Кредитный рынок России может предложить своим клиентам разные программы кредитования и условия выдачи займов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В разных ситуациях заемщику может потребоваться не только крупная или мелкая сумма кредита, но и определенный срок погашения.

Так, многие не знают, где можно получить кредит наличными на срок 10 лет в 2019 году. Хотя такие предложения существуют и считаются достаточно выгодными.

Общие аспекты

Получение кредита на срок 10 лет — это достаточно сложный процесс. Поскольку сумма для такого займа должна быть крупной. Банковские организации, конечно же, имеют выгоду от длительных кредитов.

Но такие программы связаны с рисками:

  • невозврата долга;
  • колебаний экономического положения в стране;
  • угрозы банкротства банка.

Потребительское кредитование в этом плане опирается на две гарантии возврата долга:

Других вариантов оформить сделку нет.

Важные понятия

 Первоначальное понятие, с которым необходимо разобраться заемщику — это кредит  По сути, это денежная сумма, которую выдает банковская организация физическому или юридическому лицу. При этом обязательным условием является составление кредитного соглашения
 Заемщик  Это тот, кто получает кредит, а кредитор — тот, кто выдает кредитные средства
 Кредитный договор  Это документ, в котором прописываются все условия предоставления кредита
 Кредит наличными  Это возможность получения кредитных средств сразу после заключения кредитного договора, в офисе банка
 Процентная ставка  Это показатель, по которому рассчитывается вознаграждение для кредитора за использование денежных средств
 Обеспечение

Это предоставление кредитору гарантий по выплате ссуды.

Это может быть:

  1. Залоговое имущество — это обеспечение по кредиту, благодаря которому банк получает гарантию возвратности долга.
  2. Поручительство — это обеспечение в виде человека, который будет выплачивать долг, в случае проблем с заемщиком
 Заявление на кредит Это специальный бланк, который позволяет предоставить банку информацию о кредите и заемщике для рассмотрения кандидатуры на выдачу кредита

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит наличными, следует выполнить ряд требований, которые выдвигает банковская организация перед заемщиком:

Возрастные ограничения Здесь у каждого свои рамки. В среднем это от 21 до 75 лет как для женщин, так и для мужчин
Стаж работы Он должен быть не меньше трех месяцев подряд на текущем месте работы
Регистрация Может быть как постоянной, так и временной. В большинстве случаев нет требований по предоставлению регистрации в месте оформления кредита — достаточно только российской прописки
Доход Иногда устанавливается планка минимального дохода в виде 20 тысяч рублей в месяц. При этом размер ежемесячного платежа не может превышать 60 процентов от заработной платы
Созаемщики Для увеличения размера ссуды можно привлекать созаемщиков. В разных банках устанавливают свои ограничения. Но обычно количество созаемщиков не может превышать трех

Что касается категории заемщика, то здесь также могут быть ограничения. К примеру, в списке могут отсутствовать иностранные граждане или самозанятые лица (нотариусы и адвокаты).

Правовая база

Главный нормативно-правовой акт, который регулирует все взаимоотношения, возникающие в сфере финансовых и кредитных операций — Федеральный закон №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”. Одной из самых важных статей в данном законе является 29.

Поскольку именно в ней рассматривается необходимость регулирования процентных ставок, которые банковские учреждения устанавливают по кредитным программам.

Более подробно об условиях кредитования расписано в статье 5 Федерального закона №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”. Однако этот законодательный акт возможно применять только по отношению к потребительским кредитам, которые выдаются физическим лицам.

Поэтому в плане кредитования юридических лиц данный Федеральный закон не действует. В 6 статье этого же закона рассматривается обязательность применения такого пункта, как общая стоимость кредита. Он представляет собой подсчет всех комиссий, сборов и процентов.

Благодаря чему не получается навязать заемщику лишние платежи и услуги. Все эти следует разместить в кредитном договоре, составить который можно в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вся информация о правильном договоре кредитования находится в статьях 820 и 821. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Действия клиента

Поскольку успешность сделки зависит от заемщика в большей степени, то он должен заранее знать о том, каким должен быть алгоритм действий при получении кредита.

Итак, все действия можно уложить в такие пункты:

Подобрать банковскую организацию с лучшим предложением Идеально, если таких банков будет несколько, чтобы в случае отказа были другие варианты
Заполнить заявление на кредит Это первый шаг к получению займа. Здесь стоит внести все данные правильно и без ошибок
В случае получения одобрения, нужно будет передать в отделение банка полный пакет документов, которые запросит у заемщика банк Лучше собрать все бумаги, чтобы получить лучшее предложение по кредиту, а не отказ в оформлении займа
После рассмотрения всех документов и окончательного одобрения заявления, можно переходить к подписанию договора

Заключительный шаг в этой процедуре — получение кредитных средств. В случае с наличными, это происходит в отделении банка — в кассе.

В каком банке можно взять кредит наличными на 10 лет

Кредитование на период в 10 лет может предложить не каждый российский банк. Поэтому актуальные предложения стоит поискать.

Всего существует 10 программ такого кредитования в 2019 году у следующих банковских организаций:

Все эти учреждения работают на территории России и выдают кредиты в виде наличных. При этом сроки рассмотрения заявок у многих не превышают 3 дней.

Поэтому оформить выгодный кредит получится достаточно быстро.

Под залог недвижимости

Залог недвижимости при оформлении кредита сроком на 10 лет — обязательное условие у многих банков.

