Кредит наличными под залог имущества – хороший способ получить большую сумму денег под низкий процент.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При этом оценивать имущество должен сертифицированный оценщик. Вероятный заемщик должен иметь хорошее соотношение доходов и расходов, что гарантирует выплату займа и процентов по нему.

Что нужно знать

Для начала давайте разберемся, что такое кредит и зачем его берут. Кредит предполагает взятие денег в долг на определенный срок, после чего заемщик выплачивает ежемесячно сумму кредита равными частями с процентами.

Кредиты выдают уже не только банки. К кредитным организациям относятся банки и микрофинансовые организации, которые завоевали популярность у населения.

Кредит наличными берется обычно на определенные цели, поэтому существует такое название, как потребительный или целевой кредит.

Целями займа могут быть любые крупные и мелкие покупки граждан, а также оплата обучения или лечения.

В общем, данная услуга помогает в любой ситуации, когда есть трудности с финансами или срочно нужна определенная сумма денег.

Необходимые термины

Для понимания информации, которая необходима для оформления заявки, рекомендую ознакомиться с основными терминами, которые могут встретиться в данной сфере услуг:

Кредит Договор, цель которого получение денег взаймы от кредитора. Сторона кредитора готова выдать сумму в долг под определенный процент и срок, а Ваша сторона (заемщик) обязуется выплачивать указанный платеж вовремя, предусмотренный таким договором
Онлайн заявка Услуга, позволяющая оформить займ в интернете на основном сайте банка, не покидая дома
Поручитель Человек, который может подтвердить личность заемщика на момент оформления кредитного договора. В случае проблемной выплаты, поручитель несет ответственность за заемщика
Кредит под залог Кредит, который подразумевает выдачу денег кредитором при условии гарантирования заемщиком имущества, которое он указал залогом. Залогом выступает, как правило, недвижимость или автомобиль, и в случае задолженностей по кредитному договору, кредитор конфискует у заемщика объекты в счет уплаты сделки
График платежей Таблица в кредитном договоре, в которой указывается сумма кредита, ежемесячный платеж и даты платежей

Требования к заемщику

Любая финансовая сделка подразумевает наличие определенных требований. В нашем случае это соответствие требованиям кредитных организаций как потенциальный заемщик.

Каждая организация работает по индивидуальным условиям, но есть основа для всех, которая регулируется на законодательном уровне. Также можно сказать о связи рисков кредитора к требованиям к заемщику.

Любой кредитор заинтересован в прибыльности сделки, а значит ему не интересно связываться с человеком, который не понимает важность сделки или как ветер в поле, не имеет места жительства.

Для этого есть вот такие требования:

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не старше 65 лет Поскольку молодое и пожилое население это лишние неоправданные риски
Российское гражданство Наверное, самый важный фактор, т.к. проблематично возлагать ответственность на человека, не знающего действующее законодательство
Прописка Российской Федерации А многим кредиторам подавай прописку города, в котором есть отделение их организации. Это делается также для того, чтобы заемщик мог самостоятельно поднести документы на рассмотрение

Теперь обсудим узкоспециальные требования кредита под залог. Очень часто кредитные организации прибегают к такому условию.

Это вызвано опять же рисковой политикой, т.к. залог гарантирует решение проблем в случае невозможности погашения по договору займа.

Такой заем называется обеспеченным. То есть сумма залогового имущества всегда перекроет возможные долги при проблемах с оплатой.

В виде залога заявитель может предоставлять документы на квартиру, дом, транспортное средство или землю. Реже допускаются залоги счетов, акций, облигаций и др. ценных бумаг.

Чаще всего, такие кредиты имеют более выгодные условия, т.к. имущество выступает гарантией сделки, снижая риски кредитора.

Действующие нормативы

Согласно закон Российской Федерации, и ее законодательства, государство регулирует данную деятельность.

Главенствующим органом является Конституция РФ, которая содержит 3 параграфа, регламентирующие основные понятия, а также права и обязанности сторон займа и кредита.

