Большая часть населения России привыкло решать свои финансовые проблемы при помощи займов. Оформить их не сложно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если банки отказывают вам в финансировании, то можно обратиться в микрофинансовую организацию. Вот только все больше финансово-кредитных учреждений ужесточают условия кредитования.

Если раньше минимальный возраст заемщика составлял 18 лет. То оформление кредита наличными с 21 года в 2020 году стало повседневной практикой.

Это обусловлено ростом не погашенных своевременно ссуд лицами, которые только окончили школу, не имеющие постоянного источника дохода, но обладающие значительными амбициями, не позволяющими им адекватно оценивать свои финансовые возможности.

Общие моменты

При помощи заемных средств можно быстро удовлетворить те или иные потребности. Высокая конкуренция в банковском секторе заставляет финансовые учреждения разрабатывать новые кредитные продукты, чтобы увеличить свой кредитный портфель.

Но, несмотря на наличие разнообразных кредитных программ, кредит наличными по своей популярности остается на первом месте в рейтинге ссуд.

Это обусловлено неоспоримыми преимуществами, которыми обладает данный продукт:

  • ссуда выдается на любые потребительские цели;
  • заемщику не нужно отчитываться перед банком, куда он потратил свой заем;
  • высокая скорость оформления сделки;
  • экспресс-кредит можно получить в день обращения в банк;
  • небольшой пакет документов, простые и доступные условия кредитования;
  • отсутствие комиссии за выдачу заемных наличных средств;
  • отсутствие залога, поручительства третьих лиц и часто справки о доходах;
  • возможность досрочного погашения ссуды без штрафных санкций.

Многие банки продолжают вводить ограничения по возрасту заёмщика. Одни устанавливают минимальный возраст заемщика равный 23 годам, другие предоставляют кредиты с 25 лет.

Что нужно знать

Процентная ставка по кредитам наличными является самой высокой, по сравнению с другими кредитными предложениями, и иногда достигает до 80% годовых.

Часто в кредитном договоре мелким шрифтам прописаны условия финансирования, которые многие заемщики не читают. А зря. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Иногда в кредитном договоре указаны многочисленные дополнительные комиссии, которые взимаются с клиента. Часто рекламная информация, которую размещает банк, не соответствует истине.

Многочисленные предложения взять заем от 200 тысяч рублей или больше не соответствуют истинному положению вещей. На деле сумма займа оказывается меньше.

Многие финансовые учреждения при расчете суммы кредита ориентируются на заработную плату заемщика указанную в справке 2-НДФЛ.

В этом случае заемщик может рассчитывать на сумму займа эквивалентную суммарному размеру 12 официальных зарплат за месяц.

Крупные банки России работают с населением более открыто и серьезно. Размер кредита может составить до 3 миллионов рублей под 11-15 процентов годовых при сроке финансирования до 5 лет.

Комиссия за выдачу не предусмотрена, но есть страхование жизни заемщика. Для рассмотрения заявки у вас берут паспорт и только потом просят донести оставшиеся документы.

Средний срок рассмотрения займа составляет от 3 до 5 дней. Если финансовое учреждение одобрило вам крупную сумму займа, то одновременно предлагается выпустить кредитную карту, на которую в дальнейшем происходит зачисление ссуды.

Поэтому обращаясь в банк за кредитом, внимательно изучите все условия кредитования, чтобы подобрать наиболее выгодное предложение.

Условия выдачи

У многих банков условия предоставления кредита наличными схожи:

  1. Наличие действующего паспорта РФ.
  2. Возраст заемщика, установленный внутренними нормативными документами банка.
  3. Наличие постоянной регистрации в районе кредитования финансово-кредитного учреждения.
  4. Постоянный источник дохода, желательно подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
  5. Стаж работы на последнем рабочем месте от 3 до 6 месяцев.
  6. Желательно предоставить поручителя по кредиту.
  7. Наличие положительной кредитной истории.

