Сегодня сфера кредитования предлагает широкий спектр услуг для населения, которые позволяют потребителям взять желаемый товар сегодня, а расплатиться в другое время, частично выплачивая взятую сумму.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если Вы хотите взять кредит и не знаете, с чего начать, сегодня мы поговорим о том, где можно оформить кредит наличными на 30 000 рублей в 2018 году.

Основные сведения

Если Вы желаете взять кредит наличными на покупку товара, услуги — покупка бытовой техники, автомобиля, ремонт дома или квартиры, срочная операция, деньги на получение образования, путевка на отдых – все это будет называться потребительским кредитом.

Потребительский кредит очень популярен среди российских граждан, поскольку личные возможности не всегда позволяют приобрести желаемое.

Бывают разные ситуации в жизни, и когда Вам срочно нужны деньги, но Вы не хотите обременять родственников или соседей своими просьбами взять взаймы, выход из данной ситуации будет оформление потребительского кредита.

Необходимая информация

Для получения кредита сначала необходимо ознакомиться с основными понятиями этой сферы.

Кредит – это договор между двумя сторонами, который подразумевает что первая сторона (заемщик) берет деньги в долг, а другая (кредитор) дает возможность получить желаемую сумму на определенный срок и с надбавкой процентов.

С момента подписания договора кредитования заемщик обязан выплачивать взятую сумму по кредиту ежемесячно с процентами, согласно графику платежей, указанных в договоре.

Потребительским кредитованием занимаются, как правило, банковские организации. Каждый банк имеет свои условия кредитования, лимиты, программы.

Перед выбором банка нужно рассматривать несколько предложений и выбирать наиболее подходящее из них.

При выборе банка стоит обращать внимание на процентную ставку, возможный срок, надежность банка, и взвесить свои возможности касаемо выплат на этих условиях.

Многие люди, не проверив банк и его условия, подписывают договор и в итоге не справляются с выплатами.

В основном, это происходит от недостатка информации, пренебрежением в оформлении. Поэтому, чтобы не стать жертвой долгов, подходите к делу с максимальной серьезностью и ответственностью.

С какой целью берется

Кредиты берутся с целью приобретения товаров и услуг. Каждый человек индивидуален, и его желания известны только ему.

В любом случае, если Вам необходима сумму денег в кредит, в любом случае для банка это будет называться потребительским кредитом. Потребительские кредиты бывают 2 видов — целевым и нецелевым.

Единственным их отличием будет, что целевой кредит оформляется на определенную цель, которая указывается, а нецелевой кредит выдается наличными без определенной цели.

Законодательная база

Законодательная база Российской Федерации регламентирует нормы, законы и правила предоставления потребительского кредитования, которые помогают разобраться в своих правах и обезопасить себя в случае не правовых действий со стороны кредитора.

Согласно статье 2, закона № 353 РФ о банковской деятельности, правовое регулирование банков и др. кредитных организаций осуществляется Конституцией Российской Федерации.

Согласно закону № 151 Российской Федерации « О микрофинансовых организациях и их деятельности» вправе выдавать деньги в размере до 1 млн. рублей на 1 физ. лицо, и вправе привлекать не более 1,5 млн. рублей на фондирование с 1 человека.

Также, федеральный закон 2018 года внес новые условия для защиты прав заемщика в случае задолженности по кредиту.

В этом случае, МФО может накладывать штрафные санкции только на остаток суммы по кредиту заемщика, и проценты, не более двух кратной суммы по остаточной сумме заемщика. (Закон РФ № 230).

В статье 7 закона № 353 «О потребительском кредите» также указано, что перед заключением кредитного договора, весь процесс от оформления и консультаций является бесплатным для заемщика.

Кредитный договор может быть подписан только после того, как участники по обоюдному согласию подписали договор и все условия, права и обязанности сторон ясны и были озвучены перед заключением такого договора.

Как взять кредит наличными на 30 000 рублей

Взять кредит на 30 000 руб. дело несложное. Если Вы имеете хорошую кредитную историю или являетесь клиентом какого- то банка, такую сумму выдадут в кротчайшие сроки. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Сумма 30 тыс. рублей не велика, но если Вы берете кредит впервые, будьте готовы собрать необходимое количество документов.

