Кредит наличными может потребоваться не только на отдых, покупку одежды или техники, но и на более серьезные и дорогостоящие предметы.

Одним из часто приобретаемых в кредит предметов является автомобиль, причем таким образом можно купить как эконом-класс, так и автомобили из средней ценовой категории, а вот люкс-класс скорее всего не может быть профинансирован за счет кредита, поскольку у такого покупателя не хватит средств на его регулярное обслуживание.

Учитывая, что автомобиль в современном мире — это предмет первой необходимости, необходимо понимать, как взять кредит наличными на авто в 2018 году.

Ведь чтобы кредит одобрили и человек получил средство передвижения, которое ему действительно нужно, следует соблюдать некоторые требования и условия кредитования, именно расчетливость и выбор наиболее адекватного предложения поможет приобрести автомобиль в кредит на выгодных условиях.

Основные понятия

Автокредит берут достаточно часто, это вызвано увеличивающимися ценами на средства передвижения, но одновременно и потребностью современного человека в личном транспорте.

Как и по всем прочим видам займов кредит для авто предоставляется под проценты, но порой они настолько высокие, что выгоднее взять обычный потребительский кредит, который предоставляется теми же суммами, но при этом ставки порой меньше, да и обеспечения часто не требуется.

При этом для автокредита не требуется залоговое имущество, ведь автомобиль и является таковым, а вот в случае с обычным потребительским кредитом и большими суммами, предоставить банку гарантии возврата средств все же понадобится.

Ведь если этого не сделать, то банк не сможет одобрить заявку на большую сумму средств. Плюсом является то, что банк предоставляет кредиты как на новый транспорт, так и на бывший в употреблении, а это расширяет возможности клиента.

Определения

Для начала следует понимать, что банк — это организация, которая предоставляет населению широкий спектр финансовых услуг, в перечень которых входит и кредитование для приобретения автомобиля.

Абсолютно все банки в России работают только в рамках законодательства, а причиной для деятельности на рынке будет только лицензия, выдаваемая Центральным Банком Российской Федерации. Без нее учреждение не может проводить финансовые операции и считаться настоящим банком.

Автокредит — это вид займа, который выдается для приобретения автомобиля и считается целевым. Такие виды займа предоставляются прямо в автосалонах, или же в отделениях банка.

При этом лучше будет оформлять займ в отделении банка, поскольку там можно обсудить все условия кредитования в неспешной обстановке и внимательно прочитав условия договора.

Но кроме автокредита нужно также понимать, что такое договор. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Договор — это документ, в котором описана суть кредита на автомобиль, а также его сумма, характеристики предмета кредитования и сроки погашения займа. Также указывается, какие проценты необходимо выплачивать, а также в какие дни.

Для этого также составляется график погашения кредита, но в случае несоблюдения могут быть штрафы, которые также необходимо включать в договор с точным указанием процента, который начисляется при нарушении сроков погашения.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить кредит, необходимо предоставлять набор документов, который практически не отличается от того, который необходим при обычном кредите.

Поэтому клиенту необходимо предоставлять следующие бумаги:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • идентификационный код;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • страховка пенсионного фонда;
  • военный билет.

Некоторые банки запрашивают сразу полный перечень документов, а некоторые ограничиваются только паспортом и одним документом из вышеперечисленных на выбор клиента.

Следует понимать, что условия автокредита в конкретном банке необходимо выяснять заранее и обращаться с заявкой с уже готовым набором бумаг.

Законодательная база

Деятельность банков, которые предоставляют кредит, полностью регулируется и устанавливается законом под номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

Причем в этом правовом акте поданы не только главные определения, но и особенности работы банков, их взаимодействия с клиентами и государством, а также методики, по которым банк должен работать с кредитными историями клиентов.

Кроме того, здесь же указывается и то, как банк имеет право взыскивать долги со своих потребителей.

А вот о договоре и том, как именно он должен выглядеть, и какая информация в нем должна содержаться — говорится в законе 353-ФЗ “О потребительском кредите” и в главе 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Ознакомившись с законом, можно будет понять, как именно должен составляться договор, и в каких пределах он будет действовать.

