В условиях кризиса все больше людей нуждается в финансовой поддержке. И самым лучшим способом является кредитование.

Выгодные условия предоставляют только банковские учреждения. в остальных организациях процентные ставки значительно выше.

Несмотря на то, что большинство займов выдается физическим лицам на потребительские нужды, многие кредитные программы направлены на развитие бизнеса.

Как получить кредит наличными для индивидуальных предпринимателей (ИП) в 2018 году. Подобных предложений на рынке много. Достаточно ознакомиться с основными и выбрать наиболее подходящий вариант.

Первоначальные данные

Кредит для индивидуальных предпринимателей часто предоставляется на условиях, отличных от займов для физических лиц, несмотря на то, что они не являются юридическими лицами.

Обычно отличия заключаются в суммах кредита, которые для ИП будут больше, а также сроках.

Но кредиты для ИП обычно выдаются под залог, поскольку банку нужны гарантии возврата, и документов с договором для этого часто оказывается недостаточно.

Чтобы ИП мог получить кредит, ему нужно заранее подготовить все документы и справки, а также бумаги на право владения имуществом, если все-таки был выбран кредит с залогом. Кредитный договор можно скачать здесь.

Это позволит ускорить процесс оформления заявки и проверки клиента, и к тому же не собирать все бумаги в последний момент.

Основные понятия

Банк — это компания, которая занимается предоставлением кредитов, но не ограничивает свою деятельность только ими.

В перечне услуг, которые можно получить в банке, также находятся:

Банк должен быть официально зарегистрированным в законном порядке учреждением, и к тому же, работать на основании лицензии.

Это гарантирует защищенность заемщика и банка, а также дает возможность воздействовать на кредитора в случае, когда имеет место быть нарушение прав клиента.

Онлайн-заявка на рефинансирование

Таким образом, получая лицензию, банк становится ответственен перед законом, и в этом не последнюю роль играет договор, заключаемый для получения кредита между сторонами.

Кредит Это название средств, которые принадлежат банку, но выдаются во временное пользование индивидуальному предпринимателю на закупку товара, приобретение технических средств, оплату помещения для деятельности и другие нужды

Кредит облагается процентами, и для индивидуальных предпринимателей они могут быть даже ниже, чем средний показатель рынка.

Договор кредитования представляет собой документ, в котором собрана вся информация о конкретном кредите, его сумма, конечный срок погашения и процентная ставка.

Также в этом документе проговариваются форс-мажорные ситуации, при которых действие договора может быть приостановлено, и штрафы за вынужденное нарушение условий применяться не будут.

Куда обращаться заемщикам

Чтобы получить кредит наличными, индивидуальный предприниматель должен обратиться в банк, который предлагает подобные программы.

Но если в банке нет конкретных программ, то заемщик может попробовать получить займ для физических лиц, при этом открыто объявив о своем статусе индивидуального предпринимателя.

В каждом городе России действует минимум десяток банков, которые в том числе и предоставляют займы малому бизнесу.

Они позволяют как оформить онлайн-заявку, так и заполнить анкету непосредственно в офисе компании.

Сайт Почта банк

При этом клиенты имеют выбор среди банков, и могут обратиться именно в тот, условия которого полностью им подходят.

Правовая база

Деятельность банков целиком и полностью регулируется законами Российской Федерации. Среди них и правовой акт под номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”, который работает с 1990 года.

В нем устанавливаются основания для работы банков, дается определение таких учреждений, а также оговариваются методики работы как с клиентами, так и с государственными структурами.

Здесь же в статье 29 говорится о процентных ставках и том, как они должны формироваться. Поэтому в отношении банковских организаций именно этот закон будет действенным.

Что касается договора, его формы, пределов работы и механизма признания недействительным, это устанавливается Гражданским кодексом в главе 42.

Кроме вышеперечисленных характеристик также обсуждается и то, что договор должен обязательно выполняться на бумаге. Об этом говорится в статьях 820 и 821.

