Получение кредита в Сбербанке России — сложный процесс. Поскольку у данного банка высокий процент отказов по данному направлению.

Это происходит из-за хороших процентных ставок и условий кредитования в целом. Но у Сбербанка существуют льготные условия для тех, кто пользуется зарплатной программой банка.

Оформив карту для получения выплат в этой банковской организации, следует понимать, как зарплатным клиентам взять кредит наличными онлайн в Сбербанке в 2018 году. Потому что лучшие условия по кредитам именно у этой категории заемщиков.

Общие аспекты

Получить кредит без наличия льготы в Сбербанке получается только у тех, кто имеет:

  • хорошие показатели по заработной плате;
  • полный пакет документов;
  • имущество и поручителя;
  • идеальную кредитную историю.

Каждый из этих показателей играет большую роль в одобрении заявления на кредит. Для зарплатных клиентов данные требования в значительной мере снижены.

В большинстве случаев так происходит потому что банку заранее известен уровень дохода заемщика и наличие у него постоянного места работы.

Исходя из этого банк сам зачастую может сделать предложение клиенту в оформлении ссуды по какой-либо из программ банковской организации.

Но при этом, сумму кредита все же нужно будет согласовать со своим доходом — она может быть слишком большой.

Необходимые термины

Кредит Это денежный займ, который выдается кредитной организацией на условиях, прописанных в договоре кредитования
Договор кредитования Это главный документ, при помощи которого заемщик и кредитор могут отстоять свои права в суде, основываясь на правомерность условий, прописанных в данной бумаге
Онлайн-заявка на кредит Это возможность подачи заявления на получение ссуды без посещения банка, а в удобном для заемщика месте. При этом и время подачи анкеты может быть любым. Сама заявка имеет электронную форму, но повторяет все пункты, которые содержит бумажная версия
Кредит наличными Это оформление ссуды с получением денежных средств на руки
Обеспечение по кредиту

Это необходимость дополнительной гарантии для кредитора о платежеспособности клиента.

При этом существует два вида обеспечения:

Зарплатный клиент Это человек, который получает заработную плату на карту банковской организации и участвует в зарплатном проекте учреждения. Это позволяет ему получать льготы не только в плане кредитования, но и в сфере использования других услуг и продуктов банка

Кредитные программы для участников

Получить потребительский кредит в Сбербанке по программе зарплатных карт можно на разных условиях.

Программа кредитования Процентная ставка, % годовых
Рефинансирование 12,9
Потребительский под поручительство 12,9
Потребительский под залог недвижимости от 14
Потребительский без обеспечения 12,9

При этом каждая из программ может быть одобрена быстро. Хотя стандартными условиями предусмотрено рассмотрение заявления от двух до десяти рабочих дней.

Правовая база

Правовое регулирование работы любого банка в Российской Федерации осуществляется на основании нескольких законов. Так, основным выступает Федеральный закон №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем, кроме основополагающих пунктов есть несколько, которые отвечают непосредственно за предоставление кредитов.

Установление процентной ставки по кредитным программам банков, в соответствии с требованиями статьи 29, должно производиться по определенным нормам и правилам.

В случае несоответствия данным стандартам, заемщик может потребовать вернуть ему переплаченные по кредиту денежные средства. Об этом говорится в Федеральном законе “О защите прав потребителей” в статье 16.

Федеральный закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” говорит о необходимости установления четкой суммы о стоимости кредита в договоре — об этом подробно написано в статье 6.

Статья 5 содержит информацию о том, какие условия являются оптимальными для любого потребительского кредита. Все программы, которые не согласованы с данным пунктом, могут быть обжалованы в судебном порядке.

Особенности получения данного займа

Для получения ссуды в Сбербанке можно воспользоваться онлайн-заявкой. Поскольку это самый удобный способ оформления любой кредитной сделки.

Сайт Сбербанка

Фото: заявка на получение кредита на сайте Сбербанка

Зарплатным клиентам такой вариант будет особенно удобным, поскольку позволяет сэкономить время на посещение офиса банка. Они могут воспользоваться онлайн-банкингом и заполнить заявление через это приложение.

Ответ можно получить в течение двух рабочих дней. Для зарплатных клиентов данная операция занимает меньше времени, поскольку банку не нужно обрабатывать персональные данные заемщика и другие сведения о нем.

Самой важной особенностью становится тот факт, что заемщику, который участвует в зарплатной программе банка, можно не подавать документы и не посещать отделение банка. Все операции проводятся через онлайн-банк.

А что касается размера его дохода, то в качестве подтверждения используется выписка со счета в данной банковской организации.

Более конкретная информация о правильном составлении кредитного договора содержится в Гражданском кодексе Российской Федерации.

О структуре и наполнении кредитного соглашения говорится в статьях 820 и 821. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Здесь же можно найти информацию о необходимости сразу рассчитывать полную стоимость кредита, так же как говорится в статье Федерального закона №353-ФЗ.

Плюс, есть пункт об обязательности прочтения всех положений договора перед его подписанием, даже в случае предварительного его просмотра.

Условия Сбербанка на кредит наличными онлайн для зарплатных клиентов банка

Выдает Сбербанк онлайн кредит наличными зарплатным клиентам-пенсионерам, которые продолжают работать и получают свои выплаты на карту банка.

Данная особенность никак не влияет на сами условия предоставления ссуды. Но важно понимать, что для пенсионеров у банка нет отдельных программ. Поэтому они будут кредитоваться на общих условиях.