Кроме того, именно тут указывается, что договор кредитования обязательно должен иметь бумажную форму, иначе он будет признан недействительным.

Касательно процентов также следует обратиться к законе 353-ФЗ. Ведь именно в этом правовом акте размещена информация о том, какой может быть максимальная ставка по кредиту, а также в каких случаях процентная ставка вообще может быть снижена.

Как оформить сделку

Оформление кредита на автомобиль является сложной процедурой, к которой должен быть подготовлен каждый заемщик.

Дело в том, что в такого рода сделке может быть много нюансов:

  • новизна автомобиля;
  • пробег;
  • квалификационная оценка транспорта.

Если кредитование происходит через банковскую организацию, то алгоритм действий будет таким:

  1. Подбор автомобиля, подходящего по всем показателям.
  2. Выбор банковской организации и программы кредитования. Дело в том, что можно брать не только целевой кредит на авто, но и обычный потребительский займ.
  3. Заполнение необходимых документов и подача их в отделение банка.
  4. Подписание договора кредитования и выдача денежных средств.

Стоит понимать, что оформить сделку можно как напрямую с банком, так и через автомобильный сервис. Часто там можно получить условия намного выгоднее, за счет партнерских отношений автодилера и банка.

Условия предоставления

Для того, чтобы получить наиболее выгодное кредитное предложение, стоит сравнить разные показатели по займам.

В среднем, показатели по кредитным программам на автомобиль выглядят так:

Сумма, рубли 3 миллиона
Период кредитования, лет 5
Процентная ставка, % в год 16

Стоит отметить, что существуют отдельные программы для льготных категорий. Например, по государственным программам кредитования.

Оптимальный кредит наличными на покупку авто

Оптимальным можно считать кредит, который заемщик может себе позволить с точки зрения заработка. Суть в том, что заемщик может взять как целевой автокредит, так и обычный крупный потребительский.

Разница будет состоять в том, что приобретаемый автомобиль по программе автокредитования будет выступать в качестве залога в случае невозврата долга.

Но по потребительскому займу намного выгоднее будут процентные ставки. Ведь потребкредиты редко достигают 3 миллионов рублей. а значит заемщик может взять максимальную сумму и рассчитывать на лучшее предложение о кредитора.

Сейчас на рынке представлены следующие программы кредитования в потребительском сегменте:

Банк Сумма и срок Процент годовой, %
Альфа-банк 2 миллиона на 5 лет От 11,99
Райффайзенбанк 1,5 миллиона на 5 лет От 12,9
Почта Банк 1 миллион на 5 лет 14,9
ВТБ Банк Москвы 3 миллиона на 5 лет От 13,9

Все эти кредитные предложения позволяют получить деньги наличными, в короткий срок и на любые цели.

Без пробега

Здесь автокредиты можно разделить на те, которые рассчитаны на отечественные авто и на иностранные.

Для первой группы — отечественного автопрома — предназначены следующие программы:

Банк Программа Проценты, в год % Сумма и срок
Кредит Европа Банк Госпрограмма 7,53-11,08 920 тысяч на 3 года
ВТБ 24 Дай пять
УАЗ Автоэкспресс
6,7-17,75
16,6
5 миллионов на 5 лет
1,5 миллиона на 5 лет
Татсоцбанк Госпрограмма Лада 8,23-10,23 От 150 тысяч на 3 года
Сетелем Банк Партнерский
УАЗ
8,9
20,5
От 100 тысяч на 3 года
3 миллиона на 5 лет
Русфинанс Банк Лада Финанс
Отличная возможность
10,3-17,97
18
6,5 миллионов на 5 лет
6,5 миллионов на 5 лет
Банк Уралсиб Госпрограмма Лада 10,55-11,08 920 тысяч на 3 года
ЮниКредит Банк Новый автомобиль Лада 17,25 700 тысяч на 5 лет
Московский Кредитный Банк Новые отечественные автомобили 22 4 миллиона на 5 лет

