Потребность в деньгах может возникнуть не только у молодых людей. Пенсионеры больше всего склонны к финансовым трудностям, особенно не работающие, только и остается, попробовать взять кредит наличными в банке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Люди преклонного возраста в банках и других финансовых компаниях, подпадают под особую категорию кредитоспособных лиц.

Для них разрабатываются специальные программы, с учетом льготных условий, предложений. Отметить можно то, что данная категория граждан принимается банками куда более добросовестными и надежными заемщиками.

Первоначальная информация

Средний прожиточный возраст доходит до 70 лет, в таком случае, банки устанавливают возрастной порог для кредитования пенсионеров.

На практике, если указывается в информации о кредитном предложении, что допустимый возраст до 60-70 лет, например, это означает, что на момент полной выплаты кредита клиенту только должно исполниться эти 60 или 70 лет, но не более.

Также имеет значение, пенсионер трудоустроен или нет. В связи с размером пенсии в стране и прожиточным минимумом для одного человека, очень много не сходится.

Работающие пенсионеры имеют перед банком больше привилегий, чем обратные.

По законодательству можно работать до 70 лет, но чаще всего по состоянию здоровья люди не выдерживают таких нагрузок, потому вынуждены жить на одну пенсию.

Исключением может быть, сельскохозяйственный доход пенсионера, на своем огороде или в селе. Подходят под категорию не официально работающих или самозайнятые лица.

Но и для таких банк предусмотрел возможные предложения по кредитам. Кредитный договор можно скачать здесь.

Важные понятия

Возможную суму кредита, которую может оформить пенсионер, не может равняться размеру пенсии (основного дохода) или превышать ее.

Простыми словами, клиент не может остаться без прожиточного минимума и отдавать все на погашение кредита.

В таком случае, банками устанавливается возможный минимальный платеж по займу, с учетом остатка на проживание заемщика до следующего месяца.

Также итоговая сумма и срок пользования денежным займом строго зависит от размера пенсии. Для легкого процесса выплат предлагаются пониженные ставки, иные льготы и предложения.

Где лучше взять ссуду

Просто и быстро смогут оформить денежный кредит уже актуальные клиенты банка, у которых имеется зарплатная карта от выбранного банка или пенсионная.

Проще говоря, у банка уже имеется основная информация о заемщке, и ему не составит труда проверить уровень поступления средств на клиентский счет.

Если клиент не является участником никакой организации, то процедура оформления проходит в стандартном режиме:

  • первичная консультация у представителя банка или иной финансовой структуры;
  • подготовка всех необходимых документов, достаточных для подачи заявки на кредит;
  • заполнение специальной банковской формы — анкета заявление;
  • отправка всех прилагающихся бумаг на рассмотрение;
    дождаться решения;
  • при положительном ответе подписать кредитный договор и получить средства указанным способом.

Кредитование предоставляют все возможные финансовые структуры в стране, у которых главным образом, имеется на вид деятельности разрешение от ЦБ РФ — лицензия.

Правовая база

Кредитную сферу регулирует Гражданский Кодекс России (параграф 2 глава 42 «Заем и кредит»). В нем определяются особенности составления кредитного соглашения. Также в нем описываются виды данного договора.

Оформляя заем, помните, что соответственно со ст. 168 ГК только банк может заключать с вами договор потребительского кредитования. Иначе документ не будет иметь юридической силы.

Также важным есть ФЗ № 353 «О потребительском кредите». В нем описываются особенности оформления потребительского займа.

Как оформить кредит наличными пенсионерам

Для оформления ссуды нужно обратиться в выбранное отделение с паспортом РФ и заполненным ранее заявлением, можно заполнить на месте.

Для пенсионеров дополнительным документом выступает пенсионное удостоверение, справка с пенсионного фонда о размере пенсии и органа, который установил момент выхода на пенсию.

С сотрудником банка проводиться предварительный просчет кредита, подбирается удобный платеж, но утвержденный ответ будет только после рассмотрения кредитным отделом заявления.

Это значит, что банк может изменить запрашиваемые условия по сумме и сроку и предложит свой вариант, который на его усмотрение клиент сможет выполнить.

Дальше дело остается за клиентом, если он согласен, то подписать договор не составит более 10 минут, после чего получит деньги и может распоряжаться ими на свое усмотрение.

