Кредит требуется человеку для каких-либо приобретений, которые не могут быть сделаны по причине нехватки средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Достаточно удобным будет самый старый способ кредитования, то есть получение средств наличными. Но уже более десятка лет кредиты можно получать прямо на банковскую карту.

И если МФО дают займы на пластиковые средства практически любого банка, то сами банки предпочитают только собственные карты.

Чтобы не попасть в сложную ситуацию, необходимо понять, как взять кредит наличными на карту в 2018 году.

Предварительная подготовка помогает оценить требования банка, его условия и возможные риски, которые могут сопровождать клиента при получении займа.

Это не дает шанса на ошибку и помогает выбрать только самые оптимальные программы.

Общие моменты

Кредит на карточку намного более удобный, чем наличными, но только не в случае с отдаленными регионами.

Ведь в них часто нет банкоматов и терминалов, которыми можно воспользоваться для снятия и перевода денег.

Но при этом в больших городах или развитых населенных пунктах это действительно удобный способ, которым можно быстро и без труда получить заемные деньги.

Нужно учитывать, что если речь идет о кредите от банка, то он преимущественно выдается наличными, а займы на карточки можно взять в виде использования кредитного лимита, установленного по карте.

Заявка-на-кредитный-лимит-сайта-Билайн

Он позволяет взять кредит, предоставив справки и документы лишь однажды, а затем пользоваться деньгами в любое удобное время, при условии, что кредитный лимит не исчерпан и ранее просрочек по карточному кредиту не допускалось.

Важные понятия

Прежде всего нужно понять, что же такое банк, и какие услуги он предоставляет. Банком называется учреждение, которое обслуживает население на финансовом рынке, выдавая кредиты, принимая вклады под проценты и торгует ценными бумагами.

Также банк выполняет роль гаранта для юридических лиц и финансирует крупный бизнес. Кредит наличными — это займ, который можно взять в банке в стандартном формате, то есть бумажными купюрами.

В последнее время банки стараются отойти от наличных, поскольку это не совсем безопасный метод передачи средств. Кредитный договор можно скачать здесь.

Но при этом при получении наличными не нужно платить комиссии и сборы, а шанс технической неполадки, которая приведет к неполучению кредита — снижается до минимума.

Банковская карта — это платежное средство, имеющее формат пластиковой карты, которое используется для хранения и получения денег, оплаты товаров и услуг, обналичивания средств и ускоренных финансовых операций.

Банковские карты достаточно удобны в использовании и поддерживаются в большинстве населенных пунктов России, за исключением самых отдаленных и отсталых регионов.

Куда обращаться заемщикам

На данный момент кредиты на карту выдаются практически всеми банками России, и обратиться можно в один из них.

Заказать пластиковую карту достаточно легко, а для установления кредитного лимита необходимо пройти простую проверку, если запрашивается достаточно большая сумма.

В России практически все банки предлагают хорошие условия, но некоторые из них также позволяют пользоваться грейс-периодом, который предполагает беспроцентность кредита в случае, если деньгами пользовались и вернули их до определенного срока.

Чтобы уточнить, оформляются ли в банке кредитные карты, на которые можно взять кредит, необходимо посетить официальный сайт банка или связаться с ним по номеру горячей линии, указанному на сайте.

Правовая база

Деятельность банков, независимо от формы выдачи кредита, регламентируется одним главным законом — 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем подробно изложена суть деятельности банков, требования к этим компаниям, а также схемы, по которым они должны вести свою деятельность, в том числе и сотрудничать с физическими и юридическими лицами.

Кроме того, работать с историями кредитования и взимать долги также нужно в соответствии с этим законом.

О договоре, его формате и пределах действия подробно рассказано в законе 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

Именно здесь сказано о том, что денежный займ не может быть беспроцентным, а также о том, какой договор должен составляться при оформлении кредита наличными на карту.

Кроме того, о том, когда документ может быть признан недействительным, также идет речь в этом законе.

Что касается процентных ставок, в этом также следует ориентироваться на закон “О потребительском кредите”.

Максимально возможный размер процента, схема его расчета и начисления, а также указание реальной возможности снижения процентов, если те не соответствуют букве закона — это лишь малая часть того, что указано в законе не только касательно ставок, но и в отношении других особенностей кредитования на карту.

Если человек хочет обмануть банк, указав неверные данные, а затем присвоив кредитные средства, он может попасть под действие статьи 159.1 “Мошенничество при получении кредита” Уголовного кодекса Российской Федерации.

Причем ответственность в виде лишения свободы, ее ограничения или внушительного штрафа возможна, если будет доказано, что клиент указал заведомо ложную информацию оформляя потребительский кредит с целью дальнейшего невозврата и присвоения средств.

Оформление кредита наличными на карту

Взять кредиты на карту можно в большинстве банков страны. При этом они сотрудничают только со своими же картами, и взять займ на платежное средство, эмитированное другим банком — попросту не получится.

Также скорее всего, не подойдет и дебетовая карта, которая оформляется для получения зарплат, выплат и оплат в интернете и товаров.

Поэтому кредитку необходимо будет заказывать отдельно и проходить процедуру оформления и проверки.

Чтобы получить карточный займ после оформления карты и установления кредитного лимита, достаточно снять нужную сумму в банкомате со своего кредитного счета, выбрав этот пункт в меню.

При этом сумма не должна быть больше, чем установленный лимит, и лучше выбрать немного меньший размер получаемых средств.