Новые иномарки предлагают оформлять такие банки:

Банк Процентная ставка, % в год Сумма и срок
Кредит Европа Банк 15,9-16,9 4,5 миллиона на 5 лет
ПСА Финанс Рус 6,67 805 тысяч на 3 года
Русфинанс Банк 6,67-17,9 От 50 тысяч на 5 лет
Банк ВВБ 7,34-21,99 3 миллиона на 5 лет
БМВ Банк 7,5-16,5 7 миллионов на 5 лет
Сетелем Банк 8,6-11,08 От 100 тысяч на 3 года
ВТБ 24 8,9 1,5 миллиона на 3 года

Процентные ставки по кредитам на иностранные автомобили значительно ниже в связи с тем, что их стоимость выше, чем отечественных авто.

Многие банки предлагают идентичные программы для отечественных и иностранных автомобилей. Так, банк Россия кредит на авто выдает по двум программам:

Название программы Сумма и срок Процент в год, %
Субсидированный До 920 тысяч на 3 года 8,83-11,33
Авто возможность До 5 миллионов на 5 лет 14,5-18

Здесь можно получить кредит только на новые автомобили и обязательным условием для оформления становится предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Поскольку банк предлагает достаточно низкие процентные ставки.

Подержанный автомобиль (б/у)

Что касается автокредитов на подержанные авто, то здесь также есть разделение на иностранные марки и отечественные.

Название банка Проценты, % в год Сумма и срок Вид авто
Связь-Банк 14-15 6 миллионов на 5 лет Иностранный
Агророс 14-16 5 миллионов на 5 лет Отечественный, иностранный
Кредит Урал Банк 14,75-20,25 4,5 миллиона на 5 лет Отечественный, иностранный
Нико-Банк 15 1 миллион на 5 лет Иностранный
Газбанк 16 2 миллиона на 5 лет Отечественный, иностранный
ВТБ 24 21,8-23,5 1 миллион на 5 лет Отечественный, иностранный
Ростфинанс 21-25 От 100 тысяч на 5 лет Отечественный, иностранный

Можно ли оформить без справки о доходах

Кредит наличными на автомобиль в Сбербанке можно получить без справки о доходах. Но для этого следует использовать программу обычного потребительского кредитования.

Поскольку автокредитов в данной банковской организации нет. Здесь есть одно условие, при котором подтверждать доход заемщика не нужно. Такая опция доступна для зарплатных клиентов банка.

Благодаря тому, что банку известны денежные поступления заемщика, ему не нужно никаких подтверждений. Достаточно принести паспорт и заявление на кредит.

Условия в Сбербанке по данному кредитному направлению следующие:

Сумма 3 миллиона рублей
Проценты От 13,9% в год
Срок 5 лет

Преимущества займа на машину наличными

Оформить кредит можно разными способами. Однако многие предпочитают получить кредитные средства в виде налички.

Это объясняется следующими аспектами:

  1. Так можно избежать комиссий за переводы и снятие средств.
  2. Можно потратить деньги на приобретение авто в любом сервисе, а не у партнеров банка.
  3. Есть возможность отказаться от навязывания оформления страхового полиса.
  4. Наличными легче заключить сделку с продавцом подержанного авто.

Также стоит понимать, что это удобный способ быстро получить средства. Такие платежи производятся сразу после подписания договора кредитования — в офисе банковской организации.

При оформлении кредита на автомобиль следует изучить разные возможности проведения сделки. Ведь покупка автомобиля требует получения крупного займа.

А здесь могут быть разные предложения и разные риски. Если заемщик не уверен в том, что сможет до конца вылпатить кредит, лучше изначально брать автокредит.

Это позволит продать авто кредитору и таким образом расплатиться по кредиту. В случае с потребительским займом сделать так не получится.

Поскольку продавать имущество придется самостоятельно, а это займет много времени и затрат.

Видео: как выбрать самый выгодный автокредит