Условия организаций

Банки всячески стараются поддерживать своих клиентов, ведь сотрудничество с ними, особенно долгосрочное в приоритете.

Таким образом, большинство организаций давно отнесло пенсионеров в отдельный класс заемщиков, с особыми потребностями.

Рассмотрим, какие программы и условия предлагают банки для пенсионеров:

Название Сумма, руб. Ставка, % годовая Возраст
Совкомбанк До 200 тыс. руб. 24,9% До 85 лет
Россельхозбанк До 500 тыс. руб. 16-19% До 75 лет
Сбербанк До 1,5 млн. руб. 15,83-26,55% До 65 лет
Почта банк До 150 тыс. руб. 14,9% До 70 лет
Возрождение До 1,5 млн. руб. 15,5% До 60 лет
Восточный экспресс До 1,5 млн. руб. 16% До 69 лет
ВТБ 24 До 3 млн. руб. 17% До 70 лет
Банк Москвы До 3 млн. руб. 20,9-26,5% До 70 лет
Альфа Банк До 700 тыс. руб. 23,99-28,99% До 70 лет

Представленный список составлен из самых часто кредитуемых организаций, пользующихся доверием граждан, доказавшие свою надежность и лояльность к своим клиентам.

Совкомбанк

В Совкомбанке разработаны две кредитные программы для пенсионеров — «Пенсионный плюс» и «12% плюс». Что включает в себя каждая из программ:

Условия Пенсионный плюс 12% плюс
Сумма, руб. 30 тыс.-300 тыс. руб. 100 тыс. руб.
Сроки Сроки 12-36 мес. 12 мес.
Обеспечение Не требуется Не требуется
Страхование По желанию По желанию

Подать заявку на денежный кредит можно двумя способами — онлайн или через ближайшее отделение банка. Оформить денежный кредит могут клиенты до 85 лет, с учетом исполнения максимального возраста на срок выплаты кредита.

Из документов понадобятся паспорт РФ и пенсионное, для женщин младше 55 лет, мужчинам до 60 лет приготовить справку из ПФ.

Процентная ставка по предлагаемым продуктам:

Пенсионный плюс 19,9% для целевого кредитования 29,9% не целевое
12% плюс при целевом -ставка 12% годовых при нецевом — 17% годовых

Можно отметить следующее, за последнее время средняя ставка по кредитам для пенсионеров была снижена до 7%, а при запросе суммы до 200 тыс. руб. вполне достаточно двух документов.

Россельхозбанк

В данной организации оформление кредита доступно двумя способами через онлайн заявку на сайте и посредством посещение офиса.

В анкете на сайте указываются паспортные данные заемщика, индивидуальная информация и контактные данные. Россельхозбанк кредитует до 80 лет, для мужчин порог доходит до 75 лет.

Кредитная линейка обширная, начиная от наличных средств и заканчивая ипотекой. Предложения банка:

Программа Сумма руб. Ставка, % годовая
Пенсионный  До 500 тыс. руб. 17%
Без обеспечения До 750 тыс. руб. 22,5%
С обеспечением До 1 млн. руб. 21,5%
Надежный До 10 млн. руб. 18,5%
Автокредит До 3 млн. руб. 14%
Ипотека До 20 млн. руб. 14,25%

В данном банке вполне возможно оформить кредит без справок о доходе, подтверждении трудоустройства, на льготных выгодных условиях.

Сбербанк

Сбербанк РФ считается самым надежным кредитуемым партнером по всей стране. Многие годы он стабильно работает и спонсирует большую часть населения.

Для своих постоянных клиентов, держателей карт банка любого назначения, предлагает наивыгодные условия и предложения. Пенсионеры не исключение, гарантированы легкость оформления и льготы.

Для таких граждан имеется два предложения:

Продукт Сумма руб. Срок Условия
Кредит без обеспечения До 1,5 млн. руб. До 5 лет Выдается на любые цели, комиссии и обеспечение отсутствуют
Кредит с поручителем До 3 млн. руб. До 5 лет Нужен один или два поручителя

Оформление через онлайн систему личного кабинета Сбербанка. Рассмотрение заявки может варьироваться от пары часов до 2 дней.