Кто выдает займы на пластиковую карту онлайн

Банк Кредитный лимит Грейс-период (беспроцентный) Процентная ставка
ВТБ Банк Москвы До 350 тыс. рублей 50 дней От 24.9 %
Тинькофф До 300 тыс. рублей 55 дней От 19.9 %
Ситибанк До 300 тыс. рублей 50 дней От 18 %
Альфа Банк До 300 тыс.рублей 60 дней От 38.99 %
Ренессанс Кредит До 200 тыс.рублей 55 дней От 24.9 %
Киви Банк До 300 тыс. рублей До года 10 %

Эти банки предлагают период без процентов на протяжении практически двух месяцев, и именно этот срок после снятия средств ими можно пользоваться совершенно не переплачивая банку, но нужно провести исследование и понять, что выгоднее.

Но после этого нужно будет уплачивать и проценты, которые будут начисляться только за те деньги, которые реально были использованы.

Без отказа без проверки мгновенно

После того, как кредитная карта в Хоум банке оформлена, ей можно пользоваться без ограничений, не извещая банк о снятии кредитных средств.

То есть, в кармане у клиента всегда есть некоторая сумма денег, которая может быть снята или использована мгновенно, без согласования с банком, подтверждения снятия и других процедур, которые обычно следует пройти для получения кредита наличными или же крупных сумм.

Грейс-период при этом очень важен, так как позволяет срочно использовать деньги максимально продуктивно и расчетливо.

Ведь к примеру, если пользоваться деньгами в среднем месяц или в период до двух, и вернуть средства, то можно не платить за них, и по сути, взять средства у банка совершенно бесплатно, не выплачивая кредитору вознаграждение.

Быстро не выходя из дома

Некоторые банки, включая Тинькофф и Альфа Банк, предлагают доставку кредитной карты прямо на дом клиенту.

Там же происходит подписание договора и проверка документов, но все же оформить карточку прямо из дома все же возможно, пусть и не во всех банках.

Это же касается и погашения кредита, поскольку в Тинькофф банке оплатить кредит онлайн с карты на карту вполне реально и легко.

Карта Платинум Тинькофф

После того, как карта оформлена и лимит присутствует, деньги можно получать быстро и не выходя из дома.

Это касается того, что средства постоянно присутствуют на карте, пусть и в неактивном виде на параллельном счету.

Это дает возможность использовать их в любой момент, когда это только понадобится , на любые цели и без дополнительного согласования, как это бывает, к примеру, с кредитными линиями для крупных предприятий и юридических лиц.

Необходимые документы

Чтобы оформить кредитную карту, обычно от клиента требуют только паспорт и идентификационный код, на основании которых производится регистрация клиента в банке даже с плохой кредитной историей.

Но чтобы установить кредитный лимит, причем как крупных, так и достаточно мелких размеров, человек должен предоставить банку один или несколько следующих документов:

  • справку о доходах, выполненную по форме 2-НДФЛ;
  • справку с места работы;
  • выписку с банковского счета;
  • служебное удостоверение;
  • копию трудовой книжки.

По итогам обработки этих документов и удовлетворенности информацией в них, клиенту предлагается определенный кредитный лимит, выше которого пока он получить не может.

Чтобы рассчитывать на большую сумму, доступную на карточке, человек должен пользоваться деньгами с нее, возвращать средства вовремя и со всеми начисленными процентами.

Тогда он будет признан надежным потребителем и заслужит сумму больше, чем была установлена изначально.

Как правильно заполнить онлайн-заявку

В онлайн-заявке на получение кредитной карты обычно нужно указывать:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • регион проживания;
  • уровень дохода;
  • наличие стабильного места работы;
  • паспортные данные;
  • контактную информацию (номер телефона и адрес электронной почты).

Также иногда могут запрашиваться и другие данные, например это могут быть сведения об организации, в которой работает человек, а также информация о семейном положении, что также очень важно для банка с точки зрения гарантий возврата кредита и использования средств.

Сайт Альфа банка

Фото: онлайн-анкета на получение кредитной карты на сайте Альфа банка

Но к кредитным картам обычно не нужно предоставлять целую гору информации, поскольку документами человек уже подтвердил все, что нужно.

Какие существуют сроки выдачи

Кредит онлайн на карту Сбербанка и других российских кредитных учреждений, выдают практически мгновенно.

Классическая карта Сбербанка

В целом этот процесс занимает от десяти минут до часа, в зависимости о того, устанавливается ли кредитный лимит сразу или позже, а также в каком банке проходит оформление карты.

Есть и программы, по которым карточку готовят в течение дня или нескольких, но как правило это касается карт с особыми системами защиты или же личными данными, также под этот критерий подходят карточки с повышенными мерами безопасности.

Среднестатистическая процедура оформления карточки занимает около нескольких минут, за это время человека опрашивают, просматривают его базовые документы, вносят его информацию в базу и фотографируют с картой.

После этого интересуются, когда планируется устанавливать кредитный лимит и на основании этого запрашиваются документы или же сообщается необходимый перечень.

Но есть и банки, которые сами предлагают кредитные карты с оформлением за несколько минут и установкой кредитного лимит на уровне нескольких сотен тысяч рублей.

Конечно, чтобы не попасться на удочку мошенников или хитрые условия. необходимо запросить условия кредитования, и только после этого соглашаться на оформление карты или ее привязку к человеку.

Также стоит проверить и банк, поскольку под его личиной могут скрываться мошенники или же нечестные сотрудники.

Взять кредит наличными на карту без посещения банка несложно, ведь главное — быть платежеспособным и иметь постоянную работу, только тогда займ будет выдан.

Отличительной чертой карточных кредитов является грейс-период, который позволяет пользоваться деньгами без начисления процентов и следовательно — переплат.

Но также следует и выбирать карточку, ведь проценты по кредиту после окончания грейс-периода могут быть очень высокими, и приводить к гигантским переплатам.

Видео: кредитная карта Тинькофф Платинум

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93