Согласно гражданскому кодексу РФ, Гл. 42 статье 819 договор кредита подразумевает выдачу одной стороной денег в долг второй, где вторая сторона обязуется возвратить указанную сумму в срок по условиям такого договора.

Также, важным законом является закон РФ № 102 Ф3 «об ипотеке (залоге недвижимости)», в котором описываются основные виды залогов и права и обязанности сторон при заключении сделки.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса о залоге, кредитор, в случае возникновения проблемной задолженности по обязательству у заемщика, имеет право оплатить долг за счет залогового имущества, указанного в таком договоре. Если сумма долга меньше стоимости имущества, разница возвращается.

Где взять кредит под залог имущества

Многие кредитные организации готовы предложить выгодные условия сделки под залог имущества. Это может быть как банковская организация, так и МФО. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

В банке Вы сможете взять более крупную сумму на долгосрочную перспективу займа. МФО предоставит такую же возможность, но под более высокий процент и меньший срок, нежели в банке.

В любом случае, следует рассматривать и те и те предложения, т.к. успешность сделки зависит не только от наличия залога, но и других факторов — кредитной истории, возрастных ограничений, других необходимых документов.

Поэтому перед выбором конкретной организации рекомендуется предварительно рассмотреть всевозможные варианты и условия сделки в интернете.


На данный момент, с помощью сети интернет люди могут получить актуальную информацию по предлагаемым услугам подобных организаций.

Многие банки могут предложить оформить заявку через интернет, это значительно сократит Ваше время и усилия.

При рассмотрении предложений, следует обращать внимание на надежность организации, наличие лицензии и положительных отзывов клиентов.

Заинтересовавшись каким –то предложением, обязательно изучите договор займа, возможность изменения процентной ставки и досрочного погашения.

Хорошая организация никогда не будет скрывать от заемщика информацию предоставления займов.

Нужные документы

Уже в ходе поисков подходящего кредитора, Вы поймете, какие документы необходимы для совершения сделки.

Основными документами являются:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Прописка РФ.
  3. Документ, подтверждающий право собственности на имущество, которое Вы готовы заложить.
  4. Справка о доходах (может потребовать разной формы, в зависимости от организации).

Процентные ставки

Кредит, который берется под залог, в этом плане, имеет преимущество. Так как риски кредитора будут снижены к минимуму, процентная ставка по такому займу будет значительно меньше, нежели обычная.

Поймите свое преимущество и требуйте хороших условий. Для знания граней процентов, ставка идет от 15 до 20 % среднего значения. Для МФО ставка будет идти значительно больше, в пределах 40-50 %.

Условия предоставления

Условия могут быть разные, в зависимости от выбранной организации. Также стоит отличать понятия потребительского кредита с обеспечением и кредита под залог.

Это немного разные понятия. В первом случае, при положительном ответе, Вы будете иметь возможность получить наличные. В другом случае, залогом будет Ваша покупка авто, жилья и т.д. Не путайте.

Помимо основного списка документов, могут понадобиться дополнительные документы, такие как заверенная копия трудовой, заграничный паспорт, водительские права, страховка и т.д. Такие документы можно предоставлять на выбор, не все.

Наличие всех документов повысит шансы положительного решения, может снизить процент, увеличить срок, поэтому выгодно будет подготовиться в сделке заранее.

Также, есть условие предоставления кредит наличными под залог имущества юридических лиц, позволяющий заемщику взять деньги, равные 100% сумме от залога, с условием поручительства юр. лиц и физ. лиц.

Выгодные предложения банков

Хорошие условия кредитования предлагают такие банки как Россельхоз банк, Промсвязь банк, Российкий капитал, Росевробанк, Сбербанк, Абсолют, Райфайзен банк и др.