Возрастной порог для пенсионеров до 75 лет на момент выплаты долга, минимальный стаж выплат пенсии не менее 6 месяцев.

Почта Банк

Почта банк кредитует пенсионеров суммами от 20 тыс.-150 тыс. рублей под 14,9% годовых, включая услугу «Гарантированная ставка»:

Условия Льготный (стандарт) Льготный особый (для держателей пенсионных карт банка)
Сумма, руб. 20 тыс. — 150 тыс. руб. 20 тыс. — 150 тыс. руб.
Срок 12-36 мес. 12-36 мес.
Ставка, % годовая 19,9% (24,9-29,5%) 16,9% (21,9-24,9%)
Гарантированная ставка 16,9% 14,9%
Комиссия за выдачу кредита 3,9% (4,9-5,9%) 0%

Для оформления потребуется несколько простых шагов пройти:

  • прийти к представительскому центру или точке продаж банка с паспортом, при себе иметь мобильный телефон;
  • оставить заявку на кредит и ожидать ответ. Решение принимается за час или на следующий день;
  • при положительном решении деньги можно получить через банкомат или на карту банка.

Потребуются следующие документы:

  • паспорт РФ с пропиской;
  • пенсионное удостоверение или справка из ПФ;
  • СНИЛС или ИНН (также работодателя, если пенсионер работает).

Другие

Трудность при оформлении кредита для пенсионера заключается только в его возрасте.

Такие лица, у которых уже подходит предел возможного кредитования, например, почти исполнилось 70 лет, могут наткнуться на черту отказов от банков.

Но есть некоторые организации, еще допускающие к сотрудничеству. Попытать удачу можно в:

Восточный экспресс банк До 76 лет на момент выплаты, клиент может рассчитывать до 300 тыс. руб.
Банк Открытие Предусматривает три программы на выгодных условиях — сумма до 200 тыс. рублей до 3 лет.
Ренессанс До 70 лет, сумма кредита до 200 тыс. руб. Рассмотрят заявление без справок и поручительства
Банк Левобережный кредитует ссудами до 1 млн. руб. под 12,9% годовых сроком до 5 лет
Альфа Банк До 700 тыс. руб., весь расчет в индивидуальном порядке

Крайний случай, если банки отказывают, то всегда можно обратиться в меньшие финансовые инстанции, типа МФО или частные кредиторы.

Какие документы потребуются в Москве

В любой организации предоставляется стандартный кредитный набор документов:

  • паспорт РФ с пропиской. Последняя желательно в регионе действия отделения банка;
  • пенсионное удостоверение или подойдет справка с Пенсионного Фонда;
  • для работающего пенсионера дополнительно понадобиться справка с места работы или выписка;
  • любой документ, подтверждающий факт дохода;
  • для обеспечения — свидетельство на право владения имуществом (авто, жилье и т. д.) или поручитель.

Конкретное количество бумаг сообщит представитель организации.

Возможность подачи онлайн-заявки

В каждой организации имеется возможность дистанционного оформления кредита. Только, как правило, по такой заявке можно получить предварительное решение, а окончательное устанавливается в отделении.

Но это даже удобно, хотя бы тем, что клиент может точно понимать, какие у него шансы на получение кредита. В отдельных компаниях можно и не посещать офис, а сразу запросить перевод на карту.

Особенности взятия сделки без справок и поручителей

Оформить денежный кредит для пенсионера без прилагаемого к нему залога или поручительства навряд получиться. Обычно это небольшие ссуды на незначительные сроки.

Не обязательно предоставлять обеспечение по кредиту для уже имеющихся клиентов банка, которые получают пенсию на карту. Но все зависит от условий самого кредитного продукта.

На что обратить особое внимание

В первую очередь, стоит проверить соответствие к критериям возрастного порога. Потом просчитать, сколько вам осталось до исполнения максимально допустимого значения относительно оформляемого срока договора.

Если клиент укладывается к исполнению предела на момент полной выплаты кредита то проблем не должно быть со стороны банка, типа отказ.

Большая часть всех кредитных программ от банков разработана и рассчитана на среднее поколение и трудоустроенных граждан.

Конечно, пенсионеры тоже могут получить кредит на свои потребности, но сложности связанные с возрастом, степенью дохода говорят об обратном.

Видео: как пенсионерам получить банковский кредит

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.