Как оформить сделку

Оформление сделки как в случае с физлицами, так и индивидуальными предпринимателями, имеет свои нюансы.

Так, к этой категории заемщиков предъявляются особые требования, которые касаются дохода, возраста самого предпринимателя и его бизнеса.

Если они будут соблюдены, то никаких проблем с получением средств и скоростью процесса не возникнет.

Условия получения

Обычно можно встретить кредиты для ИП под залог недвижимости, которые несмотря на обеспечение, требуют от кредитуемого соответствия некоторым условиям:

Выручка От предпринимателя требуется определенный показатель выручки в год, на основании которого устанавливается процентная ставка
Возраст Обычно минимальным возрастом является 23 года, а максимальным — 60 лет
Срок ведения бизнеса Начинается от полугода

Перечень требований может изменяться в зависимости от банка, но эти условия базовые и потому встречаются наиболее часто даже в таком виде.

Кредиты для ИП без залога и поручителей на большой срок

Взять кредит без предоставления залога предпринимателем достаточно нелегко, но по большей части из-за малого ассортимента таких предложений.

Но все же это возможно, хоть сумма и будет меньше, чем в случае с залоговым займом или же кредитом с поручительством.

Особенностью кредита является предоставление на достаточно большой срок длительностью до пяти лет, который может быть увеличен, если будет достигнута договоренность между сторонами.

Чаще всего такие программы можно получить в том случае, если клиент долго сотрудничает с банковской организацией.

Тогда она может предложить скидки для предприятия. Поскольку будет уверена в том, что заемщик выплатит кредитную сумму в полном объеме.

Что же касается предприятий с плохими показателями в бухгалтерии, то получить длительный кредит вряд ли получится.

Стоит постепенно брать небольшие займы. Это поможет наладить показатели оборотности и выручки.

Необходимые документы

Среди бумаг, которые могут потребоваться для получения такого вида кредита, находятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие создание предприятия;
  • бухгалтерские отчеты или другие хозяйственные документы.

Эти бумаги являются подтверждением как дохода предприятия, так и его легальной работы. Поэтому их следует подавать вместе с заявкой. Это увеличит шансы на получение займа и создаст хороший имидж для заемщика.

Подача онлайн-заявки

Онлайн-заявка работает в разных банках по всей России. Подать ее можно следуя такому алгоритму действий:

Выбор кредитной программы Суммы и срока кредитования
Внесение личных сведений о заемщике Это ФИО, дата его рождения. Что касается предприятия, то следует указать ИНН, регистрационные номера, лицензии
Контактная информация Она содержит только актуальные сведения, поскольку так банковская организация свяжется с клиентом

Перед отправкой нужно проверить все данные — их правильность. Только тогда можно отправлять и ждать ответа от банка.

Сайт Совкомбанк

Фото: онлайн-заявка на получение кредита на сайте Совкомбанка

В каком банке выгоднее брать

Кредиты для ИП на развитие бизнеса можно получить в разных банковских организациях. Но чтобы получить наиболее выгодный и подходящий под ситуацию займ, стоит сравнить несколько предложений.

В России есть несколько ведущих банков и все они занимаются кредитованием бизнеса. Это касается как малых, так и крупных сфер.

Поэтому важно узнать особенности кредитования в каждом из этих банков. Такой подход позволит определить лучший вариант.

Сбербанк

У этого банка есть несколько программ для малого бизнеса:

Название программы Сумма, рубли Период кредитования, лет Процентные ставки, % в год
Без залога, нецелевой До 3 миллионов 3 От 17,0
Пополнение оборота От 150 тысяч 4 От 11,8
На авто, оборудование, недвижимость До 7 миллионов 7-10 11,8 и 15,5
Рефинансирование От 3 миллионов 10 11,8

Альфа банк

У Альфа банка существует специальная программа кредитования для индивидуальных предпринимателей. Она называется овердрафт.