А они выглядят следующим образом:

Все ссуды выдаются В рублях
Можно использовать поручительство и обеспечение Для улучшения показателей кредита — сумму, срок, процентную ставку
Онлайн-оформление Не требует посещения отделения банка — деньги также можно получить в безналичном виде на карту или счет
Комиссий за предоставление кредита У банка нет
Страхование жизни и здоровья Не является обязательным пунктом

Взять кредит зарплатный клиент может по одной из таких программ:

Программа кредитования Процентная ставка, % годовых Сумма и срок
Рефинансирование 12,9 3 миллиона на 2 года
Потребительский под поручительство 12,9 5 миллионов на 5 лет
Потребительский под залог недвижимости от 14 10 миллионов на 10 лет
Потребительский без обеспечения 12,9 3 миллиона на 2 года

Если эти же кредиты будет оформлять заемщик, у которого нет зарплатной карты в Сбербанке, то у него минимальная процентная ставка будет на один процентный пункт выше.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов для оформления кредита в Сбербанке содержит такие бумаги:

  • анкету-заявку на получение кредита;
  • паспортный документ;
  • справку 2-НДФЛ.

Иногда требуется подтвердить наличие стажа при помощи трудовой книги и наличие работы с помощью трудового договора.

Для участников зарплатного проекта предоставлять такие документы не нужно. Те, кто оформляют кредит исключительно через онлайн-банк, вообще не должны предоставлять никаких бумаг — все сведения банк получает через данный сервис.

Что же касается оформления через отделение банка, то здесь заемщику с зарплатной картой нужно будет подтвердить свою личность и принести паспортный документ гражданина Российской Федерации.

Без него осуществить операции не будет возможным. На основании паспорта сотрудник банка идентифицирует клиента и подаст заявление на кредит.

При этом заемщик может рассчитывать на получение одобрения в этот же день.

Процесс заполнения заявки через личный кабинет

Заявление на кредит в Сбербанке удобнее всего заполнять через интернет-банк. Для этого, следует использовать карту и мобильный телефон, если аккаунт не зарегистрирован.

В случае наличия онлайн-банка, можно сразу переходить в вкладке с займом. Структура электронной заявки в Сбербанке схожа с тем документом, который необходимо составлять при посещении отделения банка.

Основные структурные части можно выделить:

Информация о займе включает его размер, длительность погашения и саму программу кредитования В случае наличия залога или поручителя стоит выбрать соответствующую схему кредитования
Сведения о клиенте При необходимости вводят ФИО, дату рождения и т.д. Для зарплатных клиентов данная необходимость отсутствует
Контактная информация Необходимо проверить достоверность данных и их актуальность — поскольку у банка уже будут сведения о заемщике в его личном кабинете
Место и способ получения денежных средств Это важный нюанс, который необходимо учитывать. Следует выбрать удобное отделение банка и наличные средства

На этом заполнение заявки заканчивается. Нужно будет проставить галочки с дачей согласия на обработку личной информации и открытия доступа к истории кредитования.

Варианты погашения ссуды

Для погашения кредита в Сбербанке используются аннуитетные платежи — это внесение равных частей в течение всего периода кредитования.

Существуют возможности частичного и полного досрочного погашения долга. Такое требование к банкам выдвигает законодательство России. Но все же кредитора о такой операции следует уведомить.

Это можно сделать двумя способами:

  • через систему онлайн-банкинга;
  • написав заявление в отделении банковской организации.

Никаких комиссий за данные действия не предусмотрено. В заявлении следует указать сведения о том, какого числа будет производиться платеж, в каком размере и на какой счет.

Существует несколько способов внесения оплаты по кредиту:

  • поручение через бухгалтерию предприятия;
  • через перевод по системе банковских карт в Сбербанке — через онлайн-банк, мобильное приложение и терминалы, банкоматы;
  • перевод с карты или счета в другом банковском учреждении;
  • автоматическое снятие с карты Сбербанка;
  • наличными через кассу банка;
  • через банкоматы и терминалы ИПТ, указав необходимый счет или карту, с которой списывается плата.
чоплата через терминал Сбербанка

Фото: погашение займа через терминал Сбербанка

Каждый из этих способов имеет свою длительность перевода средств. Поэтому стоит понимать, за какое время деньги поступят на баланс по кредиту и не просрочить данный период.

Плюсы и минусы

У кредитования через Сбербанк по зарплатной карте есть свой набор положительных и отрицательных сторон.

В качестве плюсов выступают
  1. Доступность сервиса — есть интернет-банк, мобильное приложение.
  2. Низкие процентные ставки. Для зарплатных клиентов в Сбербанке действуют самые низкие ставки по всем кредитным программам.
  3. Не нужно предоставлять пакет документов. Для зарплатного клиента достаточно идентифицировать свою личность.
  4. Рассмотрение заявки происходит намного быстрее. У клиентов, которые участвуют в зарплатной программе, есть шанс получить ссуду в день подачи заявления на кредит
Но есть и минусы К примеру, отсутствие подобных льгот у других клиентов и условия кредитования от этого становятся менее привлекательными. Поскольку требований к клиентам у банка достаточно много

Получить кредит у Сбербанка получается у большинства зарплатных клиентов. Зарплатная карта во многом облегчает получение кредита и предлагает особенные условия кредитования.

При этом стоит понимать, что требования к заемщикам у Сбербанка России высокие и получить ссуду с низким доходом там будет непросто. Тем более, без наличия дополнительного дохода.