Как оформить кредит наличными физическому лицу в 2018 году? Основная информация и конкретные банковские предложения. Преимущества и недостатки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Множество кредитных предложений может запутать потенциального клиента. В каждом банке свои условия, требования и необходимый к предоставлению пакет документов.

Если в расчёт взять ещё и предложения иных, кроме банков, финансовых организаций, то запутаться проще простого.

Поэтому потенциальный заёмщик должен внимательно подходить к данному вопросу с целью выбора наиболее выгодного продукта.

Основные сведения

На данный момент кредит можно получить как наличными, так и переводом на карту или банковский счёт.

Многие люди до сих пор предпочитают наличные средства в силу привычки или иных обстоятельств, поэтому интересуются в большей степени именно таким вариантом.

Подавляющее большинство банков предоставляет кредиты наличными. Средства выдаются в кассе соответствующего банковского отделения после заключения договора, гражданину выдаётся расходный кассовый ордер, который подтверждает этот факт.

Условия предоставления кредитов могут быть самые разнообразные, в зависимости от банка, суммы и срока. Каждый кредитор выдвигает свои требования к возрасту, кредитной истории, обеспечению и так далее.

В среднем, процентная ставка по кредитам начинается от 17 процентов, но можно найти и более выгодные предложения. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Если сравнивать такой процент с предложениями МФО, то разница оказывается колоссальной.

Что нужно знать

При оформлении кредита важно внимательно знакомиться с условиями договора и дополнительных соглашений.

Каждый пункт должен быть прочитан и изучен, чтобы в дальнейшем не возникли негативные последствия.

Особенно стоит обратить внимание на следующие пункты:

Процентная ставка и полная стоимость кредита В соответствии с действующим законодательством полная стоимость должна находиться на первом листе договора, в отдельной рамка и быть выражена в годовых процентах
Необходимость обеспечения кредита В некоторых случаях банк обещает одну ставку, а на деле указывает в договоре другую. Суть в том, что первоначальная ставка указывается для идеальных условий — при предоставлении обеспечения, безупречной кредитной истории и так далее
Сумма Важно, чтобы она соответствовала заявленной
Штрафные санкции Законодатель существенно ограничил их в данный момент, неустойка не может превышать двадцать процентов в год или 0,1 процент в сутки
Подсудность Этот момент указывается в конце договора и на него стоит обратить особое внимание. Дело в том, что многие организации указывают подсудность по месту нахождения их главного офиса, а он может находиться в совершенно другом городе. Участие в заседаниях с целью защиты своих прав для клиента будет существенно затруднено

Кроме этих пунктов, рекомендуется ознакомиться со всем текстом договора, а также обратить внимание на дополнительные предложения банка, которые он может навязывать.

Это может быть, например, страховка. Стоит оценить, так ли выгодно её оформление.

При этом клиент должен помнить, что на данный момент практически любую страховку можно расторгнуть в срок, не превышающий пять суток с момента её оформления.

Важность сделки

Потребность в наличных денежных средствах может возникнуть совершенно неожиданно. Поэтому важность привлечения кредитных денежных средств сложно переоценить.

В некоторых случаях потребуются именно наличные средства, например:

  1. Заёмщик имеет задолженности, которые могут быть списаны службой приставов после перечисления кредита на счёт.
  2. Гражданин по каким-либо причинам не имеет возможности открыть счёт или карту.
  3. Лицо просто не желает иметь дело с безналичным расчётом, предпочитая получить деньги «на руки».

В таких ситуациях оформление кредита наличными имеет важное значение. При этом большая часть банков без лишних вопросов оформит такой кредит.

Законные основания

Законодатель ограничил деятельность банков несколькими правовыми актами. Это ФЗ «О банках и банковской деятельности», «О центральном банке» и некоторые другие.

При этом ограничения процентных ставок применяются на основании ФЗ «О потребительском кредите (займе)«.

