Чаще всего кредит наличными можно получить в банке или МФО, ведь там эта процедура прозрачная и надежная, а права обеих сторон защищены законом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но когда у клиента чрезвычайно сильно испорчена кредитная история, или он не доверяет финансовым учреждениям, то может обратиться к частным лицам, которые готовы выдать займ по аналогии с банком, но на индивидуальных условиях.

Дело в том, что частные лица могут назначать абсолютно любую ставку, но также кредит может быть и беспроцентным.

Чтобы кредитование частными лицами не превратилось в проблему, следует узнать, как взять кредит наличными от частных лиц в 2020 году.

Это важно, поскольку подобные займы менее защищены, чем банковские, и часто используются мошенниками, которые оформляют грабительские и попросту нечестные договора, буквально делая клиента банкротом.

Поэтому следует показать текст соглашения юристу и подписывать его в присутствии нотариуса, чтобы хоть как-то обеспечить безопасность сделки.

Важная информация

Кредит наличными достаточно популярен у населения, главным образом потому, что может быть потрачен практически на любые цели.

А для его получения не нужно выполнять столько условий и требований, сколько требуется при других видах кредитования.

Так, в сравнении с ипотечным или автокредитованием можно отметить меньшее количество документов у частного потребительского займа.

Также частные кредиторы чаще всего не имеют доступа к кредитным историям, что является весомым плюсом.

Поэтому чаще всего даже клиент с самой испорченной историей кредитования сможет получить деньги от частного кредитора.

Но при этом необходимо приготовиться к тому, что проценты будут очень высокими, по большей части из-за простоты получения и минимального обеспечения.

Но при этом каждый кредитор выдвигает собственные требования к заемщику, которые рекомендованы к соблюдению.

При этом окончательный вердикт будет вынесен после изучения кандидатуры кредитором и общения.

Общие моменты

При получении кредита необходимо изучить все предложения на рынке. Ведь даже такие кредиторы могут давать как супервыгодные займы, так и кредиты по высокой процентной ставке.

Важно найти подходящий вариант, который объединяет в себе необходимую сумму, адекватные сроки кредитования и хороший процент, который не приведет к огромной переплате.

В интернете можно найти специализированные сайты, на которых собраны предложения заемщиков и условия кредитования. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Но чтобы получить действительно хороший кредит, лучше не пользоваться подобными сайтами-агрегаторами, а подыскать кредитора самостоятельно, используя доски объявлений, форумы и соцсети.

Ведь сайты берут собственную комиссию за удачные сделки, в то время как вышеприведенные способы лишены такого недостатка.

При оформлении займа у частного лица необходимо выяснить, как именно будет задокументирована сделка. Обычно используется соглашение и расписки.

Но при этом необходимо учитывать, что договор желательно подписывать у нотариуса, который к тому же способен проверить данные сторон и ознакомиться с условиями договора.

Впоследствии, заемщик оформляет расписку о получении суммы займа, указывая данные договора, согласно которому производится выплата и точную сумму средств.

А при возврате долга расписку пишет уже кредитор, эти документы должны храниться у заемщика до окончания деловых отношений.

Требования к заемщикам в Москве

Точных требований к заемщикам не существует, поскольку кредитование у частных лиц — индивидуальный случай.

Но ориентируясь на другие виды кредитования, можно утверждать, что некоторые запросы все же есть, и в их списке:

Возраст Подписывать договоры и заключать сделки может только совершеннолетний гражданин, поэтому получить кредит, пусть и от частного лица, можно только при наступлении 18-летнего возраста
Гражданство Многие кредиторы предпочитают иметь дело с гражданами Российской Федерации, ведь они должны подчиняться законам страны и их всегда можно привлечь к ответственности по закону, в отличие от граждан других стран
Доход Нередко кредитор требует какое-либо подтверждение дохода у заемщика, это может быть справка по общепринятой форме 2-НДФЛ или же выписка с банковского счета, а возможно и загранпаспорт, реже — служебное удостоверение

При этом требования различаются у разных кредиторов, и выделить какие-либо из них не представляется возможным, поскольку их установление — сугубо личное дело займодателя.

Правовая база

Займы от частных лиц в основном регламентируются Гражданским Кодексом Российской Федерации.

К примеру, в нем говорится, что договор займа необходимо составлять только тогда, когда размер кредита превышает показатель в 1 тысячу рублей.

Если же выдается меньшая сумма, то будет достаточно и устного соглашения между сторонами.

Следует понимать, что по условиям статьи 809 ГК РФ, любой денежный займ считается процентным, а если кредитор желает предоставить беспроцентный займ, он должен обязательно указать это условие в договоре займа или же расписке, если сделка проводится не с заключением договора.

Но также займ считается беспроцентным, если в его условиях нет прямых указаний к уплате процентов, а также он заключен не для предпринимательской деятельности и сумма не превышает пяти тысяч рублей.

В прочих же случаях, если в договоре нет оговаривания процентов, то кредитор может потребовать уплатить кроме тела кредита, еще и проценты по ставке, которая принята за основу в конкретном регионе.

Поэтому перед тем, как оформлять кредит у частного лица, необходимо изучить правовые нормы.

Особенности получения

Оформление кредита у частных лиц имеет множество особенностей, которые следует учитывать для получения наиболее выгодного предложения.

Дело в том, что частные лица выдают кредиты ориентируясь на совершенно другие нормы законодательства.

И главная особенность таких кредитов состоит в том, что все условия кредитования могут быть изменены в индивидуальном порядке.

Частный инвестор может выдать как кредит на высоких процентах, так и совсем без вознаграждения. В этом состоит большое преимущество кредитования у частных лиц.

