Кредит требуется человеку для каких-либо приобретений, которые не могут быть сделаны по причине нехватки средств.

Достаточно удобным будет самый старый способ кредитования, то есть получение средств наличными. Но уже более десятка лет кредиты можно получать прямо на банковскую карту.

И если МФО дают займы на пластиковые средства практически любого банка, то сами банки предпочитают только собственные карты.

Чтобы не попасть в сложную ситуацию, необходимо понять, как взять кредит наличными на карту в 2018 году.

Предварительная подготовка помогает оценить требования банка, его условия и возможные риски, которые могут сопровождать клиента при получении займа.

Это не дает шанса на ошибку и помогает выбрать только самые оптимальные программы.

Общие моменты

Кредит на карточку намного более удобный, чем наличными, но только не в случае с отдаленными регионами.

Ведь в них часто нет банкоматов и терминалов, которыми можно воспользоваться для снятия и перевода денег.

Но при этом в больших городах или развитых населенных пунктах это действительно удобный способ, которым можно быстро и без труда получить заемные деньги.

Нужно учитывать, что если речь идет о кредите от банка, то он преимущественно выдается наличными, а займы на карточки можно взять в виде использования кредитного лимита, установленного по карте.

Заявка-на-кредитный-лимит-сайта-Билайн

Он позволяет взять кредит, предоставив справки и документы лишь однажды, а затем пользоваться деньгами в любое удобное время, при условии, что кредитный лимит не исчерпан и ранее просрочек по карточному кредиту не допускалось.

Важные понятия

Прежде всего нужно понять, что же такое банк, и какие услуги он предоставляет. Банком называется учреждение, которое обслуживает население на финансовом рынке, выдавая кредиты, принимая вклады под проценты и торгует ценными бумагами.

Также банк выполняет роль гаранта для юридических лиц и финансирует крупный бизнес. Кредит наличными — это займ, который можно взять в банке в стандартном формате, то есть бумажными купюрами.

В последнее время банки стараются отойти от наличных, поскольку это не совсем безопасный метод передачи средств. Кредитный договор можно скачать здесь.

Но при этом при получении наличными не нужно платить комиссии и сборы, а шанс технической неполадки, которая приведет к неполучению кредита — снижается до минимума.

Банковская карта — это платежное средство, имеющее формат пластиковой карты, которое используется для хранения и получения денег, оплаты товаров и услуг, обналичивания средств и ускоренных финансовых операций.

Банковские карты достаточно удобны в использовании и поддерживаются в большинстве населенных пунктов России, за исключением самых отдаленных и отсталых регионов.

Куда обращаться заемщикам

На данный момент кредиты на карту выдаются практически всеми банками России, и обратиться можно в один из них.

Заказать пластиковую карту достаточно легко, а для установления кредитного лимита необходимо пройти простую проверку, если запрашивается достаточно большая сумма.

В России практически все банки предлагают хорошие условия, но некоторые из них также позволяют пользоваться грейс-периодом, который предполагает беспроцентность кредита в случае, если деньгами пользовались и вернули их до определенного срока.

Чтобы уточнить, оформляются ли в банке кредитные карты, на которые можно взять кредит, необходимо посетить официальный сайт банка или связаться с ним по номеру горячей линии, указанному на сайте.

Правовая база

Деятельность банков, независимо от формы выдачи кредита, регламентируется одним главным законом — 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем подробно изложена суть деятельности банков, требования к этим компаниям, а также схемы, по которым они должны вести свою деятельность, в том числе и сотрудничать с физическими и юридическими лицами.

Кроме того, работать с историями кредитования и взимать долги также нужно в соответствии с этим законом.

О договоре, его формате и пределах действия подробно рассказано в законе 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

Именно здесь сказано о том, что денежный займ не может быть беспроцентным, а также о том, какой договор должен составляться при оформлении кредита наличными на карту.

Кроме того, о том, когда документ может быть признан недействительным, также идет речь в этом законе.

Что касается процентных ставок, в этом также следует ориентироваться на закон “О потребительском кредите”.

Максимально возможный размер процента, схема его расчета и начисления, а также указание реальной возможности снижения процентов, если те не соответствуют букве закона — это лишь малая часть того, что указано в законе не только касательно ставок, но и в отношении других особенностей кредитования на карту.

Если человек хочет обмануть банк, указав неверные данные, а затем присвоив кредитные средства, он может попасть под действие статьи 159.1 “Мошенничество при получении кредита” Уголовного кодекса Российской Федерации.

Причем ответственность в виде лишения свободы, ее ограничения или внушительного штрафа возможна, если будет доказано, что клиент указал заведомо ложную информацию оформляя потребительский кредит с целью дальнейшего невозврата и присвоения средств.

Оформление кредита наличными на карту

Взять кредиты на карту можно в большинстве банков страны. При этом они сотрудничают только со своими же картами, и взять займ на платежное средство, эмитированное другим банком — попросту не получится.

Также скорее всего, не подойдет и дебетовая карта, которая оформляется для получения зарплат, выплат и оплат в интернете и товаров.

Поэтому кредитку необходимо будет заказывать отдельно и проходить процедуру оформления и проверки.

Чтобы получить карточный займ после оформления карты и установления кредитного лимита, достаточно снять нужную сумму в банкомате со своего кредитного счета, выбрав этот пункт в меню.

При этом сумма не должна быть больше, чем установленный лимит, и лучше выбрать немного меньший размер получаемых средств.