Взыскание задолженности производится через суд, с учётом требований Гражданско-Процессуального Кодекса, а также ФЗ «Об исполнительном производстве».

Также стоит обратить внимание не некоторые подзаконные акты, в особенности указания ЦБ РФ. Они регламентируют многие вопросы, которые не нашли отражение в федеральных законах.

При возникновении судебных споров стоит рассмотреть материалы судебной практики. С их помощью можно более чётко обозначить позицию и найти нужные доказательства для положительного результата.

Порядок оформления сделки

Оформление сделки производится путём подписания кредитного договора. Перед этим необходимо подать заявку и дождаться её одобрения.

Подача возможна двумя способами:

Через сайт Необходимо зарегистрироваться на портале банка, заполнить все необходимые данные и отправить заявку. Ответ поступит выбранным способом — через смс, электронную почту и так далее. Важно понимать, что одобрение будет носить предварительный характер и в дальнейшем нужно всё равно обращаться в отделение
При личном обращении в отделение банка Сотрудник банка выдаст бланк, который нужно будет заполнить и подать вместе с копиями требуемых документов. Срок одобрения зависит от банка и выбранной программы займа

После одобрения заявки банк выдаст клиенту договор для ознакомления и подписания. Рекомендуется внимательно ознакомиться с текстом во избежание нежелательных условий и противоречий.

Далее представитель банка ставит свою подпись и печать, денежные средства выдаются в кассе.

Условия выдачи

Кредит может быть выдан физическому лицу, если он соответствует требования банка. В зависимости от организации и от конкретной кредитной программы требования могут отличаться.

Кредитор может требовать соответствие клиента следующим условиям:

  1. Возраст. Устанавливается как минимальная, так и максимальная планки.
  2. Трудовой стаж (на одном рабочем месте и общий).
  3. Официальный заработок.
  4. Наличие положительной кредитной истории.
  5. Предмет залога в собственности.
  6. Возможность предоставления поручителей.

Могут быть предъявлены и иные требования, в зависимости от кредитора. Условия договора также будут отличаться в зависимости от программы и банка.

Физическое лицо может получить сумму до нескольких миллионов, сроком до десяти лет и более, с процентной ставкой от 15 процентов (в некоторых случаях и меньше).

Подача онлайн-заявки

Подавляющее большинство банков поддерживает возможность подачи заявки онлайн. Однако заёмщик должен понимать, что чаще всего одобрение такой заявки носит предварительный характер.

Более подробная проверка будет производиться уже в отделении банка его сотрудника. В особенности это касается кредитов под залог, так как предмет залога чаще всего проверяется на предмет соответствия документации.


Для подачи онлайн-заявки нужно зарегистрироваться в личном кабинете и заполнить специальную форму.

Указывать нужно только достоверные данные, в противном случае при личном визите в заключении сделки может быть отказано.

Необходимые документы

Пакет требуемых документов будет отличаться от одной кредитной организации к другой, но как правило банки требуют:

  1. Паспорт или иной документ о личности. Может быть затребовано два документы для большей достоверности.
  2. Документы, подтверждающие право владения предметом залога.
  3. ИНН.
  4. СНИЛС.
  5. Справки о доходах.
  6. Бумаги, подтверждающие трудоустройство.

Список может быть расширен или, наоборот, сокращён. Всё зависит от выбранной кредитной программы.

Например, при получении займа, предназначенного только пенсионерам, потребуется доказать факт получения пенсии документально.

Могут потребоваться и иные бумаги, чтобы оформить кредит наличными физическому лицу. 6-НДФЛ, например, должен быть вовремя подан работодателем, так как позволит определить уровень дохода лица.

Какова процентная ставка

Процентная ставка будет существенно отличаться в зависимости от банка. В среднем, при соответствии требованиям, клиент может найти предложения по выдаче займов от 14 процентов годовых, а иногда и меньше. Но среднее значение будет доходить до 20.

Предложения банков

Предложения банков весьма разнообразны. Отличаются требования, условия, пакет документов и так далее.

