа.

Конечно, же у таких кредитов есть свои особенности, которые следует учитывать:

Небольшой период кредитования Поэтому они и называются краткосрочными
Проценты начисляются ежедневно Это связано с тем, что кредит можно взять на неделю или две. Поэтому ставка в подобных случаях указывается за сутки
Требования к клиенту Значительно ниже, чем в большинстве кредитных программ

Краткосрочный займ подойдет тем, кто имеет средний и высокий достаток. Ведь необходимо вернуть заемные средства в короткий период и с процентами.

Основные понятия

Краткосрочный кредит — это вид кредитной программы, который позволяет взять необходимую сумму денег на небольшой период времени. Договор краткосрочного кредита можно скачать здесь.

Основное его отличие от других займов — срок предоставления. Обычно он не превышает года. В ряде случаев возможны программы от месяца до трех.

Процентная ставка — это вознаграждение для банка, которое он получает за выданные заемщику деньги. Заемщик, в свою очередь, платит их из-за того, что пользуется средствами финансовой организации.

Овердрафт — это возможность потратить не только те финансовые средства, которые есть на карте, но и взять в долг у банка под небольшие проценты.

Главный плюс — в случае погашения “минуса” в тот же день, проценты по сумме не начисляют. Потребительский кредит — это займ, который предназначен для физических лиц.

Его особенность состоит в том, что данный кредит тратится на повседневные нужды граждан — покупку одежды, бытовых приборов, оплату обучения или медицинского лечения.

Важность сделки

Данный вид кредитования распространен как среди физических, так и юридических лиц. Банковские и микрофинансовые организации предоставляют клиентам краткосрочные кредиты на различные нужды.

Так, физическим лицам подобный кредит может понадобиться для:

  • покупки одежды и обуви, аксессуаров;
  • оплаты обучения;
  • медицинского обследования или лечения;
  • приобретения путевок для отпуска;
  • путешествий;
  • оплаты торжеств — дней рождения или свадеб;
  • покупка дорогой техники и электроники.

Данный покупки часто становятся тяжелыми для бюджета семьи. Однако выплатить кредит за несколько месяцев вполне возможно.

Ведь такой вариант помогает получить вещь сразу, а расплатиться потом. При этом покупке не грозит подорожание — сумма кредита не изменится.

Что касается предприятий, то для них также предусмотрены займы на короткий срок. Для них получение такого кредита становится новой возможностью для бизнеса:

Увеличение Оборотных активов
Рефинансирование Прошлых кредитов
Открытие новых филиалов или обособленных подразделений Расширение бизнеса

Для успешного бизнес-проекта вернуть финансовые средства за короткий срок не составит труда.

Плюс такого займа в том, что предприятию не нужно откладывать на потом расширение бизнеса и не использовать собственные ресурсы на открытие новых отделов.

Правовая база

Главным регулятором в сфере предоставления займов является Гражданский кодекс Российской Федерации. Так, в статье 809 говорится о том, что кредит не может быть беспроцентным.

Так, если договор заключается между кредитно-финансовой организацией и физическим или юридическим лицом, то обязательно должен быть указан размер вознаграждения.

В этой статье есть условия, согласно которым договор между физлицами или юрлицами может составляться на безвозмездной основе.

Так, необходимо:

Предоставить кредит Сумма которого будет не больше 50 минимальных зарплат
Денежные средства Должны быть направлены на любые нужды, кроме предпринимательской деятельности
Если в ходе договора Обсуждается не денежная сумма, а вещи

В том случае, когда заем был целевым и банк обязал клиента отчитаться о потраченных средствах, такой документ лучше оформить в срок.

Ведь за непредоставление отчета согласно статье 5.55 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, на заемщика могут наложить штраф.

Кроме того, факт непредоставления отчета, просрочки или указания неправдивых данных будет внесен в кредитную историю.

А это повлияет на дальнейшие отношения с банковскими организациями. Ведь существуют банки, которые не сотрудничают с теми, у кого есть черные пятна в истории кредитования.

Особенности кредитования

Главной особенностью данного вида кредита является то, что он предоставляется на сжатый период. Максимальный срок кредитования — год.

Однако такое предложение очень сложно найти. Чаще всего используются займы на три месяца, реже — на один месяц.

Найти подобные кредиты можно в таких учреждениях:

  • банковские организации;
  • микрокредитные и микрофинансовые компании;
  • частные лица.

Крупные магазины продуктов и потребительских товаров также могут предоставлять программы, по которым клиенты получают краткосрочные займы для приобретения их продукции.

Среди особенностей можно также выделить постоянную , не плавающую процентную ставку по займу.

Какие существуют виды

Условно можно разделить все займы на несколько типов:

Краткосрочные Для юридических лиц
Краткосрочные Для физлиц
Небольшие займы от МФО Для физических лиц
Овердрафты И кредитные лимиты на картах

По скорости предоставления краткосрочного кредита их принято разделять на две группы:

Обычные Со стандартной процедурой рассмотрения заявки, которая занимает несколько дней
Экспресс Предполагает одобрение за несколько часов

Главными отличиями этих займов являются требования к клиенту и размер процентной ставки.

Так, в первом случае необходимо предоставить хорошую кредитную историю, а во втором процент одобрений заявок будет в несколько раз выше — за счет высокого процента по займу.

Условия предоставления

У разных компаний и банковских организаций условия по кредитованию будут разными. Поэтому перед оформлением займа следует провести сравнительный анализ популярных предложений.