Условия позволяют оформить на долгий срок со ставкой от 12 до 18% . Для наглядной информации можно ознакомиться с таблицей самый выгодных банковских предложений:

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает заем под недвижимое имущество и заем под авто. Условия кредитования под залог в Совкомбанке:

Сумма кредита Вид залога Документы Процент Срок
От 300 тыс. до 30 млн. руб. Дом, комната, квартира, жилое здание, нежилое здание, с землей\без земли • Паспорт
• Страховка
• Справка о доходах
• Право собственности на объект
18.9% До 10 лет
От 150 тыс. до 1 млн. руб. Автомобиль • Паспорт
• Водит. права
• Свидетельство о регистрации ТС
• Паспорт ТС
• Полис Осаго
• Разрешение супруги
17% До 5 лет

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформить кредит под залог любого имущества, которое не находится в аварийном состоянии.

Условия кредитования под залог в Сбербанке:

Сумма кредита документы Вид залога Документы Процент Срок
До 10 млн. руб Любое имущество, не в аварийном состоянии • Паспорт
• Справка о доходах
• Документ на право собственности
От 14% До 20 лет

ВТБ 24

В ВТБ 24 можно получить кредит с положительной историей кредитования. При этом заемщик должен быть прописан в регионе присутствия банка.

Условия кредитования под залог в ВТБ 24:

Сумма Обеспечение Необходимые документы Процентная ставка Срок
До 3 млн. руб. Не требуется, положительная кред. история или выплата ипотеки • Паспорт
• Прописка
• Справка о доходах
• Страховка
• Копия трудовой книжки
14,5% До 5 лет
До 3 млн. Не требуется • Паспорт
• Прописка
• Справка о доходах
• Страховка
• Копия трудовой книжки
15,5-16% До 5 лет

Другие банки

Также получить кредит можно в Райффайзенбанке, Александровском банке и др.

Условия кредитования под залог в банках:

Банк Сумма займа залог Срок %,ставка
Александровский До 10млн. руб Любое имущество, не в аварийном состоянии До 7 лет От 13,9%
Райффайзенбанк До 9 млн. руб. Имеющееся жилье До 15 лет От 17,5%
СКБ банк До 10 млн. руб. Любая недвижимость До 10 лет 17,9%
Банк жилищного финансирования До 6 млн. руб. Любая недвижимость До 20 лет 12,89%

Можно ли получить без справок о доходах

Можно. Кредит под залог уже подразумевает гарантию возврата средств, поэтому без справок возможно оформление в МФО.

Конечно, следует знать о значительной переплате, по сравнению с банковскими условиями, но это хороший вариант обойти условие справки.

В основном, МФО выдают займы на срок до 1 года, но есть и исключения, если Вам важен более долгий срок, хотя это не выгодно, т.к. подобные организации придерживаются расчета ежедневных процентов, а не годовых, что за год составит около 700% переплаты.

Такой вариант может рассматривать только человек, которому срочно нужны деньги на короткий срок. Также, хорошее предложение есть от Совкомбанка, под залог авто без подтверждения дохода.

Если у Вас нет возможности предоставить справку, ищите возможные варианты, например некоторые организации рассматривают выписку с дебетового счета, которой будет достаточно для рассмотрения заявки.

Преимущества и недостатки

Преимуществами залога для заявителя является более выгодная процентная ставка, максимально возможный срок и сумма займа, т.к. в данном случае кредитор не будет переживать о возможной проблемной задолженности.

Залог значительно повышает шансы положительного ответа от банка, но все равно не гарантирует получение, если у Вас плохая кредитная история.


Недостатком такого способа является собственный риск заемщика и эмоциональное давление. Каждый человек должен понимать серьезность такого шага, поскольку в итоге можно остаться ни с чем.

Пользоваться такой услугой или нет – личное дело каждого, но осознавать возможные исходы будет правильным решением.

Единственное жилье закладывать точно не стоит, а вот если у Вас имеется нежилой объект или земля, когда срочно нужны деньги это отличный вариант.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.