Кредит наличными можно получить в большинстве банков России, при этом условия получения средств сильно различаются в разных учреждениях, поэтому следует разобраться хотя бы в универсальной методике действий по получению кредита наличными.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поскольку часто такой займ имеет большой размер, то банку требуются дополнительные гарантии возврата денег, и часто это либо залоговое имущество, которое отчуждается в случае неуплаты, либо же поручительство физического лица.

Поскольку зачастую в банках и запрашиваются крупные суммы, то следует знать, как получить кредит наличными с поручителем в 2020 году.

Дело в том, что не все банки требуют поручительство, но в качестве дополнительного гарантирования возврата кредитов поручитель — физическое лицо хорошо подойдет.

Ведь именно лицо, которое согласилось гарантировать возврат кредита, будет выплачивать займ вместо основного заемщика в ситуациях, когда погашение долга становится проблемой для основного заемщика.

Общие моменты

Следует понимать, что кредит наличными может достигать нескольких миллионов, и особенно в ситуации с такими суммами важно учитывать размер процентов, которые будут начисляться по кредиту.

Большинство банков предлагают снижение процентной ставки до минимального показателя, если он предоставит достаточно гарантий.

И чем меньше гарантирование возврата, тем большей будет ставка по кредиту, что приведет к большой переплате. Поэтому по возможности следует предоставлять как можно больше гарантий и документов.

Денежный кредит всегда будет процентным, это прописано в законодательстве, а также легко объясняется тем, что банк должен зарабатывать. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Но при этом нужно проверять информацию о процентности в договоре, где она должна быть указана в блоке основной информации.

Если там нет обозначения ставки, но и слов о беспроцентности тоже не наблюдается, то будет начисляться базовая ставка, которая утверждена властями регионов или Центральным банком, и чтобы избежать этого, нужно следить за текстом договора.

Основные понятия

Нужно понимать, что банк — это финансовое учреждение, которое предоставляет населению ряд услуг, связанных с денежными средствами.

Это и кредиты, и вклады и обмен валют, а также предоставление банковских гарантий для юридических лиц.

Конечно, банк, как и другие компании, должен быть в обязательном порядке зарегистрирован, о факте чего выдается лицензия на деятельность. Только при наличии такого документа банк можно считать легальным и без опаски пользоваться его услугами.

Кредит — это некоторая сумма денег, которая принадлежит банку, но выдается во временное пользование клиенту учреждения под определенный процент. Для кредитов характерна высокая переплата и широкий спектр целей, на которые займы можно взять.

Кроме того, существуют и нецелевые кредиты, которые можно потратить на что угодно, и банк при этом не будет спрашивать, для чего именно потребовались средства.

Это дает возможность не только финансировать бизнес или приобретать дорогие предметы, но и к примеру, поехать в отдых за кредитные деньги.

Поручитель — это человек, который берет на себя обязательства выплатить кредит полностью или частично в случае неисполнения обязательств основным заемщиком, при этом участие третьего лица в процессе кредитования и его ответственность, также указываются в договоре.

С какой целью берется

Кредит наличными берется практически на любые цели, среди них как те, что потенциально могут окупить в виде дивидендов с бизнеса, так и потребительские, направленные на приобретение предметов быта или оплату досуга.

Поэтому кредит можно взять:

Законодательная база

Главным законом, который оговаривает банки и их работу, является закон 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем содержится информация о том, что такое банк, каким критериям он должен соответствовать, а также расписываются детали того, как финансовое учреждение может работать с кредитными историями или проводить взыскание долга с проблемного заемщика.

При этом договор также стал объектом, рассматриваемым в правовых актах. Такой нюанс рассматривается в законе 353-ФЗ “О потребительском кредите”, который хорошо дополняется Гражданским кодексом РФ.

Именно в них можно узнать, как именно должен выглядеть кредитный договор, какую информацию в нем следует указать, и почему документ должен выполняться только в бумажной форме.

Проценты также рассмотрены в этих двух актах, в частности, можно проследить, какой бывает максимальная ставка по кредиту, как необходимо исчислять процент и в каких случаях его вообще можно снизить по взаимной договоренности или решению суда.

Особенности получения

Для успешного оформления кредита всегда необходимо учитывать несколько особенностей конкретного банка или банковской программы.

Если ссуда берется в виде наличных, то:

  • плата за обслуживание кредита меньше;
  • отсутствуют комиссии за перевод денег;
  • сделка оформляется быстрее;
  • средства можно получить в день подписания соглашения.

Что же касается поручителя, то этот пункт во многом помогает снизить процентную ставку и увеличивает шансы на выдачу ссуды.

Так, если у заемщика уже есть открытый кредит, то для второго займа нужно будет предоставить дополнительные гарантии.

Сам поручитель также должен соответствовать некоторым требованиям. У него, в первую очередь, должен быть высокий доход и имущество в собственности. Ведь в случае финансовых проблем у заемщика, именно поручитель будет выплачивать ссуду.

Алгоритм оформления кредита с поручителем схож со стандартной формой кредитования:

Выбор банка и программы Дело в том, что изначально можно выбрать схему предоставления кредита без поручителя. И уже в процессе оформления сам банк может предложить оформить сделку с поручителем для предоставления более удобных условий
Составление заявления — вместе с поручителем Сбор документов также следует делать вместе. Поскольку стандартный список бумаг должны будут предоставить как заемщик, так и поручитель
Последним пунктом выступает подписание договора и получение денег в кассе банка

Условия предоставления

Получение кредита всегда связано с ограничениями в виде условий. Под них следует подстраивать свои возможности по получению и выплате ссуды.

