Российские граждане каждый день обращаются к услугам кредитования. Для многих это отличная возможность приобрести желаемое сразу, не накопив деньги заранее.

Бывают ситуации, когда срочно необходимы финансы на непредвиденные растраты, а зарплата уже практически на исходе, в таких случаях кредит наличными без процентов будет хорошим спасением.

Общие моменты

Кредит наличными можно взять на абсолютно любые цели, и это его преимущество. Если рассматривать возможность получения беспроцентным кредитом, многие не поверят в реальность сделки.

И они ошибутся, т.к. такая услуга действительно существует уже довольно давно. Для того чтобы разобраться как взять кредит без процентов, необходимо владеть основной информацией.

Основные понятия

Беспроцентный кредит подразумевает пользование кредитными деньгами на любые цели, при этом взятая сумма возвращается без всяких переплат.

Такой способ возможен с помощью кредитных карт. Кредитная карта оформляется в банке и имеет определенный кредитный лимит, который устанавливает банковская организация при выдаче.

Т.е. она напоминает процесс взятия потребительского кредита, при этом вы можете пользоваться такой картой на постоянной основе. Это также является преимуществом такого вида кредита.

Если владелец карты использует ее согласно льготному периоду и выплачивает вовремя взятую сумму, после погашения согласно определенным числам списания, можно брать снова и снова.

Это очень удобно, если Вы ответственный заемщик, и уверенны в том, что за льготный период сможете выплатить всю сумму, т.к. в противном случае, придется изрядно переплатить.

Банковские организации позволяют пользоваться такой услугой, рассчитывая на момент, когда заемщик решит отложить полную оплату.

В таком случае, оплачивается процент за пользование кредитными деньгами, а погасить сумму можно до конца следующего периода.

Возможности сделки

Кредитные карты это распространенный вид кредитования, который имеет спрос в связи с условием беспроцентного пользования. Бланк беспроцентного кредитного договора можно скачать здесь.

Любой заемщик, имеющий возможность взять деньги без переплат будет рад воспользоваться такой услугой. Возможность кредитной карты зависит от ее установленного лимита и льготного периода.

В случае частого пользования и успешной оплатой по такой карте, банк на свое усмотрение, может повышать кредитный лимит, мотивируя клиента брать большие суммы.

Есть кредитки, которыми можно пользоваться только безналичным расчетом, оплачивая покупки в магазинах, а за выдачу наличных средств взымается дополнительная комиссия.

Это связано с тем, что при безналичном расчете деньги не выходят из денежного оборота, т.е. по сути, банк нечего не теряет и может выдавать огромные суммы, которые не отразятся на капиталообороте.

Поэтому перед пользованием такой услугой, следует обращать внимание на возможности и условия в индивидуальном порядке, делая выводы для себя — кредитная карта это помощник или очередная уловка кредитных организаций.

Правовые аспекты

Кредитные карты, как и другие банковские услуги, относятся к потребительскому кредитованию, которое регулируется государством с помощью законов Российской Федерации.

Согласно закону № 353 Ф3 «О потребительском кредите (займе)», кредитор и заемщик, заключающие договор займа, имеют права и обязанности согласно такому договору, где кредитор обязан перед заключением договора огласить полную стоимость кредита, его срок, сумму ежемесячного платежа, а также стоимость других услуг, которые включены в такой договор, при наличии.

В свою очередь, заемщик обязуется выплачивать сумму, следуя условиям договора в срок и с процентами.

Как взять кредит наличными без процентов

Кредитная сфера переполнена разнообразными предложениями для заемщика по выдаче подобных карт.

Для получения такой карты, необходимо оформление, согласно условиям получения, которые выдвигает банк.

В индивидуальном порядке, банк требует от заемщика как основных требований, таких как возраст, гражданство, так и дополнительных — наличие документов, соответствие заемщика согласно доходам и т.д.

Для получения кредита наличными без процентов следует обратиться в банк, который предлагает кредитные карты с льготным периодом.

Условия предоставления

Условия предоставления кредит наличными в рассрочку без процентов подобны оформлению любого кредита.

