Получение кредита в Сбербанке России — сложный процесс. Поскольку у данного банка высокий процент отказов по данному направлению.
Это происходит из-за хороших процентных ставок и условий кредитования в целом. Но у Сбербанка существуют льготные условия для тех, кто пользуется зарплатной программой банка.
Оформив карту для получения выплат в этой банковской организации, следует понимать, как зарплатным клиентам взять кредит наличными онлайн в Сбербанке в 2018 году. Потому что лучшие условия по кредитам именно у этой категории заемщиков.
Общие аспекты
Получить кредит без наличия льготы в Сбербанке получается только у тех, кто имеет:
- хорошие показатели по заработной плате;
- полный пакет документов;
- имущество и поручителя;
- идеальную кредитную историю.
Каждый из этих показателей играет большую роль в одобрении заявления на кредит. Для зарплатных клиентов данные требования в значительной мере снижены.
В большинстве случаев так происходит потому что банку заранее известен уровень дохода заемщика и наличие у него постоянного места работы.
Исходя из этого банк сам зачастую может сделать предложение клиенту в оформлении ссуды по какой-либо из программ банковской организации.
Но при этом, сумму кредита все же нужно будет согласовать со своим доходом — она может быть слишком большой.
Необходимые термины
| Кредит | Это денежный займ, который выдается кредитной организацией на условиях, прописанных в договоре кредитования |
| Договор кредитования | Это главный документ, при помощи которого заемщик и кредитор могут отстоять свои права в суде, основываясь на правомерность условий, прописанных в данной бумаге |
| Онлайн-заявка на кредит | Это возможность подачи заявления на получение ссуды без посещения банка, а в удобном для заемщика месте. При этом и время подачи анкеты может быть любым. Сама заявка имеет электронную форму, но повторяет все пункты, которые содержит бумажная версия |
| Кредит наличными | Это оформление ссуды с получением денежных средств на руки |
| Обеспечение по кредиту |
Это необходимость дополнительной гарантии для кредитора о платежеспособности клиента. При этом существует два вида обеспечения:
|
| Зарплатный клиент | Это человек, который получает заработную плату на карту банковской организации и участвует в зарплатном проекте учреждения. Это позволяет ему получать льготы не только в плане кредитования, но и в сфере использования других услуг и продуктов банка |
Кредитные программы для участников
Получить потребительский кредит в Сбербанке по программе зарплатных карт можно на разных условиях.
| Программа кредитования | Процентная ставка, % годовых |
| Рефинансирование | 12,9 |
| Потребительский под поручительство | 12,9 |
| Потребительский под залог недвижимости | от 14 |
| Потребительский без обеспечения | 12,9 |
При этом каждая из программ может быть одобрена быстро. Хотя стандартными условиями предусмотрено рассмотрение заявления от двух до десяти рабочих дней.
Правовая база
Правовое регулирование работы любого банка в Российской Федерации осуществляется на основании нескольких законов. Так, основным выступает Федеральный закон №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.
В нем, кроме основополагающих пунктов есть несколько, которые отвечают непосредственно за предоставление кредитов.
Установление процентной ставки по кредитным программам банков, в соответствии с требованиями статьи 29, должно производиться по определенным нормам и правилам.
В случае несоответствия данным стандартам, заемщик может потребовать вернуть ему переплаченные по кредиту денежные средства. Об этом говорится в Федеральном законе “О защите прав потребителей” в статье 16.
Федеральный закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” говорит о необходимости установления четкой суммы о стоимости кредита в договоре — об этом подробно написано в статье 6.
Статья 5 содержит информацию о том, какие условия являются оптимальными для любого потребительского кредита. Все программы, которые не согласованы с данным пунктом, могут быть обжалованы в судебном порядке.
Особенности получения данного займа
Для получения ссуды в Сбербанке можно воспользоваться онлайн-заявкой. Поскольку это самый удобный способ оформления любой кредитной сделки.
Фото: заявка на получение кредита на сайте Сбербанка
Зарплатным клиентам такой вариант будет особенно удобным, поскольку позволяет сэкономить время на посещение офиса банка. Они могут воспользоваться онлайн-банкингом и заполнить заявление через это приложение.
Ответ можно получить в течение двух рабочих дней. Для зарплатных клиентов данная операция занимает меньше времени, поскольку банку не нужно обрабатывать персональные данные заемщика и другие сведения о нем.
Самой важной особенностью становится тот факт, что заемщику, который участвует в зарплатной программе банка, можно не подавать документы и не посещать отделение банка. Все операции проводятся через онлайн-банк.
А что касается размера его дохода, то в качестве подтверждения используется выписка со счета в данной банковской организации.
Более конкретная информация о правильном составлении кредитного договора содержится в Гражданском кодексе Российской Федерации.
О структуре и наполнении кредитного соглашения говорится в статьях 820 и 821. Образец кредитного договора можно скачать здесь.
Здесь же можно найти информацию о необходимости сразу рассчитывать полную стоимость кредита, так же как говорится в статье Федерального закона №353-ФЗ.
Какие есть подводные камни в вкладе Пополняй Онлайн в Сбербанке смотрите в статье: вклад Пополняй Онлайн в Сбербанке.
О вкладе Накопительный в Сбербанке России, читайте здесь.
Плюс, есть пункт об обязательности прочтения всех положений договора перед его подписанием, даже в случае предварительного его просмотра.
Условия Сбербанка на кредит наличными онлайн для зарплатных клиентов банка
Выдает Сбербанк онлайн кредит наличными зарплатным клиентам-пенсионерам, которые продолжают работать и получают свои выплаты на карту банка.