Существует два типа такой программы:

  Авансовый Клиентам
Объем, рубли От 500 тысяч до 6 миллионов От 300 тысяч до 10 миллионов
Период кредитования, годы 1 1
Проценты в год, % От 15 От 15

ВТБ 24

В ВТБ банке все кредиты для бизнеса и индивидуальных предпринимателей разделены на разные категории в зависимости от цели кредитования.

Программа Сумма и срок Проценты, в год %
Овердрафт От 850 тысяч на 24 месяца От 12,9
На залоговое имущество До 150 миллионов на 10 лет От 14
На рабочее помещение, офис От 4 миллионов на 10 лет От 13,5
Развитие бизнеса От 850 тысяч на 6 месяцев От 11,8
Специальные условия, целевой От 850 тысяч на 6 месяцев От 11,8
Оборотные средства От 850 тысяч на 36 месяцев От 11,8
Коммерсант До 5 миллионов на 60 месяцев 14

Совкомбанк

Есть несколько программ, по которым Совкомбанк выдает кредиты малому бизнесу:

  Супер плюс Под залог авто Под залог недвижимости
Сумма, рубли До миллиона До миллиона До 30 миллионов
Период 60 месяцев 60 месяцев 120 месяцев
Проценты, % годовых От 19 20 19,5

Россельхозбанк

У этого банка основная направленность кредитов — сельское хозяйство. Поэтому и большинство программ развивают эту сферу бизнеса:

Название Сумма и срок
На недвижимость До 200 миллионов на 8 лет
Для микробизнеса До 20 миллионов на 10 лет
Оборотные средства До 10 миллионов на год
На сезонные работы Индивидуальная сумма до года
Инвестиции До 60 миллионов на 8 лет
Техника До 85% от стоимости на 7 лет
Рефинансирование Индивидуально

Процентные ставки по займам для бизнеса в Россельхозбанке устанавливаются индивидуально и в зависимости от потребностей предприятия, его оборота и дохода.

Тинькофф

В Тинькофф банке очень выгодные предложения для предпринимателей. Здесь можно получить кредиты по такой программе:

Сумма кредита, рубли От 3 до 200 тысяч
Период кредитования, лет 3-36 месяцев
Процентная ставка, годовых % 0 на 30 дней

Газпромбанк

Выдача кредитов для малого бизнеса в Газпромбанке осуществляется по такой программе:

Срок кредитования 3 года
Сумма 25 тысяч долларов США
Проценты, % в год 14,5

Валютной операция может быть только в том случае, если выручка предприятия осуществляется в данном виде валюты. В другом случае кредитование проводится в эквиваленте.

Райффайзенбанк

Этот банк предлагает шесть возможных вариантов оформления кредитов:

Программа Сумма, рубли Срок, месяцы
Экспресс До 2 миллионов 4-48
Овердрафт До 1,2 миллиона 12
Легкий овердрафт До 100 тысяч Нет
Классик-лайт

До 4,5 миллиона

4-60
Инвестиционный 135 миллионов 120
Оборотный до 135 миллионов 24 и 36

Преимущества и недостатки

У оформления кредитов в банке есть несколько преимуществ. Особенно для индивидуальных предпринимателей:

  1. Постоянные инвестиции.
  2. Широкий выбор кредитных программ.
  3. Низкие процентные ставки.
  4. Возможность рефинансирования.
  5. Большие объемы по кредитным суммам.

Среди отрицательных сторон такого кредитования является:

  • высокие требования к заемщику;
  • необходимость предоставления бухгалтерских отчетов;
  • минимальный срок работы для компании — полгода;
  • в случае невозврата или просрочек могут возникнуть большие трудности.

В виду всех этих показателей, стоит взвесить целесообразность такого кредитования. Да и шансы компании получить кредит. Поскольку даже овердрафт выдают не всем предприятиям.

Оформление займов для частных предпринимателей в России является стандартной процедурой.

В банках существует много программ кредитования, направленных в данную сферу экономики. Поэтому выбрать необходимую схему кредита не будет сложно.

Важно учитывать показатели доходности предприятия и не брать слишком большие суммы только из-за более низких ставок по процентам.

Видео: как взять кредит для малого бизнеса