Также, можно рассматривать вариант с поручительством или залогом, но мало кто выбирает такой способ, т.к. для человека данный способ эмоционально сложнее.

Кредиты наличными выдаются различными способами — на карту, на счет, наличными в кассе, на кредитку, переводом, на электронный кошелек и т.д.


Каждый банк предлагает сразу несколько способов получения, что очень радует заемщиков. Также следует обращать внимание на основные требования банков к заемщику.

Условия выдачи

Каждый заемщик перед оформлением должен рассматривать несколько банков перед конечным выбором и оформлением, т.к. условия каждого банка индивидуальны.

Давайте рассмотрим несколько кредитных организаций, которые готовы оформить кредит на 30 000 рублей:

  • Совкомбанк;
  • Ренессанс кредит;
  • Банк Москвы;
  • Райфайзен банк;
  • СКБ-банк.

Условия кредитования:

Процентные ставки От 12 до 31 %
Сумма кредита До 1,5 млн. руб.
Период кредитования До 5 лет

Документы, необходимые для рассмотрения заявки

Есть основные требования к заемщикам и индивидуальные, которые будут зависеть от выбора банка, желаемой суммы, срока и др. условий.

Основные требования к заемщику:

  1. Возраст от 18 – 70 лет.
  2. Паспорт Российской Федерации.
  3. Регистрация РФ.

Индивидуальные требования по документам можно рассмотреть в таблице:

Банк Необходимые документы
Совкомбанк Паспорт, прописка РФ (не менее 4 мес.),
Рабочие предоставляют тел. Непосредственного руководителя или отдела кадров
ОТП банк Паспорт, прописка РФ, указание ежемесячного дохода
Ренессанс кредит Паспорт и один документ на выбор — справка о доходах, выписка по дебетовому счету, страховка
Райффайзен банк Паспорт и справка о доходах
Банк Москвы Паспорт, документ на выбор — заграничный паспорт или водительские права ( при наличии), справка о доходах, копия труд. книжки
СКБ-банк Паспорт и на выбор — справка по форме банка или справка 2- НДФЛ

Процентные ставки

Процентные ставки в каждом банке индивидуальны. Список вышеуказанных банков представляет процентные ставки от 12% — до 31 % годовых.

Процентные ставки:

Банк Процентная ставка
Ренессанс Кредит От 15,9 до 31 %
Совкомбанк 12 %
Райффайзен банк От 14,9 до 24,9 %
Банк Москвы 16,6 %
СКБ банк От 16,9 %
Тинькофф банк 21,5 %
ОТП банк От 15,9 %

Список наиболее выгодных предложений

Потребительский кредит наличными 30 000 руб. с наиболее выгодными условиями на сегодняшний день предлагают:

Банк Проценты Сумма займа
Ренессанс Кредит От 15,9 до 31 % От 30 до 500 тыс. руб.
Совкомбанк 12 % До 50 тыс. руб.
Райффайзен банк От 14,9 до 24,9 % До 1 млн. руб.
Банк Москвы 16,6 % До 3 млн. руб.
СКБ банк От 16,9 % До 180 тыс. руб.
Тинькофф банк 21,5 % До 300 тыс. руб.
ОТП банк От 15,9 % До 750 тыс. руб.

В каких банках выдают ссуду в день обращения

В основном банки рассматривают заявку от 1 до 4 дней, как указано на сайте, а чаще всего этот процесс затягивается со стороны заемщика, т.к. часто запрашивают дополнительные документы, если сумма кредита выше допустимой.

Но есть и такие банки, которые относятся с пониманием заемщиков, рассматривая заявку от 15 мин. до 1 дня, т.е. в день обращения можно оформить и получить наличные.

Условия банков, которые выдают ссуды в день обращения:

Банк Проценты Сумма кредита
Тинькофф банк 21,5 % До 300 тыс. руб.
ВТБ 24 26,9 % До 50 тыс. руб.
Ренессанс Кредит От 15,9 до 31 % От 30 до 500 тыс. руб.
СКБ банк От 16,9 % До 180 тыс. руб.
Сбербанк 19,9 % До 50 тыс. руб.
Траст 26,9 % До 50 тыс. руб.