Действующие нормативы

ФЗ № 353 о потребительском кредите дает возможность финансово-кредитным компаниям самостоятельно определять общие условия соглашения по кредиту.

Эти условия являются стандартными и применяются ко всем клиентам. Индивидуальные условия финансирования должны обсуждаться с каждым заемщиком.

К ним относятся:

  • размер ссуды;
  • период кредитования и порядок возврата денег;
  • перечень тарифов, на основании которых банк предоставляет возмездные услуги;
  • способы связи кредитора и заемщика;
  • порядок осуществления услуг финансово-кредитного учреждения.

Также в 2020 году законодатель не рекомендует кредитным учреждениям указывать на возможность реструктуризации ссуды или привлекать третьих лиц для выполнения обязательств по займу.

Как взять кредит наличными с 21 года

При первом обращении за кредитом, неопытный заемщик может упустить важные моменты, которые в дальнейшем могут отразиться на размере ежемесячного платежа по займу.

Если вам исполнился 21 год, и вы соответствуете ряду критериев, то получить ссуду не составит труда.

Вот перечень требований к потенциальному заемщику, который установлен в большинстве банков:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация не менее 4 месяцев в населенном пункте, где находится отделение выбранного вами банка;
  • наличие непрерывного трудового стажа не менее 6 месяцев;
  • фактическое место жительства в районе кредитования;
  • наличие телефона.

Лучше всего обращаться за кредитом в то кредитное учреждение, где у вас имеется текущий или депозитный счет, или где вы являетесь зарплатным клиентом.

К своим постоянным клиентам банк относится более лояльно. Следует уточнить у кредитного специалиста о размере дополнительных комиссий и иных расходах по ссуде.

Не стоит обращаться в один банк, направьте заявки в несколько кредитных учреждений, и после получения предварительного положительного решения, выберите нужный вариант заимствования.

Необходимые документы

Если вы обращаетесь в банковское учреждение за потребительским кредитом, по которому залог не требуется, то следует взять с собой следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ, содержащий сведения о вашем месте постоянной регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (военный билет, водительское удостоверение или загранпаспорт);
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • документ, подтверждающий ваш доход (справка 2-НДФЛ за 3-6 месяцев);
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Если по условиям займа нужно предоставить залоговое имущество, то дополнительно понадобятся следующие документы:

  • правоустанавливающие документы на предмет залога;
  • отчет об оценке залога;
  • справка, подтверждающая отсутствие обременений закладываемого имущества.

Подача онлайн-заявки

Для экономии времени клиентов и снижения нагрузки на кредитного специалиста во многих банках функционируют онлайн-сервисы, зайдя на который, можно отправить анкету на получение кредита наличными.

В течение часа вы можете узнать предварительное решение по ссуде. К сожалению сервисов, которые позволяют направить вашу заявку во все банки, нет.

И вам придется заходить на сайт каждого выбранного вами банка. Решение по кредиту онлайн принимается от 10 минут до 1 часа, в зависимости от финансово-кредитной организации.


Если по вашей заявке принято положительное решение, то вы получите СМС с указанием офиса филиала, куда вам следует обратиться для получения займа.

Или с вами по телефону связаться сотрудник кредитного отдела. Направляясь в банк, не забудьте поинтересоваться у кредитного эксперта, какие документы вам нужно взять с собой.

Процентные ставки

Размер процентной ставки напрямую зависит от срока кредитования, величины банка, кредитного продукта, наличия залога, поручительства.

Рассмотрим, как изменяется процентная ставка в зависимости от указанных параметров.

Банк Сумма кредита, в тыс. рублях Годовая процентная ставка
Альфа-Банк Стандартные условия
до 1 000
От 15,99%
Банк Восточный От 25 до 500 15%
Сбербанк От 300 до 5 000 От 16,0% до 19,0%
ОТП Банк До 750 От 12,5%
ВТБ Банк Москвы До 3 000 От 13,9% (ставка по кредиту будет меньше, если ссуды, оформленные в других банках перевести в ВТБ Банк Москвы)
Совкомбанк От 5 до 40 26%-36%
Ренессанс Кредит До 100
до 200
до 700
19,9%-28%
13,9%-28%
13,9%-27%
Уральский банк реконструкции и развития До 200 От 13%

Какие банки выдают 

Можно представить себе растерянность молодого человека, который получил подряд несколько отказов от банков в предоставлении кредита.