Данная особенность никак не влияет на сами условия предоставления ссуды. Но важно понимать, что для пенсионеров у банка нет отдельных программ. Поэтому они будут кредитоваться на общих условиях.
А они выглядят следующим образом:
| Все ссуды выдаются | В рублях |
| Можно использовать поручительство и обеспечение | Для улучшения показателей кредита — сумму, срок, процентную ставку |
| Онлайн-оформление | Не требует посещения отделения банка — деньги также можно получить в безналичном виде на карту или счет |
| Комиссий за предоставление кредита | У банка нет |
| Страхование жизни и здоровья | Не является обязательным пунктом |
Взять кредит зарплатный клиент может по одной из таких программ:
| Программа кредитования | Процентная ставка, % годовых | Сумма и срок |
| Рефинансирование | 12,9 | 3 миллиона на 2 года |
| Потребительский под поручительство | 12,9 | 5 миллионов на 5 лет |
| Потребительский под залог недвижимости | от 14 | 10 миллионов на 10 лет |
| Потребительский без обеспечения | 12,9 | 3 миллиона на 2 года |
Если эти же кредиты будет оформлять заемщик, у которого нет зарплатной карты в Сбербанке, то у него минимальная процентная ставка будет на один процентный пункт выше.
Необходимые документы
Стандартный пакет документов для оформления кредита в Сбербанке содержит такие бумаги:
- анкету-заявку на получение кредита;
- паспортный документ;
- справку 2-НДФЛ.
Иногда требуется подтвердить наличие стажа при помощи трудовой книги и наличие работы с помощью трудового договора.
Для участников зарплатного проекта предоставлять такие документы не нужно. Те, кто оформляют кредит исключительно через онлайн-банк, вообще не должны предоставлять никаких бумаг — все сведения банк получает через данный сервис.
Что же касается оформления через отделение банка, то здесь заемщику с зарплатной картой нужно будет подтвердить свою личность и принести паспортный документ гражданина Российской Федерации.
Без него осуществить операции не будет возможным. На основании паспорта сотрудник банка идентифицирует клиента и подаст заявление на кредит.
При этом заемщик может рассчитывать на получение одобрения в этот же день.
Процесс заполнения заявки через личный кабинет
Заявление на кредит в Сбербанке удобнее всего заполнять через интернет-банк. Для этого, следует использовать карту и мобильный телефон, если аккаунт не зарегистрирован.
В случае наличия онлайн-банка, можно сразу переходить в вкладке с займом. Структура электронной заявки в Сбербанке схожа с тем документом, который необходимо составлять при посещении отделения банка.
Основные структурные части можно выделить:
| Информация о займе включает его размер, длительность погашения и саму программу кредитования | В случае наличия залога или поручителя стоит выбрать соответствующую схему кредитования |
| Сведения о клиенте | При необходимости вводят ФИО, дату рождения и т.д. Для зарплатных клиентов данная необходимость отсутствует |
| Контактная информация | Необходимо проверить достоверность данных и их актуальность — поскольку у банка уже будут сведения о заемщике в его личном кабинете |
| Место и способ получения денежных средств | Это важный нюанс, который необходимо учитывать. Следует выбрать удобное отделение банка и наличные средства |
На этом заполнение заявки заканчивается. Нужно будет проставить галочки с дачей согласия на обработку личной информации и открытия доступа к истории кредитования.
Варианты погашения ссуды
Для погашения кредита в Сбербанке используются аннуитетные платежи — это внесение равных частей в течение всего периода кредитования.
Существуют возможности частичного и полного досрочного погашения долга. Такое требование к банкам выдвигает законодательство России. Но все же кредитора о такой операции следует уведомить.
Это можно сделать двумя способами:
- через систему онлайн-банкинга;
- написав заявление в отделении банковской организации.
Никаких комиссий за данные действия не предусмотрено. В заявлении следует указать сведения о том, какого числа будет производиться платеж, в каком размере и на какой счет.
Существует несколько способов внесения оплаты по кредиту:
- поручение через бухгалтерию предприятия;
- через перевод по системе банковских карт в Сбербанке — через онлайн-банк, мобильное приложение и терминалы, банкоматы;
- перевод с карты или счета в другом банковском учреждении;
- автоматическое снятие с карты Сбербанка;
- наличными через кассу банка;
- через банкоматы и терминалы ИПТ, указав необходимый счет или карту, с которой списывается плата.
Фото: погашение займа через терминал Сбербанка
Каждый из этих способов имеет свою длительность перевода средств. Поэтому стоит понимать, за какое время деньги поступят на баланс по кредиту и не просрочить данный период.
Плюсы и минусы
У кредитования через Сбербанк по зарплатной карте есть свой набор положительных и отрицательных сторон.
Как снять деньги с вклада Универсальный в Сбербанке России на 5 лет узнайте из статьи: вклад Универсальный в Сбербанке.
Какие проценты в Сбербанке по вкладу Сохраняй для пенсионеров на 2018 год, читайте здесь.
Можно ли оформить вклад в Газпромбанке для физических лиц в 2018 году через официальный сайт, смотрите здесь.
| В качестве плюсов выступают |
|
| Но есть и минусы | К примеру, отсутствие подобных льгот у других клиентов и условия кредитования от этого становятся менее привлекательными. Поскольку требований к клиентам у банка достаточно много |
Получить кредит у Сбербанка получается у большинства зарплатных клиентов. Зарплатная карта во многом облегчает получение кредита и предлагает особенные условия кредитования.
При этом стоит понимать, что требования к заемщикам у Сбербанка России высокие и получить ссуду с низким доходом там будет непросто. Тем более, без наличия дополнительного дохода.