Оформление кредитного займа – одна из самых популярных банковских услуг. Но важно лишь учесть, что процесс оформления подразумевает выполнение ряда требований к самому заемщику.

Сегодня почти все без исключения банки работают в данном направлении. Представлен обширный выбор самых разных программ, для различных категорий заемщиков.

Отдельно стоит отметить что процесс кредитования имеет свои тонкости, особенности. Существует специализированное законодательство – в рамках которого ведется деятельность подобного типа.

Гражданину прежде, чем воспользоваться своим правом на заключение договора этого вида, стоит трезво оценить свои возможности с финансовой точки зрения. Неисполнение обязательств перед банком грозит серьезными последствиями.

Общая информация для заемщика

Получить кредит наличными возможно будет без каких-либо затруднений в обычном случае.

Важно лишь отметить, что банки определяют некоторые обязательные требования для граждан, которые будут выступать в качестве заемщика.

Этот вопрос лучше всего проработать предварительно. Причем именно обилие различных предложений от самых разных банков представляет некоторые сложности.

Так как самостоятельно при отсутствии должного опыта разобраться во всех предложениях, которые имеют место на кредитном рынке в РФ сегодня, будет крайне затруднительно.

В таком случае оптимальным решением будет обратиться к кредитному брокеру. Он поможет подобрать оптимальное решение в данном случае.

Ежегодно выпускаются различные кредитные продукты. При необходимости возможно будет осуществить перекредитование.

Что это такое

Непосредственно кредитный заем – некоторая сумма денег, которая выдается банком заемщику.

Причем в качестве такового может выступить как физическое лицо, так и юридическое, индивидуальный предприниматель.

Самому заемщику необходимо обязательно помнить, что по всем своим обязательствам он отвечает личной собственностью.

Соответственно, при несоблюдении кредитного договора банк имеет право попросту обратить свое взыскание на личное имущество гражданина. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Обычно это касается обладающего высокой ликвидностью – автомобилей, недвижимости и аналогичного.

Потому прежде, чем подать заявку на кредит, нужно будет убедиться в наличии финансовой возможности погашать таковой.

Проще всего будет получить в долг именно небольшие кредитные суммы. В то же время для получения в долг средств более 600 000 рублей – понадобиться серьезное обеспечение.

Также важно учесть, что предоставление кредита – это право, но не обязанность конкретного банка.

Потому кредитная компания может отказать в оформлении займа без объяснения причин подобного решения. Чаще всего это связано с негативной кредитной историей конкретного заемщика.

Цель сделки

Кредит наличными 2 000 000 рублей на 5 лет оформить возможно будет различными способами. Причем цели, на которые может быть получен заем в столь большом объеме, могут быть разными.

В целом все кредитные программы стоит разделить на две основные категории:

Под потребительским кредитованием подразумевается выдача займа непосредственно для реализации самых разных задач. При этом клиент самостоятельно определяет направление траты средств.

Какая-либо отчетность будет отсутствовать. При этом именно потребительские кредиты пользуются наибольшей популярностью по целому ряду разнообразных причин.

Но таковой кредитный продукт имеет важный недостаток – высокая процентная ставка. Иначе дела обстоят именно с кредитными продуктами целевого типа.

Под таковыми подразумеваются различного рода ипотеки, автокредиты. Оформление данного вида займов существенно проще, чем оформление продукта потребительского типа.

Так как приобретаемое таким образом имущество будет выступать в качестве обеспечения. Все кредитные продукты имеют как свои достоинства, так и недостатки.

Со всеми таковыми лучше всего будет ознакомиться предварительно, заранее. Причем оформить кредит наличными 500 000 рублей на 5 лет будет несколько проще, чем существенно большую сумму.

Опять же оформление определенного типа кредитов подразумевает необходимость возврата процентов.

Перед тем, как воспользоваться продуктом определенного типа, следует в обязательном порядке именно порядок возврата средств.

К тому же достаточно крупные суммы денег зачастую попросту не выдаются без обеспечения, сопоставимого по стоимости с суммой кредита.

Касается это сумма составляющих 1 000 000 рублей и даже более. Без отказа оформляют кредитные займы только различные микрокредитные компании.

Законные основания

Все банки, работающие на территории РФ, в обязательном порядке должны работать в рамках специализированного законодательства.

Основным таковым законом является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г. «О потребительском кредите».

Таковой включает в себя обширный перечень самых разных разделов, которые освещают процесс выдачи, возврата средств, а также иные моменты.

По возможности прежде, чем заключать договор кредитования, стоит ознакомиться со всеми разделами данного НПД.

В первую очередь самим заемщика следует ознакомиться со ст.№14 данного НПД. Так как именно она раскрывает последствия, которые имеют место в случае нарушения обязательств по возврату средств долга.

Соответственно, невыполнение своих обязательств грозит достаточно серьезными, затруднительными ситуациями в дальнейшем.

Причем процесс разрешения споров опять же регулируется законодательно. Он определяется ст.№13.

Ещё один важный момент – согласно законодательству возможно осуществление процесса уступки прав требований по договору кредитования.

Банк имеет право передавать свои права на возврат средств третьим лицам. При это возврат таковой опять же допускается законодательно.

Деятельность компании обязательно должна осуществляться в определенных рамках. Сегодня существует определенный перечень разделов, присутствие которых строго обязательно в договоре кредитования.

