Как оформить кредит наличными под залог в 2020 году. Общая информация, предложения банков и порядок оформления.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Оформление кредита — обыденная необходимость которая может понадобиться каждому. Недостатка кредитных продуктов сейчас нет, но каждый банк предъявляет свои требования и выдвигает свои условия.

Как правило, их объединяет то, что при предоставлении обеспечения процентная ставка, а также максимальная сумма и срок кредита становятся более выгодны клиенту.

Что нужно знать

Кредитование с обеспечением — довольно распространённая программа, предлагаемая почти всеми банками.

Суть заключается в том, что клиент берёт средства, но предлагает банку дополнительные гарантии возврата, которыми чаще всего является поручительство и залог.

С поручительством всё ясно — другое лицо обязуется выплатить кредит за должника, если он не погасит его самостоятельно. При этом поручителем не обязательно является гражданин — это может быть и организация.

Отношения поручителя и заёмщика после выплаты кредита банк уже не интересуют, порядок расчёта между ними оговорен в гражданском кодексе. Залог также не представляет собой ничего особо сложного.

Суть проста — должник предоставляет банку предмет материальной ценности, который, в случае невозврата долга, будет реализован с торгов или передан банку в счёт накопившегося долга.

Предмет залога может быть передан банку на время действия кредитного договора, но может быть оставлен у должника для пользования. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Всё зависит от договорённости, к которой придут стороны. Как правило, при передаче авто банку, процентная ставка ещё несколько снижается.

В качестве предмета залога чаще всего используются транспортные средства и недвижимость. Однако закон позволяет использовать и иные объекты — ценные бумаги, драгоценные металлы и так далее.

Основные понятия

Кредитный договор Это сделка, заключаемая между банком и заёмщиком (как физическим, так и юридическим лицом) в соответствии с которой заёмщик берёт средства и обязуется их вернуть в соответствии с условиями договора. Отличие от займа заключается в том, что займодавцем выступает только банк
Обеспечение кредита Это предоставление заёмщиком дополнительных гарантий по возврату задолженности
Предмет залога Это любая ценная вещь (кроме тех, которые не могут быть использованы в качестве предмета залога в соответствии с законодательством РФ), которая обеспечивает своей стоимостью возврат банку кредита и процентов в случае неоплаты сумм заёмщиком

Требования к заемщику

Предоставление обеспечения в виде залога позволит банку предъявлять меньшие требования к потенциальному заёмщику.

Несомненно, всё зависит от конкретного кредитора, но суть в том, что залог будет являться дополнительной гарантией, которая позволяет выдавать средства при менее строгом подходе.

Но минимальные требования всё же будут присутствовать. Так, заёмщик должен соответствовать следующим условиям:

Наличие гражданства Российской Федерации Кредиты иностранным гражданам выдаёт очень ограниченное количество банков
Возраст от 18 лет Однако чаще ставятся более узкие возрастные рамки с указанием не только минимального возраста, но и максимального
Наличие общегражданского паспорта Мало какой банк может выдать кредит по временному удостоверению личности или заграничному паспорту

Также дополнительно могут предъявляться следующие требования:

  1. Официальное трудоустройство.
  2. Доход не ниже установленного уровня.
  3. Стаж (как общий, так и на крайнем рабочем месте).
  4. Положительная кредитная история.

Как правило, чем выше требования, тем ниже процентная ставка. Но данное правило действует далеко не всегда.

Правовые аспекты

Деятельность любого банка должна соответствовать нормативным актам. В первую очередь это Гражданский Кодекс РФ, который определяет основы отношений кредитора и заёмщика, а также залогодателя и залогодержателя.

Также необходимо соблюдение норм таких правовых актов, как ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ «О персональных данных» и некоторых других.

Так, ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который дополняется множеством Указаний Центрального Банка РФ, определяет форму кредитного договора, предельную процентную ставку и так далее, ФЗ «О банках и банковской деятельности» регулирует некоторые основы деятельности кредитных организаций и так далее.

Принудительное взыскание задолженностей, а также обращение взысканий на предметы залога, должны производиться в соответствии с Гражданско-Процессуальным Кодексом, а также ФЗ «Об исполнительном производстве».

Что касается непосредственно залога, то он регулируется Гражданским Кодексом РФ, а также ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как взять кредит наличными под залог

Взять кредит под залог можно при обращении в офис банка. Для этого нужно приготовить бумаги, подтверждающие право собственности на предмет, которые планируется предоставить в качестве обеспечения.

Первоочередная задача — направить банку заявку. Сделать это можно в офисе или через сайт. Однако онлайн-заявка скорее всего будет носить лишь предварительный характер.

Представитель банка обязательно должен проверить документы, а также состояние предмета залога. Если это транспорт — он будет осмотрен, если недвижимость — сотрудник скорее всего осуществит выезд по адресу.

Поэтому кредит под залог требует немного больше времени на оформление, чем обычный потребительский. Скорее всего на предмет залога будет наложено ограничение. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Это означает, что собственник не сможет его продать, подарить или ещё раз заложить без предварительного согласия кредитора.


Стороны должны подписать кредитный договор, а также договор залога, однако условие об обеспечении может просто содержаться в кредитной сделке, тогда отдельный документ не потребуется.

Условия предоставления

Кредит под залог может быть предоставлен при соблюдении нескольких условий:

  1. Требования банка относительно характеристик клиента (возраст, кредитная история и так далее) полностью соблюдены.
  2. Клиент предоставил все необходимые документы.
  3. Предмет залога имеет достаточную стоимость для выбранной суммы кредита.
  4. Состояние предмета залога устраивает кредитора.
  5. Заёмщик подал заявку и анкету.