Для этого заемщику необходимо:

  1. Быть возрастом от 21 (на момент подачи заявки) и до 70 лет (на момент окончания срока кредитного договора).
  2. Иметь гражданство Российской Федерации.
  3. Иметь прописку РФ, а также оформить заявку в том банке, который имеет отделение в Вашем регионе.
  4. Стаж работы от 3-х месяцев для физ. лица и от 1 года (для ИП, юристов, нотариусов).
  5. А также заявитель на момент подачи и в течении прошлого года не должен являться банкротом.

Срочность сделки

Оформление кредитной карты зависит от индивидуальных условий банков и их времени на рассмотрение заявки.

В основном, оформление и получение занимает от 1 до 3 дней, но есть и такие банки, готовые выдать в день обращения, а рассмотреть заявку за 5 минут.

Как и любая финансовая сделка, оформление карты подразумевает проверку заявителя на соответствие требований, его кредитной истории и наличие документов.

Немаловажным фактором также будет лимит по такой карте — чем скорее Вам необходимы деньги, тем меньше будет сумма к пользованию, т.к. ни один банк по упрощенной проверке не доверит большую сумму заемщику.

Какие документы могут понадобиться

Для оформления займа нужно предоставить кредитору такие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документ, подтверждающий доход.
  3. Дополнительный документ, позволяющий удостоверить личность и даваемую информацию (заграничный паспорт, копия трудовой книги, водительские права, Номер плательщика налогов, страховой полис, и др. документы на усмотрение банка).

Способы получения

На сегодняшний день существует два основных способа для оформления и получения карты. Для этого необходимо обратиться в отделение банка или оформить заявку на получение в интернете.

Онлайн

Для оформления карты онлайн, необходимо перейти на сайт выбранного банка, зайти в раздел кредитования, выбрать пункт кредитная карта, и нажать «оформить заявку».

Программа предложит Вам регистрацию, где нужно заполнить ФИО, номер телефона, адрес эл. почты.

После этого на телефон придет смс — сообщение, чтобы убедиться в Вашем желании и удостовериться в правильности данных.

В смс будет указан пароль для входа в личный кабинет. Личный кабинет это персональная страница заемщика, позволяющая совершать многие операции, в том числе и оформление карты.


В личном кабинете указываете желаемую сумму по лимиту карты и отправляете заявку.

Ответ банк пришлет после рассмотрения, после чего карту можно будет забрать на отделении или банк может прислать ее по почте или др. доставкой.

Предложения банков:

Банк Сумма кредита Период кредитования
Тинькофф До 30 тыс. руб. До года
Ситибанк До 200 тыс. руб. 50 дней
Альфа банк До 750 тыс. руб. 100 дней
Ренессанс Кредит До 300 тыс. руб. 50 дней

На карту

Для получения беспроцентного кредита банк выпускает карту, с помощью которой можно пользоваться деньгами на любые цели — оплачивать покупки в магазинах партнерах, получая бонусы и возврат денежных средств или снимать наличные.

Каждая карта имеет свои условия, поэтому при оформлении нужно знать заранее, как вы хотите ей пользоваться, какая сумма Вам необходим, и какой вариант будет наиболее выгодным.

Предложения банков:

Банк Сумма кредита Период кредитования
Тинькофф До 300 тыс. руб. 55 дней
Райффайзен банк До 600 тыс. руб. 50 дней
ВТБ банк Москвы До 350 тыс. руб. 50 дней
Почта банк До 500 тыс. руб. 120 дней

Основные предложения банков

Если Вы еще не определились с выбором банковской организации, предлагаю ознакомиться с таблицей актуальных условий известных банков:

Банк % ставка Льготный период, 0% Кредитный лимит
Ренессанс От 18% 50 дней До 300 тыс. руб.
Ситибанк От 24,9% 55 дней До 200 тыс. руб.
Тинькофф От 19,9% 55 дней До 300 тыс. руб.
ВТБ банк Москвы От 24,9% 50 дней До 350 тыс. руб.
Почта банк От 27,9% До 120 дней До 500 тыс. руб.
Киви банк От 10% (рассрочка) До 365 дней До 300 тыс. руб.
Альфа банк От 23,99% До 100 дней До 300 тыс. руб.
ВТБ 24 От 28% До 50 дней До 299 999 тыс. руб.