При отсутствии выполнения данного типа требования само соглашение может быть попросту признано недействительным. Отдельно стоит отметить важность прочтения договора кредитования.

Клиенту прежде, чем подписать таковой, следует в обязательном порядке ознакомиться со всеми разделами, которые отражены в соглашении.

Сегодня многие спорные ситуации имеют место лишь благодаря банальному непониманию клиентов условий соглашения, отраженных в кредитном договоре.

Потому при отсутствии должного опыта в рассмотрении таковых документов следует обратиться за помощью к квалифицированному специалисту.

Если по какой-то причине клиент считает, что права его были нарушены – то ему необходимо будет обратиться в суд для разрешения таковой ситуации.


Но по возможности стоит все же пытать урегулировать вопрос именно мирным путем. Так как судебные заседания порой занимают достаточно большое количество времени.

Банк обязан предоставить заемщику достаточное количество времени для ознакомления с договором, на основании которого предоставляются средства.

Условия выдачи

Оформление кредита любой величины (1 500 000 рублей или же менее) имеет очень большое количество самых разных тонкостей, особенностей.

Причем лучше всего со всеми таковыми разобраться прежде, чем возникнет необходимость в срочном оформлении кредитного займа.

В первую очередь это касается требований к заемщикам, а также перечня нужных в таком случае документов.

Величина процентной ставки одновременно зависит от большого количества самых разных факторов. К основным таковым вопросам, изучить которые понадобится в первую очередь, относятся:

  • требования к заемщикам;
  • перечень документов;
  • процентные ставки;
  • как взять без справок и поручителей;
  • нюансы при оформлении для пенсионеров;
  • можно ли получить под низкий процент;
  • банки, который выдают такой займ.

Требования к заемщикам

Сегодня процесс оформления кредита подразумевает выполнение некоторых важных требований непосредственно к заемщикам.

Причем в разных банках таковые требования могут несколько отличаться – в зависимости от самых разных факторов. В то же время существует ряд таковых требований стандартных.

К ним относится следующее:

  • возраст от 20 до 65 лет;
  • постоянная регистрация на территории РФ и гражданство;
  • наличие постоянного места работы;
  • доход определенной величины;
  • положительная кредитная история.

Согласно законодательству, которое действует сегодня на территории нашей страны, гражданин имеет право на заключение сделки по получению кредита от собственного лица именно после совершеннолетия.

В свою очередь многие банки определяют минимальную границу возраста именно на уровне 20 лет – не менее.

Основной причиной тому является то, что только в этом возрасте имеет место наличие постоянного стабильного заработка.

Возраст в 65 лет определяется уже самими банками. Так как после достижения пенсионного возраста гражданин становится гораздо менее платежеспособным.

Соответственно, для отдельных категорий граждан допускаются различные исключения. Но каждый таковой случай рассматривается индивидуально.

Наличие гражданства РФ и регистрации также определяется самими банками. Для подачи искового заявления необходимо будет обязательно обратиться именно по месту постоянного проживания конкретного ответчика.

Иск подается в суд по месту жительства. Этот вопрос определяется судебным законодательством.

Доход определенной величины и положительная кредитная история – также важные факторы, которые принимаются во внимание при рассмотрении заявки.

Перечень документов

Перечень документов в каждом случае определяется индивидуально. Банки имеют право устанавливать самостоятельно требования по этому поводу.

Причем опять же возможно определить стандартный набор таковых требований – которые имеют место почти во всех случаях.

В таковой перечень сегодня входит следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка 2-НДФЛ или же по форме банка – в качестве подтверждения дохода определенной величины;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • иное.

Процентные ставки

Величина процентной ставки также в каждом случае определяется индивидуально. Но возможно выделить ряд факторов, которые в первую очередь влияют на данную характеристику.

К таковым относится следующее:

  • длительность периода времени на который предоставляются средства;
  • срок кредитования;
  • наличие/отсутствие кредитной истории у заемщика.

Как взять без справок и поручителей

Оформить такого типа кредитный заем без справок и поручителей достаточно просто – если имеется заработная плата нужной величины.

В противном же случае выходом станет использование залогового имущества. Например, квартиры, автомобиля и иного.

Нюансы при оформлении для пенсионеров

Оформление кредитного займа данного типа для пенсионеров возможно, но имеет свои тонкости. К основным таковым стоит отнести:

  • наличие положительной кредитной истории – обязательно;
  • по возможности стоит обращаться в банк, на карту которого осуществляется перевод пенсии.

Можно ли получить под низкий процент

Минимальные проценты устанавливаются в случае, если сумма оформляется на относительно короткий промежуток времени. Также существует ряд иных факторов, которые позволят повлиять на величину ставки.

Например, если обращаться в банк, участником зарплатного проекта которого является клиент, можно будет свести к минимуму вероятность отказа.

К тому же для данной категории заемщиков почти всегда предлагают специальные условия кредитования.

Банки, который выдают такой займ

Кредит такого типа предлагают различные компании. Наиболее выгодные программы в 2018 году:

Наименование Сумма Процентная ставка, % Срок
Сбербанк 3 000 000 От 14.5 5 лет
ВТБ 24 2 400 000 От 17.1 10 лет
РСХБ 3 500 000 От 16.3 5 лет


Оформление кредита сегодня – процесс достаточно простой, но связан с некоторыми важными тонкостями.

Именно поэтому следует заранее с таковыми разобраться. Это позволит не допустить самых разных сложных ситуаций.