Нюансы при получении без справок и поручителей

На данный момент есть банки, которые готовы выдать кредит наличными на 12 месяцев без справок.

Оформить заем без справок и поручителей можно во всех банках, которые были перечислены выше. Хорошей альтернативой могут быть МФО.

Для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ, который подтверждает личность. Однако за отсутствие справок и поручителей заемщик заплатит повышенные ставки.

Кредит суммой 30 000 для МФО будет очень выгодной сделкой, потому что данные организации начисляют проценты не годовые, а ежедневные.

Это не значит, что это плохой вариант, т.к. если заемщик не может предоставить необходимые документы банку и имеет плохую кредитную историю, то единственным вариантом остается обращение к МФО.

Тем более, если Вы возьмете кредит наличными 30 000 на 6 месяцев, переплата будет меньше уже в 2 раза меньше.

В таких ситуациях, когда сумма не такая большая, можно обсудить с МФО возможность досрочного погашения или посчитать для себя, сколько времени Вам необходимо для погашения такой суммы.

Погашение займа

Погашение займа это одно из самых главных условий, на которое Вы должны обращать внимание перед подписанием договора.

Многие банковские организации умалчивают об условиях погашения, а именно о невозможности досрочного погашения.

Это является негативным фактором, если вы взяли маленькую сумму и хотите как можно скорее ее погасить.

Поэтому перед заключением сделки обязательно спрашивайте свои возможности и условия договора, читайте лично, и только тогда можно быть спокойным.

Что касается видов погашения, в каждой организации условия индивидуальны. В основном есть такие виды погашений:

  1. Переводом с карты на счет кредитной организации по указанным реквизитам.
  2. Непосредственно в отделении банка.
  3. С помощью личного кабинета на сайте, если такой сервис Вам доступен.
  4. Переводом «Золотая корона» или др.
  5. С помощью банкоматов банков партнеров.
  6. Почтой России.

В каждом кредитном договоре указаны возможные каналы погашения займа и график, согласно которому сумма кредита указана уже вместе с процентной ставкой.

Также, следует учитывать, что если Вы погашаете не напрямую, а например почтовым переводом, то погашение следует осуществлять с учетом доставки денежных средств, заранее за несколько дней до даты списания.

Преимущества и недостатки

Ознакомившись с широким спектром условий, как банков, так и МФО, можно сделать вывод, что каждое условие кредитование в отдельности имеет свои нюансы, т.е. преимущества и недостатки, на которые заемщику следует обращать внимание.

Преимущества банков всегда будет возможность долгосрочного кредитования с более низкими и выгодными процентами.

Также, можно учесть, что если Вы клиент банка, Вам будет предоставлена сумма выше средней к возможному кредиту.

Недостатком банков является долгое принятие решения и большое количество требуемых документов от заемщика.

Также, к недостаткам можно отнести плохую кредитную историю заемщика, таким дорога в банк закрыта навсегда.

Об МФО можно сказать, что подобные организации буквально спасают людей, если тем срочно необходимо взять деньги в долг.

Но за все хорошее следует платить, и процентная ставка по займам, в среднем варьируется от 0,5 – до 5% в день от суммы.

Это очень большой процент, который практически исключает возможности взять заем на долгий срок.

Явным недостатком МФО является ограничение по сумме, максимальный заем может составлять до 1 млн. рублей.


Также, важным негативным фактором является частое условие для нового заемщика. Если человек берет заем впервые, сумма займа будет мизерной, в пределах нескольких тысяч рублей.

Это обусловлено тем, что МФО рассматривают заемщика в ускоренном режиме и не хотят рисковать, лишний раз проверяя.

Кредит наличными на 30 тысяч рублей может помочь человеку совершить нужное приобретение или заплатить за услуги.

Все условия кредитных организаций имеют свои преимущества и недостатки, поэтому главным фактором является заемщик и его соответствие минимальным требованиям и наличием документов. Брать кредит или нет – выбор всегда за Вами.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93