У каждого кредитного учреждения свои требования и условия. Но для удобства можно выделить стандартный список условий подобной сделки:

  • ссуда выдается в рублях;
  • все проценты начисляются из расчетного периода в год;
  • банковские организации позволяют вернуть ссуду досрочно без уплаты комиссий и сборов.

Среди требований, которые банковские учреждения выдвигают к своим клиентам, можно выделить следующие:

Наличие российского гражданства Один из обязательных пунктов и условий возможности составления договора и проведения сделки в целом
Соответствие возрастным рамкам Заемщику должно исполниться как минимум 18 лет (для крупных сумм эта планка возрастает до 21 года). Максимальный возраст на момент выплаты кредита — 75 лет
Стаж и наличие рабочего места Общий стаж должен быть не меньше, чем год. На последнем месте работы заемщик должен работать как минимум три месяца подряд

При оформлении потребительского кредита заемщик должен понимать, что в большинстве случаев кредиторы требуют, чтобы физическое лицо не вело индивидуального предпринимательства, а работало по найму.

Поскольку в первом случае отследить использование денежных средств крайне трудно. А для ИП, малого и среднего бизнеса в кредитных организациях существуют отдельные программы.

В каком банке можно взять

Банковские организации имеют разные схемы кредитования. В основном они отличаются по целенаправленности расходования средств.

Но некоторые банковские учреждения еще и разделяют заемщиков на разные категории. Это могут быть постоянные клиенты, бюджетники, работники государственных органов и т.д.

Поэтому банк лучше выбирать опираясь на следующие факторы:

  • постостоянное использование других услуг банка;
  • наличие хорошей кредитной истории у заемщика в этом банке;
  • отсутствие высоких требований;
  • низкие ставки;
  • подходящие условия кредитования.

ВТБ 24

Данный банк предлагает четыре программы потребительского кредитования. Но ни одна из них не требует предоставления залога или поручителя:

Название программы Сумма и срок Процентная ставка в год, % Рассмотрение заявления, дней
Крупный 3 миллиона на 60 месяцев 15,5 3
Удобный 400 тысяч на 60 месяцев 16,5 3
Ипотечный бонус 3 миллиона на 60 месяцев 14,5 2
Рефинансирование 3 миллиона на 60 месяцев 14,5 4

Однако стоит понимать, что банк вполне может предложить клиенту оформить кредит на условиях поручительства.

Этому могут предшествовать такие факторы:

  • отсутствие кредитной истории или просрочки в ней;
  • заемщик никогда не имел связей с ВТБ 24 — вкладов, карт, кредитов и т.д.;
  • сумма займа максимальная;
  • заемщик не может предоставить полный пакет документов;
  • доход заемщика небольшой.

Сбербанк

Получить ссуду в Сбербанке можно без поручительства на потребительские нужды и на рефинансирование старых кредитов.

Однако у этого банковского учреждения есть и программа с поручительством, которую можно оформить на таких условиях:

Сумма, рубли 300 тысяч
Проценты, % в год 13,9
Срок, лет 2

Обязательным условием выступает предоставление отчета о доходе как заемщика, так и поручителя. Рассмотреть заявку в банке обещают в течение двух дней.

В Сбербанке работает программа получения кредита под залог недвижимости. Тогда сумма увеличится до 10 миллионов и выплачивать ее можно будет в течение 10 лет.

ВТБ Банк Москвы

В Банке Москвы получить кредит с поручителем нельзя. Существует всего две программы кредитования и они оформляются без предоставления любого вида обеспечения:

Программа Сумма и срок Процент, в год %
Наличными 3 миллиона на 5 лет 13,9
Рефинансирование 3 миллиона на 5 лет 12,9

Если заемщику не хватает документов и подтверждений, но у него хорошая кредитная история, банк может предложить предоставить поручителя по кредиту. Но этот пункт решается в индивидуальном порядке.

Список документов, которые понадобятся

Главным документом при оформлении кредита является паспорт гражданина Российской Федерации. Он служит основным источником всей информации о заемщике. Поэтому его предоставление — обязательно.

Далее список бумаг для подобного займа будет выглядеть так:

  1. Анкета-заявление на кредит.
  2. Справка о доходах заемщика.
  3. Пакет документов на поручителя — паспорт, заявление и документ о доходах.

Можно ли оформить кредит наличными с поручителем без справок

При оформлении кредита с поручителем нельзя обойтись без предоставления справок. В первую очередь, это документы о доходе и наличии стабильного места работы. Только в этом случае банк предоставит кредит и возьмет поручителя по нему.

Погашение займа

Для того, чтобы оплатить ежемесячный взнос по кредиту, можно использовать один из таких способов:

  • кассы банков, терминалы и банкоматы;
  • переводы через карты и счета;
  • электронные кошельки;
  • платежные системы.

Но стоит убедиться, что кредитор поддерживает такие формы погашения задолженности.

Преимущества и недостатки

Среди положительных сторон такого кредитования можно назвать:

  1. Максимальные показатели по объемам кредита.
  2. Возможность приносить не полный пакет документов.
  3. Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.

К минусам относятся строгие условия и необходимость проверки поручителя.

Быстро оформить кредит под поручительство нельзя. Плюс у такого вида кредитования есть множество особенностей.

С ними стоит ознакомиться, чтобы заранее понимать, как поступать при оформлении кредита в банке с подобными условиями. При этом такой кредит может быть выгодным, но не совсем удобным.

Видео: что могут забрать у поручителя по договору кредита

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.