Название организации Сумма кредита, рубли Срок предоставления, дни Процентная ставка, % Штрафы Комиссия
МФО Ferratum 10 тысяч для новых и 20 тысяч для постоянных клиентов 30 657 в год 0,05 % от суммы каждый день просрочки Да
Займер До 30 тысяч От 7 до 30 2 в день 0,05 % ежедневно Нет
Банк “Россия” От 750 до 3 миллионов 365 От 14, 25 годовых 0,05 % ежедневно Нет
Россельхозбанк До 500 тысяч 365 От 11,5 0,05 % каждый день Нет

Выгоды и сроки

Большим преимуществом оформления займов в банках становится отсутствие комиссий и более низкие процентные ставки.

Кроме того, существуют кредитные программы, по которым возможно досрочное погашение долга без штрафов.


 

У МФО же больше шансов получить кредит с плохой историей. Плюс скорость выдачи у них выше, но досрочное погашение будет сопровождаться пенями.

Необходимые документы

Среди документов, которые понадобятся, следует выделить:

  1. Паспорт гражданина РФ или документы на регистрацию предприятия.
  2. Справка о доходах.

Каждый кредитор может дополнять этот пакет необходимыми бумагами.

Образец краткосрочного договор займа

Чтобы выдать или получить займ, необходимо подготовить договор, который будет содержать условия предоставления займа, стороны кредитора и кредитуемого, а также указание суммы, срока выдачи денег и прочую информацию, и потому будет основным документом.

При этом важно указать тип кредита, ведь он может как предполагать выплату процентов, так и быть беспроцентным.

В случае с займами, которые выдаются деньгами, отсутствие информации о процентах автоматически переводит кредит в разряд процентных.

Поэтому если берется кредит, заявленный как беспроцентный, важно проверить договор и увидеть пункт о беспроцентности займа.

Процентного

Прежде всего, процентность договора оговаривается в названии документа.

В его начале вводятся данные физического лица, которое берет займ, в том числе паспортные данные и ФИО, а также данные юридического лица, состоящие из полного названия и документа, на основании которого действует лицо.

При этом договор может составляться не только между физлицом и юридическим лицом, а также и между двумя юридическими или физическими лицами.

В пункте о предмете договора оговаривается сумма займа, а также оговаривается срок, до которого будет нужно вернуть тело кредита и проценты по нему.

Здесь же уточняется, как именно должен быть выдан кредит заемщику, а также возможность досрочного возврата и условия такового.

В следующем пункте раскрываются проценты, способ их начисления и вариант исчисления процента в случае досрочного возврата займа. Обязательно указывается размер годовых процентов, положенные к уплате кредитуемым.

В разделе ответственности сторон указывается штрафная санкция, применяемая в случае невыплаты займа в срок, обычно это пеня.

Также оговаривается и ее размер, обычно составляющий определенный процент от невыплаченной в срок суммы задолженности за каждый из дней задержки.

Отдельный раздел посвящен форс-мажорам, то есть ситуациям, из-за которых неисполнение обязательств, обозначенных договором, может не приводить к ответственности.

Обязательно оговаривается срок, в который сторона должна послать уведомление другой стороне, а также документ, который может подтвердить наступление обстоятельств непреодолимой силы.

В последнем пункте указываются адреса и реквизиты обеих сторон, после чего ответственные лица ставят свои инициалы и подписи.

Беспроцентного

Заполнение формы беспроцентного кредитования практически ничем не отличается от процентного.

Отличия состоят только в названии самого документа, а также первом разделе, где оговаривается предоставление беспроцентного займа и его сумма.

Как перевести данный вид кредита в долгосрочный и наоборот

Если краткосрочный займ не погашен вовремя, заемщику может потребоваться больший срок для выплаты. Тогда нужно провести процедуру продления кредита.

Изначально следует составить новый договор или же дополнительное соглашение к старому документу. В него вносятся данные о том, как будут совершаться платежи.

Стоит отметить, что необходимо получить согласие обеих сторон сделки на ее продление и соответствующее решение суда.

Для юридических лиц

В процессе перевода нужно учитывать тот факт, что юридическое лицо является налогоплательщиком. И если оно получило выгоду за использование средств, то нужно будет внести это в налоговую декларацию.

Физических

Стоит учитывать, что новый договор будет составляться уже по обновленным тарифам и ставкам компании. Для физических лиц процедура не отличается от стандартной.

Налоговый учет

В случае с процентным кредитом, налоговые отчеты предоставляет только займодавец. Если же кредит выдавался юридическому лицу, которое также получило выгоду, то и эта сторона будет платить налог.
Что касается беспроцентных сделок, то такой договор не подлежит налоговому отчету.


 

Преимущества и недостатки

Как и прочие виды кредитов, краткосрочные займы имеют плюсы и минусы. Плюсы по большей части связаны с быстротой оформления и простотой одобрения кредита:

Минимум документов для займа —
Упрощенная процедура Рассмотрения заявки
Короткий период времени Между оформлением заявки и получением денег, составляющий обычно около часа

Но также есть и минусы:

Ограниченная максимальная сумма —
Большой процент Который обычно даже больше, чем в банке
Малый период пользования денег Который приводит к высокой прибыльности кредитора

Исходя из того, какие цели преследует заемщик, краткосрочный кредит может как улучшить его материальное состояние, так и нанести вред. Поэтому стоит тщательно выбирать кредитную программу.