Как видим, кредит наличными без процентов на 50 дней можно взять в любом из предложенных банков. Кредит наличными в рассрочку без процентов легко можно взять на сумму до 500 тыс. рублей.

Сумма, которая возможна к выдаче, не гарантирует Вам такую сумму, все зависит от решения банка при рассмотрении.

Для тех, кого интересует более длительный срок, к примеру, на 60 дней или на 3 мес., можно обратиться в Почта банк, Киви банк или Альфа банк, установив свой желаемый срок.

Оформление договора

При оформлении договора есть определенные нюансы, на которые следует обратить внимание.

Помимо основных условий по карте, есть ряд других возможных подводных камней:

  1. Годовое обслуживание карты.
  2. Процент за снятие наличных.
  3. Стоимость выпуска карты.
  4. Лимит, позволяющий снятие максимальной суммы единоразово в течение 1 мес.

Годовое обслуживание карты, как и выпуск, обычно бесплатны на 1 год пользования, для того чтобы клиент не испугался и попробовал услугу.

В последующий года плата за обслуживание будет в пределах 1000 руб. Процент за снятие наличных это любимое условие банков, т.к. им невыгодно чтобы клиент выводил реальные деньги из оборота системы.

Поэтому если Вы можете расплатиться по нуждам картой, лучше всегда прибегать к такому способу.
Кредитный лимит карты не всегда означает, что Вы можете снимать все деньги сразу до копейки.

Банку интересно, чтобы сумма снималась постепенно, а проценты насчитывались, поэтому при подписании договора обратите внимание на возможную сумму к снятию, возможно, она Вас и не устроит, поэтому заранее уточняйте такой нюанс.

Погашение займа

После снятия наличных всегда возникает вопрос о погашении. К этому моменту стоит отнестись, как можно серьезней, т.к. и здесь есть нюансы.

Если Вы хотите погасить займ полностью, по номеру карты и счета пополняете с помощью банкоматов, терминалов, переводов, касс банков и т.д.

Следует учитывать время зачисления денежных средств, т.е. совершать оплату минимум за 3 дня до даты списания.

В случае если Вы хотите продлить срок кредита, необходимо внести минимальный платеж, который состоит из комиссий и процентов, а также обязательной части от суммы кредита.

Если Вы вовремя не уплатили сумму, льготный период по такой карте уже недействителен и такой кредит автоматически становится процентным, но в следующем месяце вы снова сможете погасить всю сумму, чтобы кредит вышел в ноль, тогда снова можно будет пользоваться льготным периодом.

В случае если Вы запутались в размере задолженности основной и кредитной суммах, обязательно необходимо уточнить информацию с помощью номера горячей линии банка или зайдя в личный кабинет, если есть такой сервис.

Преимущества и недостатки

Рассмотрев способ получения кредита без процентов, можно сказать, что есть как преимущества, так и недостатки.

Преимущества:

  • возможность действительно без процентов получить деньги на указанный льготный период;
  • процентная ставка по кредитке не очень отличается от процентного потребительского займа;
  • возможность оформления за короткий срок;
  • бесплатный выпуск карты, а также условие бесплатного обслуживания карты в течение года;
  • подойдет для людей, которые действительно готовы закрыть кредит за данный беспроцентный период;
  • возможность брать кредитные средства много раз, никого не уведомляя и без повторных оформлений;
  • при добросовестном пользовании есть возможность понижать процентные ставки и увеличивать кредитный лимит;
  • возможность возвращать часть денежных средств от покупок, выполняя условия акций, а также получать бонусы.

Недостатки беспроцентного кредита:

  • маленькая сумма для пользования;
  • сравнительно большой процент в случае просрочки;
  • тяжелая схема для понимания и расчетов необходимых платежей;
  • взыскание процентов за обналичивание денежных средств;


Кредитная карта – это отличный вариант для тех, кто точно уверен в возможности выплаты за указанный период, т.к. действительно подразумевает пользование кредитными деньгами с нулевым процентом.

Также она подойдет для тех, кого не интересует сумма переплаты, и он готов переплатить, если купить желанное можно уже сейчас.