ОПТ Банк

Условия банка выглядят достаточно лояльно по отношению к потенциальным заёмщикам:

Условия предоставления кредита Требования банка
Ставка от 12.5 процентов.
Сумма до 750000 рублей.
Срок до пяти лет.
Рассмотрение заявки от 15 минут
Гражданство РФ.
Постоянная регистрация в регионе нахождения банка.
Возраст от 21 года до 65 лет.
Официальное трудоустройство или получение пенсии

Альфа Банк

Банк зарекомендовал себя как надёжный партнёр и предоставляет кредиты на следующих условиях:

Условия предоставления кредита Требования банка
Ставка от 15.99 процентов.
Сумма до 1000000 рублей.
Срок до пяти лет
Гражданство РФ.
Постоянная регистрация в регионе нахождения отделения банка.
Возраст от 21 года.
Официальное трудоустройство, стаж от шести месяцев

ВТБ 24

Условия кредитования выглядят следующим образом:

Условия предоставления кредита Требования банка
Ставка от 13.9 процентов.
Сумма до 3000000 рублей.
Срок до пяти лет
Гражданство РФ.
Постоянная регистрация в регионе нахождения отделения банка.
Возраст от 21 года до 75 лет.
Официальное трудоустройство, стаж от трёх месяцев, для предпринимателей — от года

Другие

Данными кредиторами рынок не ограничивается. Существует ещё множество предложений. Например:

Банк Условия Требования
Сбербанк От 12.9 процентов.
Срок до 5 лет (под залог недвижимости — до 20 лет).
Сумма до 3000000 рублей (с обеспечением — до 5000000)
Гражданство РФ.
Постоянная регистрация.
Возраст от 21 до 65 лет.
Стаж от полугода
Почтабанк Ставка от 14.9 процентов.
Срок до 5 лет.
Сумма до миллиона рублей
Гражданство РФ.
Возраст от 18 лет.
Официальное место трудоустройства
Совкомбанк Ставка от 12 процентов.
Сумма до 400000 рублей.
Срок до пяти лет
Гражданство РФ.
Возраст от 20 до 85 лет.
Стаж от 4 месяцев.
Наличие телефона

Способы погашения задолженности

Задолженность может быть погашена одним из следующих способов:

  1. Оплатой наличными в отделении банка.
  2. Банковским переводом на счёт банка, указанный в договоре.
  3. Оплатой в кассе банка-партнёра кредитора.
  4. Через платёжный терминал.

При безналичном расчёте рекомендуется указывать назначение платежа.

Плюсы и минусы

Оформление кредита наличными имеет как преимущества, так и недостатки. К безусловным плюсам относят:

  1. Процентная ставка ниже, чем в иных финансовых организациях (МФО, кредитных кооперативах и так далее).
  2. Множество вариантов погашения задолженности (как наличными платежами, так и безналичными).
  3. Срок кредитования может достигать десяти и более лет.
  4. Различные возможности по рефинансированию и перекредитованию.

В это же время использование банковских продуктов имеет и недостатки:

  1. Длительный (по сравнению с предложениями иных организаций) процесс оформления.
  2. Высокий шанс, что заявка не будет одобрена.
  3. Необходимость наличия положительной кредитной истории.
  4. Обширный пакет необходимых к предоставлению документов.

Добросовестный заёмщик сможет подобрать выгодную кредитную программу, поэтому банковские предложения будут ему выгодны.


Оформление кредита в банке — наиболее выгодное привлечение заёмных денежных средств. Банки предлагают меньший процент и большие суммы, чем прочие финансовые организации.

Однако и требования банков более существенны, при несоответствии возраста, стажа, кредитной истории и иных параметров шанс на отказ в предоставлении займа очень высок.

Оформление кредита — процесс более сложный, чем оформление займа, но в целом достаточно понятен. Важно лишь внимательно рассматривать договор и оценивать его условия.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93