Оформлять заем в микрофинансовой компании дорого, да и суммы там не большие. Неужели стоит попрощаться со своей мечтой, и не приобрести понравившуюся вещь.

Мы подскажем выход из сложившейся ситуации. Вот перечень банков, кредитующие граждан, которым исполнился 21 год.

Кредит наличными с 21 года, список банков:

Банк Размер ссуды, в рублях Срок, лет Годовая % ставка
Сбербанк 3 000 000 5 13,9%
Банк Москвы 3 000 000 5 От 13,9%
ДжиИ Мани До 1 000 000 60 месяцев 12,5%
ОТП Банк До 750 000 5 14,9%
Восточный экспресс банк До 1 000 000 5 От 15%

Можно ли получить без справки о доходах и поручителей

В 2020 году оформить заем наличными, не подтверждая свой доход, можно на небольшую сумму.

Повышенные риски по кредиту банк компенсирует повышенной процентной ставкой. Часто переплата по ссуде составляет более 50%.

Вот список банков, которые отличаются своей лояльностью:

  1. Восточный Экспресс Банк.
  2. Московский Кредитный Банк.
  3. Почта банк.
  4. Хоум Кредит банк.
  5. Ренессанс Кредит.
  6. Банк УБРиР.

В ряде банков можно оформить кредитную или дебетовую карту:

  1. Тач банк.
  2. Банк Тинькофф.

Возможно ли взять только по паспорту

Некоторые банки предоставляются экспресс-кредиты только по одному паспорту, но их список не велик. Как правило, в этом случае сумма займа не большая, а процентная ставка достаточно высокая.

Вот несколько финансово-кредитных организаций, которые производят финансирование населения по одному паспорту.

Наименование банка Размер ссуды, в тыс. руб. Период кредитования, лет Годовая процентная ставка, %
Уральский Банк Развития и Реконструкции 200 2 От 17
Московский Кредитный Банк 1 500 15 От 19
Примсоцбанк От 30 5 От 13,9
Ренессанс Кредит банк 500 60 месяцев От 25,9

Погашение займа

В кредитном договоре всегда содержится порядок возврата ссуды. Перед подписанием данного документа, следует внимательно прочитать этот раздел, это позволит избежать в дальнейшем неприятных последствий по кредиту.

Погашение кредита может производиться буллитным платежом (одной суммой в конце кредитования) или аннуитетными платежами (ежемесячно равными долями).

При крупной сумме займа погашение кредита ежемесячно равными долями будет предпочтительней, так как собрать за один раз большую сумму для погашения может быть затруднительно для заемщика.

В этом разделе кредитного договора должен быть прописан порядок досрочного погашения кредита:

  1. Наличие или отсутствие штрафных санкций.
  2. Требуется ли предварительное письменное согласование с банком суммы досрочного погашения.

Естественно следует ознакомиться и с другими пунктами кредитного договора. Неразумно пренебрегать данным правилом.

Визирование договора займа означает, что вы ознакомлены со всеми его условиями и согласны с ними.

Плюсы и минусы

Как и любой кредитный продукт, ссуда, предоставляемая наличными, имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

  1. Нецелевое использование ссуды.
  2. Небольшой пакет документов.
  3. Быстрый срок рассмотрения и предоставления займа.

Минусы:

  1. Небольшая сумма кредита.
  2. Наличие дополнительных комиссий и высокая процентная ставка.

Любой заемщик должен помнить, что кредитные обязательства по ссуде не следует нарушать, чтобы не испортить свою деловую репутацию.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.