Кто выдает займы на пластиковую карту онлайн

Банк Кредитный лимит Грейс-период (беспроцентный) Процентная ставка
ВТБ Банк Москвы До 350 тыс. рублей 50 дней От 24.9 %
Тинькофф До 300 тыс. рублей 55 дней От 19.9 %
Ситибанк До 300 тыс. рублей 50 дней От 18 %
Альфа Банк До 300 тыс.рублей 60 дней От 38.99 %
Ренессанс Кредит До 200 тыс.рублей 55 дней От 24.9 %
Киви Банк До 300 тыс. рублей До года 10 %

Эти банки предлагают период без процентов на протяжении практически двух месяцев, и именно этот срок после снятия средств ими можно пользоваться совершенно не переплачивая банку, но нужно провести исследование и понять, что выгоднее.

Но после этого нужно будет уплачивать и проценты, которые будут начисляться только за те деньги, которые реально были использованы.

Без отказа без проверки мгновенно

После того, как кредитная карта в Хоум банке оформлена, ей можно пользоваться без ограничений, не извещая банк о снятии кредитных средств.

То есть, в кармане у клиента всегда есть некоторая сумма денег, которая может быть снята или использована мгновенно, без согласования с банком, подтверждения снятия и других процедур, которые обычно следует пройти для получения кредита наличными или же крупных сумм.

Грейс-период при этом очень важен, так как позволяет срочно использовать деньги максимально продуктивно и расчетливо.

Ведь к примеру, если пользоваться деньгами в среднем месяц или в период до двух, и вернуть средства, то можно не платить за них, и по сути, взять средства у банка совершенно бесплатно, не выплачивая кредитору вознаграждение.

Быстро не выходя из дома

Некоторые банки, включая Тинькофф и Альфа Банк, предлагают доставку кредитной карты прямо на дом клиенту.

Там же происходит подписание договора и проверка документов, но все же оформить карточку прямо из дома все же возможно, пусть и не во всех банках.

Это же касается и погашения кредита, поскольку в Тинькофф банке оплатить кредит онлайн с карты на карту вполне реально и легко.

Карта Платинум Тинькофф

После того, как карта оформлена и лимит присутствует, деньги можно получать быстро и не выходя из дома.

Это касается того, что средства постоянно присутствуют на карте, пусть и в неактивном виде на параллельном счету.

Это дает возможность использовать их в любой момент, когда это только понадобится , на любые цели и без дополнительного согласования, как это бывает, к примеру, с кредитными линиями для крупных предприятий и юридических лиц.

Необходимые документы

Чтобы оформить кредитную карту, обычно от клиента требуют только паспорт и идентификационный код, на основании которых производится регистрация клиента в банке даже с плохой кредитной историей.

Но чтобы установить кредитный лимит, причем как крупных, так и достаточно мелких размеров, человек должен предоставить банку один или несколько следующих документов:

  • справку о доходах, выполненную по форме 2-НДФЛ;
  • справку с места работы;
  • выписку с банковского счета;
  • служебное удостоверение;
  • копию трудовой книжки.

По итогам обработки этих документов и удовлетворенности информацией в них, клиенту предлагается определенный кредитный лимит, выше которого пока он получить не может.

Чтобы рассчитывать на большую сумму, доступную на карточке, человек должен пользоваться деньгами с нее, возвращать средства вовремя и со всеми начисленными процентами.

Тогда он будет признан надежным потребителем и заслужит сумму больше, чем была установлена изначально.

Как правильно заполнить онлайн-заявку

В онлайн-заявке на получение кредитной карты обычно нужно указывать:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • регион проживания;
  • уровень дохода;
  • наличие стабильного места работы;
  • паспортные данные;
  • контактную информацию (номер телефона и адрес электронной почты).

Также иногда могут запрашиваться и другие данные, например это могут быть сведения об организации, в которой работает человек, а также информация о семейном положении, что также очень важно для банка с точки зрения гарантий возврата кредита и использования средств.

Сайт Альфа банка

Фото: онлайн-анкета на получение кредитной карты на сайте Альфа банка

Но к кредитным картам обычно не нужно предоставлять целую гору информации, поскольку документами человек уже подтвердил все, что нужно.

Какие существуют сроки выдачи

Кредит онлайн на карту Сбербанка и других российских кредитных учреждений, выдают практически мгновенно.

Классическая карта Сбербанка

В целом этот процесс занимает от десяти минут до часа, в зависимости о того, устанавливается ли кредитный лимит сразу или позже, а также в каком банке проходит оформление карты.

Есть и программы, по которым карточку готовят в течение дня или нескольких, но как правило это касается карт с особыми системами защиты или же личными данными, также под этот критерий подходят карточки с повышенными мерами безопасности.

Среднестатистическая процедура оформления карточки занимает около нескольких минут, за это время человека опрашивают, просматривают его базовые документы, вносят его информацию в базу и фотографируют с картой.

После этого интересуются, когда планируется устанавливать кредитный лимит и на основании этого запрашиваются документы или же сообщается необходимый перечень.

Но есть и банки, которые сами предлагают кредитные карты с оформлением за несколько минут и установкой кредитного лимит на уровне нескольких сотен тысяч рублей.

Конечно, чтобы не попасться на удочку мошенников или хитрые условия. необходимо запросить условия кредитования, и только после этого соглашаться на оформление карты или ее привязку к человеку.

Также стоит проверить и банк, поскольку под его личиной могут скрываться мошенники или же нечестные сотрудники.

Взять кредит наличными на карту без посещения банка несложно, ведь главное — быть платежеспособным и иметь постоянную работу, только тогда займ будет выдан.

Отличительной чертой карточных кредитов является грейс-период, который позволяет пользоваться деньгами без начисления процентов и следовательно — переплат.

Но также следует и выбирать карточку, ведь проценты по кредиту после окончания грейс-периода могут быть очень высокими, и приводить к гигантским переплатам.

Видео: кредитная карта Тинькофф Платинум