Поэтому предложений с такими опциями много:

Название банка Максимальная сумма, рубли Процентная ставка, % в год Максимальный срок, лет Рассмотрение заявления, дней
Банк Жилищного Финансирования 6 миллионов 12 20 3
Райффайзенбанк 9 миллионов 17,5 15 1
Уралпромбанк 3 миллиона 17 10 3
Акцепт 6 миллионов 17 10 3
Бум-Банк 500 тысяч 19 11 5
Бинбанк от 500 тысяч 19,5 10 5
Банк Финсерви от 500 тысяч 17 10 7

Даже при предоставлении залогового имущества ставки по такого вида кредиту могут быть достаточно высокими.

Однако в сравнении с крупными объемами ссуд, процентная доля будет разбита на долгий срок, поэтому ежемесячный платеж будет небольшим.

Под низкий процент

Получить кредит под низкую процентную ставку хочет каждый заемщик.

Наиболее низкие ставки по кредитам со сроком от 10 лет предлагают следующие банковские учреждения:

Название банка Процентная ставка, % в год Сумма и срок
Банк Жилищного Финансирования 12,89 6 миллионов на 20 лет
Конфидэнс Банк 13,9 10 миллионов на 15 лет
СМП Банк 14,5 5 миллионов на 15 лет
Тинькофф Банк 15 от 500 тысяч на 20 лет

При этом не всегда низкая ставка будет выгодна. Поскольку банки с такими условиями чаще всего выдвигают много требований к заемщику.

Придется не только собрать большой пакет бумаг, но и предоставить банку идеальную кредитную историю. Иначе заявление на займ отклонят.

Без залога и поручителей

Оформление кредита без залога и поручителей с подобными параметрами невозможно.

Банковские организации России, которые занимаются долгосрочным кредитованием выдвигают два требования к клиентам, которые хотят оформить такой кредит:

  • стабильный доход;
  • обеспечение в виде залога или поручителя.

При отсутствии хотя бы одного из этих условий банк не будет выдавать кредит на 10 лет. Он может предложить другую кредитную программу, для которой не требуется подобных подтверждений.

Как подписать договор

Подписание кредитного соглашения — обязательное условие заключения сделки. Поскольку этот документ представляет собой конечное решение банка и заемщика о совершении сделки кредитования, то его подписывают в последнюю очередь.

Сначала следует обработать всю информацию и принять решение о выдаче кредита. Также и у заемщика есть право ознакомиться с положениями договора.

При этом он может попросить время на прочтение всего документа и по пунктам рассмотреть каждое условие.

Без этих действий подписывать документ не стоит. Поскольку положения, которые там находятся могут отличаться от тех, которые ранее озвучивал банк.

Чтобы они не стали сюрпризом для заемщика, со всеми страницами договора следует ознакомиться до его подписания.

Нужные документы

Для оформления сделки, заемщик обязательно должен предоставить полный пакет документов. Их список кредитор формирует для каждого заемщика индивидуально в соответствии с его кредитной программой.

Стандартный набор бумаг выглядит так:

  1. Паспорт.
  2. Справка о доходах.
  3. Документы на имущество — право собственности, заключение экспертизы оценки.
  4. Документы поручителя — справка о доходах, паспорт.

В некоторых случаях приходится предоставлять дополнительное подтверждение личности. К таким бумагам относятся заграничный паспорт, СНИЛС, студенческий билет и т.д.

Организации, выдающие в Москве

Банковские организации, которые выдают подобные кредиты в Москве, обычно имеют представительства и в других городах. Но для москвичей могут действовать отдельные программы.

Наиболее популярными предложениями в 2019 году являются:

Название банка Программа кредитования Сумма и срок Процентная ставка, % годовых
Банк Жилищного Финансирования Универсальный 6 миллионов на 20 лет 12,89
Конфидэнс Банк Под залог недвижимого имущества 10 миллионов на 15 лет 13,9
БинБанк Под залог жилья 10 миллионов на 10 лет 20,9

Как лучше погашать долг

Погашение долга обязательно прописывается в кредитном договоре. При этом предлагает данную схему банковская организация.

И разницы в выгоде между разными способами погашения нет. В плане кредитов на 10 лет банки предлагают единую схему погашения — аннуитетными платежами.

При этом каждый месяц оплату можно вносить через:

  • платежные системы;
  • переводы с карты любого банка;
  • кассу;
  • терминал или банкомат.

Однако не все банковские организации поддерживают полный набор этих способов оплаты. Их следует уточнять отдельно и помнить о том, что перевод платежа может занимать время.

В среднем поступление денег на счет занимает до 5 рабочих дней. Поэтому вносить оплату следует заранее, чтобы избежать просрочек.

Плюсы и минусы

Среди положительных сторон кредитования в банке на 10 лет можно выделить
  • возможность за счет длительного срока уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • большие суммы по кредитам;
  • различные программы;
  • небольшие ставки;
  • возможность получения денег наличными;
  • нет обязательной отчетности о потраченных средствах
В качестве минусов подобного типа кредитов выступают
  • необходимость сбора большого пакета документов;
  • обязательное наличие залога или поручителя;
  • обязательное подтверждение дохода (иногда есть возможность предоставления отчета о неофициальном доходе)

Оформить кредит наличными на период от 10 лет предлагают несколько банков России. При этом условия у них очень сильно отличаются друг от друга. Это касается как сумм, сроков, так и процентных ставок.

Единственное, что объединяет все предложения, актуальные в 2019 году — это обязательность поручительства, залога и подтверждения дохода.

Без большого пакета документов и хорошей кредитной истории получить кредит от банка на 10 лет не получится. Даже под очень высокий процент.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.