При этом важно уметь договариваться. А кредитор уже на свое усмотрение выдает кредит. И даже плохая кредитная история не помешает получить необходимый займ.

Условия предоставления

При оформлении кредита у частных лиц, стоит понимать, что условия зависят исключительно от самого кредитора. Его возможностей и личных потребностей.

Поэтому точных показателей быть не может. Кроме того, заемщик может рассчитывать на скидки и бонусы в случае хороших отношений с кредитором.

В целом, можно составить сравнение по средним показателям в сфере частных кредитов:

Сумма кредита, рубли От 50 тысяч до 3 миллионов
Период погашения кредита, месяцы От 3 до 120
Процентные ставки, % в месяц От 10 до 14

Стоит отметить, что ставку можно снизить и предоставить залог или поручительство. При этом отсрочить выплату кредита также будет легче, чем в случае с банком.

Ведь достаточно договориться с кредитором напрямую. А поскольку кредитор сам себе хозяин, то он может решать выдавать отсрочку или нет. В отличие от кредитной организации, у которой есть руководство и четкие правила.

Список документов, которые понадобятся

Для оформления кредита у частного лица также понадобятся документы. Прежде всего, это паспорт гражданина Российской Федерации.

Этот документ позволяет совершать любые финансовые сделки. И именно данные из этого документа вносятся в кредитное соглашение для идентификации личности заемщика.

В зависимости от того, какие правила кредитования выдвигает тот или иной кредитор, могут быть затребованы следующие бумаги:

  1. Документ, который удостоверяет личность. Кроме внутреннего паспорта потребуется предоставить заграничный паспорт, удостоверение водителя, пенсионера или студента.
  2. Страховка — документ о наличии пенсионного или медицинского страхования.
  3. ИНН.
  4. Справка о доходах.
  5. Документ о наличии работы и стажа.

Список бумаг кредитор может дополнять на свое усмотрение. Но при необходимости предоставления залога следует добавить в основной пакет бумаг такие:

  • свидетельство о праве собственности на имущество;
  • документы на предмет собственности — техпаспорт на авто, паспорт БТИ на недвижимости и т.д.;
  • экспертное заключение оценщика о стоимости имущества.

Все бумаги стоит собрать заранее, чтобы ускорить оформление сделки. Плюс, при отсутствии какого-либо из документов можно договориться о поблажке со стороны частного кредитора. Что было бы невозможным в условиях кредитования у МФО, ломбарда или банка.

Выдается ли кредит наличными от частных лиц без залога

Кредит наличными от частных лиц без залога до 3000000 возможен на разных условиях. Но стоит понимать, что такой кредит может выдать не каждый кредитор.

Ведь без предоставления залогового имущества существует большой риск невозврата займа. Заемщику следует быть внимательным с такими предложениями, чтобы не попасть на мошенников.

Обязательно стоит составлять подробный договор займа и прописать в нем все условия. Это обезопасит как заемщика, так и кредитора.

Что касается непосредственно условий, то стандартными выступают следующие:

Возраст заемщика От 20 до 70 лет
Сумма кредита От 100 тысяч до 3 миллионов рублей
Процентная ставка До 15 % в месяц
Срок погашения До 10 лет

Такие условия не всегда выгодны, поскольку процентная ставка достаточно высокая. Но в связи с тем, что требования к заемщику минимальные во многих случаях этот вариант является единственно доступным.

Можно ли оформить под расписку

Одним из отличий частного займа от банковского кредита является тот факт, что сделку можно заключить и посредством составления расписки.

Этот пункт разрешен законодательством. Поэтому расписка будет иметь правовую силу в случае необходимости обращения в суд.

Важно понимать, что несмотря на то, что расписка имеет место быть, она должна быть правильно оформлена.

В нее следует внести как можно больше деталей:

  • о займе;
  • о заемщике и кредиторе;
  • о штрафах и пенях за нарушения сделки;
  • условия кредитования в виде процентов, суммы, срока.

В случае наличия залога, в расписку добавляют отдельный раздел с описанием залогового имущества.

Большое преимущество расписки состоит в том, что она является прямым подтверждением передачи кредитных средств. Так, во многих случаях приходится составлять не только кредитный договор, но и расписку.

Погашение займа

Для того, чтобы расплатиться с кредитом, стоит заранее оговорить возможности погашения. Так, многие кредиторы основным способом выдвигают перевод денежных средств такими способами:

  • платежные системы Контакт, Золотая корона;
  • электронные кошельки — Киви, Яндекс.Деньги;
  • банковские карты и счета.

Поскольку частный кредитор не является юридическим лицом и выдает займы под свое имя, заемщик будет перечислять средства по этим реквизитам.

Если же удобным вариантом является перевод на электронный кошелек или карту, то здесь следует уточнить значения у кредитора.

Преимущества и недостатки

Среди положительных сторон кредитования у частного лица выступают:

  1. Возможность оформления кредита на более выгодных чем в банке условиях.
  2. Минимальные требования.
  3. Нет необходимости предоставлять большой пакет документов.
  4. Гибкость условий.
  5. Большой спектр разных предложений.
  6. Возможность без санкций отсрочить платеж.

Но среди этих позитивных моментов, есть и негативные стороны подобного кредитования:

  • большое количество мошенников;
  • в случае неуплаты, кредитор может перепродать долг коллекторам;
  • условия кредитования не всегда выгодные в плане процентов.

Исходя из этого каждый заемщик должен понимать риски, связанные с получением кредита у частного лица.

Оформление кредита у частных лиц — популярный метод получения заемных средств. Но заемщику следует быть внимательным, поскольку наряду с выгодными условиями, в этой сфере есть много мошенников.

Видео: даем деньги в долг правильно или как оформить расписку

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.