При соблюдении всех требований кредит может быть одобрен.

Нужные документы

Для оформления кредита под залог минимум понадобится паспорт гражданина РФ и документы на предмет залога (например, жилья).

Дополнительно банк может потребовать:

  1. Второй документ о личности.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Справка о доходах.
  4. Заверенная копия трудовой книжки.
  5. ИНН.
  6. СНИЛС.

Список документов не является строго обязательным или исчерпывающим. Каждый банк вправе устанавливать свои требования.

Что можно заложить для получения займа

В качестве предмета залога может быть использовано следующее имущество:

  1. Транспортные средства. Чаще всего — автомобили.
  2. Недвижимость (квартиры, дома, земельные участки и так далее).
  3. Ценные бумаги.
  4. Драгоценности (металлы и так далее).
  5. Иные предметы, представляющие материальную ценность.

В качестве предмета залога не могут быть использованы денежные средства, в том числе и в иностранной валюте, а также предметы, ограниченные в обороте (оружие, наркотические и психотропные вещества и так далее).

Земельный участок

Земельные участки, наряду с иной недвижимостью — довольно привлекательный предмет залога для большинства банков.

Условия такого кредита будут выглядеть примерно следующим образом:

Банк Условия кредитования
СКБ-Банк 17.9 процентов, до 10 лет. От 1000000 рублей, максимум определяется индивидуально
Райфайзенбанк 17.5 процентов, до 15 лет. До 9000000 рублей
Тинькофф 11.6 процентов, до 15 лет. До 10000000 рублей

Кредит наличными под залог земли предоставляется примерно на тех же условиях, что и кредит под залог квартиры или дома.

Материнский капитал

На данный момент использование материнского капитала — реальная возможность улучшить жилищные условия.

Фактически, залогом выступает не сам капитал, а недвижимость, которая за его стоимость приобретается.

Банк Условия кредитования
Сбербанк От 12 процентов. На строящееся жильё
Открытие От 8 до 11 процентов
ВТБ 24 11.95 процентов. На жильё вторичного рынка

Золото

Драгоценные металлы также являются достаточно привлекательным предметом, под залог которого вполне реально получить кредит.

Банк Условия кредитования
Связь-Банк От 12.9 процентов
Газпромбанк От 12.5 процентов
ВТБ 24 От 13 процентов в валюте и от 20 процентов в рублях

Основные предложения банков

Практически каждый банк может предложить кредитную программу, предполагающую обеспечение в виде залога.

Чаще всего условия такого кредитования будут несколько выгоднее, чем аналогичное предложение без залога.

Почта банк

На данный момент Почта банк не имеет активных программ по выдаче займов под залог. Однако каждая ситуация будет рассмотрена индивидуально. В целом предоставление такого кредита возможно.

Совкомбанк

Условия Требования
Под залог недвижимости —
Ставка от 18.9 процентов.
До 30000000 рублей.
До 10 лет.
Под залог авто — 
Ставка от 17 процентов.
Сумма до 1000000.
До 5 лет
Дополнительно требуется подтвердить доход.
Предоставление документов на предмет залога.
В остальном — стандартные требования банка

Сбербанк

Условия Требования
Ставка от 14 процентов.
Сумма до 10000000 рублей.
Срок до 20 лет
Возраст от 21 года до 75 лет.
Стаж от полугода

ВТБ 24

Условия Требования
Ставка от 11.7 процентов.
Срок до 20 лет.
Сумма до 15000000 рублей
Возраст от 21 года.
Требуется оценка предмета залога

Россельхозбанк

Условия Требования
Ставка от 13.5 процентов.
Сумма определяется индивидуально.
Срок до 5 лет
Возраст от 21 года.
Стаж от полугода

Срочность операции

Кредит наличными под залог дома (или квартиры, участка), а также транспортного средства требует проверки или оценки объекта, поэтому на его оформление может уйти до нескольких дней.

Однако возможность получения экспресс-кредита всё же имеется. Например, под залог драгоценных металлов, если банк может самостоятельно провести оценку. Но в некоторых случаях проверка и транспорта производится в кратчайшие сроки.

Можно ли получить без справок

Предоставление залога позволяет банкам несколько снизить требования к заёмщику, поэтому становится вполне возможным получение кредита без предоставления дополнительных справок и документов. Однако всё зависит от конкретного банка.

Плюсы и минусы

Получение кредита под залог имеет свои плюсы и минусы. К плюсам можно отнести:

  1. Меньшая процентная ставка по сравнению с кредитами без обеспечения.
  2. Более лояльные требования к клиентам (а также к предоставляемым документам).
  3. Возможность получения большей суммы (может достигать десятков миллионов рублей).
  4. Возможность оформления кредита на более длительный срок (до двадцати лет, а иногда и более).

К недостаткам, в свою очередь, можно отнести:

  1. Необходимость проведения оценки предмета залога (в некоторых случаях оценку проводит сотрудник банка).
  2. Более длительный срок оформления договора (но не всегда, в некоторых случаях кредит может быть оформлен в день обращения).
  3. Меньшее количество предложений на финансовом рынке.
  4. Обращение взыскания на предмет залога в случае невыплаты.

В целом подобные кредитные программы имеют значительные преимущества по сравнению с обычными предложениями без предъявления обеспечения.

Кредитование под залог имущества — распространённое предложение банков, имеющее ряд преимуществ и недостатков.

Но главная его особенность, которая и является причиной привлекательности подобного рода предложений, это возможность получения кредита на более выгодных условиях.

Данный фактор говорит о прямой заинтересованности граждан в подобного рода программах.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.